การตรวจสอบการระงับบัญชี: วิธีการหลีกเลี่ยงและลบการระงับ

เมื่อคุณเห็นเงินในบัญชีเช็ค (โดยเฉพาะหลังจากทำการฝากเงิน) คุณอาจคิดว่าคุณสามารถใช้จ่ายเงินได้ทันที อย่างไรก็ตามธนาคารมักเรียกเก็บเงินมัดจำเพื่อป้องกันไม่ให้คุณใช้เงิน ด้วยเหตุนี้คุณอาจสิ้นสุดการตรวจสอบหรือมีปัญหาเกี่ยวกับการชำระเงินอัตโนมัติที่ถูกหักออกจากบัญชีของคุณ

Hold คืออะไร?

การระงับชั่วคราวเป็นการชั่วคราวในการทำให้มีเงินทุน

ธนาคารระงับ "เงิน" เพื่อไม่ให้คุณถอนเงินหรือใช้เพื่อการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ แต่เงินจำนวนดังกล่าวจะปรากฏในบัญชีของคุณ ประวัติบัญชีของคุณแสดงเงินฝากทั้งหมดและเงินจะถูกเพิ่มลงในยอดคงเหลือในบัญชีของคุณ แต่เงินไม่ใช่ส่วนหนึ่งของยอดคงเหลือ ใช้ได้ ของคุณ

คำสำคัญด้านบนคือ "พร้อมใช้งาน" "คุณมียอดคงเหลือในบัญชีหลายบัญชีรวมถึงยอดคงเหลือในบัญชีรวมและเงินทุนที่มีอยู่

หากบัญชีของคุณมีการจ่ายดอกเบี้ยคุณจะเริ่มได้รับดอกเบี้ยทันที - แม้ว่าจะไม่มีเงินอยู่ก็ตาม

ทำไมธนาคารถึงจับมือเงิน

เงินไม่เคลื่อนที่เร็วเท่าที่คุณคิด เมื่อคุณฝากเช็คหรือใบสั่งโอนเงินไว้ในบัญชีเช็คธนาคารจะให้เครดิตบัญชีของคุณทันที (แสดงยอดคงเหลือของคุณเพิ่มขึ้น) อย่างไรก็ตามเงินดังกล่าวยังไม่ได้รับการโอนจากธนาคารที่จ่ายเงินซึ่งอาจใช้เวลาหลายวันและธนาคารไม่ทราบว่าการชำระเงินนั้นดีหรือไม่

ธนาคารมีความกังวลว่าเช็คที่ออกให้กับคุณอาจเด้งหรือเช็คนั้นไม่ถูกต้องตามกฎหมาย การระงับการฝากเงินช่วยให้ธนาคารใช้เวลาอีกสักสองสามวันเพื่อดูว่ามีอะไรผิดพลาดหรือไม่

ธนาคารกำลังปกป้องตัวเองจากการสูญเสียและการระงับเหล่านี้จะช่วยให้คุณหลีกเลี่ยงความผิดพลาดที่มีราคาแพงได้เช่นกัน (ดูด้านล่าง)

นานเท่าใด

ในบางกรณีธนาคารไม่ได้ระงับการฝากเงินไว้คุณสามารถใช้จ่ายเงินได้ทันที อย่างไรก็ตามการถือครองเป็นเวลาหลายวันทำการโดยทั่วไปและประเภทของเงินฝากมีความสำคัญ

ธนาคารได้รับอนุญาตให้ใจกว้างเท่าที่ต้องการเมื่อทำเงินได้ - สามารถปล่อยให้คุณเดินหนีด้วยเงินสดได้ทันที - แต่เงินฝากจะถูกจัดขึ้นเป็นเวลาหลายวันทำการ โปรดจำไว้ว่าวันทำการคือวันจันทร์ถึงวันศุกร์ยกเว้นวันหยุดดังนั้นห้าวันทำการหมายถึงเจ็ดวันตามปฏิทิน (หรือมากกว่านั้นหากมีวันหยุดเป็น)

กฎหมายของรัฐบาลกลาง (Expedited Funds Availability Act) จำกัด ระยะเวลาที่ธนาคารสามารถฝากเงินมัดจำไว้ได้

เงินมัดจำ: เมื่อคุณฝากเงินสดเข้าธนาคารกับพนักงานธนาคาร (ในทางตรงกันข้ามกับตู้เอทีเอ็ม) ต้องวางเงินไว้ภายในหนึ่งวันทำการ

ส่วนที่เหลือของกฎต่อไปนี้ใช้กับเงินฝากที่ไม่ใช่เงินสด

200 ดอลลาร์แรก: การฝากเงินครั้งแรก 200 เหรียญจะต้องพร้อมใช้งานภายในหนึ่งวันทำการส่วนที่เหลือจะสามารถใช้งานได้ภายในวันทำการที่สอง (เว้นแต่จะมีการใช้ "ข้อยกเว้น")

เงินฝาก "Official" โดยทั่วไปจะใช้ได้ภายในหนึ่งวันทำการ เมื่อคุณฝากเช็คเกินกว่า 5,000 เหรียญในหนึ่งวันแล้วจะมีเงิน 5,000 เหรียญแรกภายในหนึ่งวัน แต่อาจมีจำนวนเงินที่เหลืออยู่

เงินฝากเหล่านี้รวมถึง:

• เช็คธนาคารอย่างเป็นทางการเช่นเช็คแคชเชียร์เช็คหรือเช็คที่ได้รับการรับรอง
• คำสั่งจ่ายเงินที่ออกโดย United States Postal Service
• การตรวจสอบที่ออกโดยองค์กรภาครัฐ (เช่นการคืนเงินภาษีจาก US Treasury )
• การตรวจสอบจากสถาบันเดียวกันกับการฝากเงินที่

"ข้อยกเว้น" อาจทำให้เวลารอนานขึ้น ธนาคารของคุณยังคงต้องปฏิบัติตามกฎหมายของรัฐบาลกลางและยืนยันการขยายระยะเวลา แต่ในกรณีส่วนใหญ่การระงับจะสิ้นสุดภายในเจ็ดวันทำการ ข้อยกเว้นทั่วไป ได้แก่

• เงินฝากมากกว่า $ 5,000 ต่อวันในบัญชีของคุณ
• การฝากเข้าบัญชีตรวจสอบบัญชีใหม่หรือบัญชีที่มีประวัติไม่เพียงพอ
• เช็คที่ถูกปฏิเสธ (ที่เคยเด้งมาก่อนหน้านี้) < เมื่อคุณไม่สามารถใช้จ่ายเงินของคุณเองได้และธนาคารมักจะตั้งนโยบายตามนโยบาย (ระบบคอมพิวเตอร์จะทำอย่างไร) 999 หากธนาคารสงสัยว่าการทุจริตหรือไม่เชื่อว่าการตรวจสอบนั้นถูกต้องตามกฎหมาย สิ่งเดียวกันสำหรับการตรวจสอบทั้งหมดมักจะไม่มี singling คุณออก)
• คุณสามารถระงับการถือครองได้ แต่คุณจะต้องสารภาพคดีของคุณ

เกิดอะไรขึ้น?

ขั้นแรกให้หาเหตุผลที่การระงับมีอยู่ ตัวอย่างเช่นคุณอาจฝากใบสั่งซื้อทางการเงินของ Western Union สำหรับสิ่งที่คุณขายแบบออนไลน์ นี่เป็นเช็คเรียกเก็บเงิน หรืออาจมีการระงับเงินของคุณเนื่องจากคุณใช้บัตรเดบิตของคุณในธุรกิจที่ใช้การระงับการให้สิทธิ์ล่วงหน้าเป็นจำนวนมาก

ขอให้ล้างออก

หากผู้ขายวางการระงับบัญชีของคุณผ่านบัตรเดบิตของคุณโปรดติดต่อผู้ขายและขอให้ปล่อยเงิน การระงับเหล่านี้จะหยุดชะงักหลังจากผ่านไป 2-3 วัน แต่ปัญหาเหล่านี้เป็นปัญหาโดยเฉพาะอย่างยิ่งกับโรงแรมรถเช่าและปั๊มแก๊ส (หรือสถานการณ์อื่น ๆ ที่ไม่มีการเรียกเก็บเงินขั้นสุดท้ายของคุณ) หากธนาคารของคุณฝากไว้ในเช็คส่วนบุคคลที่คุณวางไว้ให้สอบถามว่าสามารถถอนการถือครองได้หรือไม่อาจจะมีเงินเข้ามาจากธนาคารที่จ่ายเงินและไม่มีความเสี่ยงใด ๆ กับธนาคาร ธนาคารของคุณอาจเต็มใจที่จะเพิ่มความเร็วขึ้นโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณไม่มีประวัติการตรวจสอบการเด้งหรือทำให้เงินฝากไม่ดี รอสักครู่

ในบางกรณีคุณจะไม่สามารถทำอะไรเกี่ยวกับการระงับได้ อีกครั้งธนาคารของคุณต้องปฏิบัติตามกฎระเบียบของรัฐบาลกลางและให้เหตุผลว่ามีการระงับใด ๆ ไว้ในบัญชีของคุณดังนั้นจึงไม่สามารถให้คุณได้รับเงินจากคุณตลอดไป หากสิ่งต่างๆเกิดขึ้นนานเกินไปโปรดติดต่อสำนักงานคุ้มครองผู้บริโภคทางการเงินของสหรัฐอเมริกา (CFPB) และยื่นเรื่องร้องเรียน ป้องกันการระงับ

เพื่อหลีกเลี่ยงการระงับบัญชีของคุณให้ฝากที่น่าจะมีให้ใช้โดยเร็วที่สุด สำหรับ paycheck

ของคุณโปรดลงทะเบียนเพื่อรับเงินมัดจำโดยตรง การโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ (โดยเฉพาะอย่างยิ่งที่เกิดขึ้นเป็นประจำเช่นการฝากเงิน) มีแนวโน้มที่จะล้างได้อย่างรวดเร็วคุณอาจมีสิทธิ์เข้าถึงเงินของคุณได้หนึ่งหรือสองวันก่อนหน้านี้กว่าที่คุณจะได้รับเงินเดือนของคุณ

สำหรับเงินฝากจำนวนมาก

ขอแบบฟอร์มการชำระเงินที่ชำระเงินเร็ว: การโอนเงินผ่านธนาคารมักมีให้บริการภายในหนึ่งวัน

เช็คแคชเชียร์เช็คเงิน USPS (แต่ไม่ใช่คำสั่งจ่ายเงินอื่น ๆ ) และเช็คที่ได้รับการรับรองสามารถให้บริการได้สูงสุด 5,000 เหรียญภายในหนึ่งวันทำการ ฝากเข้าบัญชีแยกต่างหาก

• หากคุณทำเงินฝากที่อาจก่อให้เกิดปัญหา ตัวอย่างเช่นหากคุณมีบัญชีตรวจสอบหลายบัญชีและต้องฝากเช็คในต่างประเทศหรือเช็คจากต่างประเทศให้วางเงินมัดจำในบัญชีที่คุณไม่พึ่งพาเพื่อใช้ในชีวิตประจำวัน
• เมื่อใช้บัตรเดบิตของคุณ

ถามว่าจะมีการระงับบัญชีไว้ในบัญชีของคุณหรือไม่และหาว่าจะเป็นอย่างไร หากจำนวนเงินมีขนาดใหญ่พอที่จะทำให้เกิดปัญหาให้ใช้บัตรเครดิตแทนหรือโอนเงินเพิ่มเข้าบัญชีตรวจสอบเพื่อปกปิดการระงับ โปรดใช้ความระมัดระวังในการรูดบัตรเดบิตของคุณที่ปั๊มแก๊สโรงแรมและภัตตาคารซึ่งเป็นที่ทราบกันทั่วไปว่า "pre-auth" ถือเป็นเรื่องปกติ บัญชีทั้งหมดถูกแช่แข็ง?

ในบางกรณีธนาคารปิดบัญชีทั้งบัญชีของคุณแม้กระทั่งเงินที่ มีอยู่แล้ว

ในบัญชีของคุณก่อนทำการฝากเงินจำนวนมาก บางครั้งโปรแกรมคอมพิวเตอร์ตัดสินใจ (ด้วยเหตุผลที่จะไม่อธิบายให้คุณทราบ) ว่ามีความเสี่ยงและต้องระงับเงินชั่วคราว อีกครั้งการโทรอาจจะสามารถเพิ่มเงินได้อย่างน้อย

บางส่วน เงินที่คุณสามารถใช้จ่ายในบัญชีมักเรียกว่ายอดเงินคงเหลือของคุณ เงินที่ไม่พร้อมใช้งานอาจอยู่ใต้ยอดเงินคงเหลือของคุณ วิธีที่ดีที่สุดในการหลีกเลี่ยงปัญหานี้คืออะไร คุยกับนายธนาคารในขณะที่คุณกำลังเปิดบัญชีและทำเงินฝากจำนวนมาก บอกให้รู้ว่าคุณวางแผนจะใช้บัญชีอย่างไร: ความถี่ที่คุณจะฝากและถอนเงินขนาดโดยทั่วไปของการทำธุรกรรมและแหล่งเงินทุน นายธนาคารที่ดีจะรู้จักคุณลักษณะบัญชีที่จะทำให้คุณเป็นลูกค้าที่มีความสุข เมื่อเวลาผ่านไปธนาคารของคุณ (และระบบคอมพิวเตอร์) ควรทำความคุ้นเคยกับวิธีใช้บัญชีของคุณ หากคุณเดินทางบ่อยหรือฝากเงินและถอนเงินธนาคารจะสรุปได้ว่าคุณไม่ได้ทำอะไรผิดพลาดและลดการระงับบัญชีของคุณ ธนาคารใช้คะแนนความเสี่ยงที่ซับซ้อนและแบบจำลองคอมพิวเตอร์เพื่อป้องกันการฉ้อโกงและคุณจะต้องฝึกอบรมธนาคารเกี่ยวกับสิ่งที่คาดหวังไว้ในบัญชีของคุณ

คุณเป็นผู้รับผิดชอบต่อเงิน

เมื่อการระงับการอนุมัติคุณสามารถใช้เงินได้โดยถอนเงินสดหรือใช้จ่ายผ่านบัตรเดบิตสมุดเช็คหรือแอปการชำระเงินที่เชื่อมโยงกับบัญชีเช็ค อย่างไรก็ตามคุณยังคงต้องรับผิดชอบเงินฝากธนาคารไม่รับประกันว่าจะได้รับเช็คหรือคำสั่งซื้อทางการเงินที่ดี กล่าวคือการระงับการป้องกันธนาคารและคุณใช้จ่ายโดยใช้ความเสี่ยงของคุณเอง

บางครั้งอาจใช้เวลาหลายสัปดาห์ในการตรวจสอบว่าเช็คจะเด้งขึ้น ถ้าคุณใช้เงินจากการฝากเงินคุณจะมียอดคงเหลือในบัญชีเป็นลบและคุณจะต้องแทนที่เงินเหล่านั้นบางครั้งก็ยากที่จะทำโดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าคุณส่งเงินไปให้ใครบางคนที่คุณไม่รู้จัก (ตามที่ปรากฏในแคชเชียร์เช็คแบบคลาสสิก)

หากคุณมีข้อสงสัยเกี่ยวกับเงินมัดจำให้ดำเนินการด้วยความระมัดระวัง พยายามตรวจสอบเงินกับธนาคารผู้ตรวจสอบ (หรือผู้สั่งซื้อเงิน) ก่อนที่คุณจะฝากเงินซึ่งจะช่วยให้คุณหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมในการฝากเช็คที่ธนาคารของคุณ รอสักครู่

อย่างน้อย

หลายสัปดาห์ก่อนที่คุณจะใช้จ่ายเงิน (โดยเฉพาะถ้ามีคนขอให้คุณส่งเงินไปที่อื่นซึ่งเป็นสัญญาณที่ชัดเจนของการหลอกลวง)