ค่าชดเชยคนงาน - แผนลดหย่อนภาษีขนาดเล็ก

ทางเลือกหนึ่งสำหรับการลดเบี้ยประกันภัยค่าชดเชยคนงานของคุณคือการลงทะเบียนเรียนในแผนการหักลดหย่อนภาษี แผนการเหล่านี้มีอยู่ในหลายรัฐ

วิธีที่พวกเขาทำงาน

การหักค่าชดเชยการทำงานของพนักงานขนาดเล็กคล้ายคลึงกับ deductibles ที่ใช้ในทรัพย์สินทางการค้าและการประกันภัยความเสียหายทางกายภาพโดยอัตโนมัติ หักลดหย่อนนี้หมายถึงจำนวนเงินที่สูญเสียที่คุณ (ผู้ถือกรมธรรม์) จ่ายออกจากกระเป๋า ตัวอย่างเช่นสมมติว่าค่าชดเชยค่าชดเชยคนงานของคุณคือ $ 1, 000 สำหรับค่ารักษาพยาบาลเท่านั้น

หากการเรียกร้องค่าเสียหายก่อให้เกิดค่าใช้จ่ายทางการแพทย์จำนวน 5,000 เหรียญสหรัฐส่วนที่สูญเสียจะเป็น 1 000 เหรียญสหรัฐ บริษัท ประกันของคุณจะจ่ายเงินส่วนที่เหลืออีก $ 4,000

ภายใต้โครงการลดหย่อนภาษีเล็ก ๆ , คุณถือว่าเป็นส่วนหนึ่งของการสูญเสียแต่ละครั้งเพื่อแลกกับการลดเบี้ยประกันภัยของคุณ โดยปกติแล้วการหักเงินจะใช้กับการอ้างสิทธิ์แต่ละครั้ง ขึ้นอยู่กับรัฐอาจใช้กับค่ารักษาพยาบาลเท่านั้นหรือทั้งค่ารักษาพยาบาลและค่าชดเชย (ความพิการ) บางรัฐอนุญาตให้คุณรวมค่าใช้จ่ายในการปรับค่าสินไหมทดแทนด้วย

หักลดหย่อนภาษีไม่ส่งผลกระทบต่อกระบวนการจัดการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทน บริษัท ประกันของคุณจัดการเรื่องร้องเรียนตามปกติ ทำการตรวจสอบการบาดเจ็บหรือเจ็บป่วยและจ่ายค่ารักษาผู้ให้บริการ ให้ผลประโยชน์แก่คนงานที่มีสิทธิ์ หากข้อเรียกร้องที่ครอบคลุมเกี่ยวข้องกับคดีผู้เอาประกันภัยต้องจ่ายค่าป้องกันและค่าเสียหายที่ได้รับแก่พนักงาน จากนั้นผู้เอาประกันภัยเรียกเก็บเงินจากคุณสำหรับส่วนที่หักด้วยค่าสินไหมทดแทน

ในบางรัฐ บริษัท ผู้รับประกันภัยค่าแรงจะต้องเสนอแผนการหักเงินให้กับนายจ้างทุกคน

ในรัฐอื่น ๆ บริษัท ประกันจะได้รับอนุญาต แต่ไม่จำเป็นต้องเสนอหักลดหย่อน ในรัฐอื่นที่ยังคงอยู่ บริษัท ประกันจะต้องให้หักเฉพาะกรณีที่ผู้ถือกรมธรรม์ร้องขอ

แผนลดหย่อนภาษีขนาดเล็กอาจมีข้อกำหนดเรื่องคุณสมบัติ ตัวอย่างเช่นกฎหมายของรัฐอาจต้องมีเบี้ยประกันรายปีขั้นต่ำเช่น $ 5, 000

บางรัฐกำหนดให้ผู้ถือกรมธรรม์ต้องให้การรักษาความปลอดภัยเช่นหนังสือเดินทางที่ยกเลิกการเพิกถอนได้ ในบางรัฐ บริษัท ประกันอาจกำหนดสิทธิ์ตามกฎการจัดจำหน่ายของตนเอง

ในหลายรัฐการหักเงินได้รับอนุญาตเฉพาะกับนโยบายที่เขียนขึ้นในตลาดโดยสมัครใจ อย่างไรก็ตามรัฐบางแห่งอนุญาตให้หักล้างได้ด้วยนโยบายที่กำหนดโดยรัฐที่ได้รับมอบหมายจากโครงการความเสี่ยง

ขนาดของหัก

สิ่งที่ถือว่าเป็น "หัก" เล็ก ๆ แตกต่างกันไปในแต่ละรัฐ อาจมีขนาดเล็กเพียง $ 100 หรือใหญ่เท่ากับ $ 75,000 โดยทั่วไปช่วงหักส่วนลดตั้งแต่ $ 500 ถึง $ 5,000 รัฐหลายแห่งระบุตัวเลือกบางอย่างเช่น $ 500 ถึง $ 2, 500 ที่เพิ่มขึ้น $ 500 ในบางรัฐ บริษัท ประกันอาจมีทางเลือกเพิ่มเติม (เช่น $ 7, 500 หัก) ถ้าพวกเขาได้รับการอนุมัติจากหน่วยงานกำกับดูแลของรัฐ

หลายรัฐเสนอแผนการหักเงินที่มีขนาดใหญ่ การหักเงินจำนวนมากเป็นแบบประกันตัวเอง แผนการหักเงินที่มีขนาดใหญ่มีความต้องการที่แตกต่างกันมากกว่าคู่ค้าที่หักเงินได้ แผนการหักเงินจำนวนมากมีไว้สำหรับนายจ้างรายใหญ่ที่มีความสามารถทางการเงินในการจ่ายเงินจำนวนมากจากการสูญเสียจากกระเป๋า การหักเงินจำนวนมากโดยทั่วไปคือ $ 100,000 หรือมากกว่า

เครดิตพิเศษ

ส่วนลดที่คุณได้รับจากการหักลดหย่อนเล็ก ๆ ขึ้นอยู่กับปัจจัยสองประการ

ข้อเสนอแรกคือการหักเงินที่คุณเลือก เงินหักภาษี $ 2, 500 จะให้เครดิตแก่คุณมากกว่าเงินที่หัก 500 ดอลลาร์

ปัจจัยที่สองคือประเภทของธุรกิจที่คุณดำเนินธุรกิจ ในการประกันค่าชดเชยแรงงานนายจ้างจะได้รับการจัดประเภทอย่างน้อยหนึ่งประเภท การจัดหมวดหมู่แต่ละครั้งมีรหัสสี่หลักที่ไม่ซ้ำกัน ภายใต้แผนการหักเงินจำนวนมากนายจ้างจะแบ่งออกเป็นกลุ่มอันตรายตามรหัสการจัดหมวดหมู่ของตน การจำแนกประเภทที่มีความเสี่ยงต่ำจะได้รับเครดิตมากกว่ากลุ่มที่มีความเสี่ยงสูง ตัวอย่างเช่นพนักงานสำนักงานสำนักงาน (ชั้นความเสี่ยงต่ำ) จะได้รับเครดิตที่มีขนาดใหญ่กว่าเครื่องตัดต้นไม้ (ระดับความเป็นอันตรายสูง) รหัสคลาสที่ได้รับมอบหมายจากกลุ่มความเป็นปกติคือการจำแนกประเภทที่ใช้บังคับ (การจำแนกประเภทที่อธิบายธุรกิจของคุณได้ดีที่สุด)

ประสบการณ์การจัดอันดับ

รัฐแตกต่างกันไปตามที่คำนวณค่าประสบการณ์สำหรับนายจ้างในแผนการหักลดหย่อน

ในบางรัฐจำนวนเงินที่สูญเสียทั้งหมดรวมทั้งส่วนที่อยู่ในการหักเงินรวมอยู่ในการให้คะแนนประสบการณ์ รัฐอื่น ๆ ไม่รวมจำนวนเงินที่หัก เมื่อการชำระเงินที่คุณทำในหักลดหย่อนไม่รวมอยู่ในสูตรการให้คะแนนประสบการณ์โปรแกรมปรับปรุงประสบการณ์ของคุณโดยทั่วไปจะต่ำกว่าที่จะเป็นกรณีที่ไม่มีการหักเงิน

การไม่ต้องเสียค่าปรับ

สำหรับการสูญเสียแต่ละครั้งที่คุณต้องเสียค่าใช้จ่ายคุณมีหน้าที่ต้องจ่ายค่าชดเชยให้แก่ บริษัท ประกันของคุณ ในรัฐส่วนใหญ่ความล้มเหลวในการคืนเงินจำนวนที่หักจะได้รับการปฏิบัติเช่นเดียวกับการไม่ชำระเบี้ยประกันภัย ซึ่งหมายความว่าผู้ประกันตนอาจยกเลิกนโยบายการไม่ชำระเงินของคุณตราบเท่าที่มีการบอกกล่าวล่วงหน้าเป็นเวลาหลายวันตามที่กฎหมายกำหนด