ทั้งหมดเกี่ยวกับการกำหนดการบริจาคประจำปีของ IRA

บัญชีเกษียณส่วนบุคคล (IRAs) ไม่ใช่เพียงเครื่องมือที่จำเป็นสำหรับการออมและการลงทุนเพื่อการเกษียณอายุเท่านั้น แต่ยังเป็นเครื่องมือที่ดีสำหรับการวางแผนภาษีทั้งในปัจจุบันและในอนาคต มีบัญชีการเกษียณอายุสองประเภทที่เรียกว่า IRAs แบบดั้งเดิมและ IRAs Roth ทั้งสองประเภทของไอรามีการเจริญเติบโตรอการตัดบัญชีภาษีสินทรัพย์ที่ลงทุนและปฏิบัติตามกฎที่คล้ายกันสำหรับวงเงินการบริจาคประจำปี แต่ที่ IRAs แบบดั้งเดิมและ Roth IRAs แตกต่างกันมากที่สุดคือในการรักษาภาษีของพวกเขา

IRAs แบบดั้งเดิมสามารถเสนอนักลงทุนหักภาษีก่อนหักภาษีวันนี้และการเติบโตทางภาษีรอการตัดบัญชีสำหรับอนาคตในขณะที่ IRAs Roth ให้นักลงทุนเสนอโอกาสในการลงทุนเงินหลังหักภาษีในภาษี บัญชีที่ได้รับการสนับสนุนพร้อมกับการแจกจ่ายปลอดภาษีในการเกษียณอายุ แน่นอนความแตกต่างเหล่านี้มาพร้อมกับกฎเกณฑ์และหลักเกณฑ์การมีสิทธิ์ของตนเองซึ่งควรพิจารณาเมื่อตัดสินใจว่า IRA เหมาะกับคุณมากที่สุด แต่พวกเขาแบ่งปันสิ่งหนึ่งที่เหมือนกันซึ่งเป็นกำหนดเวลาในการมีส่วนร่วมของพวกเขา

คุณสามารถมีส่วนร่วมกับ IRA แบบดั้งเดิมหรือ Roth IRA ได้ตลอดเวลาโดยทำเงินบริจาคเล็ก ๆ น้อย ๆ ในช่วงระหว่างปีหรือเงินอุดหนุนเพียงครั้งเดียว ที่กล่าวว่าเงินสมทบถูก จำกัด โดยขึ้นอยู่กับปีภาษี ทั้งแบบดั้งเดิมและ Roth IRAs มีข้อ จำกัด ของตัวเองเกี่ยวกับผลงานประจำปีและข้อ จำกัด เกี่ยวกับสิทธิประโยชน์ทางภาษีของพวกเขาขึ้นอยู่กับปัจจัยต่างๆเช่นสถานะการจัดเก็บและรายได้ขั้นต้นที่ปรับเปลี่ยนแล้ว

(และในกรณีที่ IRA แบบดั้งเดิมมีสิทธิประโยชน์ทางภาษีแบบทันทีในปีภาษีที่มีการจ่ายเงินสมทบ) คุณต้องกำหนดปีภาษีที่คุณจ่ายสมทบเข้ากองทุน (3) s) จะถูกนับรวม

ในการบริจาคในปีหนึ่ง ๆ คุณต้องดำเนินการดังกล่าวภายในกำหนดเวลายื่นภาษีสำหรับปีดังกล่าว

ในกรณีส่วนใหญ่นี่หมายความว่าคุณต้องมีส่วนร่วมภายในวันที่ 15 เมษายนเพื่อให้มีสิทธิ์ได้รับการนับเป็นส่วนหนึ่งของปีก่อน หลังจากวันดังกล่าวการบริจาคจะต้องถือว่าเป็นผลงานในปีปัจจุบัน นั่นหมายความว่านักลงทุนจริงมีเวลา 15 เดือนในการช่วยเหลือ IRA ในปีภาษีโดยเฉพาะ ตัวอย่างเช่นสำหรับการบริจาค IRA ปี 2015 นักลงทุนจริงมีตั้งแต่วันที่ 1 มกราคม 2015 จนถึงวันที่ 15 เมษายน 2016 เพื่อให้การสนับสนุนของพวกเขามีจำนวนสูงสุดถึงขีด จำกัด ประจำปี กำหนดเวลาการบริจาคเดียวกันประจำปีจะใช้สำหรับการสมทบ IRA ของคู่สมรสซึ่งอนุญาตให้คู่สมรสที่ทำงานทำเงินบริจาค IRA เพิ่มเติมในนามของคู่สมรสที่ไม่ได้ทำงาน

การแปลง Roth IRA

การแปลง Roth ไม่เป็นไปตามที่กำหนดไว้เช่นเดียวกับเมื่อคุณแปลงสินทรัพย์ IRA แบบดั้งเดิมให้เป็นสินทรัพย์ Roth IRA การแปลงนี้ไม่ถือว่าเป็นผลงานสินทรัพย์ของ IRA จะถูกนับเป็นส่วนหนึ่งของผลงานประจำปีสำหรับปีที่ผ่านมาแล้ว ดังนั้นจำนวนเงินที่แปลง Roth ไม่อยู่ในขอบเขตเดียวกับ IRA และ Roth IRA คุณสามารถแปลงเงิน IRA ให้กับ Roth ได้ตลอดเวลาและไม่มีขีด จำกัด สูงสุดสำหรับจำนวนเงินที่คุณสามารถแปลงได้