6 ขั้นตอนการวางแผนทางการเงินสำหรับคู่รักเพศเดียวกัน

กำลังซื้อของชุมชน LGBT มีมูลค่าประมาณ 917 พันล้านดอลลาร์ในสหรัฐฯและ 3 เหรียญ 7 ล้านล้านทั่วโลก เงินรายได้ประมาณ 14% ของ ทั้งหมด รายได้แบบใช้แล้วทิ้งในสหรัฐฯในปี 2016

อำนาจการซื้อนั้นเกิดขึ้นจากการเพิ่มรายได้ของชุมชน LGBT: คู่รักเลสเบี้ยนเฉลี่ยรายได้ $ 7, 200 เพิ่มเติม กว่าคู่หูของพวกเขาตรงและคู่เกย์โดยเฉลี่ยได้รับ $ 8, 000 มากขึ้น

และมันก็ไม่เจ็บที่เกือบ 80 เปอร์เซ็นต์ของคู่รักเพศเดียวกันไม่ได้เลี้ยงดูเด็กซึ่งเป็นเงินออมประมาณ 233,000 เหรียญสหรัฐฯต่อเด็กก่อนที่จะเสียค่าเล่าเรียน

รายได้ที่เพิ่มขึ้นทั้งหมดนี้ไม่ได้หมายความว่าจะช่วยประหยัดเงินได้มาก จากการสำรวจความพึงพอใจทางการเงิน LGBT 2012 ของพรูเด็นเชียนครัวเรือนที่มีเพศเดียวกันมีรายได้ออมมากกว่าครัวเรือนที่มีรายได้เฉลี่ยเพียง 6,000 เหรียญเท่านั้น

ซึ่งหมายความว่าชุมชน LGBT ซึ่งฉันเป็นส่วนหนึ่งกำลังใช้เงินของเราเพื่อประโยชน์สูงสุดของเรา และเรามีความต้องการเงินออมและเงินทุนฉุกเฉินเป็นจำนวนมาก: เป็นเวลานานแล้วที่คน LGBT สามารถถูกไล่ออกใน 28 รัฐสำหรับการวางแนวทางทางเพศของตนและมีเพียง 14 รัฐในรัฐเหล่านี้เท่านั้นที่สามารถคุ้มครองคนที่เป็นเพศ และในขณะที่ศูนย์เกษียณอายุและหมู่บ้านที่แปลกแยกขึ้นเรื่อย ๆ รัฐส่วนใหญ่ยังไม่ได้รับการคุ้มครองสำหรับคนแปลกหน้าในสถาบันเช่นศูนย์เกษียณอายุหมู่บ้านและสถานพยาบาล

ซึ่งหมายความว่าเราสามารถแยกออกจากคู่สมรสเพศเดียวกันของเราหรือแม้กระทั่งถูกบังคับให้กลับเข้าไปในตู้เสื้อผ้าเพื่อหลีกเลี่ยงการเลือกปฏิบัติ

"Brian Thompson ผู้วางแผนด้านการเงินที่ผ่านการรับรองซึ่งมุ่งเน้นไปที่ชุมชน LGBT มีความสำคัญมากขึ้นกว่าเดิมสำหรับคู่สมรสที่เป็นเพศเดียวกันเพื่อให้แน่ใจว่าพวกเขาอยู่ในหน้าเดียวกันทางการเงินและมีแผนการเงินที่มั่นคง

นี่คือสิ่งที่คู่รักเพศเดียวกันควรทำเพื่อปกป้องอนาคตทางการเงินของตน

Talk Money

เป็นการสนทนาที่เราควรมีก่อนแต่งงาน แต่คนส่วนใหญ่ตรงหรือแปลกไม่ เรามักจะห่อหุ้มไว้ในอารมณ์แห่งความรักที่คิดถึงเงินมากเกินไป

เร็วกว่าในภายหลังพูดคุยเกี่ยวกับเงินกับคู่สมรสในอนาคตหรือปัจจุบันของคุณ พูดคุยเกี่ยวกับตำแหน่งที่คุณยืนทางการเงินในฐานะปัจเจกบุคคลหรือเป็นคู่ รู้ว่าคุณมีเงินเท่าไหร่ที่ตั้งและคุณลงทุนอย่างเหมาะสม เปิดเผยข้อมูลเกี่ยวกับหนี้รวมทั้งบัตรเครดิตสินเชื่อรถยนต์สินเชื่อทางการแพทย์เงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาและการจำนอง

รู้ว่าเป้าหมายของคุณคืออะไร แม้ว่าเป้าหมายของคุณจะไม่เหมือนกันโปรดทราบว่าคุณสามารถสนับสนุนซึ่งกันและกันในการบรรลุเป้าหมายของคุณได้ ในฐานะที่เป็น CFP David Rae จาก Los Angeles กล่าวว่า "คู่รัก LGBT ต้องได้รับจริงนั่งลงกับคนสำคัญอื่น ๆ ของคุณและวางสิ่งที่ดีและไม่ดี ครอบคลุมทรัพย์สินและหนี้สินทั้งหมดของคุณคุณอาจจะแปลกใจมากที่คุณสามารถบรรลุเมื่อคุณทำงานร่วมกัน "

มีบัญชีออมทรัพย์กรณีฉุกเฉิน

เนื่องจากการจ้างงานและการเลือกปฏิบัติที่แพร่หลายใน LGBT ผู้คนต้องเผชิญกับบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ฉุกเฉินมากขึ้น คำแนะนำทั่วไปคือประหยัดค่าใช้จ่ายในการอยู่อาศัยประมาณ 3-6 เดือน

เนื่องจากเราเผชิญกับความเสี่ยงที่ไม่ธรรมดาเราควรจะประหยัดค่าใช้จ่ายในการอยู่อาศัยระหว่าง 6 ถึง 12 เดือนหากเป็นไปได้

ถ้าคุณและคู่สมรสของคุณอาศัยอยู่ในรัฐที่คุณอาจถูกไล่ออกเมื่อกลับจากฮันนีมูนบัญชีออมทรัพย์ฉุกเฉินของคุณจะช่วยให้คุณได้รับจนกว่าคุณจะได้รับการว่าจ้างอีกครั้ง หากหนึ่งหรือทั้งสองคนต้องการการดูแลระยะยาวและไม่ต้องการใช้ความเสี่ยงในการไปโรงพยาบาลแบบดั้งเดิมการป้องกันนี้จะช่วยให้คุณสามารถเข้าถึงบ้านพักคนชราที่ดูแลในบ้านหรือที่อยู่อาศัยที่เป็นมิตรกับคนแปลกหน้า

เปิดบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ที่ธนาคารหรือสหภาพสินเชื่อโดยไม่ต้องเขียนเช็คจ่ายเงินค่าบัตรเดบิตหรือคุณลักษณะแฟนซีอื่น ๆ อย่าเชื่อมต่อบัญชีนี้กับบัญชีอื่นเพื่อการโอนเงินทางอิเล็คทรอนิก (EFT) เงินนี้ควรจะยากที่จะเข้าถึง แต่ไม่เป็นไปไม่ได้

ยิ่งยากที่จะถอนเงินนี้สำหรับวันหยุดสุดสัปดาห์โดยที่คุณไม่ต้องจ่ายเงินมากนัก

เมื่อเปิดบัญชีแล้วให้สร้างเงินฝากโดยตรงจากนายจ้างของคุณในบัญชีนี้ ยิ่งคุณฝากเงินเข้าบัญชีออมทรัพย์ในกรณีฉุกเฉินที่เพิ่มมากขึ้นเท่านั้นยิ่งเร็วขึ้นเท่านั้น อย่างไรก็ตามจำนวนใดดีกว่าไม่มี

ลงทุน

เปิดแผนเกษียณอายุที่ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้างเช่น 401 (k), เงินบำนาญ, SEP หรือ IRA แบบเรียบง่ายหากมีให้คุณ จากนั้นให้มีส่วนร่วมอย่างน้อยขั้นต่ำที่จำเป็นเพื่อให้ได้นายจ้างสูงสุดเท่ากันหากนายจ้างสามารถแข่งขันได้ ไม่ทำเช่นนั้นจะทำให้เงินบนโต๊ะ

การมีส่วนร่วมในบัญชีดังกล่าวเป็นไปโดยอัตโนมัติด้วยเงินก่อนหักภาษี นั่นหมายความว่านายจ้างของคุณจะฝากเงินจำนวนที่คุณระบุไว้ในบัญชีนี้โดยอัตโนมัติก่อนที่ IRS จะหักภาษีดังกล่าว คุณจะต้องจ่ายภาษีสำหรับเงินที่คุณถอนจากบัญชีนี้หลังจากที่คุณเกษียณและรายได้ของคุณต่ำกว่า แต่คุณจะอยู่ในวงเล็บภาษีรายได้ที่ต่ำกว่า

หากคุณมีเงินพอที่จะลงทุนหลังจากที่คุณวางแผนการเกษียณอายุที่ได้รับการสนับสนุนโดย บริษัท แล้วให้ลงทุนในบัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคล (IRA) เช่น IRA แบบดั้งเดิมหรือ Roth IRA หากคุณยังมีเงินลงทุนในการลงทุนในบัญชีซื้อขายหลักทรัพย์ที่ต้องเสียภาษี การลงทุนในบัญชีเหล่านี้สามารถทำได้โดยอัตโนมัติ เมื่อคุณเปิดบัญชีแล้วให้ตั้งค่าเงินฝากโดยตรงผ่านนายจ้างของคุณ

ประหยัดเงินได้มากพอที่จะซื้อดัชนีตลาดหุ้นทั้งหมด กองทุนดัชนีหุ้นรวมเป็นกองทุนหนึ่งที่ครอบคลุมตลาดหุ้นในสหรัฐทั้งหมด หากคุณมีเงินเพียงพอหรือต้องการลงทุนให้ลงทุนในกองทุนดัชนีขนาดใหญ่กองทุนดัชนีขนาดกลางและกองทุนดัชนีขนาดเล็ก กองทุนดัชนีมักจะมีค่าใช้จ่ายในการบริหารที่ต่ำกว่าและไม่เสียค่านายหน้าหรือค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรม

การประกันชีวิต

เรามักจะคิดถึงการประกันชีวิตเมื่อเราเริ่มต้นครอบครัวเท่านั้นคู่รักเพศเดียวกันจำนวนมากที่ไม่ได้วางแผนที่จะมีลูกก็ไม่คิดอย่างนั้น แต่การประกันชีวิตในปัจจุบันทำได้มากกว่าการช่วยเหลือคู่ค้าและสมาชิกในครอบครัวเมื่อเราผ่านพ้นไป

การป้องกันต่อเจ้าหนี้

หนี้จะไม่หายไปเมื่อคุณจากไป ขึ้นอยู่กับชนิดของหนี้ที่คุณมีและสถานการณ์ทางการเงินของคุณคนที่คุณรักอาจต้องชำระคืนเงินกู้ของคุณ พิจารณารับประกันชีวิตเพื่อชำระหนี้ของคุณหลังจากที่คุณผ่านไป

ปล่อยให้มรดก

ถ้ามีคนอย่างน้อยหนึ่งคนที่คุณต้องการฝากมรดกไว้ประกันชีวิตสามารถช่วยได้ คุณสามารถฝากมรดกกับสมาชิกในครอบครัวเพื่อนคู่ค้าเดิมและเด็กที่ถูกอุปถัมภ์ได้

บริจาคเพื่อการกุศล

คุณอาจทิ้งเงินบริจาคไว้ในองค์กรการกุศลเพื่อให้องค์กรที่คุณชื่นชอบดำเนินการต่อ

การดูแลทางการแพทย์

การดูแลสุขภาพสามารถใช้เงินได้ถึง 30 เปอร์เซ็นต์ของเงินออมเพื่อการเกษียณอายุของคนคนหนึ่ง ๆ และคนที่ไม่ได้รับการบันทึกอย่างเหมาะสมต้องการความช่วยเหลือ ประกันชีวิตอาจรวมถึงบทบัญญัติเช่นผู้เสียชีวิตที่เสียชีวิตโดยเร่งรัดซึ่งอนุญาตให้มีการชำระภาษีที่ปลอดภาษีเพื่อให้ครอบคลุมการรักษาพยาบาลในสถานการณ์ที่ "วิกฤติ" บางอย่าง

การประกันภัยในระยะยาว

ในขณะที่เราอยู่ในหัวข้อการประกันภัยสิ่งสำคัญสำหรับคน LGBT ในการพิจารณาการซื้อประกันการดูแลระยะยาว (LTCI) LTCI เป็นส่วนที่ซับซ้อนมากขึ้นในการดูแลทางการแพทย์เพราะโดยปกติแล้วจะต้องอาศัยความช่วยเหลือทางร่างกายของผู้อื่น LTCI สามารถตอบสนองความต้องการได้ตั้งแต่บ้านที่มีความต้องการขั้นพื้นฐานเช่นการทำอาหารการกินและการทำความสะอาดเพื่อช่วยชีวิตซึ่งมุ่งเน้นไปที่การมีสุขภาพกายที่ดีของแต่ละคน

เนื่องจากคนที่แปลกประหลาดและคู่รักเพศเดียวกันจำนวนมากไม่มีบุตรจึงเป็นสิ่งสำคัญที่จะเข้าใจความคาดหวังของเราในหลาย ๆ ขั้นตอนของชีวิตและสุขภาพของเรา ชีวิตอาจมีความคิดอื่น ๆ รู้ว่าคุณต้องการอะไรหากคุณจะใช้ชีวิตที่เหลืออยู่ตามข้อกำหนดของคุณ

การมีทางการเงินหรือการประกันภัยไม่เพียงพอการตัดสินใจว่าคุณจะได้รับการเอาใจใส่อย่างเหมาะสมอาจตกอยู่ในสถานะหรือผู้ปกครองที่มอบหมายให้คุณ คุณต้องการใช้ชีวิตที่เหลืออยู่ตามเงื่อนไขไม่ใช่บุคคลที่สาม

สนุก

การปลูกไข่รังของคุณเป็นแผนระยะยาว ไม่มีใครคาดหวังให้คุณประหยัดค่าใช้จ่ายในชีวิต 12 เดือนจ่ายยอดบัญชีเกษียณได้สูงสุดจ่ายค่าบริการและใช้ชีวิตได้ภายในหนึ่งปี นี่คือการวิ่งมาราธอนไม่ใช่การวิ่ง สร้างแผนทางการเงินเพื่อให้บรรลุเป้าหมายทางการเงินของคุณในเวลา คุณอาจมุ่งเน้นไปที่หนึ่งเป้าหมายในแต่ละครั้งหรือแบ่งและพิชิต นี่คือการตัดสินใจที่คุณหรือคุณและคู่ของคุณควรร่วมมือกัน

ผ่านทุกอย่างอย่าลืมสนุกสนาน การออมและการลงทุนมีความสนุกสนาน แต่รวมถึงกลยุทธ์เพื่อความสนุกสนาน "กันเงินสนุกทุกเดือนเพื่อให้คุณสามารถใช้วันหยุดฝันที่" Rae กล่าวว่า "คุณไม่สามารถอดตัวเองให้กับร่างกายที่น่าทึ่งและคุณไม่สามารถอดอาหารค่าใช้จ่ายของคุณในการเป็นคนรวยและมีความสุข "

มีเครื่องมือมากมายที่จะช่วยเราในการปกป้องตัวเองคู่สมรสและครอบครัวของเราในฐานะคนแปลกหน้า แม้จะรู้สึกว่ามีเครื่องมือมากมายที่เราจำหน่าย เพื่อประโยชน์สูงสุดของเราในการจัดทำแผนการเงินเพื่อบรรลุเป้าหมายทางการเงินและความต้องการทั้งหมดของเรายิ่งเราเป็นบุคคลและคู่รักมากเท่าไหร่เราก็เข้มแข็งขึ้นในฐานะชุมชน กับความแข็งแรงที่มาพร้อมความอุ่นใจและคุณไม่สามารถใส่ค่าในที่