สิ่งที่ควรทราบก่อนเริ่มใช้ IRA Rollover

เมื่อคุณมีเงินในโครงการเกษียณอายุที่ บริษัท สนับสนุนเช่นแผน 401 (k) แผน 457 หรือแผน 403 (b) เมื่อการจ้างงานสิ้นสุดลงคุณมีทางเลือกในการย้ายเงินเกษียณอายุของคุณ โดยตรงไปยังบัญชี IRA นี่เรียกว่า rollover IRA

นี่คือสิ่งที่คุณต้องรู้ก่อนที่คุณจะเริ่มทำ IRA rollover

รู้ความแตกต่าง: การกระจายไออาร์เอกับ IRA rollover

หากคุณใช้เงินเกษียณอายุของคุณเป็นการแจกจ่ายเงินสดคุณจะต้องเสียภาษีเงินได้และหากคุณยังไม่ได้เป็น 59 ½การแจกจ่ายของคุณจะต้องไม่เกิน 10 การเบิกถอนเงินต้น

หากคุณใช้ IRA rollover เพื่อย้ายเงินเกษียณจาก บริษัท ของคุณ 401 (k) ไปยังบัญชี IRA โดยตรงจะไม่มีการประเมินภาษีดังกล่าว เงินที่เกษียณอายุของคุณจะยังคงเป็นเงินที่รอการตัดบัญชีและคุณจะไม่ต้องเสียภาษีจนถึงเวลาที่คุณใช้การแจกจ่ายเงินสด

เรียนรู้ขั้นตอนที่จำเป็นในการเริ่มทำ IRA rollover

1 เลือกสถาบันการเงินที่คุณต้องการเปิดบัญชี IRA ของคุณ หากคุณมี IRA อยู่แล้วคุณสามารถวางเงินมัดจำเงินที่เกษียณอายุของ บริษัท ของคุณลงใน IRA ที่มีอยู่ โทรหา บริษัท ที่คุณมี IRA หรือที่ที่คุณต้องการจะเปิดบัญชี IRA ของคุณและบอกสิ่งที่คุณต้องการทำ พวกเขาจะให้คำแนะนำ

2 โทรหาหมายเลขโทรศัพท์แผนเกษียณอายุของ บริษัท ของคุณ บอกแล้วคุณจะไม่ได้เป็นลูกจ้างอีกต่อไปและคุณต้องการวางเงินมัดจำเงินเกษียณไว้ในบัญชี IRA ของคุณ พวกเขามักจะส่งชุดเอกสารที่คุณต้องการให้เสร็จสมบูรณ์ บางครั้งพวกเขาจะสามารถช่วยคุณได้ทางโทรศัพท์

3 ขอความช่วยเหลือหากคุณไม่ทราบวิธีการกรอกเอกสาร เงินหลังหักภาษีสามารถนำไปรีด Roth IRA ได้โดยตรง Roth 401 (k) เงินควรจะรีดไปบัญชี Roth IRA การจ่ายเงินสมทบภาษีประจำจะสามารถโอนไปยังบัญชี IRA ปกติได้ หากคุณทำเอกสารหรือทำรายการ IRA แบบโรลโอเวอร์ไม่ถูกต้องอาจทำให้เกิดปัญหาใหญ่ในภายหลัง

ถามนักบัญชีที่ปรึกษาทางการเงินเฉพาะค่าธรรมเนียมหรือสถาบันการเงินที่เป็นที่อยู่ของบัญชี IRA ของคุณเพื่อขอความช่วยเหลือ

ตัดสินใจว่าคุณควรใช้ IRA rollover หรือฝากเงินไว้ที่

ถ้าคุณอยู่ระหว่างอายุ 55 ถึง 60 ปี ให้คิดสองครั้งก่อนที่คุณจะหยิบเงินเกษียณให้ไออาร์เอ คุณอาจมีทางเลือกในการถอนเงินโดยไม่ต้องเสียค่าปรับหากคุณลางานหลังจากอายุ 55 ปี

รับการศึกษา ถ้าคุณไม่ทราบอะไรเกี่ยวกับการลงทุนคุณมีความเสี่ยงที่จะทำผิดพลาดเงินจำนวนมากหรือได้รับการพูดคุยในการทำสิ่งที่ไม่ถูกต้องโดยคนผิด สงสัยว่าคุณควรลงทุนอะไรบ้าง บางทีคุณอาจต้องการคำแนะนำอย่างมืออาชีพก่อนที่จะเริ่มต้นใช้งาน หากคุณต้องการหนังสือที่ดีเกี่ยวกับเรื่องการลงทุนโปรดดูที่สี่เสาหลักของการลงทุน

รู้ประโยชน์ของ IRA rollover

1. ควบคุมการลงทุนได้มากขึ้น ภายในแผน 401 (k) หรือ บริษัท อื่น ๆ คุณจะมีตัวเลือกการลงทุนจำนวนหนึ่งให้คุณและ บริษัท อาจเปลี่ยนผู้ให้บริการแผนได้ทุกเมื่อ

2 ค่าใช้จ่ายที่อาจลดลง เงินภายใน บริษัท ของคุณมีแผนที่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมในรูปของอัตราส่วนค่าใช้จ่าย คุณสามารถเลือกการลงทุนที่มีคุณภาพใกล้เคียงกันโดยมีค่าธรรมเนียมต่ำกว่าโดยใช้กองทุนดัชนีในบัญชีแบบเลื่อนลง IRA

3 IRAs อาจทำให้สิ่งต่างๆง่ายขึ้นสำหรับผู้รับประโยชน์

แผนเกษียณอายุของ บริษัท บาง บริษัท ไม่ได้กำหนดกฎเดียวกันกับวิธีที่ผู้รับเงินสามารถถอนเงินได้ ในบัญชี IRA ผู้รับเงินของคุณจะมีทางเลือกในการแจกจ่ายออกช้ากว่าอายุขัยของพวกเขา พวกเขาอาจหรือไม่มีตัวเลือกนี้ถ้าเงินอยู่ในแผนของ บริษัท

4 ความสามารถในการเลือกลงทุนที่ปลอดภัย แผนเกษียณอายุของ บริษัท มักไม่มีทางเลือกให้กับการลงทุนที่มีความปลอดภัยสูงเช่นพันธบัตรรัฐบาลบัตรเงินฝากและเงินงวดคงที่ หากคุณไม่ต้องการความเสี่ยงคุณอาจมีทางเลือกเพิ่มเติมโดยการรีดเงินของคุณไปยัง IRA

หลีกเลี่ยงความผิดพลาด

เงินเกษียณของคุณเป็นเจ้าหนี้ที่ได้รับความคุ้มครองและเป็นภาษีรอการตัดบัญชี คุณไม่ต้องการสูญเสียผลประโยชน์ที่น่าสนใจเหล่านี้ เรียนรู้ทุกสิ่งที่คุณสามารถทำได้เกี่ยวกับวิธีหลีกเลี่ยงข้อผิดพลาดที่เกิดจากค่าใช้จ่าย ถ้าคุณติดอยู่ขอความช่วยเหลือจากที่ปรึกษาทางการเงินที่ดี