ปีบัญชีเก่า Legacy Strategies and Advice

เป็นเพื่อนที่ดีมากของฉันที่ขายประกันชีวิตกล่าวว่า "หนึ่งในหนึ่งของเรากำลังจะตาย. "ลำโพงสร้างแรงบันดาลใจที่เขาไม่ได้เป็น แต่คำพูดของเขาเป็นความจริงอย่างไร้ความปราณีและเตือนความตายที่รอดำเนินการของเรา ถ้าคุณมีความมั่งคั่งที่จะทิ้งไว้ให้เป็นมรดกคุณคิดว่าจะเกิดอะไรขึ้นกับความมั่งคั่งเมื่อคุณคิดถึงความตายของคุณเอง ลูกค้าจำนวนมากของฉันบอกฉันว่าพวกเขาสามารถดูแลน้อยลงถ้าทายาทของพวกเขาได้รับเงินและพวกเขาจะใช้จ่ายทุกดอลลาร์ที่ได้รับยากครั้งสุดท้ายกับตัวเอง

ฉันเข้าใจความรู้สึกนั้นและบางครั้งลูกสาววัยรุ่นสองคนของฉันก็ผลักดันให้ฉันพิจารณารูปแบบการเกษียณอายุในอนาคตเช่นกัน อย่างไรก็ตามคนมากขึ้นต้องการที่จะปล่อยให้เงินแก่ทายาทและผู้รับประโยชน์ของพวกเขาและต้องการโครงสร้างที่มรดกในการแจกจ่ายเงินในแง่ของตัวเอง บางคนเรียกว่าวิธีการที่ดีที่สุดในการควบคุมจากหลุมฝังศพและบางคนคิดว่ามันเป็นการประหยัดทายาทของพวกเขาจากการเป่าเงินอย่างไม่สุภาพ

ทนายความด้านการวางแผนอสังหาริมทรัพย์สามารถจัดโครงสร้างการรับไว้เฉพาะเพื่อดำเนินการตามความประสงค์ของคุณในรายละเอียดที่เฉพาะเจาะจงมากที่สุด แต่คุณสามารถให้คำว่า "contractual handcuffs" ที่คล้ายคลึงกันซึ่งจะทำให้มรดกที่คุณทำงานได้ยาก เพื่อให้สามารถให้อย่างไม่เห็นแก่ตัว

ผู้ขับขี่ที่เสียชีวิตที่ติดขัดเป็นตัวเลือกมรดก

แม้จะมีการจัดประเภทเป็นนโยบายการประกันชีวิตเป็นประจำ แต่จำนวนเงินที่เสียชีวิตจะไม่ได้รับการยกเว้นภาษีสำหรับทายาทเช่นประกันชีวิตแบบตรง

ประกันชีวิตบริสุทธิ์ยังคงเป็นผลิตภัณฑ์ที่ดีที่สุดในโลกใบนี้ แต่ถ้าคุณไม่สามารถมีสิทธิ์ได้รับการประกันชีวิตผู้ที่ได้รับประโยชน์จากเงินรายปีอาจเป็นทางเลือกที่ดีมาก

การผ่อนปรนเงินค่างวดบางส่วนเช่นตัวแปรการจัดทำดัชนีหรือการคงที่มีความสามารถในการเพิ่มรายได้ของผู้เสียชีวิตรายได้ให้กับนโยบายในขณะที่ยื่นคำขอ

ผู้ขับขี่รายได้ที่เสียชีวิตหมายถึงการรับประกันตามสัญญาที่แนบมากับนโยบาย มีอัตราการเติบโตต่อปีเป็นระยะเวลาหรือช่วงเวลาหนึ่งหรือจนกว่าจะถึงแก่ความตาย (ขึ้นอยู่กับนโยบาย) จำนวนเงินที่สะสมโดยอัตราการเติบโตนี้สามารถใช้เป็นส่วนหนึ่งของผลประโยชน์การเสียชีวิตเท่านั้น นี่คือการคำนวณที่แยกกันโดยสิ้นเชิงภายในนโยบายการจ่ายเงินรายปีและไม่สามารถถ่ายโอนหรือเข้าถึงได้ในเวลาที่คุณยังมีชีวิตอยู่

ปล่อยให้ผู้รับประโยชน์ของคุณเป็นจำนวนรวมหรือรายได้ที่เกิดจากกระแสข้อมูล

ลูกค้าหลายรายของเรายืนกรานที่จะไม่ปล่อยให้ทายาทและผู้รับประโยชน์เป็นเงินก้อนใหญ่ พวกเขาอาจรู้สึกว่าทายาทไม่สามารถจัดการผลรวมได้ด้วยความรับผิดชอบหรือความต้องการในการควบคุมสถานการณ์เป็นปัญหา ไม่ว่าเหตุผลใด ๆ การแจกจ่ายมรดกในช่วงเวลานั้นจะเพิ่มมากขึ้นเรื่อย ๆ ในความนิยมเป็นวิธีการตามสัญญาในการควบคุมสิ่งต่างๆจากหลุมฝังศพ ควบคุมประหลาดดีใจ!

ฉันมักจะล้อเลียนว่าทายาทของคุณจะแสดงให้เห็นถึงงานศพของคุณใน Ferrari หรือ Lamborghini โดยไม่คำนึงถึงความต้องการของคุณสิ่งเดียวที่คุณสามารถทำได้คือตรวจสอบให้แน่ใจว่าพวกเขากำลังทำเงินกับมันและไม่ซื้อรถแปลกใหม่ด้วยเงินก้อนโต

การเก็บรายปีที่มีการจ่ายเงินเต็มจำนวนให้แก่ผู้รับประโยชน์ของคุณ

รายได้ประจำปีแบบเบี้ยประกันภัยรายเดือนแบบทันที (SPIA) และอายุยืนยาว (aka: รายได้ประจำงวดรอตัดบัญชี - DIA) เป็นผลิตภัณฑ์ที่มีรายได้ที่มีประสิทธิภาพมากที่สุดที่ใช้สำหรับสตรีมมิ่งแบบดั้งเดิมแก่ทายาทของคุณ

แทนที่จะปล่อยให้เป็นก้อนคุณสามารถตั้งค่าการใช้ชีวิตร่วมกับผู้รับผลประโยชน์ของคุณเพื่อให้พวกเขาสามารถได้รับรายได้ตลอดอายุการใช้งาน เป็นข้อความมรดกอันทรงพลังที่มีรายเดือนหรือรายปี (ขึ้นอยู่กับวิธีการตั้งค่า) ของรายได้สำหรับชีวิตของผู้รับประโยชน์ ผมแนะนำให้ผู้ที่เลือกกลยุทธ์สตรีมมิ่งแบบเดิมนี้ให้แนบ COLA (ค่าปรับชีวิต) เพิ่มขึ้นเป็นรายปี คุณสามารถเลือกการเพิ่มเปอร์เซ็นต์รายปีไปยังสตรีมรายได้ในขณะที่แอปพลิเคชัน ฉันมักจะแนะนำ COLA 3% ซึ่งหมายความว่ารายได้จะเพิ่มขึ้นทุกปี 3% สำหรับชีวิตของผู้รับผลประโยชน์

กลยุทธ์เดิมอื่น ๆ

ฉันมีความภาคภูมิใจในการใช้หลักเกณฑ์การค้ำประกันตามสัญญาในแต่ละปีเพื่อให้คำแนะนำของฉัน ระเบียบวินัยที่เป็นเอกลักษณ์นี้ทำให้ฉันแตกต่างจากตัวแทนส่วนใหญ่และฉันได้พัฒนากลยุทธ์เฉพาะขึ้นอยู่กับการค้ำประกันสัญญาเหล่านี้

ยุทธศาสตร์เช่น Legacy Income Monster (LIM) และ Double Legacy Doubler (LLD) ใช้เพื่อแก้ปัญหาสำหรับเป้าหมายการวางแผนแบบเฉพาะเจาะจง

เมื่อวางแผนเรื่องมรดกให้คิดถึงวิธีที่คุณต้องการฝากเงินไว้กับทายาทของคุณ ด้วยคำถามที่ว่าอาจจะเป็นกลยุทธ์การกำหนดเงินรายปีที่กำหนดเองอาจเป็นทางออกที่เหมาะสมกับเป้าหมายที่เฉพาะเจาะจงของคุณมากที่สุด