วิธีใช้เงินจาก IRA

การรับเงินจาก IRA ทำได้ง่ายเพียงแค่เรียกสถาบันการเงินที่มีบัญชี IRA ของคุณและบอกให้คุณทราบว่าคุณต้องการจะเอาเงินออก พวกเขาจะต้องให้คุณลงนามในเอกสารที่เหมาะสมและอาจจำเป็นต้องอ่านคุณหรือส่งให้คุณเรื่องการเปิดเผยข้อมูลที่เหมาะสมซึ่งจะอธิบายถึงหลักเกณฑ์ทางภาษีของ IRA withdrawals นี่คือคำแนะนำเกี่ยวกับสิ่งที่คุณคาดหวังเมื่อคุณใช้เงินจาก IRA

การตัดสินใจลงทุน

ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับสิ่งที่คุณมี IRA ลงทุนในคุณอาจต้องกำหนดสถาบันการเงินของคุณว่าสินทรัพย์ใดใน IRA ของคุณที่จะขาย

ตัวอย่างเช่นหากคุณเป็นเจ้าของกองทุนหรือหุ้นและพันธบัตรใน IRA ของคุณและรับเงินทั้งหมดใน IRA จากนั้นคุณจะขายทุกอย่างใน IRA หากคุณต้องการเพียงบางส่วนของเงินใน IRA ของคุณคุณจะต้องตัดสินใจว่ากองทุนหุ้นหรือพันธบัตรใดที่จะขาย

หากไม่ต้องการใช้จ่ายเงิน แต่ต้องการย้าย IRA ของคุณคุณสามารถโอนเงินจากสถาบัน IRA ไปที่ IRA ได้ที่สถาบันอื่น ด้วยการโอนเงินจะไม่ถูกนำออกจาก IRA จริงๆ แต่คุณจะย้ายเงิน IRA จากบัญชี IRA บัญชีหนึ่งไปยังอีกบัญชีหนึ่ง การโอน IRA ไม่ต้องเสียภาษีเงินได้หรือภาษีอากร

เมื่อไหร่ที่คุณสามารถเอาเงินออกจาก IRA ได้?

คุณสามารถใช้เงินจาก IRA ได้ทุกที่ทุกเวลา แต่ถ้าคุณใช้เงินจาก IRA ก่อนถึงอายุ 59 ½คุณอาจต้องเสียภาษีเป็นจำนวน 10% ของจำนวนที่ถอน การแจกแจง IRA จะรวมเป็นรายได้ที่ต้องเสียภาษีเมื่อคุณยื่นแบบแสดงรายการภาษี

คุณอาจสามารถหลีกเลี่ยงการเสียภาษีสำหรับการถอนต้น IRA ได้หากคุณมีสิทธิ์ได้รับการยกเว้นโทษการถอนต้นของ IRA

บรรทัดด้านล่าง: ไม่ใช่เรื่องที่คุณสามารถเอาเงินออกจาก IRA ได้ เป็นเรื่องของภาษีและบทลงโทษที่คุณต้องจ่ายมากถ้าคุณใช้เงินจาก IRA ในเวลาที่ผิด

ฉันจะจ่ายภาษีเท่าไหร่ในการถอนเงิน IRA?

เมื่อใดก็ตามที่คุณใช้เงินจาก IRA แบบดั้งเดิมจะกลายเป็นรายได้ที่ต้องเสียภาษีในปีที่ถูกเพิกถอน จำนวนภาษีที่คุณต้องจ่ายจะขึ้นอยู่กับอัตราภาษีของคุณในปีนั้นซึ่งขึ้นอยู่กับจำนวนรายได้และการหักเงินทั้งหมดที่คุณมี

หากคุณไม่มีรายได้อื่นในปีที่คุณถอนเงิน IRA และคุณมีการหักเงินเพียงพอคุณอาจจะไม่เสียภาษีใด ๆ ทั้งสิ้น

ข้อผิดพลาดที่ควรหลีกเลี่ยง

คุณอาจพบว่าตัวเองเป็นหนี้และรู้สึกว่าการเอาเงินจาก IRA เป็นทางเลือกเดียวของคุณ คิดสองครั้งก่อนที่คุณจะใช้ตัวเลือกนี้ เงิน IRA ได้รับความคุ้มครองจากเจ้าหนี้ในคดีล้มละลาย จะเกิดอะไรขึ้นถ้าสถานการณ์ทางการเงินของคุณเลวร้ายลง? การเอาเงินออกจาก IRA ของคุณจะเป็นการยกเลิกการคุ้มครองเจ้าหนี้ที่มีค่าตามที่ได้อธิบายไว้ด้านล่าง

เงิน IRA ถึง 1 ล้านเหรียญจะได้รับการคุ้มครองจากคำร้องขอล้มละลายภายใต้กฎหมายของรัฐบาลกลางถ้าคุณให้ข้อมูลกับบัญชีโดยตรง (หมายถึงการป้องกันนี้อาจไม่สามารถขยายไปยังบัญชี IRA ที่คุณสืบทอดได้)
ความสมดุลของบัญชี IRA ทั้งหมดจะได้รับการป้องกันหากมีการโอนเงินไปยัง IRA จากแผนธุรกิจของ บริษัท (เช่นแผน 401 (k) หรือ 403 (b))
สินทรัพย์ IRA อาจได้รับการคุ้มครองจากการเรียกร้องของเจ้าหนี้อื่นนอกเหนือจากการล้มละลาย นี้ถูกกำหนดโดยกฎหมายของรัฐและกฎหมายแตกต่างกันไปในแต่ละรัฐ

ข้อจำกัดความรับผิดชอบ: คุณควรตรวจสอบกับทนายความในรัฐของคุณเกี่ยวกับสิ่งที่เจ้าหนี้สินทรัพย์สามารถดำเนินการได้ กฎอาจแตกต่างกันไปตามแต่ละรัฐ

เวลาที่ดีที่สุดในการรับเงินจาก IRA

IRA คือบัญชีสำหรับการเกษียณอายุส่วนบุคคล คุณใส่เงินไว้ในนั้นเพื่อให้คุณสามารถใช้ในการเกษียณอายุได้ เวลาที่ดีที่สุดที่จะใช้เงินจาก IRA เป็นไปตามแผนการถอนเงินอย่างชาญฉลาด แผนถอนเงินหมายถึงคุณได้ดูรายได้ที่คาดว่าจะได้รับในแต่ละปีในการเกษียณอายุและวันที่เริ่มต้นของการประกันสังคมเงินบำนาญและแหล่งรายได้อื่น ๆ จากนั้นประเมินสถานการณ์ทางภาษีของคุณในการเกษียณอายุและใช้เวลาในการตัดสินใจว่าคุณควรใช้เวลากี่ปีมากขึ้น หรือน้อยกว่าการถอน IRA

เมื่อไหร่ฉันจะต้องเอาเงินออกจาก IRA?

สำหรับ IRA แบบดั้งเดิม (ไม่ใช่ Roth IRA) คุณจะต้องถอนตัวหลังจากที่อายุได้ 70 ½

การถอนเหล่านี้เรียกว่าการแจกแจงขั้นต่ำที่ต้องการ จำนวนเงินที่คุณต้องถอนจะคำนวณโดยสูตรที่คำนวณใหม่ทุกปีตามอายุและยอดบัญชีสิ้นปีของคุณก่อน