คำแนะนำในการถอนเงิน IRA - การหลีกเลี่ยงการหัก ณ ที่จ่ายโดยเด็ดขาด

IRA แบบโรลโอเวอร์มีความสำคัญ หลังจากที่ทุกหนึ่งคุณสมบัติที่สำคัญที่สุดของแผนการเกษียณอายุที่ประสบความสำเร็จคือการรักษาเงินทั้งหมดของคุณทำงานให้กับคุณ น่าเสียดายที่อัตราที่สูงอย่างน่าตกใจของคนที่ล้มเหลวในการวางโฆษณา 401K และ 403B เมื่อเลิกจ้างนายจ้างรายหนึ่ง

ในขณะที่คุณทิ้งเงินตามแผนไว้ที่นายจ้างเป็นทางเลือกที่ยอมรับได้นั่นไม่ใช่สิ่งที่เกิดขึ้นโดยปกติ

บ่อยครั้งเงินที่ได้รับการจัดสรรเพื่อการเกษียณอายุจะถูกหักออก เป็นผลให้การกระจายแผนเกษียณอายุนี้มักจะขึ้นอยู่กับภาษีของรัฐบาลกลางภาษีของรัฐและการลงโทษการจัดจำหน่ายในช่วงต้น นอกจากนี้คุณสูญเสียความสามารถในการได้รับประโยชน์จากการเติบโตในอนาคตของเงินที่คุณจะออก

แบบ IRA Rollover เป็นวิธีที่ชาญฉลาดในการไป

การแก้ปัญหาคือ IRA rollover การโรลโอเวอร์เป็นกระบวนการที่ค่อนข้างง่ายที่ยอดเงินเต็มจำนวนของแผนจะถูกโอนไปยังบัญชีการเกษียณอายุส่วนบุคคล (IRA) อย่างมีประสิทธิภาพ อย่างไรก็ตามหากคุณไม่ขอโรลโอเวอร์อย่างถูกต้องการแจกจ่ายของคุณจะต้องได้รับการหักภาษี ณ ที่จ่าย 20% ที่บังคับ คุณยังมีเวลา 60 วันในการฝากยอดเงินเต็มจำนวนของบัญชีเดิม 401K และหลีกเลี่ยงการจัดจำหน่ายที่ต้องเสียภาษี อย่างไรก็ตามหากคุณมีเงินถูกระงับโดยไม่ได้ตั้งใจคุณต้องมากับจำนวนเงินที่ระงับการดำเนินการแบบโรลโอเวอร์!

เห็นได้ชัดว่าดีกว่าที่จะทำสิ่งต่างๆให้ถูกต้องในครั้งแรก

ต่อไปนี้คือผลประโยชน์ที่อาจเกิดขึ้นจากการกรอกแบบฟอร์ม IRA แบบโรลโอเวอร์:

• การวางเงินแบบ IRA ช่วยให้คุณสามารถหลีกเลี่ยงการเบิกถอนเงินได้ถึง 10% ในกรณีที่คุณอายุต่ำกว่า 59 1/2
• เงินของคุณจะยังคงสามารถที่จะเติบโตเพื่อการเกษียณและคุณจะสามารถเลื่อนภาษีจนกว่าคุณจะถอนเงินในภายหลังในการเกษียณอายุ
• คุณอาจสามารถค้นหาทางเลือกการลงทุนได้กว้างกว่าที่มีอยู่ในแผนนายจ้างของคุณให้มีศักยภาพในการปรับปรุงความหลากหลายโดยรวมของคุณ

ตัวอย่างผลกระทบจากการหัก ณ ที่จ่ายที่บังคับและการระงับ IRA

ตัวอย่างที่ 1

ปั้นจั่นจะเลิกงานด้วยยอดดุลแผน 401,000 ดอลล่าห์มูลค่า 50,000 เหรียญ ในเวลานั้นเขาไม่ได้ตั้งใจที่จะม้วนบัญชีของเขาและตัดสินใจที่จะแจกจ่าย เขาจะได้รับเช็คเป็นจำนวน $ 40,000 ตั้งแต่ 20% ($ 10,000) จะต้องถูกระงับ หากปั้นจั่นเสาะหาและตัดสินใจภายใน 60 วันเพื่อหมุนเวียนยอดคงเหลือทั้งหมดของแผน 401K เขายังคงสามารถทำได้ อย่างไรก็ตามเขาต้องมากับต้นฉบับ $ 10, 000 สูญหายชั่วคราวผ่านการหัก ณ ที่จ่าย เขาจะไม่สามารถระดมเงินคืนจนกว่าจะยื่นภาษีคืนในปีหน้า

ตัวอย่างที่ 2

หากปั้นจั่นได้ขอแบบโรลโอเวอร์ตั้งแต่เริ่มแรกเขาก็จะได้รับเช็คที่ทำกับ IRA Custodian เพื่อประโยชน์ของ IRA ของเขาเต็มจำนวน $ 50,000ง่าย.

ตัวอย่างที่ 3

โปรดทราบว่าหากปั้นจั่นไม่หมุนเวียนบัญชีและใช้การแจกจ่ายแบบเต็มจำนวน 20% ที่สูญหายไปจากการหักภาษีอาจจะลดลงในถังเมื่อเทียบกับที่เขาเป็นหนี้ (ซึ่งอาจสูงกว่า 20%) แต่เขาอาจจะต้องได้รับโทษปรับลด 10% (ถ้าเขาน้อยกว่า 59 ½) และภาษีรายได้ของรัฐ .

ตัวอย่างที่ 4

คราวนี้ปั้นจั่นขนาดใหญ่เพียง $ 40,000 ที่เหลืออยู่หลังจากที่ได้รับคำสั่งหัก ณ ที่จ่าย เขาจะต้องเสียภาษีและการลงโทษ 10% ในราคา 10,000 เหรียญที่ไม่ได้แจกจ่าย ดีกว่าการแจกจ่ายทั้งหมดเพื่อให้มั่นใจ แต่ก็ยังแย่กว่าการโรลโอเวอร์ที่ยอดเยี่ยมของยอดคงเหลือทั้งหมด

สรุป

การโยกย้าย IRA เป็นแบบออมเพื่อการออมเพื่อการเกษียณอายุที่ได้รับการผ่อนปรนภาษีซึ่งจะได้รับเงินจากแผนเกษียณอายุที่ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้างเช่นแผน 401 (k) คุณสามารถเลือกที่จะโอนเงินเข้าบัญชีเกษียณของคุณได้หากคุณเกษียณเปลี่ยนงานหรือออกจากนายจ้างของคุณด้วยเหตุผลอื่น เพียงให้แน่ใจว่าได้ตรวจสอบกับสปอนเซอร์แผนเกษียณอายุของคุณและ IRA Custodian ก่อนที่จะเลือกใช้แบบ IRA แบบโรลโอเวอร์ เช่นเดียวกับธุรกรรมการเงินส่วนใหญ่ข้อ จำกัด ข้อ จำกัด หรือค่าธรรมเนียมบางอย่างอาจมีผลบังคับใช้ การเลื่อนวงแหวน IRA ไม่ใช่การตัดสินใจที่ดีที่สุด

มีตัวเลือกอื่น ๆ เช่นอยู่ในแผนเกษียณอายุของนายจ้างเก่าให้เสร็จสิ้นการวางโรลโอเวอร์ไปที่แผนนายจ้างใหม่หรือดำเนินการแจกจ่ายเงินสด

อัปเดตโดย Scott Spann