การรวมบัญชีเป็นบริการที่รวมข้อมูลจากบัญชีการเงินหลายแห่งไว้ในสถานที่ที่สะดวกเช่นหน้าแรกของซอฟต์แวร์การเงินออนไลน์ส่วนบุคคล การรวมบัญชีเป็นสิ่งอำนวยความสะดวกที่นำเสนอโดยธนาคารออนไลน์และแอปทางการเงินออนไลน์
Quicken และซอฟต์แวร์ทางการเงินเดสก์ท็อปอื่น ๆ นำเสนอการรวมบัญชีกับการดาวน์โหลดธุรกรรมอัตโนมัติและความสามารถในการกำหนดค่าซอฟต์แวร์เพื่อแสดงรายละเอียดสำหรับบัญชีจำนวนหนึ่งหน้าจอเดียว
อย่างไรก็ตามการรวมบัญชีมักจะใช้เพื่ออ้างอิงเครื่องมือทางการเงินที่ใช้อินเทอร์เน็ตซึ่งจะแสดงบัญชีบัตรเครดิตการเป็นนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์เงินฝากออมทรัพย์และเงินกู้ทั้งหมดที่จัดไว้ในสถาบันการเงินหลายแห่งในหน้าเว็บเบราเซอร์หนึ่ง ๆ
ภาพรวมทางการเงิน
ประโยชน์ของการรวมบัญชีคือการได้รับภาพรวมของบัญชีการเงินทั้งหมดในขณะที่สามารถเรียกดูรายละเอียดบัญชีเช่นธุรกรรมล่าสุดได้อย่างง่ายดายในที่เดียว เมื่อใช้คุณลักษณะนี้คุณจะเปิดแพคเกจซอฟต์แวร์หนึ่งชุดในคอมพิวเตอร์ของคุณหรือเข้าสู่เว็บไซต์หนึ่งเพื่อดูบัญชีการเงินทั้งหมด บันทึกได้โดยไม่ต้องลงชื่อเข้าใช้บัญชีต่างๆเพื่อรวบรวมข้อมูลภาพรวมทางการเงิน
การตั้งค่าการรวมบัญชี
ในการตั้งค่าการรวมบัญชีคุณต้องมีความสัมพันธ์ด้านการธนาคารออนไลน์กับสถาบันการเงินที่มีบัญชีอยู่แต่ละบัญชี จากนั้นคุณลงทะเบียนบัญชีแต่ละบัญชีในซอฟต์แวร์ทางการเงินออนไลน์หรือเดสก์ท็อปของคุณ ขั้นตอนนี้จะทำผ่านขั้นตอนการตั้งค่าที่คุณระบุว่าบัญชีการเงินแต่ละบัญชีมีบัญชีผู้ใช้หรือเลขที่บัญชีและรหัสผ่านหรือ PIN สำหรับแต่ละบัญชีซึ่งจะทำให้ผู้รวบรวมสามารถเข้าถึงรายละเอียดบัญชีได้
เมื่อคุณลงชื่อเข้าใช้ซอฟต์แวร์โดยใช้รหัสผ่านซอฟต์แวร์จะใช้บริการรวบรวมข้อมูลเพื่อแสดงข้อมูลการเข้าสู่ระบบและรหัสผ่านให้กับสถาบันการเงินทุกแห่งที่มีบัญชีของคุณ ข้อมูลสำหรับแต่ละบัญชีจะถูกดาวน์โหลดหรือ "คัดลอก" ทำให้ทุกอย่างดูได้โดยคุณโอกาสที่คุณใช้การรวมบัญชีอยู่แล้วหากคุณใช้ซอฟต์แวร์ทางการเงินการเงินออนไลน์หรือซอฟต์แวร์ทางการเงินเดสก์ท็อปที่ดึงข้อมูลหรือดาวน์โหลดข้อมูลจากหลายบัญชี
การค้นหาบริการบัญชีรวมบัญชี
เว็บไซต์ธนาคารหลายแห่งและ บริษัท นายหน้าออนไลน์บางแห่งเสนอการรวมบัญชีเพื่อความสะดวกของลูกค้า ข้อเสนอทางการเงินส่วนบุคคลออนไลน์ล่าสุดเช่น Mint, Mvelopes และซอฟต์แวร์ภาษีออนไลน์ให้การรวมบัญชี Yodlee ซึ่งเป็นบริการรวบรวมบัญชีที่รู้จักและเป็นที่เคารพนับถือนำเสนอ Yodlee MoneyCenter เป็นเครื่องมือทางการเงินออนไลน์ส่วนบุคคล แอปพลิเคชัน iPhone จำนวนมากและบัญชีรวมแอนดรอยด์รวมบัญชีด้วยเช่นกัน
การรวมบัญชีเป็นไปอย่างปลอดภัยหรือไม่?
บริการรวบรวมบัญชีมีเพียงการเข้าถึงซอฟต์แวร์เพื่อดูยอดคงเหลือในบัญชีและธุรกรรมโดยการเชื่อมต่อโดยตรงเท่านั้นเพื่อไม่ให้ทำธุรกรรม (เมื่อต้องการทำเช่นนี้คุณจะต้องเข้าสู่เว็บไซต์ของแต่ละบัญชี) เมื่อคุณใส่ข้อมูลล็อกอินที่ปลอดภัยลงในซอฟต์แวร์แล้วระบบอัตโนมัติ "scrapes" หรือเก็บรวบรวมข้อมูลในแบบเดียวกับที่คุณต้องการหากคุณล็อกอิน เกี่ยวกับตัวคุณเอง นอกจากนี้ซอฟต์แวร์ยังใช้คุณลักษณะด้านความปลอดภัยขั้นสูงหลายอย่าง ตัวอย่างเช่นหากคุณเข้าสู่ระบบจากคอมพิวเตอร์หรืออุปกรณ์ที่ไม่รู้จักการตรวจสอบสิทธิ์เพิ่มเติมจะมีความจำเป็น
หลายคนที่มีบทบาทอย่างแข็งขันในการจัดการทางการเงินของตนเองจะมีส่วนร่วมในการให้บริการบัญชีรวมเพื่อความสะดวกในการใช้งานและคุณลักษณะด้านความปลอดภัย บริการเหล่านี้สามารถประหยัดเวลาโดยไม่ต้องเพิ่มความกังวลในการจัดการเงินของคุณ