การฉ้อโกงในการครอบครอง: การตรวจจับและการป้องกัน

ในบทความชุดนี้เราได้กล่าวถึง การฉ้อโกงในการเข้าใช้งานบัญชี หลายรูปแบบมันเกิดขึ้นได้อย่างไรและอาชญากรทั้งหลายกำลังชนะสงครามอาชญากรรมในโลกไซเบอร์อย่างไร ขณะที่แฮกเกอร์ทางอาญายังคงค้นหาช่องโหว่ในเครือข่ายขององค์กรและประชาชนทั่วไปอยู่ในเครือข่ายภายในบ้านของตนการฉ้อโกงการฉ้อโกงของบัญชีจะทำให้เกิดภัยพิบัติต่อสาธารณะต่อไป

การเข้าครอบงำบัญชีมีอยู่หลายประเภทและการเข้าครอบงำบัญชีอาจเกิดขึ้นได้หลายวิธี

- 9 ->

การเปลี่ยนที่อยู่ทางไปรษณีย์

1. การพรางตัว
2. ฟิชชิ่ง
3. การฉ้อโกงบัตรเครดิต
5. การฉ้อโกงทางโทรศัพท์
6. Vishing
7. การฉ้อฉลการรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัย
8. ตรวจสอบการฉ้อโกง
9. การตรวจสอบการครอบครองบัญชี
10. บัตรเครดิต:

บัตรเครดิตที่สูญหายหรือถูกขโมยสามารถใช้งานได้จนกว่าผู้ถือบัตรจะปิดการโทรโดยโทรไปที่หมายเลข 24 ชั่วโมงเพื่อยกเลิกบัตร ในกรณีส่วนใหญ่ยกเว้นกรณีที่กระเป๋าสตางค์ตรวจพบว่าขาดหายไปทันทีโจรสามารถไปได้หลายสัปดาห์โดยไม่ต้องเสียค่าใช้จ่ายหากไม่มีความรู้เกี่ยวกับผู้ถือบัตร ขโมยข้อมูลประจำตัวส่วนใหญ่จะทำให้การ์ดสามารถย่อยอดได้โดยการเปลี่ยนยอดดุลเป็นเงินสด ผู้ตกเป็นเหยื่อไม่มักตรวจพบการฉ้อโกงจนกว่าจะได้รับรายงานทางการเงินและตรวจสอบการเรียกเก็บเงินที่ไม่ได้รับอนุญาต หากเจ้าของบัตรได้ตั้งค่าบัญชีออนไลน์เพื่อเข้าถึงและตรวจสอบคำชี้แจงและธุรกรรมล่าสุดพวกเขามักตรวจพบการฉ้อโกงเร็วขึ้น

บริษัท บัตรเครดิตยังมีเทคโนโลยีการตรวจจับความผิดปกติในสถานที่ที่แจ้งเตือนการเรียกเก็บเงินที่อาจไม่สมเหตุสมผลหรือมีข้อสงสัยเกี่ยวกับพฤติกรรมการใช้จ่ายของผู้ซื้อบัตรพฤติกรรมการซื้อหรือสถานที่ของการทำธุรกรรม

ตัวอย่างเช่นเมื่อผู้ถือบัตรซื้อสินค้าในย่านใจกลางเมืองบอสตันที่สถานีบริการน้ำมันแล้วหนึ่งชั่วโมงต่อมาการซื้อจะดำเนินการในร้านค้าปลีกในประเทศโรมาเนีย ซอฟต์แวร์ตรวจจับความผิดปกติจะทำเครื่องหมายสีแดงนี้ว่าน่าสงสัยอาจเป็นการฉ้อโกงเนื่องจากไม่สามารถเดินทางจากบอสตันไปยังโรมาเนียภายในหนึ่งชั่วโมง บัญชีธนาคาร:

ธนาคารมีระบบที่คล้ายกันในสถานที่เมื่อมีการฉ้อฉลโดยใช้บัตรเดบิตของผู้ถือบัญชีที่ทำหน้าที่เหมือนบัตรเครดิตมากขึ้น อย่างไรก็ตามเมื่อบัตรเดบิตต้องการรหัส PIN การปลอมแปลงจะไม่ถูกตรวจพบบ่อยครั้งโดยธนาคารผู้ออกเนื่องจากลักษณะของการทำ PIN สมมุติว่าขานี้ใช้เฉพาะกับผู้ถือบัตรเท่านั้น

สิทธิและหน้าที่ของผู้บริโภค

บัตรเครดิต:

กฎหมายของรัฐบาลกลางจำกัดความรับผิดของผู้ถือบัตรถึง 50 เหรียญในกรณีที่มีการฉ้อโกงบัตรเครดิตตราบใดที่ผู้ถือบัตรโต้แย้งการเรียกเก็บเงินภายใน 60 วัน ผู้ที่ฉ้อโกงบัตรเดบิตต้องแจ้งให้ธนาคารทราบภายในสองวันเพื่อที่จะได้รับความคุ้มครองโดยวงเงิน $ 50 นี้ หลังจากนั้นความรับผิดชอบสูงสุดจะเพิ่มเป็น 500 เหรียญและหากเหยื่อไม่พบหรือรายงานการทุจริตจนกว่าจะครบ 60 วันความรับผิดอาจเป็นยอดบัตรทั้งหมดสำหรับบัตรเดบิตหรือบัตรเครดิต เมื่อบัตรเดบิตของคุณถูกบุกรุกคุณอาจไม่พบจนกว่าเช็คจะตีกลับหรือบัตรถูกปฏิเสธ และเมื่อคุณกู้คืนเงินแล้วโจรสามารถเริ่มต้นใหม่อีกครั้งได้เว้นเสียแต่ว่าคุณจะยกเลิกบัญชีหรือเปลี่ยนหมายเลขบัญชีทั้งหมด บัญชีธนาคาร:

ในปีพ. ศ. 2550 คู่สัญญาของสหรัฐฯได้ตกเป็นเหยื่อของการโจรกรรมข้อมูลเมื่อมีผู้กระทำผิดในบัญชีธนาคารออนไลน์และขโมยเงินจากวงเงินสินเชื่อบ้านจำนวน 26,500 เหรียญ

เงินถูกโอนไปยังธนาคารออสเตรียที่ปฏิเสธที่จะคืนเงินให้กับธนาคารของตน ธนาคารจึงแจ้งให้คู่สามีภรรยาทราบว่าพวกเขามีความรับผิดต่อการสูญเสีย เมื่อคู่รักปฏิเสธที่จะจ่ายเงินธนาคารแจ้งให้สำนักงานเครดิตทราบว่าบัญชีของพวกเขาล่วงละเมิดและถูกข่มขู่ว่าจะยึดครองบ้านของตน ดังนั้นทั้งคู่ฟ้องธนาคารเรียกร้องการละเมิดกฎหมายการโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์และพระราชบัญญัติการรายงานเครดิตที่เป็นธรรมรวมถึงการกล่าวหาว่าธนาคารประมาทเลินเล่อ ในกรณีนี้ผู้พิพากษาเห็นว่าประมาทเลินเล่อมากในนามของธนาคารเพื่อให้กรณีที่จะไปที่ศาล ธนาคารส่วนใหญ่มีนโยบาย "ความรับผิดเป็นศูนย์" ในสถานที่ซึ่งทำให้ลูกค้าของธนาคารทั้งหมดได้รับการทุจริต แต่มีหลายสายที่แนบมาในหลาย ๆ กรณี การตรวจสอบข้อกำหนดและเงื่อนไขการให้บริการทั้งหมดเพื่อให้แน่ใจว่าสิทธิและความรับผิดชอบมีความสำคัญอย่างไร

สรุป ความตระหนัก:

มีหลายสิ่งที่ผู้บริโภคสามารถทำได้และควรทำเพื่อป้องกันการฉ้อโกง ความรู้เกี่ยวกับการหลอกลวงที่แตกต่างกันและสิ่งที่โจรกรรมใช้ในการรับข้อมูลลูกค้าเป็นสิ่งสำคัญ เมื่อผู้บริโภคมีความตระหนักรู้อย่างเฉียบพลันว่าควรระวังอะไรพวกเขามีโอกาสน้อยที่จะถูกหลอกลวง ข้อมูลพื้นฐานเช่นการหั่นเอกสารที่ไม่พึงประสงค์และความมั่นคงทางกายภาพในบ้านและที่ทำงานของตัวเองเป็นสิ่งจำเป็น

การรักษาความปลอดภัยของคอมพิวเตอร์:

ในสังคมออนไลน์ที่ต้องพึ่งพาอาศัยอีคอมเมิร์ซเป็นสิ่งจำเป็นสำหรับผู้ใช้คอมพิวเตอร์ในบ้าน SMB และองค์กรที่มีระบบในการปกป้องข้อมูลของลูกค้าและของลูกค้าเอง ความคุ้มครองของระบบที่มีอยู่ในช่วงตั้งแต่สมบูรณ์ไม่มีการป้องกันเพื่อควบคุมอย่างสมบูรณ์และป้องกัน 99 เปอร์เซ็นต์ของเวลา ไม่มีสิ่งใดเช่นการป้องกัน 100 เปอร์เซ็นต์ แต่ทุกคนที่เกี่ยวข้องกับกระบวนการอีคอมเมิร์ซควรรับผิดชอบในการรักษาความปลอดภัยของตนเองเพื่อไม่ให้คนร้ายออก

การป้องกันการโจรกรรมข้อมูลส่วนบุคคล : คำว่า "โจรกรรม" ครอบคลุมการฉ้อโกงหลายประเภท การขโมยข้อมูลประจำตัวโดยรวมมีปัญหาประมาณ 50 พันล้านดอลลาร์ซึ่งส่งผลกระทบต่อประชาชนราว 10 ล้านคนต่อปี มีหลายประเภทขโมยตัวตนและหลายวิธีเพื่อป้องกันไม่ให้เกิดขึ้น ในภาวะอาชญากรรมในปัจจุบันมีความจำเป็นที่จะต้องลงทุนในบริการป้องกันการโจรกรรมข้อมูลประจำตัว ผู้บริโภคมีความเสี่ยงที่จะถูกโจรกรรมข้อมูลหลายประเภทซึ่งอาจส่งผลเสียต่อการจัดอันดับเครดิตและความสามารถในการทำงานทางการเงิน