ที่จะเปิด HSA ของคุณ: เป้าหมายและคุณลักษณะ

บัญชีออมทรัพย์เพื่อสุขภาพ (HSA) เป็นเครื่องมือที่มีค่าสำหรับค่ารักษาพยาบาลของคุณ นอกจากนี้ยังสามารถช่วยลดภาษีได้อีกด้วย การเลือกบัญชีที่เหมาะสมเป็นสิ่งสำคัญสำหรับการบรรลุเป้าหมายของคุณดังนั้นคุณจะทราบได้อย่างไรว่าผู้ให้บริการรายใดเป็นผู้ให้บริการที่ดีที่สุด

การเลือกผู้ให้บริการ HSA

ธนาคารหรือเครดิตยูเนี่ยนเกือบทุกแห่งสามารถเสนอ HSA ได้ หากคุณพอใจกับสถาบันการเงินที่ธนาคารของคุณมีอยู่แล้วและสะดวกสบายเป็นอันดับหนึ่งในรายการที่มีลำดับความสำคัญของคุณคุณก็สามารถเพิ่ม HSA ในความสัมพันธ์ที่มีอยู่ของคุณได้

อย่างไรก็ตามมีปัจจัยสำคัญอื่น ๆ ที่ต้องพิจารณาก่อนเปิดบัญชี

ความตั้งใจของคุณ: ก่อนอื่นให้คิดถึงวิธีที่คุณวางแผนจะใช้บัญชี คุณจะใช้เงินทุนทุกปีหรือคุณวางแผนที่จะปล่อยให้เงินสะสมในระยะยาว? ถ้าคุณใช้จ่ายเงินตามที่กำหนดไว้อัตราดอกเบี้ยที่จ่ายให้กับการออมของคุณอาจไม่ใช่เรื่องใหญ่ แต่ถ้าบัญชีนี้ช่วยเสริมการออมเพื่อการเกษียณอายุคุณจะได้รับผลตอบแทนระยะยาวมากขึ้น

การเพิ่มเงิน: คุณจะให้เงินอุดหนุนนายจ้างของคุณจะทำหรือคุณทั้งสองจะเพิ่มเงินในหม้อหรือไม่? ต้องเป็นเรื่องง่ายที่จะให้การสนับสนุนเหล่านี้ - โดยเฉพาะอย่างยิ่งทางอิเล็กทรอนิกส์ - เพื่อให้เงินได้รับจริงในบัญชีและคุณสามารถใช้ประโยชน์จากสิทธิประโยชน์ทางภาษีได้

ค่าธรรมเนียม: บัญชีที่เสียภาษีมากที่สุดจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียม แต่ค่าธรรมเนียมจะแตกต่างกันออกไปและบางครั้งพวกเขาก็จะได้รับการยกเว้นด้วยยอดคงเหลือในบัญชีที่มีขนาดใหญ่ บางครั้งคุณจะพบสหภาพสินเชื่อขนาดเล็กที่เสนอ HSA ฟรีค่าธรรมเนียม

ดูว่ามีค่าใช้จ่ายเท่าไรในการรักษาบัญชีและประเมินว่าค่าใช้จ่ายเหล่านั้นมีผลต่อผลตอบแทนของคุณอย่างไร ธนาคารที่จ่ายเงินเพิ่มอีก 1% ไม่น่าจะมองว่าค่าธรรมเนียม มากกว่า กัดกร่อนเพิ่มขึ้น 1% หรือไม่ อีกครั้งให้พิจารณาว่าคุณจะใช้บัญชีนี้อย่างไรและดูค่าธรรมเนียมในการใช้จ่ายเงิน (หากคุณไม่เคยวางแผนที่จะใช้จ่ายเงินก็ไม่สำคัญว่าจะเรียกเก็บเงินจากการถอนแต่ละครั้ง)

การใช้จ่ายเงิน: ถ้าคุณวางแผนที่จะใช้เงินจากบัญชีของคุณเป็นประจำคุณจะเป็นอย่างไร? คุณได้รับบัตรเดบิตเพื่อรับเงินหรือเป็นกระบวนการยุ่งยากมากขึ้นหรือไม่? บัตรเดบิตช่วยให้คุณเก็บบันทึกอิเล็กทรอนิกส์ว่าเงินของคุณไปที่ใด (แม้ว่าคุณควรจะเก็บใบเสร็จไว้เสมอ) และพวกเขาก็สามารถเดินทางไปร้านขายยาได้อย่างรวดเร็ว

การใช้บัญชีของคุณ

โปรดจำไว้ว่าการสมทบเงินช่วยเหลือ HSA จะใช้ได้เฉพาะเมื่อคุณได้รับการคุ้มครองโดยแผนประกันสุขภาพที่สามารถหักลดหย่อนภาษีได้ (HDHP) แตกต่างจากบัญชีการใช้จ่ายที่ยืดหยุ่น (FSA หรือแผนโรงอาหาร) คุณสามารถฝากเงินใน HSA ของคุณได้ภายในสิ้นปีและบันทึกไว้เมื่อคุณต้องการ - ไม่ใช่ "ใช้หรือเสียเงิน "ยิ่งไปกว่านั้นบัญชีของคุณ เป็นบัญชีของคุณ และไม่ผูกติดกับนายจ้างของคุณ อย่ารู้สึกว่าคุณจำเป็นต้องใช้จ่ายเงินก่อนที่คุณจะออกจากงาน

เพื่อให้ได้รับการรักษาทางภาษีที่ดีที่สุดเงินจะต้องไปจ่ายค่ารักษาพยาบาลที่มีคุณภาพ แต่มีวิธีอื่น ๆ ในการใช้เงินด้วยการรักษาที่ไม่ค่อยดี

การเปิดบัญชี

การเปิด HSA คล้ายกับการเปิดบัญชีธนาคารอื่น ๆ คุณจะต้องให้ข้อมูลเกี่ยวกับตัวคุณรวมถึงรูปแบบของ ID ที่รัฐบาลออกให้ ธนาคารมักไม่ขอยืนยัน HDHP ของคุณนั่นคือระหว่างคุณและ IRS

อย่างไรก็ตามกิจกรรมเช่นการบริจาคและการแจกจ่าย (การใช้จ่ายและการถอนเงิน) โดยทั่วไปจะถูกรายงานไปยัง IRS ในแต่ละปี

ข้อมูลสำคัญ

กฎหมายภาษีอากรมีความซับซ้อนและอาจมีการเปลี่ยนแปลง ปรึกษาที่ปรึกษาด้านภาษีแบบมืออาชีพเกี่ยวกับสถานการณ์ของคุณ อภิปรายเกี่ยวกับเป้าหมายในระยะยาวของคุณด้วยการวางแผนการเงินที่ได้รับอนุญาตในรัฐของคุณก่อนที่จะเปิดบัญชี