QLAC Income Later Strategies

QLAC ถูกออกแบบมาในปี 2014 เป็นผลิตภัณฑ์ใหม่เพื่อสร้างรายได้ในภายหลัง

เมื่อสร้างกลยุทธ์รายได้คุณจะต้องมีรายได้ในขณะนี้หรือรายได้ในภายหลัง คุณต้องการให้การชำระเงินรายได้เริ่มต้นทันทีหรือในเวลาที่กำหนดในอนาคต QLAC ช่วยแก้ปัญหาความต้องการในภายหลังโดยใช้เงินจากแผน IRA หากผลงานของคุณต้องการเติมช่องว่างในรายได้ในบางช่วงเวลาในอนาคตคุณควรทำความเข้าใจกับตัวเลือกนี้

1 กรกฎาคม ^st , 2014, กระทรวงการคลังและกรมสรรพากรอนุมัติการใช้ QLAC

สัญญาค่างวดอายุยืนที่ผ่านการรับรองสามารถซื้อได้ด้วยเงินจากแผนเกษียณอายุของพนักงานที่เฉพาะเจาะจงและ IRA แบบดั้งเดิม ข้อ จำกัด ของเบี้ยประกันภัยปัจจุบันคือน้อยกว่า 25% ของสินทรัพย์ IRA แบบดั้งเดิมของคุณ (ไม่ใช่ Roth) ทั้งหมดหรือ 125,000 เหรียญดังนั้นถ้าคุณมี IRA ทั้งหมดที่ 500,000 เหรียญคุณสามารถซื้อ QLAC ได้ที่ 125,000 เหรียญหากคุณรวม ยอดคงเหลือ IRA คือ 200,000 เหรียญแล้วจำนวนเงินที่ได้รับอนุมัติจาก QLAC จะเท่ากับ 25% ของยอดเงินนั้นหรือ 50,000 เหรียญสหรัฐฯได้หรือไม่?

ในปีพ. ศ. 2547 ได้มีการนำเสนอรายได้ที่ยาวนาน (รายได้รอตัดบัญชี) เพื่อแก้ปัญหาความต้องการรายได้ในอนาคต

ส่วน "LA" ของ QLAC ย่อมาจาก Longevity Annuity คุณสามารถเลื่อนระยะเวลาผ่อนผันขั้นพื้นฐานเป็นเวลา 2 ปีและไม่เกิน 45 ปีในบัญชี IRA ที่ไม่มีค่าใช้จ่าย ไม่มีสิ่งที่แนบมาในตลาดไม่มีความผันผวนและไม่มีค่าธรรมเนียมรายปี รายปีอายุยืนจะรวมอยู่ในครอบครัวเงินรายปีคงที่ดังนั้นจึงไม่มีชิ้นส่วนที่เคลื่อนไหวที่ซับซ้อนอย่างใดอย่างหนึ่ง

การโยกย้ายกลยุทธ์ความเสี่ยงแบบง่ายซึ่งเป็นกลยุทธ์การให้เงินรายปีให้เป็นที่น่าสนใจสำหรับ IRS และกรมธนารักษ์ โครงสร้างที่เรียบง่ายไม่ใช่คุณภาพของตัวแปรหรือการจัดทำดัชนีเป็นประจำทุกปีและนี่คือเหตุผลว่าทำไมทั้งสองไม่ได้รับการรับรองภายใต้แบนเนอร์ QLAC เพราะเป็นอะไรที่เรียบง่าย

การยกเว้นเป็นสิ่งที่ดีสำหรับผู้บริโภคแม้ว่าอุตสาหกรรมเงินรายปีจะต่อสู้กับการต่อสู้ที่ไม่เป็นข้อเท็จจริงและเป็นตัวขับเคลื่อนด้วยเงินเพื่อรวมผลิตภัณฑ์เหล่านี้ไว้ด้วยกัน

QLAC เลื่อนการชำระเงิน RMD ไปเป็น 85 อายุน้อยกว่า 25% ของ IRA ของคุณหรือ 125,000 เหรียญสหรัฐฯ

ไม่ได้หมายความว่าคุณต้องเลื่อนไปถึง 85 ปี แต่นั่นเป็นขีด จำกัด นี่เป็นเรื่องใหญ่เพราะปกติแล้วเมื่ออายุ 70 ​​½คุณต้องใช้การแจกจ่ายขั้นต่ำที่ต้องใช้ (RMD) จาก IRA แบบดั้งเดิมของคุณ การแจกแจงเหล่านี้ถูกเก็บภาษีในระดับภาษีเงินได้ตามปกติ QLACs ช่วยให้คุณสามารถเลื่อนข้อกำหนดดังกล่าวไปใช้กับเงินที่จัดทำขึ้นภายในสัญญา ผลของกฎนี้คือการจ่ายภาษีที่น้อยกว่าในการถอนเงิน RMD ของคุณ สินทรัพย์ QLAC จะไม่นับเป็นส่วนหนึ่งของการคำนวณ RMD ของคุณ สามารถเพิ่มขึ้นเป็นเรื่องใหญ่เมื่อเวลาผ่านไป หากคุณมี IRA 500,000 เหรียญแล้วซื้อ QLAC มูลค่า 125,000 เหรียญภายใต้ข้อ จำกัด ของพรีเมียมคุณจะคำนวณ RMDs รายปีของคุณในส่วนที่เหลืออีก 375,000 เหรียญ

กลยุทธ์ QLAC จะปรับให้เหมาะสมกับสถานการณ์เฉพาะของคุณ

คุณสามารถเลือกเวลาที่คุณต้องการให้รายได้เริ่มต้น นอกจากนี้คุณยังมีความสามารถในการเพิ่มคู่สมรสของคุณเพื่อรับประกันรายได้ตลอดชีวิตและสร้างผลประโยชน์การเสียชีวิตเช่นกัน ข้อเสนอพิเศษ QLAC บางข้อช่วยให้คุณสามารถแนบ COLA ตามสัญญา (ค่าใช้จ่ายในการปรับชีวิต) เข้ากับรายได้

สิ่งนี้เกิดขึ้นในขณะที่สมัครและคุณมีความสามารถในการเลือกเปอร์เซ็นต์ที่เพิ่มขึ้น อย่างไรก็ตามหากคุณเพิ่ม COLA ในนโยบาย QLAC ของคุณการชำระเงินครั้งแรกของคุณจะต่ำกว่าหากคุณไม่ได้เลือกการเพิ่มขึ้นตามสัญญานี้ บริษัท เงินรายปีมีอาคารขนาดใหญ่ด้วยเหตุผลใช่ไหม?

QLAC ทำงานได้ดีและคล้ายกับการประกันสังคมและการชำระเงินบำนาญ

การค้ำประกันรายได้ของ QLAC ควรเป็นส่วนหนึ่งของกลยุทธ์ "รายได้โดยรวม" ของคุณและทำงานร่วมกับการชำระเงินประกันสังคมและเงินบำนาญของคุณ (ถ้าโชคดี) ในความเห็นของฉันควรใช้ QLACs เป็น "ตัวเติมช่องว่าง" ในสัญญาสำหรับความต้องการรายได้โดยให้รายได้ที่ได้รับการรับรองซึ่งคุณไม่สามารถมีชีวิตอยู่ได้ หากข้อ จำกัด เบี้ยประกันภัย QLAC ไม่สามารถเติมช่องว่างดังกล่าวได้อย่างสมบูรณ์คุณสามารถใช้เงินรายปีที่มีอายุการใช้งานยาวนานนอก IRA เพื่อรับประกันเป้าหมายทางการเงินได้

QLAC อยู่ที่นี่เพื่ออยู่และถ้าคุณต้องการรายได้ที่ได้รับการรับรองในอนาคต (aka: "income later") แล้วอาจทำให้รู้สึกใกล้ชิดมากขึ้น