การลงทุนเพื่อการเกษียณอายุผ่านแบบ IRA, Ilo แบบโรลโอเวอร์ , IRA ง่าย, SEP - IRA หรือ Roth IRA ให้สิทธิประโยชน์ทางภาษีแก่ผู้ลงทุนเป็นพิเศษ อย่างไรก็ตามผลประโยชน์ที่ยิ่งใหญ่เหล่านี้มาพร้อมกับราคา เนื่องจากนักลงทุนจำนวนมากทราบว่าถ้าคุณถอนตัวจากบัญชีเหล่านั้นเป็นเวลานานคุณจะได้รับผลกระทบไม่เพียง แต่กับภาษีของรัฐบาลกลางรัฐและท้องถิ่นเท่านั้น แต่จะมีการปรับเพิ่มอีก 10% ในรูปของค่าธรรมเนียมการถอนต้นที่ต้องจ่ายให้กับ IRS การลงโทษสำหรับการค้นพบการสงวนหมายสำหรับวัยชรา
สำหรับ IRA แบบดั้งเดิม, IRAs แบบโรลโอเวอร์, IRAs แบบง่ายและ IRAs-SEP การถอนเงินโดยทั่วไปมักเกิดจากเงินดอลลาร์แรกของการถอนเงิน Roth IRA ในมืออื่น ๆ จะได้รับการสนับสนุนด้วยดอลลาร์หลังหักภาษีเพื่อให้คุณได้รับอนุญาตให้ถอนการบริจาคเงินสมทบที่ผ่านมาทั้งหมดของคุณและเมื่อคุณเริ่มดึงเงินเพิ่มทุนจากผลกำไรเงินปันผลดอกเบี้ยและการลงทุนอื่น ๆ รายได้ที่คุณได้รับมีการลงโทษการถอนต้น อายุเท่าไหร่คุณอาจถามว่าคุณต้องถอนตัวจากการถอนตัวก่อนที่จะถูกลงโทษในช่วงต้นหรือไม่? ง่าย ถอนต้นสำหรับการลงโทษ IRA ถูกตั้งค่าเป็นเวลาใด ๆ ก่อนผู้รับประโยชน์ IRA คือ 59. 5 ปี.
ในสมัยก่อนเมื่อบำเหน็จบำนาญเป็นเรื่องธรรมดามากขึ้นสิ่งนี้เป็นไปไม่ได้ที่คนจะประกาศล้มละลายและต้องเริ่มต้นใหม่ในขณะที่เกือบจะรักษาสิทธิบำเหน็จบำนาญไว้เป็นประจำ เมื่อเราไปที่ระบบการเกษียณอายุที่ทำด้วยตัวเองช่องว่างความมั่งคั่งระหว่างผู้ที่สามารถจัดการเงินและผู้ที่ไม่สามารถระเบิดเป็นการตัดสินใจของแต่ละบุคคลควบคู่ไปกับพลังของการทบต้นทำให้เกิดความแตกต่างในผลลัพธ์
กล่าวอีกนัยหนึ่งค่าธรรมเนียมการถอนต้น IRA คือการยึดแครอทกับฝ่ายนิติบัญญัติและผู้บริหารของเราเมื่อยื่นต่อกฎหมายที่เกี่ยวข้องกับการเกษียณอายุบัญชีเหล่านี้ ทำตามกฎและคุณจะได้รับรางวัลที่สำคัญ ฝ่าฝืนและประสบผลที่ตามมาอย่างไรก็ตามหากคุณตั้งใจที่จะแตะพอร์ตการลงทุนเพื่อการเกษียณอายุของคุณก่อนที่จะถึงเวลาแล้วและอย่าพลาดคุณแทบจะเป็นความคิดที่ไม่ดีที่จะถอนตัวจากการเกษียณอายุก่อนหน้านี้ฉันต้องการอธิบายถึงแปดวิธีที่คุณอาจสนใจ สามารถหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมการถอนต้นช่วยตัวเองได้มากว่า 10% ที่คุณจะต้องมีส่วนร่วม
1 คุณอาจจะสามารถหลีกเลี่ยงการลงโทษประหารชีวิตของ IRA ได้หากคุณเป็นผู้พิการอย่างถาวรและต้องการเงินทุน
หากคุณกลายเป็นคนพิการอย่างถาวรเช่นเจ็บป่วยหรือเกิดอุบัติเหตุและทำให้คุณไม่สามารถหางานทำและช่วยตัวเองได้ คุณสามารถหลีกเลี่ยงการถอนเงิน 10% ในช่วงต้นของ IRA ได้ คุณจำเป็นต้องได้รับแพทย์เพื่อรับรองว่าคุณมีความสามารถทางร่างกายหรือจิตใจไม่สามารถทำงานได้และเงื่อนไขจะเป็นไปในที่สุด 1) ระยะเวลาที่สำคัญ 2) ระยะเวลาที่กำหนดไม่แน่นอนหรือ 3) ทำให้คุณเสียชีวิตในที่สุด .
2 IRA จะไม่ถูกลงโทษด้วยการลงโทษก่อนการถอนถ้าคุณตายก่อน
แม้ว่าฉันแน่ใจว่ามันเป็นความสะดวกสบายเย็นถ้าคุณโชคร้ายพอที่จะผ่านไปก่อนที่คุณจะถึงอายุ 59 ปี 5 ปีที่ดินของคุณ หรือผู้รับประโยชน์จะไม่ถูกลงโทษด้วยการถอนเงิน 10% เมื่อ IRA หรือ IRAs ของคุณ กฎสำหรับ IRA ที่สืบทอดอาจดูซับซ้อน แต่ในหลาย ๆ กรณีผู้ที่ได้รับกองทุนบำเหน็จบำนาญของคุณสามารถรวมบัญชีกับ IRA ของตัวเอง (ในกรณีของสามีหรือภรรยาของคุณเนื่องจากเป็นหนึ่งในผลประโยชน์ทางการเงินมากมายของการแต่งงาน) ทำให้พวกเขากลายเป็น IRA ที่สืบทอดมาจากตัวของมันเองซึ่งอาจอนุญาตให้มีการถอนตัวบังคับได้อีกห้าปีนับจากสิ้นปีที่คุณล่วงลับไปแล้วและปล่อยให้พวกเขาได้รับผลประโยชน์ทับซ้อนของพวกเขาเองหรือจ่ายเงินทันที ซึ่งกรณีเฉพาะภาษีเงินได้สามัญที่ครบกำหนด
3 หากคุณหรือบุตรหลานของคุณได้รับบาดเจ็บสาหัสหรือได้รับบาดเจ็บและถูกผลด้วยการรักษาทางการแพทย์เป็นเวลานานหรือแพงลุงแซมจะสละสิทธิ์ในช่วงต้น ค่าธรรมเนียมการถอนเงิน IRA ของคุณโดยมีเงื่อนไขว่าค่าใช้จ่ายเกินกว่า 7.5% ของรายได้ขั้นต้นที่ปรับแล้วของคุณ
4 ในการส่งเสริมการเป็นเจ้าของบ้านผู้ซื้อบ้านครั้งแรกสามารถหลีกเลี่ยงค่าใช้จ่ายในการถอนต้นของ IRA ได้เมื่อต้องการถอนเงินเกินกว่า 10,000 เหรียญสหรัฐ
หากคุณกำลังมองหาซื้อบ้านหลังแรกของคุณ การถอนเงินจำนวน 10,000 ดอลล่าร์ที่จะต้องได้รับการยกเว้น แน่นอนว่ามันเป็นเรื่องที่ดีกว่าเสมอที่จะยึดมั่นในข้อดีด้านภาษีอย่างไม่น่าเชื่อของ IRA และสร้างรายได้จากการชำระเงินดาวน์ของคุณในการลงทุนที่เหมาะสมนอกและแยกออกจากสินทรัพย์ที่เกษียณอายุของคุณและ "ดีกว่า" แต่ไม่ใช่ทุกคนที่อดทน
5 คุณอาจจะสามารถหลีกเลี่ยงการลงโทษในการถอนต้นของ IRA เกี่ยวกับเงินที่นำออกจากบัญชีการเกษียณอายุของคุณเพื่อให้ครอบคลุมค่าใช้จ่ายด้านการศึกษาในระดับสูง
การเข้าร่วมวิทยาลัยหรือมหาวิทยาลัยอาจมีราคาแพง โชคดีที่มีกฎเกณฑ์ที่กำหนดขึ้นเพื่อช่วยให้ครอบครัวที่ประสบความสำเร็จจ่ายเงินเพื่อการศึกษาของญาติ ตัวอย่างเช่นค่าเล่าเรียนที่มีคุณสมบัติบางอย่างได้รับการยกเว้นจากภาษีของขวัญทำให้บิดามารดาและปู่ย่าตายายที่มีฐานะทางการเงินสูงและมีมูลค่าสูงจะลงทุนในทุนมนุษย์เงินทุนด้านความรู้และเงินทุนเครือข่ายของทายาทโดยไม่ถือว่าเป็นของขวัญทางการเงินที่จะเรียกใช้ ภาษีของขวัญหรือการลดวงเงินการยกเว้นภาษีอสังหาริมทรัพย์ตลอดชีพ
โดยเฉพาะอย่างยิ่งการลงโทษการถอนต้น 10% ไม่ใช้กับการแจกแจง IRA ตราบเท่าที่จำนวนเงินที่ถอนทั้งหมดจะต้องไม่เกินค่าใช้จ่ายที่มีคุณสมบัติเหมาะสมที่เกิดขึ้นโดยผู้เสียภาษีอากรสามีหรือภรรยาบุตรหลานและลูกหลานของตนและ มีการใช้จ่ายเงินที่สถาบันการศึกษาที่มีคุณสมบัติเหมาะสมซึ่งรวมถึงที่อธิบายไว้ในมาตรา 481 แห่งพระราชบัญญัติการอุดมศึกษา 1965 เช่นวิทยาลัยมหาวิทยาลัยโรงเรียนอาชีวศึกษาและโครงการฝึกอบรมอื่น ๆ ค่าใช้จ่ายทั้งหมดไม่ได้รับการคุ้มครองพิเศษนี้วิทยาลัยหรือมหาวิทยาลัยกำหนดให้นักเรียนจ่ายเงินค่าเล่าเรียนค่าอุปกรณ์เครื่องมือและตำราเท่านั้น ห้องพักและคณะกรรมการไม่ได้อยู่ภายใต้ข้อกำหนดของค่าใช้จ่ายจนกว่านักเรียนจะลงทะเบียนเรียนเต็มเวลาสร้างอุปสรรคใหญ่สำหรับผู้ที่ทำงานทางของพวกเขาผ่านทางโรงเรียน
การยกเลิกโทษประหารชีวิตในช่วงต้นนี้ไม่ง่ายอย่างที่ปรากฏเนื่องจากข้อเท็จจริงที่ว่ามีการคำนวณเกี่ยวกับแหล่งเงินทุนการศึกษาอื่น ๆ ที่ต้องทำเพื่อกำหนดขอบเขตที่แน่นอนซึ่งผู้รับประโยชน์ IRA จะสามารถช่วยเหลือตัวเองได้ . นี่เป็นพื้นที่ที่จะปรึกษากับนักบัญชีผู้เชี่ยวชาญด้านภาษีหรือที่ปรึกษาทางการเงิน คุณอาจต้องการอ่านหนังสือแจ้ง 97-60 จาก Internal Revenue Service เพื่อดูรายละเอียดกฎ
6 คุณอาจไม่ต้องจ่ายค่าปรับในการถอนต้นเมื่อไออาร์เอถอนเงินเพื่อจ่ายภาษีย้อนหลังที่ถูกต้องแก่กรมสรรพากรหลังจากที่มีการจัดเก็บภาษีต่อ IRA
หากคุณเป็นหนี้เงินของรัฐบาลและพวกเขาประสบความสำเร็จในการเรียกเก็บภาษีจาก IRA ของคุณในที่สุดการค้นพบเพื่อจ่ายภาษีที่คุณค้างชำระการบังคับให้ถอนจะอยู่ภายใต้ภาษีเงินได้ปกติเท่าที่พวกเขาจะได้รับ แต่จะมีการประเมินการเบิกถอนเงินก่อนกำหนดเพิ่มขึ้นอีก 10%
7 การถอนเงินที่เคยจ่ายค่าประกันสุขภาพอาจได้รับการยกเว้นจากการถอนตัว IRA Early Penalty
หากคุณพบว่าตัวเองตกงานหรือด้วยเหตุผลอื่นใดในฐานะที่คุณต้องจ่ายเบี้ยประกันทางการแพทย์ของคุณเองคุณสามารถ แตะค่าเกษียณของคุณเพื่อให้ครอบคลุมค่าใช้จ่ายและไม่ต้องกังวลเรื่องการลงโทษการถอนต้น 10% ตราบเท่าที่คุณได้รับการว่างงานนานกว่าสิบสองสัปดาห์
8 การถอนเงินที่ทำในหรือหลังจากวันที่ผู้รับผลประโยชน์ IRA หัน 59. 5 ปีเก่าจะไม่อยู่ภายใต้การลงโทษการถอนต้น
ในที่สุดเรามาถึงการยกเว้นโทษที่ถอนตัวจากการถอนตัวครั้งแรกสำหรับเจ้าของ IRA และเป็นไปตามที่คุณควร ทะเยอทะยาน: มีชีวิตอยู่ที่ 59 ปี 5 ซึ่งคุณสามารถเริ่มต้นวาดบัญชีของคุณได้ นี่คือจุดที่คุณได้ข้ามเส้นชัยและถือว่าใกล้พอพออายุเกษียณแล้วคุณไม่จำเป็นต้องกังวลเรื่องนี้
ข้อควรระวัง: ก่อนที่คุณจะถอนเงินจาก IRA ที่คุณวางแผนที่จะยื่นข้อเรียกร้องการยกเว้นคุณต้องระมัดระวัง
หากคุณกำลังคิดจะถอนตัวออกจากไออาร์เอของคุณก่อนให้แน่ใจว่าคุณได้ปรึกษากับ ผู้สอบบัญชีที่มีคุณภาพระดับมืออาชีพที่ปรึกษาการลงทุนที่จดทะเบียนหรือผู้เชี่ยวชาญด้านอื่น ๆ เนื่องจากกฎอาจยุ่งยาก
ตัวอย่างเช่นผู้รับประโยชน์ของ IRA อยู่ภายใต้ระยะเวลารอคอยห้าปีซึ่งวัดได้จากภาษีไม่ใช่ปฏิทินปีที่ถอนตัวไม่สามารถยกเว้นโทษปรับต้นแม้ว่าจะเป็นเช่นนั้นก็ตาม มีกฎเฉพาะสำหรับพนักงานที่เพิ่งลงทะเบียนใน IRA SIMPLE ในธุรกิจขนาดเล็กที่ลงโทษคุณแม้ว่าคุณจะมีอายุ 59 ปีแล้วแต่อายุ 5 ปีหากคุณถอนเงินภายในระยะเวลาหนึ่งปีหลังจากการลงทะเบียนในแผน มีการถอนบาง Roth IRA ที่อาจได้รับการยกเว้นจากการลงโทษการถอนต้น แต่จริงๆแล้วจะทำให้คุณต้องเสียภาษีเงินได้แม้ว่าคุณจะไม่ได้เป็นปกติ นี่เป็นหนึ่งในสถานการณ์ที่มีรายละเอียดและคุณจำเป็นต้องรู้จักพวกเขาทั้งหมด
จะทำอย่างไรกับ IRA Inherited IRA จากผู้ที่ไม่ได้สมรส
ได้รับ IRA จากแม่หรือพ่อ? หรือป้าลุงหรือพี่น้อง? นี่คือสิ่งที่คุณจะทำอย่างไรกับ IRA ที่สืบทอดมาจากคู่สมรสที่ไม่ใช่คู่สมรส
ผ่าน IRA Limit: การหักบัญชี IRA ที่ไม่สามารถหักลดหย่อน
แม้ว่าคุณจะไม่ได้รับเงิน 'ฉันไม่มีสิทธิ์ที่จะหักค่าใช้จ่าย IRA ของคุณในการเก็บภาษีของคุณ แต่ก็อาจทำให้คุณรู้สึกว่าคุณมีส่วนร่วม IRA ที่ไม่สามารถหักลดหย่อนได้
การแปลงจาก IRA แบบดั้งเดิมเป็น Roth IRA
หากคุณได้รับการออมเพื่อการเกษียณอายุใน IRA แบบเดิมคุณมีสิทธิ์ได้รับ แปลงบางส่วนหรือทั้งหมดของเงิน IRA แบบดั้งเดิมของคุณให้เป็น Roth IRA