ใช้ HSA เพื่อบันทึกเพื่อการเกษียณอายุและลดภาษี

การตรวจสอบว่าคุณมีสิทธิ์ร่วมเป็นส่วนหนึ่งในบัญชีออมทรัพย์สุขภาพ

คุณต้องมีส่วนร่วมในแผนประกันสุขภาพที่มีมูลค่าสูง (HDHP) เพื่อให้มีสิทธิ์เข้าร่วมบัญชี Health Savings Account ( HSA) โดยทั่วไปนโยบายการประกันสุขภาพต้องมีการหักลดหย่อนอย่างน้อย 1 ล้านเหรียญสำหรับความคุ้มครองส่วนบุคคลและ 2 600 เหรียญสำหรับความคุ้มครองครอบครัวในปีพ. ศ. 2558 ค่าใช้จ่ายประจำที่ออกจากกระเป๋าประจำปี (deductibles, copayments และค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ) ไม่เกิน $ 6, 450 สำหรับความคุ้มครองด้วยตนเองเท่านั้นและ $ 12,900 สำหรับความคุ้มครองครอบครัว

แผนการซื้อเหรียญทองสัมฤทธิ์และเงินจำนวนมากที่ซื้อในตลาดหุ้นก็มีสิทธิ์ HSA

ลดภาษีตอนนี้และสร้างการออมเพื่อจ่ายเงินเพื่อการดูแลสุขภาพในปัจจุบันหรือในภายหลัง

บัญชีออมทรัพย์เพื่อสุขภาพช่วยให้การป้องกันเป็นสิ่งจำเป็นเพื่อช่วยในการจ่ายค่ารักษาพยาบาลในปัจจุบันและในอนาคต HSAs ยังสามารถเป็นประโยชน์กับคุณโดยการลดภาษีรายได้ของคุณ คุณสามารถจ่ายเงินสมทบได้ถึง 3, 350 เหรียญสำหรับบุคคลธรรมดาและสูงสุด 6 เหรียญ 650 สำหรับครอบครัวในปีพ. ศ. 2558 หากคุณอายุ 55 ปีขึ้นไปจะมีเงินบริจาคเพิ่มอีก 1,000 เหรียญสหรัฐจนกว่าจะได้รับสิทธิ์ Medicare ที่ 65 หากคุณ และคู่สมรสของท่านมีทั้งอายุตั้งแต่ 55 ปีขึ้นไปและไม่ได้ลงทะเบียนเรียนในเมดิแคร์ท่านสามารถทำผลงานจับสัตว์ได้ อย่างไรก็ตามควรมีการสมทบจับคู่กันใน HSA ที่คู่สมรสแต่ละคน

คุณสามารถประมาณการการประหยัดภาษีที่เป็นไปได้จากการมีส่วนร่วมในบัญชีออมทรัพย์เพื่อสุขภาพโดยใช้เครื่องคิดเลขนี้หรือ TaxCaster จาก TurboTax

คุณมีเวลาที่จะยื่นภาษีให้กับ HSA ของคุณจนกว่าคุณจะได้รับเงินอุดหนุนสำหรับปีภาษีปัจจุบัน

ส่วนใหญ่ของผู้เข้าร่วม HSA ต้องการความสะดวกและความสะดวกในการหักเงินเดือน

คนส่วนใหญ่ไม่รู้จักความสามารถในการมีส่วนร่วมโดยตรงกับ HSA นอกที่ทำงาน คุณสามารถมีส่วนร่วมโดยตรงกับ HSA โดยเพียงแค่เขียนเช็คหรือตั้งค่าการโอนเงินอัตโนมัติจากบัญชีธนาคารของคุณ คุณสามารถเลือกที่จะใช้ธนาคาร HSA อื่นได้ โปรดจำไว้ว่าเมื่อพิจารณาว่าคุณจะเพิ่ม HSA มากเท่าใดในการรวมเงินอุดหนุนจากนายจ้างของคุณในปี 2015 พร้อมกับเงินสมทบในปีภาษีปี 2015

การมีส่วนร่วมของ HSA ลดรายได้ที่ต้องเสียภาษี

เงินสมทบเข้าบัญชีออมทรัพย์เพื่อสุขภาพถือเป็นข้อเสีย "เหนือเส้น" ด้วยเหตุนี้จึงสามารถช่วยลดรายได้รวมที่ปรับแล้ว (AGI) ของคุณและอาจช่วยให้คุณมีสิทธิ์ได้รับการหักเงินและเครดิตอื่น ๆ ที่ขึ้นอยู่กับ AGI ของคุณ ข้อดีอีกประการหนึ่งคือคุณไม่ต้องหักรายละเอียดการหักภาษีในการคืนภาษีเพื่ออ้างสิทธิ์หักจาก HSA

บัญชีออมทรัพย์เพื่อสุขภาพมีหลักเกณฑ์ในการยกเว้นภาษีสามครั้ง ผลงานของ HSA ของคุณจะช่วยลดรายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณในปัจจุบันเพิ่มภาษีรอการตัดบัญชีและสามารถถอนปลอดภาษีได้ตราบเท่าที่คุณใช้ค่ารักษาพยาบาลที่เกี่ยวข้องกับสุขภาพความห่วงใยที่เพิ่มขึ้นเกี่ยวกับค่ารักษาพยาบาลเพิ่มขึ้นทำให้ HSA เป็นเครื่องมือในการวางแผนทางการเงินที่มีค่าเมื่อคุณประหยัดค่าใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพทั้งในปัจจุบันและในช่วงเกษียณอายุ

บัญชีออมทรัพย์เพื่อสุขภาพไม่มีบทบัญญัติ "ใช้หรือสูญเสีย"

บัญชีนี้มีความแตกต่างจากบัญชีการใช้จ่ายที่ยืดหยุ่น (FSA) ที่ จำกัด การโอนสินทรัพย์จากปีหนึ่งไปยังอีกบัญชีหนึ่งเท่านั้น ดังนั้นคุณสามารถเลือกที่จะออกจากกองทุน HSA ในบัญชีของคุณให้นานที่สุด บัญชีออมทรัพย์สุขภาพยังสามารถให้ความหลากหลายของตัวเลือกการลงทุนเพื่อช่วยให้เงินของคุณเติบโต

ความสามารถในการปล่อยให้เงินทุนของ HSA ของคุณเติบโตในบัญชีรอการตัดบัญชีทางภาษีเป็นวิธีที่ชาญฉลาดในการเพิ่มการออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณ

แตกต่างจากการสมทบ IRA หักเงินฝากออมทรัพย์สุขภาพไม่มีข้อ จำกัด รายได้ ความต้องการเบื้องต้นในการมีส่วนร่วมใน HSA คือคุณต้องได้รับการคุ้มครองโดยแผนประกันสุขภาพที่มีมูลค่าสูงซึ่งมีบัญชีออมทรัพย์ด้านสุขภาพที่แนบมาในช่วงปีภาษี 2015 อย่างไรก็ตามสิ่งสำคัญคือต้องจำไว้ว่าการสมทบ HSA ต้องทำตามกำหนดเวลายื่นภาษี (18 เมษายน 2016) แม้ว่าคุณจะยื่นเรื่องต่อ

หาก HSA ไม่ได้ใช้สำหรับค่ารักษาพยาบาลที่มีคุณสมบัติครบถ้วนแล้วคุณจะต้องเสียภาษีรายได้จากการจัดจำหน่ายบวกกับค่าปรับ 20% หากได้รับก่อนอายุ 65 ปีวิธีหนึ่งในการตรวจสอบนี้ก็เหมือนกับว่า HSA เป็น 401 (k) รอการตัดบัญชี 40 ปีโดยมีการเบิกถอนเงินต้นปี 20% จนถึงอายุ 65 แต่มีโบนัสเพิ่มจากการแจกจ่ายปลอดภาษีหากใช้เป็นค่ารักษาพยาบาลที่มีคุณสมบัติเหมาะสม

หากคุณโชคดีพอที่จะมีสุขภาพที่ดีและมีค่าใช้จ่ายทางการแพทย์ต่ำคุณต้องรอจนกว่าจะถึงอายุ 65 เพื่อหลีกเลี่ยงการถูกถอนเงินในช่วงต้น

นักวางแผนทางการเงินหลายคนแนะนำให้คุณใช้ประโยชน์จากผลงานของ HSA หลังจากสร้างกองทุนฉุกเฉินของคุณและได้รับการจับคู่ในแผนนายจ้างของคุณ HSA เป็นบัญชีประเภทเดียวที่ให้ผลประโยชน์ทั้งก่อนหักภาษีและปลอดภาษี นอกจากนี้ยังมีเงินช่วยเหลือในการจ่ายค่ารักษาพยาบาลซึ่งโดยปกติจะเป็นความกังวลที่ดีที่สุดเมื่อคุณเกษียณ ในความเป็นจริงก็มักจะแนะนำให้จ่ายสำหรับค่าใช้จ่ายในการดูแลสุขภาพออกจากกระเป๋าเมื่อเป็นไปได้เพื่อให้เงิน HSA ของคุณยังคงเติบโตปลอดภาษีสำหรับการเกษียณอายุ