การเคลื่อนย้ายเงินในช่วงปลายปีหนึ่งครั้งที่ทำให้พวกเขาทั้งหมด

ถ้าคุณย้ายเงินเพียงหนึ่งปีในปีนี้ไม่มีคำถามว่าจะแนะนำอะไร: ทำประมาณการภาษี การประมาณภาษีก่อนสิ้นปีอาจนำไปสู่การตัดสินใจที่ประหยัดเงินมากกว่าเพียงแค่เรื่องอื่น ๆ ที่คุณสามารถทำได้

เมื่อปีปฏิทินเสร็จสิ้นแล้วเกือบจะไม่มีอะไรที่คุณสามารถทำได้เกี่ยวกับภาษีของคุณ แต่ถ้าคุณคาดการณ์ว่าการคืนภาษีของคุณจะเป็นอย่างไรก่อนปีสิ้นสุดลงคุณสามารถทำได้ทุกประเภท

ตัวอย่างเช่นการคาดการณ์ภาษีของคุณสามารถใช้:

ตระหนักถึงความสูญเสียที่ลดการเรียกเก็บเงิน

• ตระหนักถึงผลกำไรที่จะต้องเสียภาษี ณ ศูนย์ถ้าคุณทำในปีนี้
• หรือจะถูกหักภาษีในอัตราที่ต่ำ
• แปลงไออาร์เอให้ Roth IRA ในอัตราภาษีต่ำ
• บริจาคเงินขั้นต่ำที่ต้องจ่ายให้กับองค์กรการกุศลเพื่อประหยัดภาษี > เพิ่มส่วนแบ่ง 401 (k) เพื่อลดภาษี
• และอื่น ๆ อีกมากมาย
• การประมาณการภาษีก่อนสิ้นปี

ในการประมาณภาษีของคุณคุณจะรวบรวมข้อมูลทั้งหมดที่คุณต้องกรอกเพื่อขอคืนภาษี ฉันคิดว่าดีที่สุดคือเริ่มต้นด้วยสำเนาภาษีคืนปีที่แล้ว ในขอบเขียนในสิ่งที่คุณคิดว่าตัวเลขปีนี้จะเป็น

จากนั้นให้ใช้เครื่องคิดเลขภาษีแบบออนไลน์ 1040 ใส่ภาพตัวอย่างในซอฟต์แวร์การเตรียมภาษีเช่น Turbo Tax หรือ Tax Act หรือหากคุณต้องการทำสิ่งต่างๆด้วยตนเองให้กรอกแบบฟอร์มภาษีคืน

เมื่อคุณได้รับการเตรียมภาษีคืนมาแล้วนี่เป็นรายการสำคัญที่ควรพิจารณา:

รายได้รวมที่ปรับแล้ว (AGI) (บรรทัดที่ 37 ในแบบฟอร์ม 1040 บรรทัดที่ 21 ในรหัส 1040A )

รายได้ที่ต้องเสียภาษี (บรรทัดที่ 43 ในแบบฟอร์ม 1040 บรรทัดที่ 27 ใน 1040 A)

ต่อไปนี้คือสิ่งที่คุณทำกับตัวเลขเหล่านี้เพื่อให้การตัดสินใจประหยัดเงินสิ้นปี

• AGI
• AGI ของคุณอยู่ภายใต้ $ 117,000 สำหรับคนโสดหรือต่ำกว่า 184,000 เหรียญสำหรับคู่สมรส? ถ้าเป็นเช่นนั้นคุณมีสิทธิ์ได้รับเงินสนับสนุน Roth IRA อย่างเต็มที่

คุณมีเวลาจนถึงวันที่ 15 เมษายน 2017 เพื่อให้เงินบริจาคในปี 2016 ดังนั้นคุณควรเพิ่ม Roth ในตอนนี้และดูว่าคุณสามารถรับเงินได้สูงสุดในเดือนเมษายน ($ 5, 500 สำหรับผู้ที่อายุ 49 ปีและต่ำกว่า $ 6, 500 สำหรับอายุ 50 ปีขึ้นไป)

หาก AGI ของคุณสูงกว่าจำนวนที่อ้างถึงข้างต้นคุณสามารถใช้ประโยชน์จากตัวเลือกออมทรัพย์ที่หักภาษีได้หรือไม่? ตัวอย่างเช่นคุณสามารถเลื่อนโบนัสสิ้นปีลงในแผน 401 (k) ได้หรือไม่? คุณมีแผนประกันสุขภาพที่สามารถหักลดหย่อนภาษีได้หรือไม่ซึ่งจะทำให้คุณมีสิทธิ์ที่จะหักภาษีที่หักจากบัญชีภาษีอากรสุขภาพได้หรือไม่?

รายได้ที่ต้องเสียภาษี

รายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณจะอยู่ภายใต้ $ 37, 650 สำหรับคนโสดหรือ $ 75, 300 สำหรับผู้ที่แต่งงานแล้วหรือไม่? ถ้าเป็นเช่นนั้นคุณต่ำกว่าเกณฑ์ระหว่างอัตราภาษีร้อยละ 15 และ 25 รายได้ใด ๆ ที่เกินจำนวนดังกล่าวจะถูกหักภาษี ณ ที่จ่าย 25 เปอร์เซ็นต์ ใช้ความแตกต่างระหว่างหมายเลขตัดกับรายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณนั่นคือจำนวนเงินทุนที่คุณจะได้รับก่อนสิ้นปีและไม่เสียภาษี หรือคุณสามารถแปลงจำนวนเงินนั้นจาก IRA เป็น Roth IRA และจะต้องเสียภาษีที่ร้อยละ 15 นี่อาจเป็นประโยชน์หากคุณมีแนวโน้มที่จะอยู่ในอัตราภาษีร้อยละ 25 หรือสูงกว่าในภายหลังเมื่อเกษียณอายุเมื่อคุณต้องการการแจกแจงจาก IRA ของคุณ

หากรายได้ของคุณสูงกว่าจำนวนเงินตัดให้ดูการลงทุนที่คุณเป็นเจ้าของภายในบัญชีที่ไม่ใช่การเกษียณอายุ

มีค่าน้อยกว่าที่คุณจ่ายสำหรับพวกเขาหรือไม่? แลกเปลี่ยนสิ่งอื่นเพื่อให้ทราบถึงการสูญเสียเงินทุน การสูญเสียดังกล่าวจะชดเชยผลกำไรจากเงินได้จากการคืนภาษีของคุณก่อน เมื่อมีการชดเชยผลกำไรแล้วอาจทำให้การสูญเสียเงินทุนจำนวน 3,000,000 ดอลลาร์เป็นรายได้อื่น ๆ ในอัตราภาษีร้อยละ 25 การสูญเสีย 3,000 บาทจะช่วยคุณประหยัดภาษี 750 เหรียญสหรัฐฯ

อายุเกิน 70?

หากคุณมีอายุมากกว่า 70 ½และต้องการการแจกจ่ายจากบัญชีการเกษียณอายุของคุณให้พิจารณาแจกจ่ายทั้งหมดหรือบางส่วนโดยตรงกับองค์กรการกุศล เมื่อคุณทำเช่นนั้นส่วนนั้นจะไม่ปรากฏในบรรทัดที่ 15b ใน 1040 (แต่คุณใส่จำนวนเงินทั้งหมดของการแจกจ่ายในบรรทัดที่ 15a) และ AGI และรายได้ที่ต้องเสียภาษีจะลดลง เมื่อ AGI ของคุณต่ำกว่านั่นหมายความว่าคุณอาจจะสามารถใช้ค่ารักษาพยาบาลส่วนใหญ่เป็นจำนวนหัก

นี่เป็นเพียงไม่กี่เคล็ดลับในการประหยัดภาษีที่สามารถเปิดเผยได้โดยการทำประมาณการภาษีก่อนสิ้นปี หากคุณไม่ต้องการทำแบบนั้นเองลองพิจารณาลงทุนในผู้เชี่ยวชาญด้านภาษีเพื่อช่วย เงินฝากออมทรัพย์ของคุณอาจชดเชยค่าใช้จ่ายของบริการได้มากกว่า