คำนวณการชำระคืนเงินกู้และค่าใช้จ่าย: สูตรและเครื่องมือ

เมื่อคนส่วนใหญ่ยืมเงินการชำระเงินรายเดือนเป็นหนึ่งในข้อกังวลที่สำคัญที่สุดของพวกเขา: ไม่ว่าจะเป็นค่าใช้จ่ายที่เหมาะสมกับค่าใช้จ่ายรายเดือนอื่น ๆ (และรายได้ของคุณ) หรือไม่? หากคุณไม่แน่ใจว่าจะต้องจ่ายเงินเท่าไหร่เครื่องคำนวณเงินกู้หรือคณิตศาสตร์สักนิดจะช่วยให้คุณสามารถหาคำตอบที่ต้องการได้

เครื่องคิดเลขเหมาะสำหรับการรับคำตอบอย่างรวดเร็ว นอกจากนี้ยังทำให้ง่ายต่อการคำนวณว่าอะไรถ้าจะช่วยให้คุณเข้าใจเงินกู้ของคุณได้อย่างแท้จริงและการตัดสินใจของคุณมีผลกระทบต่อการเงินของคุณอย่างไร ตัวอย่างเช่นง่ายที่จะทำการเปรียบเทียบหลายอย่างเกี่ยวกับสิ่งที่เกิดขึ้นถ้าคุณยืมเล็กน้อยหรือสิ่งที่เกิดขึ้นเมื่อคุณได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า การให้สินเชื่อที่แตกต่างกันการคำนวณที่แตกต่างกัน

ก่อนที่คุณจะเริ่มต้นการคำนวณการชำระเงินคุณจะต้องทราบว่าคุณต้องการใช้เงินกู้ประเภทใด

ประเภท

คุณจะใช้การคำนวณที่แตกต่างกัน (หรือเครื่องคิดเลข) สำหรับเงินกู้ที่แตกต่างกัน เงินให้กู้ยืมบางส่วนเป็นเงินกู้เฉพาะดอกเบี้ยซึ่งคุณไม่ต้องจ่ายเงินกู้ - คุณ 'เท่านั้น' บริการโดยการจ่ายดอกเบี้ย เงินให้กู้ยืมอื่น ๆ มีการตัดจำหน่ายเงินให้กู้ยืมซึ่งคุณจะต้องจ่ายชำระคืนเงินกู้ภายในระยะเวลาหนึ่ง (เช่นเงินกู้รถยนต์ห้าปี)

หากคุณไม่ต้องการคำนวณเงินด้วยวิธีการชำระเงินด้วยตนเองเครื่องคิดเลขแบบออนไลน์สามารถคำนวณหาคุณได้ คุณสามารถใช้

สเปรดชีต

เช่น Google ชีตและ Microsoft Excel เพื่อคำนวณและแสดงให้คุณเห็นว่าเงินกู้ทำงานเป็นปี ๆ ละเท่าใด ดูรายละเอียดเพิ่มเติมเกี่ยวกับการใช้สเปรดชีตสำหรับการตัดจำหน่ายเงินให้กู้ยืมมาตรฐาน (เช่นสินเชื่อรถยนต์สินเชื่อที่อยู่อาศัยและสินเชื่อส่วนบุคคล)

เมื่อใดก็ตามที่คุณคำนวณการชำระคืนเงินกู้และค่าใช้จ่ายคุณควรพิจารณาผลลัพธ์ที่คร่าวๆ รายละเอียดขั้นสุดท้ายอาจแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับสมมติฐานที่ผู้ให้กู้ใช้ แต่คุณจะได้รับข้อมูลที่มีค่า สูตรสำหรับการตัดจำหน่ายเงินให้กู้ยืม สูตรด้านล่างนี้ใช้สำหรับการตัดจำหน่ายสินเชื่อส่วนใหญ่ (เช่นสินเชื่อรถยนต์และสินเชื่อบ้านเป็นต้น)

การชำระคืนเงินกู้ = จำนวนเงิน / ส่วนลด

หรือ

P = A / D

คุณต้องมีค่าต่อไปนี้:

จำนวนการชำระงวดงวด (
n
) = การชำระเงินต่อปีครั้งจำนวนปี

อัตราดอกเบี้ยเป็นระยะ (

• i ) = อัตรารายปีหารด้วยจำนวนการชำระเงินต่อ ปัจจัยส่วนลด (
• D ) = {[(1 การคำนวณการชำระเงินกู้ตัวอย่าง สมมติว่าคุณยืม $ 100, 000 ที่ 6% เป็นเวลา 30 ปีเพื่อชำระคืนเป็นรายเดือน การชำระเงินรายเดือนคืออะไร?
• n = 360 (30 ปี 12 ครั้งต่อเดือนชำระเงินต่อปี)

i =.

005

• (6% ต่อปี แสดงเป็น 06 หารด้วย
• 12 การชำระเงินรายเดือน ต่อปี - เรียนรู้วิธีแปลงเปอร์เซ็นต์เป็นรูปแบบทศนิยม) D = 166 <= P = A / D = 100, 000/166

  7916 = 599 55 สูตรคำนวณการชำระคืนเงินกู้เฉพาะดอกเบี้ย การคำนวณการชำระคืนเงินกู้สำหรับเงินกู้ที่มีดอกเบี้ยเพียงอย่างเดียวก็ง่ายขึ้น คูณจำนวนเงินที่คุณยืมด้วยอัตราดอกเบี้ยรายปี หารด้วยจำนวนการชำระเงินต่อปี

• ตัวอย่าง (ใช้เงินกู้เช่นเดียวกับข้างต้น): $ 100, 000 ครั้ง 06 = $ 6, 000 ต่อปีของดอกเบี้ย 6000 หารด้วย 12 เท่ากับ 500 $ การชำระเงินรายเดือน สมมติว่าคุณไม่ต้องจ่ายเงินส่วนใดส่วนหนึ่งของยอดเงินต้นการชำระเงินรายเดือนจะยังคงเหมือนเดิม อย่างไรก็ตามคุณจะต้องจ่ายเงินกู้ยืมดังกล่าวสักวันหนึ่ง - เงินกู้ยืมอาจเริ่มต้นที่จะต้องตัดทอนการชำระเงิน (อาจจะหลังจาก 10 ปี) หรือคุณจะต้องชำระเงินบอลลูนในบางจุดเพื่อกำจัดหนี้
• การคำนวณการชำระเงินด้วยบัตรเครดิต บัตรเครดิตยังค่อนข้างง่าย: มักมีสูตรสำหรับการคำนวณว่าการชำระเงินรายเดือนขั้นต่ำของคุณควรเป็นอย่างไร ตัวอย่างเช่นผู้ออกบัตรของคุณอาจกำหนดให้คุณต้องจ่ายยอดค้างชำระอย่างน้อย 3% ในแต่ละเดือน (อย่างน้อย $ 25 หรือมากกว่านั้น) แน่นอนว่าควรจะจ่ายเงินเกินกว่าขั้นต่ำ แต่นั่นคือจำนวนเงินที่คุณ

มี

ที่จะต้องจ่ายเพื่อไม่ให้ยุ่งยาก

ตัวอย่าง: ถือว่าคุณเป็นหนี้บัตรเครดิตอยู่ที่ 7,000 เหรียญ การชำระเงินขั้นต่ำของคุณถูกคิดเป็น 3% ของยอดเงินคงเหลือ: การชำระเงิน = ยอดจ่ายขั้นต่ำ x ยอดคงค้าง

การชำระเงิน = 03 x $ 7, 000

การชำระเงิน = $ 210 แต่จะเกิดอะไรขึ้นในเดือนถัดไป? บัตรเครดิตของคุณเสียค่าใช้จ่ายในแต่ละเดือนและคุณอาจใช้จ่ายเงินกับบัตรของคุณมากขึ้นหลังจากที่คุณชำระเงินแล้ว ในหลาย ๆ กรณีมีการใช้ขั้นต่ำที่เหมือนกัน: คิดเป็นเปอร์เซ็นต์ของยอดเงินกู้ทั้งหมด สำหรับรายละเอียดเพิ่มเติมดูบทแนะนำเกี่ยวกับการคำนวณการชำระเงินผ่านบัตรของคุณและวิธีการชำระเงินแต่ละรายการมีผลต่อยอดคงเหลือของคุณอย่างไร

ปัจจัยสำคัญอื่น ๆ : ดอกเบี้ยและต้นทุนสินเชื่อรวม การชำระเงินรายเดือนของคุณมีความสำคัญ - ถ้าคุณไม่มีกระแสเงินสดคุณจะไม่สามารถซื้อได้ แต่การชำระเงินไม่จำเป็นต้องเป็นส่วนสำคัญของ

• ในข้อตกลงใด ๆ บ่อยครั้งที่คุณควรเน้น:
• ราคาซื้อและ

จำนวนเงินที่คุณจะต้องจ่ายดอกเบี้ยตลอดอายุเงินกู้

ส่วนประกอบทั้งสองแบบที่รวมกันสร้างมูลค่ารวม

> สิ่งที่คุณกำลังซื้อ

การชำระเงินรายเดือนของคุณเป็นเพียงผลมาจากการกู้ยืมเงินอัตราดอกเบี้ยและความยาวของเงินกู้ของคุณ พนักงานขาย (รวมทั้งผู้ให้กู้) สามารถเปลี่ยนสิ่งต่างๆรอบ ๆ เพื่อทำให้ ดูเหมือน เช่นคุณได้รับข้อเสนอที่ดี - แม้ว่าคุณจะไม่ได้ก็ตามก็ตาม

• ตัวอย่างเช่นตัวแทนจำหน่ายรถยนต์มักเน้นการชำระเงินรายเดือน: คุณสามารถจ่ายเงินในแต่ละเดือนเท่าใด ด้วยข้อมูลดังกล่าวพวกเขาสามารถขายคุณได้เกือบ 999 อะไรและเหมาะสมกับงบประมาณรายเดือนของคุณ แต่คุณไม่จำเป็นต้องได้รับการจัดการที่ดีและค่าใช้จ่ายของเงินกู้ของคุณอย่างมากจะเพิ่มจำนวนเงินทั้งหมดที่คุณจะจ่ายเงินสำหรับรถของคุณ
• พวกเขาทำอย่างไร? หนึ่งในวิธีที่ง่ายที่สุดคือการยืดออกเงินกู้ในอีกไม่กี่ปี: แทนที่จะเป็นเงินกู้สี่หรือห้าปี (ซึ่งเหมาะสม) พวกเขาจะเสนอเงินกู้ 7 ปีพร้อมกับการชำระเงินรายเดือนที่ต่ำกว่าแต่น่าเสียดายที่การยืดออกเงินกู้หมายความว่าคุณจะต้องจ่ายดอกเบี้ยมากกว่าตลอดชีวิตของเงินกู้ซึ่งจะจ่ายเงินได้มากขึ้นสำหรับสิ่งที่คุณซื้อ

คุณจะทำดีกว่าถ้าคุณเจรจาราคา ราคาซื้อ แทนการเจรจาต่อรองเกี่ยวกับการชำระเงินรายเดือน คุณสามารถยืมได้ทุกที่ที่ต้องการ: จากธนาคารใด ๆ สหภาพสินเชื่อหรือผู้ให้กู้แบบออนไลน์ - คุณไม่จำเป็นต้องพึ่งพาตัวแทนจำหน่ายในการจัดหาเงินทุน คุณจะไม่ได้รับการชำระเงินรายเดือนที่ต่ำลงด้วยวิธีนี้ (ดังนั้นอาจไม่

รู้สึกว่า เช่นคุณทำได้ดีกว่า) แต่คุณอาจใช้จ่ายโดยรวมน้อยลง เพื่อลดต้นทุนของคุณให้มากขึ้นให้ชำระหนี้ก่อน ตราบเท่าที่ไม่มีการลงชำระเงินล่วงหน้าคุณสามารถประหยัดดอกเบี้ยโดยจ่ายเงินเพิ่มเติมในแต่ละเดือนหรือโดยการชำระเงินก้อนใหญ่ ขึ้นอยู่กับการกู้เงินของคุณการชำระเงินรายเดือนที่จำเป็นในอนาคตอาจเปลี่ยนแปลงหรือไม่ได้

ไม่ได้ขอให้ผู้ให้กู้ของคุณก่อนที่คุณจะชำระเงิน เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับการชำระหนี้ก่อน