พันธบัตรหรือ TIPS - การลงทุนที่ดียิ่งขึ้น?

พันธบัตรทั้งตราสารหนี้ I Bonds และหลักทรัพย์ที่ได้รับการป้องกันเงินเฟ้อที่เรียกว่า TIPS ให้การคุ้มครองหลักและการป้องกันไฟซื้อ พวกเขาแต่ละคนมีคุณสมบัติในตัวเพื่อต่อต้านความเสี่ยงจากภาวะเงินเฟ้อที่เพิ่มขึ้น แต่พวกเขาทำในรูปแบบต่างๆ

การเปรียบเทียบความแตกต่างระหว่าง TIPS กับ I Bonds สามารถช่วยแนะนำคุณเมื่อคุณตัดสินใจว่าประเภทการลงทุนจะดีที่สุดสำหรับคุณ

การจัดซื้อ

จำนวนพันธบัตรอิเล็คทรอนิคส์ที่คุณสามารถซื้อได้ในปีปฏิทินเดียวจะ จำกัด อยู่ที่ $ 10,000 ต่อคน ณ 2017

คุณสามารถซื้อเงินเพิ่มอีก $ 5, 000 ในพันธบัตรกระดาษถ้าคุณนำเงินภาษีคืนให้กับการซื้อ มีขั้นต่ำ 25 เหรียญและสามารถเป็นเงินได้เช่น $ 25 99.

คุณสามารถซื้อ TIPS ได้สูงสุด 5 ล้านเหรียญในการประมูลเพียงครั้งเดียวโดยใช้ Treasury Direct มีขั้นต่ำ 100 เหรียญ

ข้อกำหนดในการเป็นเจ้าของขั้นต่ำ

TIPS ไม่มีระยะเวลาการเป็นเจ้าของขั้นต่ำ คุณสามารถขายได้ในตลาดรองเมื่อใดก็ได้

คุณไม่สามารถขาย I Bonds ได้จนกว่าจะถึง 12 เดือนหลังจากที่คุณซื้อและคุณจะเสียดอกเบี้ยสามเดือนถ้าคุณไถ่ถอนก่อนที่คุณจะเป็นเจ้าของพวกเขาเป็นเวลาห้าปี

การลดหย่อนภาษีจะต้องเสียภาษีทุกปีเมื่อคุณซื้อ TIPS ดอกเบี้ยและการเพิ่มขึ้นของเงินต้นจากการปรับอัตราเงินเฟ้อ คุณสามารถเก็บภาษีจากรายได้ที่คุณยังไม่ได้รับเนื่องจากคุณไม่ได้รับเงินต้นเพิ่มขึ้นจนกว่าคุณจะขาย คุณลักษณะนี้ทำให้ภาษีมีประสิทธิภาพมากขึ้นในการเป็นเจ้าของ TIPS ในบัญชีการเกษียณอายุที่หักภาษี

ดอกเบี้ยจะถูกบวกเข้ากับมูลค่าของ I Bond และต้องเสียภาษีเฉพาะเมื่อมีการไถ่ถอน

ดอกเบี้ยทั้ง TIPS และ I Bond ขึ้นอยู่กับภาษีเงินได้ของรัฐบาลกลาง แต่โดยทั่วไปแล้วจะไม่ได้รับการยกเว้นภาษีสำหรับวัตถุประสงค์ของภาษีของรัฐและท้องถิ่น

ประสิทธิภาพในช่วงเวลาแห่งภาวะเงินฝืด

TIPS สามารถลดลงได้ในสภาพแวดล้อมที่ลดภาวะถดถอย แต่พวกเขาจะมีมูลค่าน้อยกว่าจำนวนเงินต้นในการไถ่ถอน

พันธบัตรของ I ไม่สามารถลงไปต่ำกว่ามูลค่าของพันธบัตรในเดือนก่อนได้ การปรับขึ้นค่าเงินเฟ้อที่คุณได้รับจะไม่สามารถกัดเซาะได้ในช่วงที่เกิดขึ้นภายหลัง

ข้อกำหนดที่มีจำหน่าย

TIPS มีการออกข้อกำหนด 5, 10 และ 30 ปี

I Bonds จ่ายดอกเบี้ยเป็นเวลา 30 ปี คุณสามารถแลกหลังจาก 12 เดือน

การปรับค่าเงินเฟ้อทำงานอย่างไร

หลัก TIPS จะได้รับการปรับปรุงโดยการเปลี่ยนแปลงดัชนีราคาผู้บริโภคโดยขึ้นหรือลง อัตราดอกเบี้ยกำหนดขึ้นในขณะนี้ จำนวนเงินที่จ่ายจะขึ้นอยู่กับมูลค่าหลักของพันธบัตรดังนั้นดอกเบี้ยที่มากขึ้นจะได้รับชำระเมื่อเงินต้นถูกปรับขึ้นตามการเพิ่มขึ้นของอัตราเงินเฟ้อ

ส่วนต่างของอัตราดอกเบี้ยของตราสารหนี้ I มีการกำหนดทุกหกเดือนขึ้นอยู่กับดัชนีราคาผู้บริโภค อัตราตัวแปรนี้จะจ่ายออกไปนอกเหนือจากอัตราคงที่ที่กำหนดเมื่อมีการออกพันธบัตร

สถานที่ซื้อและเก็บเงินลงทุนเหล่านี้

เคล็ดลับสามารถซื้อผ่านทาง Treasury Direct หรือจากธนาคารหรือนายหน้า คุณสามารถใช้ราคาเสนอที่ไม่แข่งขันและใช้อัตราผลตอบแทนจากการตลาด หากคุณผ่านธนาคารนายหน้าหรือดีลเลอร์คุณสามารถเสนอราคาที่สามารถแข่งขันได้เพื่อระบุอัตราที่คุณต้องการ แต่อาจไม่ได้รับตามที่คุณต้องการ

I Bonds มีให้บริการทางออนไลน์ผ่าน Treasury Direct เท่านั้น