7 วิธีในการเพิ่มแผน 401 (K)

ประมาณ 60% ของพนักงานสามารถเข้าถึงแผนเกษียณอายุในที่ทำงานได้ สำหรับพนักงานเหล่านั้นที่สามารถประหยัดเงินเพื่อการเกษียณอายุในบัญชีที่มีการผ่อนปรนภาษีจนถึงเกษียณอายุอาจเป็นสวัสดิการที่มีค่าที่สุดข้อใดข้อหนึ่ง

พนักงานบางคนสามารถใช้แผน 403 (b) หรือ 457 แทนแผน 401 (k) และทำงานได้เหมือนกัน

ต่อไปนี้คือแนวทางปฏิบัติที่ดีที่สุด 7 ข้อเพื่อให้แน่ใจว่าคุณจะได้รับประโยชน์สูงสุดจากการเข้าร่วมในแผนเกษียณอายุในที่ทำงาน:

ประหยัดมากที่สุดเท่าที่เป็นไปได้ในปัจจุบัน มักเป็นการฉลาดเกินกว่าอัตราการออมที่เป็นค่าเริ่มต้นซึ่งหลายแผนการใช้โดยอัตโนมัติเพื่อลงทะเบียนผู้ที่ได้รับการว่าจ้างใหม่ นักวางแผนด้านการเงินส่วนใหญ่ยอมรับว่าคุณต้องประหยัดเงิน 10-20% ของรายได้ทั้งหมดที่ได้รับในแต่ละปีตลอดระยะเวลาการทำงานของคุณเพื่อรักษาวิถีชีวิตแบบเดียวกันในช่วงเกษียณอายุ วิธีนี้จะเพิ่มโอกาสที่คุณจะสะสมเงินออมเพื่อทดแทนเป้าหมายรายได้ในช่วงเกษียณ

ดูเท่าไหร่ฉันควรจะบันทึกการเกษียณอายุ? เพื่อเรียนรู้วิธีประเมินว่าคุณต้องการประหยัดเท่าใด

แม็กซ์สูงสุด ถ้านายจ้างของคุณตรงกับการบริจาคของคุณให้แน่ใจว่าได้ใช้ประโยชน์จากเงินฟรีนี้ให้ดียิ่งขึ้นซึ่งจะช่วยให้คุณประหยัดเงินได้มากขึ้น

คิดเกี่ยวกับอัตราภาษีปัจจุบันของคุณและภาษีในอนาคต เงินบริจาคก่อนหักภาษีตามแผน 401 (k) ให้สิทธิประโยชน์ทางภาษีทันที ขนาดและความสำคัญของการเสียภาษีนี้ขึ้นอยู่กับวงเล็บภาษีของคุณ

คุณสามารถประมาณการจำนวนเงินภาษีที่คุณจะได้รับจากการบริจาคก่อนหักภาษีโดยใช้เครื่องมือเช่นเครื่องคิดเลขการออมก่อนหักภาษี

แผนเกษียณอายุบางรายการมีตัวเลือก Roth ให้คุณสามารถลงทุนได้โดยไม่ต้องเสียภาษี Roth 401 (k) มักเป็นทางเลือกที่ชาญฉลาดหากคุณไม่จำเป็นต้องได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษีในปัจจุบันจากการบริจาคก่อนหักภาษีหรือคาดว่าจะอยู่ในวงเล็บภาษีเดียวกันหรือสูงกว่าเมื่อคุณเริ่มใช้การแจกแจง

ทำให้การออมของคุณเพิ่มขึ้นในอนาคตโดยอัตโนมัติ เป็นเรื่องง่ายที่จะใส่การจ่ายเงินเกษียณอายุของเราในการควบคุมเรือและลืมที่จะทำการเปลี่ยนแปลงที่สำคัญเมื่อเวลาผ่านไป ข้อเสียของ " การตั้งค่าและลืมมัน " ความคิดคือสถานการณ์ทางการเงินของเรามีการเปลี่ยนแปลงอยู่ตลอดเวลา แต่น่าเสียดายที่ความตั้งใจที่ดีในการประหยัดมากขึ้นในภายหลังในชีวิตจะไม่ปฏิบัติตามเสมอผ่านอย่างสม่ำเสมอ นั่นคือเหตุผลที่ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินด้านพฤติกรรมได้แสดงให้เห็นว่าคุณสามารถประหยัดเงินในวันพรุ่งนี้ผ่านการวางแผนการเกษียณอายุที่ค่อยเป็นค่อยไปเพิ่มขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป

แผนการเกษียณอายุจำนวนมากจะลงทะเบียนผู้เข้าร่วมใหม่โดยอัตโนมัติในโครงการเพิ่มอัตราการให้คะแนน อื่น ๆ อนุญาตให้พนักงานลงทะเบียนสำหรับคุณลักษณะที่มีค่านี้โดยไม่มีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม สิ่งที่ทำให้การประหยัดเงินอัตโนมัติ 401 (k) มีความน่าสนใจยิ่งขึ้นคือความสามารถในการเปลี่ยนความคิดของคุณหรืออัปเดตจำนวนเงินที่บริจาคได้ตลอดเวลา

นี่คือตัวอย่างของการยกระดับอัตราผลประโยชน์:

สมมุติว่า Michelle อายุ 30 ปีและจ่ายเงิน 5% ของเงินเดือน (60,000 เหรียญสหรัฐฯ) ให้กับแผน 401 (k) ของเธอด้วยอัตรา 1% ต่อปี และเพิ่มขึ้น 15% หลังจาก 30 ปีและเพิ่มขึ้นเฉลี่ยปีละ 6% ยอดคงเหลือ 401 (k) จะอยู่ที่ประมาณ $ 577,000 เมื่อเทียบกับ $ 244,500 โดยไม่มีการเพิ่มอัตโนมัติ

อย่าได้มีเวลาอยู่เคียงข้างคุณมาก? หลังจาก 10 ปีความแตกต่างยังอยู่ภายใต้ $ 34,000 โดยใช้ตัวอย่างก่อนหน้านี้

เลือกสัดส่วนการลงทุนที่เหมาะสมสำหรับสถานการณ์ของคุณ สำหรับนักลงทุนที่เกษียณอายุจำนวนมากการเลือกพอร์ตโฟลิกอาจเป็นสิ่งที่ท้าทาย การหารูปแบบการจัดสรรสินทรัพย์ที่เหมาะสมจะต้องตรงกับระดับความสะดวกสบายของคุณด้วยความเสี่ยงในฐานะนักลงทุนที่มีช่วงเวลาลงทุนของคุณ แผนการเกษียณอายุหลายรูปแบบมีการจัดสรรเงินทุนคงที่หรือกำหนดเป้าหมายกองทุนวันที่จะช่วยให้ผู้ร่วมวางแผนขยายการลงทุนของตนในหลาย ๆ ประเภทสินทรัพย์ (เช่นหุ้นพันธบัตร / ตราสารหนี้อสังหาริมทรัพย์การลงทุนทางเลือก)

หลีกเลี่ยงการถอนต้น อาจทำให้การถอนเงินเริ่มต้นได้ง่าย แต่ผลกระทบในระยะยาวมักไม่คุ้มค่า กฎการถอนตัว 401 (k) อาจมีความซับซ้อนและมีบางกรณีที่ต้องหลีกเลี่ยงบทลงโทษ

อย่างไรก็ตามหากคุณออกจากนายจ้างหรือพบกับความยากลำบากทางการเงินก็มักจะแนะนำให้หลีกเลี่ยงการถอนต้นออกจากแผน 401 (k)

ใช้เงินกู้ 401 (k) เป็นวิธีสุดท้ายเท่านั้น คุณลักษณะด้านสินเชื่อที่เป็นบวก 401 (k) บางอย่างรวมถึงไม่มีการตรวจสอบเครดิตและอัตราดอกเบี้ยที่แข่งขันได้ พวกเขาอาจเป็นแหล่งที่มาของเงินทุน แต่ก็มักจะฉลาดเพื่อหลีกเลี่ยงการกู้ยืมเงินกับ 401 (k) ของคุณ มีโอกาสเสียค่าใช้จ่ายคุณอาจพลาดโอกาสในการได้รับผลกำไรจากตลาดในขณะที่คุณจ่ายดอกเบี้ยให้กับตัวคุณเอง แต่ความเสี่ยงที่ใหญ่ที่สุดคือคุณอาจต้องเสียภาษีและลงโทษหากคุณลางานและไม่สามารถชำระคืนเงินกู้คงค้างภายใน 60 วันหลังจากออกจากนายจ้าง

ดู 9 สิ่งที่คุณควรทราบเกี่ยวกับการยืมจาก 401 (k)

ขั้นตอนต่อไป: สร้างแผนปฏิบัติการเพื่อการเกษียณอายุ

เพื่อให้ได้รับประโยชน์สูงสุดจากแผน 401 (k) ของคุณเป็นสิ่งสำคัญ มีวิสัยทัศน์ที่ชัดเจนว่าเหตุใดคุณจึงประหยัดเงินเพื่อการเกษียณในตอนแรก เราทุกคนมีความหมายที่เป็นเอกลักษณ์ของเราเองว่าคำว่า "เกษียณอายุ" หมายถึงอะไร ถ้าคุณต้องการให้แน่ใจว่าคุณมีทางเลือกที่ฉลาดที่สุดในการใช้ 401 (k) ใช้เวลาในการประเมินเป้าหมายของคุณและดูว่ามีเจ็ดขั้นตอนข้างต้นที่คุณได้ดำเนินการอยู่แล้ว การประเมินนี้จะช่วยให้คุณประเมินโดยย่อว่าคุณยืนอยู่ที่ไหน