เหตุผลที่คุณอาจต้องการให้กองทุน HSA แทน IRA

คนส่วนใหญ่ไม่คิดเกี่ยวกับ HSA หรือ Health Savings Accounts ในฐานะบัญชีออมทรัพย์ แต่พวกเขาคิดว่าเป็นบัญชีที่คุณจัดสรรเงินเพื่อใช้จ่ายในรายการการดูแลสุขภาพในช่วงปีปัจจุบัน มุมมองดังกล่าวต้องมีการเปลี่ยนแปลง HSA สามารถเป็นส่วนเพิ่มเติมที่ดีในแผน IRA หรือ 401 (k) และถ้าเงินทุนมีจำนวน จำกัด อาจเป็นเรื่องที่ดีกว่าที่จะมีส่วนร่วมใน HSA แทน IRA นี่คือเหตุผล

ทำไม HSA Trumps IRA

บัญชี HSA เหมือนกับ IRA บนเตียรอยด์

ด้วย IRA แบบดั้งเดิมหรือ 401 (k) หากคุณมีสิทธิ์คุณจะได้รับการหักภาษีสำหรับจำนวนเงินที่คุณบริจาคให้กับแผน เงินที่เพิ่มขึ้นรอการตัดบัญชีทางภาษีและจากนั้นคุณจะจ่ายภาษีเมื่อคุณถอนเงินออกจากการเกษียณอายุ

ด้วย HSA คุณจะได้รับการหักภาษีเหมือนกันเมื่อคุณจ่ายเงิน แต่เมื่อคุณใช้เงินใน HSA ของคุณเพื่อรับค่ารักษาพยาบาลและเบี้ยประกันสุขภาพที่มีคุณภาพจะกลับมาปลอดภาษี

ที่อื่นคุณจะได้รับเงินช่วยเหลือที่หักภาษีได้อย่างไรและจะถอนเงินภาษีเหล่านี้ได้ฟรีหรือไม่? ไม่มีที่ไหนเลยที่ฉันรู้

(หมายเหตุ: ในการตั้ง HSA คุณจะต้องมีแผนประกันภัยที่สามารถหักลดหย่อนได้ซึ่งเป็นไปตามคุณสมบัติที่จำเป็นหรือนายจ้างของคุณต้องเสนอแผนดังกล่าว)

ค่าประกันสุขภาพและค่ารักษาพยาบาลบางประเภท ความเชื่อมั่น ทำไมไม่จ่ายเงินให้กับพวกเขาด้วยเงินปลอดภาษี?

ไม่สามารถใช้เบี้ยประกันสุขภาพได้ แต่สามารถนำมาใช้จ่ายค่ารักษาพยาบาลที่มีคุณสมบัติเหมาะสมเช่นค่าคอมมิชชั่นการหักเงินค่ารักษาพยาบาลเป็นต้น

• อายุหลังคลอด 65 กองทุน HSA สามารถใช้เพื่อจ่ายเบี้ยประกันสุขภาพรวมทั้งพรีเมี่ยม Medicare Part B และเบี้ยประกันการดูแลระยะยาว
• เมื่อคุณดูตัวเลือกทั้งหมดของคุณและประมาณการค่าใช้จ่ายในการดูแลสุขภาพที่คาดว่าจะได้รับเมื่อเกษียณอายุคุณจะเห็น HSA สามารถเสนอวิธีประหยัดค่าใช้จ่ายได้ไกลกว่าค่าใช้จ่ายอื่น ๆ

เกือบจะไม่มีข้อเสียในการใช้ HSA แทน IRA

ฉันคิดได้ว่าแทบไม่มีข้อเสียในการให้เงินสนับสนุน HSA แทน IRA หากคุณไม่ต้องการเงินช่วยเหลือของ HSA สำหรับค่ารักษาพยาบาลหรือเบี้ยประกันแล้วหลังจากอายุ 65 ปีคุณสามารถใช้เงินเช่นเดียวกับเงินใน IRA หรือ 401 (k) คุณจะจ่ายภาษีที่ถอนเงินที่ไม่ได้ใช้เพื่อเหตุผลทางการแพทย์ แต่หลังจากอายุ 65 ปีไม่มีภาษีการเสียภาษี

ข้อแตกต่างหลักคืออายุที่ไม่มีการเสียภาษีและจำนวนภาษีที่ต้องเสียภาษี

ด้วย IRA หลังจากอายุ 59 ½กองทุนจะพร้อมใช้งานโดยไม่มีการเสียภาษีอากร แต่ถ้าใช้ด้วยเหตุผลอื่น ๆ จะมีการเสียภาษี 20% จนกว่าคุณจะอายุครบ 65 ปีหลังจาก 65 ไม่ต้องเสียภาษีในการเบิกจ่ายโดยไม่คำนึงถึงสิ่งที่พวกเขาใช้

HSA ความคล้ายคลึงกันกับ IRA

การหักเงินที่หักจากค่าใช้จ่ายหากคุณมีสิทธิ์

• เงินเพิ่มขึ้นรอการตัดบัญชี
• ภาษีอากรสามารถนำไปใช้กับการถอนเงินที่ไม่เป็นไปตามหลักเกณฑ์ดังกล่าว
• ความแตกต่างของ HSA กับ IRA

เงินสามารถใช้งานได้ทุกอายุเพื่อรับค่ารักษาพยาบาลที่เหมาะสมและไม่ต้องเสียภาษีเมื่อใช้เหตุผลนี้

• สำหรับการถอนเงินที่ไม่ได้ใช้เพื่อเหตุผลทางการแพทย์จะมีการเสียภาษี 20% ถึง 65 ปี; การใช้ IRA เป็นภาษีโทษ 10% และจะหายตัวเมื่ออายุ 59 ½
• ต้องมีแผนประกันสุขภาพที่สามารถนำไปหักลดหย่อนภาษีได้เพื่อที่จะมีสิทธิ์เข้าร่วม HSA
• การ จำกัด การมีส่วนร่วมต่ำกว่าสำหรับ IRA
• HSA ไม่มีการแจกแจงขั้นต่ำที่จำเป็นในขณะที่ IRA ทำ
• การให้เงินสนับสนุน HSA แทนที่จะเป็น IRA หรือ 401k

ถ้าฉันมีเงินเหลือน้อยพอที่จะเก็บเงินไว้ฉันจะเก็บไว้ในคำสั่งนี้:

กองทุน 401 (k) ของฉันวางแผนที่จะใช้ประโยชน์จากการจับคู่นายจ้าง .

1. ใช้เงินออมใด ๆ ที่สูงกว่าจำนวนเงินที่ตรงกันในการทำบัญชี HSA
2. ใช้เงินออมที่สูงกว่าเงินกองทุนแบบดั้งเดิมหรือ ROTH IRA หรือใช้สำหรับการบริจาคเพิ่มอีก 401,000 รายการ
3. การระดมทุนของกองทุน HSA

กองทุน HSA ไม่สามารถรีดลงในบัญชี IRA ไม่มีเหตุผลใดที่จะทำเช่นนี้ ด้วย HSA คุณจะสงวนสิทธิ์ในการใช้เงินไม่เสียภาษีสำหรับค่ารักษาพยาบาล หากพวกเขาสามารถรีดไปยัง IRA ตัวเลือกนี้จะหายไป

การโอนเงินครั้งเดียวจาก IRA ไปที่ HSA

มีกฎภาษีที่อนุญาตให้โอนเงินฟรีจาก IRA ไปเป็น HSA ได้เพียงครั้งเดียว

นี่ไม่ใช่การโรลโอเวอร์เนื่องจากมีผลต่อขีด จำกัด การบริจาค HSA ประจำปีของคุณ ไม่อนุญาตให้คุณย้ายเงินจำนวนเล็กน้อยจาก IRA ซึ่งคุณจะต้องจ่ายภาษีสำหรับการถอนเงินที่จำเป็นสำหรับค่ารักษาพยาบาลไปยัง HSA ซึ่งการถอนเงินเพื่อวัตถุประสงค์ดังกล่าวจะปลอดภาษี

การเปิด HSA

ต้องการเปิดบัญชี HSA? ติดต่อตัวแทนประกันของคุณเพื่อดูว่าคุณจะได้รับแผนประกันสุขภาพที่มีคุณสมบัติเหมาะสมสูงจากนั้นตรวจสอบรายชื่อผู้ให้บริการ HSA นี้

ทรัพยากร

- ค้นหาข้อมูลอ้างอิงของ IRS ในบัญชี HSA ที่ศูนย์ทรัพยากรสุขภาพบัญชีออมทรัพย์