จะทำอย่างไรกับ 401 (K) เมื่อออกจากงาน

เพื่อนเพิ่งทิ้งงานที่เธอทำมาหลายปีแล้ว เธอกำลังใช้เวลาว่างและพิจารณาธุรกิจขนาดเล็กที่เริ่มต้นธุรกิจ ฉันถามอย่างที่ฉันเคยทำเมื่อได้ยินว่ามีใครเปลี่ยนงานสิ่งที่เธอกำลังทำอยู่กับแผน 401 (k) ของเธอ?

"ฉันคิดว่ามันแค่อยู่ที่งานเก่าของฉัน" เธอกล่าว

"แล้ว บริษัท เดิมของคุณจะดำเนินการต่อไปหรือไม่?" ฉันถาม.

"ฉันไม่รู้" เธอตอบ "ฉันแค่คิดว่าจะทำได้

ครั้งสุดท้ายที่ฉันออกจากงานฉันต้องจ่ายเงินเพราะฉันไม่ได้" ฉันมีจำนวนมากในนั้น แต่ตอนนี้ฉันได้รับการช่วยเหลือมากขึ้นแล้วฉันคิดว่าฉันสามารถปล่อยให้มันอยู่ที่นั่นได้ "

ฉันดีใจที่ฉันได้รับคำถามเพราะเมื่อพูดถึงแผนการเกษียณอายุของคุณคุณไม่ต้องการ สมมติฐาน หากคุณไม่แน่ใจว่าจะเกิดอะไรขึ้นกับแผนเกษียณอายุเมื่อคุณลาออกจาก บริษัท คุณจะต้องหาข้อมูล เว้นเสียแต่ว่านายจ้างเดิมของคุณไม่ทราบว่าจะจัดการกองทุนของคุณต่อไปคุณจะต้องตัดสินใจภายใน 60 วันหรือเงินในแผนจะได้รับการแจกจ่ายให้กับคุณหรือบัญชีเกษียณอื่น ๆ โดยอัตโนมัติ ไม่ว่าคุณจะออกจากงานเนื่องจากการย้าย บริษัท layoff การยิงหรือการเปลี่ยนแปลงวิถีการดำเนินชีวิต บริษัท ควรมีความชัดเจนเกี่ยวกับสิ่งที่คุณต้องทำด้วยแผนการเกษียณอายุของคุณ มันขึ้นอยู่กับคุณว่าจะทำอย่างไรต่อไป

เมื่อคุณลางานคุณสามารถทำสิ่งต่างๆได้:

คุณสามารถฝากเงินไว้กับนายจ้างเดิม

- นายจ้างบางราย จะช่วยให้เรื่องนี้ถ้าคุณมียอดเงินเกิน $ 5,000 คนอื่น ๆ จะบังคับให้คุณย้ายเงินจากแผนภายใน 60 วันหรือจะย้ายไปให้คุณ หากอดีตนายจ้างไม่อนุญาตให้คุณเก็บเงินไว้ในบัญชีคุณยังคงต้องจัดการกับบางประเด็น วางแผนไว้ด้านหลังทุกงานและเมื่อจบอาชีพของคุณแล้วคุณจะได้รับสุสาน 401 (k) ที่เต็มไปด้วยการลงทุนที่ถูกทอดทิ้งซึ่งทำให้ผลงานโดยรวมของคุณพังทลาย เว้นเสียแต่ว่าทางเลือกในการลงทุนในยุค 401 (k) จึงไม่น่าแปลกใจเลยที่พวกเขาไม่สามารถหาที่อื่นได้คุณต้องมีแผนระยะยาวสำหรับการย้ายกองทุนเหล่านั้น มีเหตุผลบางอย่างที่ต้องพิจารณาออกจากแผนการเกษียณอายุของคุณกับนายจ้างรายเดิมรวมถึงความคุ้นเคยกับตัวเลือกการลงทุนอาจลดค่าธรรมเนียมการแยกกฎบริการคำแนะนำอย่างมืออาชีพและการป้องกันการฟ้องร้อง

• คุณสามารถย้ายเงินเข้าสู่แผนเกษียณอายุของนายจ้างใหม่ได้นายจ้างจำนวนมากจะเสนอทางเลือกในการวางแผนแบบแผนการหมุนเวียนไปเป็นแผนการเกษียณอายุ 401 (k) หรือแผนเกษียณอายุที่มีคุณสมบัติเหมาะสมอื่น ๆ ของคุณ . เช่นเดียวกับที่คุณย้ายทักษะและประสบการณ์ของคุณไปยังงานใหม่คุณจะย้ายรังที่เกษียณอายุด้วยเช่นกัน ไม่มีการเสียภาษีหรือการลงโทษด้วยการย้ายนี้และนายจ้างของคุณควรให้คำแนะนำเพื่อนำคุณผ่านนี่อาจเป็นตัวเลือกที่ง่ายมากที่ช่วยให้โมเมนตัมการออมของคุณตราบเท่าที่คุณต้องการตัวเลือกการลงทุนในแผนใหม่ นอกจากนี้ยังดีที่จะเริ่มต้นใหม่ 401 (k) มีสมดุลที่ดีมีสุขภาพดี และหากนายจ้างของคุณให้เงินกู้ยืมคุณจะมีเงินทุนจำนวนมากที่มีให้คุณ (แม้ว่าเงินให้กู้ยืม 401,000 เหรียญจะไม่ได้รับการแนะนำ) คุณสามารถย้ายเงินเข้า Rollover IRA และเลือกการลงทุนของคุณเอง

- A Rollover IRA เป็นบัญชีที่คุณเปิดซึ่งเป็นที่ ๆ เหมาะสำหรับแผน 401 (k) และเกษียณอายุเก่าของคุณ ถ้าคุณมีแนวโน้มที่จะย้ายจากงานไปทำงานขณะที่คุณก้าวขึ้นบันไดอาชีพ Rollover IRA เป็นตัวเลือกที่ยอดเยี่ยม เมื่อคุณทำแบบโรลโอเวอร์โดยตรงไม่มีผลภาษีหรือบทลงโทษทางภาษีที่เกี่ยวข้อง IRAs แบบโรลโอเวอร์เสนอทางเลือกในการลงทุนที่ไม่มีที่สิ้นสุดให้เลือกรวมทั้งหุ้นพันธบัตรกองทุน ETFs แม้แต่อสังหาริมทรัพย์หากคุณต้องการสิ่งที่ต้องการ ในข้อเสียคุณจะไม่ต้องมีส่วนร่วมในบัญชีนี้เป็นประจำดังนั้นบัญชีดังกล่าวจะสูญเสียโมเมนตัมไปสักหน่อย อย่างไรก็ตามโรลโอเวอร์ IRA มีความยืดหยุ่นดังนั้นคุณอาจสามารถพลิกสินทรัพย์กลับเข้าสู่แผนของนายจ้างในอนาคตได้

• คุณสามารถใช้เงิน 401 (k) และเรียกใช้ - นี่เรียกว่าการแจกแจงแบบรวมและเป็นตัวเลือกที่แย่ที่สุด ด้วยเหตุผลอย่างใดอย่างหนึ่งคุณจะได้รับการลดภาษีโดยอัตโนมัติ 20% และถ้าคุณอายุน้อยกว่า 59 ½คุณอาจจะต้องเสียค่าปรับอีก 10% การพิจารณาวงเล็บภาษีและภาษีท้องถิ่นและที่อาจเกิดขึ้นคุณอาจเสียเงินได้ครึ่งหนึ่ง หากไม่ดีพอคุณจะสูญเสียโมเมนตัมการออมที่คุณมีในแผนการเกษียณอายุและเวลาที่ใช้ในการเพาะปลูกเงิน
• จะทำอย่างไรถ้าคุณไม่ทำสิ่งเหล่านี้? ตามที่ Internal Revenue Service หากยอดเงินออมของคุณน้อยกว่า $ 5000 นายจ้างของคุณไม่จำเป็นต้องได้รับความยินยอมจากคุณก่อนที่จะแจกจ่ายเงินจากแผน อย่างไรก็ตามหากมีแผนมากกว่า 1,000 ดอลลาร์และคุณไม่ได้เลือกใช้การแจกจ่ายแบบอื่นผู้ดูแลระบบแผนของคุณจะต้องโอนเงินเข้าสู่ IRA
• นี่เป็นกฎที่ค่อนข้างใหม่และช่วยให้นักลงทุนมีความมุ่งมั่นในแผนการออมเพื่อการเกษียณอายุของตน ถ้าความสมดุล 401 (k) ของคุณน้อยกว่า 1,000 ดอลลาร์คุณอาจตั้งใจแจกจ่ายเป็นก้อนโดยไม่ทราบ คุณอาจคิดว่า 1000 ดอลลาร์ไม่ใช่เรื่องใหญ่ แต่ด้วยความมหัศจรรย์ของการประนอมประคบ $ 1000 สามารถเติบโตได้อย่างรวดเร็วหากคุณยังคงสร้างมันต่อไปโดยมีส่วนร่วมอย่างต่อเนื่องระหว่าง 6% ถึง 10% ของเงินเดือนก่อนหักภาษีของคุณ

หากคุณได้รับการแจกจ่ายก้อนอย่างไม่ตั้งใจ แต่ยังคงอยู่ภายใน 60 วันนับจากวันที่ยกเลิกแผนเก่าของคุณคุณยังคงสามารถม้วนเงินเข้าสู่แผนนายจ้างรายใหม่หรือ Rollover IRA ได้ คุณควรจะสามารถเรียกเก็บภาษีหรือบทลงโทษที่จ่ายให้กับการคืนภาษีของคุณ เมื่อพิจารณาแล้วว่า 60 วันผ่านไป IRS กล่าวว่าข้อยกเว้นเฉพาะที่จะได้รับการพิจารณาคือในกรณีที่สถาบันการเงินเคลื่อนย้ายเงินอย่างไม่ถูกต้อง

หลายบัญชีบัญชีเดียว

หากคุณลงทุนในบัญชีต่างๆอยู่เสมอให้ดูภาพรวมว่าการลงทุนของคุณทำงานร่วมกันอย่างไรคุณต้องการให้ผลงานของคุณมีความสมดุลในขณะที่หลีกเลี่ยงการลงทุนซ้อนทับกันหรือค่าใช้จ่ายที่มากเกินไป

เนื้อหาในเว็บไซต์นี้มีไว้เพื่อเป็นข้อมูลและเพื่อการอภิปรายเท่านั้น ไม่ใช่เพื่อเป็นคำแนะนำทางการเงินอย่างมืออาชีพและไม่ควรเป็นพื้นฐานสำหรับการลงทุนหรือการตัดสินใจในการวางแผนภาษีของคุณ ภายใต้สถานการณ์ไม่ข้อมูลนี้เป็นตัวแทนของคำแนะนำในการซื้อหรือขายหลักทรัพย์