5 เคล็ดลับการลงทุนระหว่างประเทศสำหรับผู้เกษียณอายุ

การลงทุนระหว่างประเทศอาจดูเหมือนเป็นความเสี่ยงที่เกิดขึ้นหลังจากวิกฤติหนี้กรีกการพังทลายของตลาดจีนและ 'Brexit' ของอังกฤษ นอกจากนี้ตลาดหลักทรัพยยูเอ็นเอสยังมีประสิทธิภาพดีกวาตลาดที่พัฒนาแล้วและตลาดเกิดใหม่มากที่สุดนับตั้งแตวิกฤตการเงินในป2551ซึ่งทําใหเกิดการลงทุนในตางประเทศ ผู้เกษียณอายุอาจถูกล่อลวงเพื่อหลีกเลี่ยงการลงทุนระหว่างประเทศ แต่การทำเช่นนั้นอาจพิสูจน์ได้ว่าเป็นข้อผิดพลาดที่มีราคาแพงในระยะยาว

ในบทความนี้เราจะดูว่าทำไมผู้เกษียณอายุควรสร้างรายได้ระหว่างประเทศลงในพอร์ตการลงทุนและวิธีการทางยุทธวิธีบางอย่างในการทำเช่นนั้น

ทำไมคุณควรลงทุนในต่างประเทศ?

มูลค่าตลาดรวมของโลกส่วนใหญ่มีภูมิลำเนาอยู่นอกประเทศสหรัฐอเมริกา แต่นักลงทุนรายย่อยมีการลงทุนระหว่างประเทศน้อยกว่า 30 เปอร์เซ็นต์ สิ่งนี้เรียกว่าอคติในบ้านที่นักลงทุนมีแนวโน้มจะลงทุนในประเทศบ้านเกิดของตนมากเกินไปแสดงให้เห็นว่านักลงทุนส่วนใหญ่พลาดประโยชน์จากการกระจายการลงทุนไปต่างประเทศ ผลประโยชน์เหล่านี้รวมถึงผลตอบแทนที่อาจเกิดขึ้นได้มากขึ้นในประเทศอื่น ๆ และภูมิภาครวมถึงความเสี่ยงที่ลดลงจากการกระจายความเสี่ยง

ตลาดตราสารทุนของสหรัฐฯมีผลการดำเนินงานปานกลางเมื่อเทียบกับตลาดที่พัฒนาแล้วและตลาดเกิดใหม่ในต่างประเทศในรอบ 20 ปีที่ผ่านมา อียิปต์เป็นประเทศที่มีผลการดำเนินงานที่ดีที่สุดโดยมีอัตราผลตอบแทนต่อปี 13 เปอร์เซ็นต์โดยเฉลี่ยร้อยละ 5 แต่แม้แคนาดาจะมีอัตราการเติบโตของสหรัฐฯลดลง 0. ร้อยละ 2 ต่อปีโดยอิงตามดัชนี MSCI ของแต่ละประเทศ

นักลงทุนอาจลืมเกี่ยวกับผลตอบแทนเหล่านี้โดยการลงทุนโดยเฉพาะหรือส่วนใหญ่ในประเทศสหรัฐอเมริกา

นอกเหนือจากผลตอบแทนที่ดีขึ้นแล้วการลงทุนระหว่างประเทศช่วยลดความเสี่ยงจากการกระจายความเสี่ยง หุ้นของ บริษัท ข้ามชาติหลายแห่งในสหราชอาณาจักรมีความสัมพันธ์กันสูง (> 0.90) กับดัชนี S & P 500 ซึ่งหมายความว่าอาจไม่สามารถชดเชยการลดลงของตลาดในวงกว้างได้

บริษัท เดียวกันเหล่านี้มีความสัมพันธ์กับระดับต่ำกว่า ($ 0.80) กับตลาดสหรัฐในต่างประเทศและแม้แต่ความสัมพันธ์ที่ลดลงกับตลาดเกิดใหม่ตลาดชายแดนและการลงทุนระหว่างประเทศอื่น ๆ ปฏิบัติตามคำแนะนำต่าง ๆ สำหรับการลงทุนระหว่างประเทศ:

มุ่งเน้นไปที่รายได้ที่มีคุณภาพสูง

นักลงทุนจำนวนมากพึ่งพาตราสารหนี้หรือหุ้นปันผลเพื่อเป็นค่าใช้จ่ายในการเกษียณอายุ ใน U. S. พันธบัตรเทศบาลหรือหุ้นสีฟ้าชิปมักใช้เพื่อสร้างรายได้ที่ปลอดภัยและสม่ำเสมอ ตลาดต่างประเทศมีทางเลือกในการลงทุนที่คล้ายคลึงกันโดยไม่มีความเกี่ยวข้องกับตลาดในประเทศอื่น ๆ รวมทั้งพันธบัตรตลาดเกิดใหม่ที่ให้ผลตอบแทนสูงและหุ้นปันผลข้ามชาติที่ให้ผลตอบแทนที่น่าสนใจซึ่งไม่ขึ้นอยู่กับเศรษฐกิจของสหรัฐฯ

อย่าเพิกเฉยต่อตลาดที่มีความเสี่ยง

ตลาดหุ้นในตลาดเกิดใหม่มีสถิติการดำเนินงานที่ดีกว่าดัชนี S & P 500 เป็นเวลา 15 ปีแม้ว่าจะชะลอตัวลงก็ตามแม้ว่าอาจมีความผันผวนมากกว่าหุ้นในประเทศที่พัฒนาแล้ว แต่ก็อาจมีสถานที่ในพอร์ตการลงทุนที่หลากหลายซึ่งมีความต้องการลงทุนในระยะยาว ตลาดเหล่านี้สามารถช่วยกระจายความเสี่ยงต่อการสูญเสียได้หากเศรษฐกิจของสหรัฐฯจะลดลงและช่วยเพิ่มผลตอบแทนที่ปรับตามความเสี่ยงในระยะยาว

การกระจายความเสี่ยง

ตลาดต่างประเทศจำนวนมากมีความเสี่ยงสูงกว่าคู่สัญญาในประเทศ แต่การกระจายความเสี่ยงจะช่วยลดความเสี่ยงโดยไม่ทำให้ผลตอบแทนลดลง

ตัวอย่างเช่นการลงทุนในอียิปต์โดยเฉพาะเนื่องจากมีผลการดำเนินงานที่สูงกว่าในอดีตจะมีความเสี่ยงสูงเนื่องจากความผันผวน แต่การได้รับความเสี่ยงจากอียิปต์ผ่านกองทุน ETF อาจทำให้ความเสี่ยงลดลงโดยไม่กระทบต่อผลตอบแทนที่สูงขึ้น .

ละเว้นข่าว

นักลงทุนจำนวนมากเชื่อว่าการลงทุนระหว่างประเทศมีความเสี่ยงเนื่องจากมีข่าวที่น่าสนใจที่มีอิทธิพลเหนือสื่อข่าว ในขณะที่หัวข้อข่าวเหล่านี้อาจทำให้เกิดความวิตกกังวลบางตลาดมีแนวโน้มที่จะไปข้างหน้าของเส้นโค้งในการประเมินความเสี่ยงและการตอบสนองต่อพวกเขามักจะน้อยเกินไปสายเกินไป Brexit เป็นตัวอย่างที่ดีในการที่ตลาดเริ่มร่วงโรยก่อนที่จะย้ายขึ้นในไม่ช้าหลังจากข่าวเชิงลบที่คาดว่าจะมีขึ้นในสหราชอาณาจักรจะออกจากสหภาพยุโรป

ความเสี่ยงด้านความเสี่ยงด้านความเสี่ยง

ความเสี่ยงด้านการลงทุนระหว่างประเทศที่ใหญ่ที่สุดสำหรับผู้เกษียณอายุที่อาศัยอยู่ในสกุลเงินดอลลาร์สหรัฐคือความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยน

ตัวอย่างเช่นพันธบัตรรัฐบาลชิลีที่จ่ายเงิน 5% ในสกุลเงินท้องถิ่นอาจสูญเสียเงินเมื่อสกุลเงินท้องถิ่นแปลงเป็นดอลลาร์สหรัฐและจ่ายให้กับผู้ลงทุน ข่าวดีก็คือนักลงทุนสามารถป้องกันความเสี่ยงเหล่านี้ได้โดยใช้สัญญาซื้อขายล่วงหน้าหรือกองทุน ETF ที่ได้รับการออกแบบมาเป็นพิเศษซึ่งจะช่วยป้องกันความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยนโดยอัตโนมัติ

ผู้ที่เกษียณอายุหลังเกษียณอาจถูกล่อลวงให้ส่งต่อการลงทุนระหว่างประเทศโดยพิจารณาจากความเสี่ยงและความยากลำบากของพวกเขา แต่การทำเช่นนั้นอาจเป็นข้อผิดพลาดที่เกิดขึ้นได้ในระยะยาว นักลงทุนเหล่านี้ควรมุ่งเน้นการระบุรายได้ที่มีคุณภาพสูงและกระจายความเสี่ยงไปทั่วทุกพื้นที่ในขณะที่มั่นใจว่าจะป้องกันความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยนและไม่สนใจข่าวดังกล่าว การกระทำเหล่านี้สามารถช่วยเพิ่มผลตอบแทนที่ปรับตามความเสี่ยงได้อย่างมากเมื่อเวลาผ่านไป