ในฐานะบิดามารดาการเลือกบัญชีออมทรัพย์ระดับวิทยาลัยที่เหมาะสมอาจรู้สึกท่วมท้น มีหลายตัวเลือกทั้งหมดที่มีชุดที่ไม่ซ้ำกันของกฎที่ซับซ้อน อาจเป็นเรื่องยากที่จะรู้ว่าควรจะเริ่มต้นจากที่ไหน แต่การเลือกทางเลือกที่ถูกต้องเมื่อบุตรหลานของคุณยังเด็กอยู่จะช่วยให้คุณประหยัดเวลาในการขอความช่วยเหลือด้านการเงินและการค้นหาทุนการศึกษา ประเภทบัญชีที่ถูกต้องของบัญชีออมทรัพย์ของวิทยาลัยมักมีการเปิดเผยโดยการถามคำถามง่ายๆ:
คำถามที่ 1:คุณต้องการอะไร - อัตราผลตอบแทนที่ปลอดภัย แต่ลดลงหรือสิ่งที่อาจเติบโตได้เร็วกว่า แต่อาจรวมถึงความสูญเสียที่อาจเกิดขึ้น
หากความกังวลหลักของคุณเป็นเรื่องสำคัญโปรดดูว่ารัฐของคุณเสนอแผนค่าเล่าเรียน Prepaid หมวด 529 หรือไม่ แผนการเหล่านี้ช่วยให้คุณสามารถซื้อค่าเล่าเรียนในสกุลเงินดอลลาร์ในวันนี้และได้รับการค้ำประกันโดยรัฐผู้ออกบัตรเพื่อให้คุณได้รับค่าเล่าเรียนในอนาคตเท่าที่จะเป็นไปได้ ไม่น่าจะเป็นไปได้ว่าแผนการเหล่านี้จะดีกว่าตลาดหุ้น แต่คุณอาจได้รับความสะดวกสบายในการรู้ว่าเงินของคุณปลอดภัย
หากคุณกำลังมองหาอัตราผลตอบแทนที่สูงขึ้นคุณจำเป็นต้องกำหนดว่ารัฐของคุณเสนอแผนการลงทุนด้านการลงทุน 529 หรือไม่ แผนการเหล่านี้ให้คุณเลือกจาก บริษัท การลงทุนที่มีชื่อเสียง หากตลาดเพิ่มขึ้นการลงทุนของคุณจะเพิ่มขึ้นตาม แต่ก็ยังสามารถลดลงได้หากตลาดประสบภาวะตกต่ำ
Series EE และ Series I พันธบัตรในอดีตได้รับ 3-6% ซึ่งทำให้พวกเขาล้าหลังแผนการใช้จ่ายล่วงหน้า Prepaid มาตรา 529ซื้อพันธบัตรบุคคลในบัญชี UGMA / UTMA อาจทำให้คุณใกล้เคียงกับการกลับมาของแผนค่าเล่าเรียนแบบเติมเงิน แต่จะต้องเสียภาษีสำหรับดอกเบี้ยใด ๆ ที่ได้รับเกินกว่าจำนวนที่กำหนด การใช้กองทุนรวมตราสารหนี้ในแผนออมทรัพย์อื่น ๆ อาจมีอัตราผลตอบแทนที่เท่าเทียมกันในอดีต แต่จะต้องเป็นไปตามความผันผวนและความสูญเสียที่อาจเกิดขึ้น
เนื่องจากแผนของรัฐส่วนใหญ่ครอบคลุมถึงวิทยาลัยและมหาวิทยาลัยของรัฐส่วนใหญ่คุณอาจต้องการพิจารณาแผน 529 ถ้าคุณคิดว่าบุตรหลานของคุณจะเข้าเรียนในโรงเรียนเอกชน
คำถาม # 2:คุณอาศัยอยู่ที่ไหน
หลายรัฐให้แรงจูงใจทางการเงินอย่างมากสำหรับการใช้แผนการออมทรัพย์ของมาตรา 529 ในรัฐ พิจารณาว่าบางรัฐเป็นหลักใส่เงินสดกลับเข้าไปในกระเป๋าของคุณสำหรับการใช้แผนของพวกเขาก็จะดูเหมือนโง่ที่จะไม่ใช้ประโยชน์จากมัน คุณอาจมีสิทธิ์ได้รับเงินหักหรือเครดิตในการคืนภาษีเงินได้ของรัฐหรือรัฐของคุณอาจจะตรงกับเงินสมทบของคุณกับแผนถึงขีด จำกัด บางอย่างหากคุณเป็นผู้มีถิ่นที่อยู่ เนื่องจากรัฐหลายแห่งเสนอทางเลือกในการลงทุนในตลาดหุ้นอย่างน้อยหนึ่งหรือสองอย่างในแผนออมทรัพย์ของพวกเขาอาจเป็นการฉลาดที่จะใช้ "เงินฟรี""แม้ว่าคุณจะไม่สามารถเข้าถึงกองทุนรวมที่คุณชื่นชอบได้ แต่การเพิ่มครั้งแรกนี้จะช่วยยกระดับผลตอบแทนของคุณในช่วงเวลาต่างๆ
คำถาม # 3:
คุณสามารถประหยัดเงินได้มากหรือน้อยกว่า 2,000 เหรียญต่อเด็กต่อปีหรือไม่?
หากคุณสามารถประหยัดเงินได้มากกว่า 2,000 เหรียญต่อปีแผนออมทรัพย์มาตรา 529 อาจเป็นทางเลือกที่ดีที่สุดของคุณหมวกเฉพาะที่วางไว้ในส่วนของเงินอุดหนุนในแผนออมทรัพย์มาตรา 529 คือผลรวม "ตลอดชีพ" สำหรับเด็กแต่ละคนโดยมีอายุการใช้งานสูงสุด คนที่พ่อแม่ส่วนใหญ่สามารถมีส่วนช่วยให้เนื้อหาของหัวใจของพวกเขาดีขึ้นเรื่อย ๆ เงินเหล่านี้จะเพิ่มขึ้นรอการตัดบัญชีทางภาษีและอาจถูกเพิกถอนได้โดยไม่ต้องเสียภาษีส่วนที่ดีที่สุดคืออนุญาตให้ใช้บัญชี 529 มาตรา 52 สินทรัพย์ที่จะอยู่ภายใต้การควบคุมของผู้ปกครองหรือผู้บริจาคตลอดไปพวกเขาได้รับอนุญาตแม้แต่จะนำสินทรัพย์กลับมาใช้ส่วนตัว
ถ้าคุณไม่สามารถประหยัด $ 2000 ต่อปีในมืออื่น ๆ แล้ว Coverdell ESA อาจจะดีสำหรับ คุณ Coverdell ESA มีอิสระในการเลือกการลงทุนของคุณรวมถึงมาตรฐานที่หลุดลอยมากขึ้นเกี่ยวกับวิธีการ เขาใช้เงิน (รวมค่าเล่าเรียนสำหรับเกรด K-12) กรณีที่ Coverdell แข็งแกร่งขึ้นถ้าคุณมีลูกหลายคน นี้มาจากข้อเท็จจริงที่ว่าคุณสามารถโอนเงินที่ไม่ได้ใช้ลงไปอีกบัญชี Coverdell หรือใช้เงินเพื่อตั้งค่าใหม่สำหรับสมาชิกในครอบครัวอื่น ๆ รวมถึงลูกหลาน คำถามที่ 4:
แล้วเรื่อง UGMAs, UTMAs, Roth IRAs และ trusts?
แม้ว่ายานพาหนะเหล่านี้จะมีโอกาสในการวางแผนที่ไม่เหมือนใคร แต่ก็จะไม่สามารถให้บริการแก่ครอบครัวส่วนใหญ่รวมทั้งแผนงาน Section 529 หรือ Coverdell ESA ได้ UGMA และบัญชีดูแลตัวเครื่อง UTMA นับเกือบสี่เท่าของความช่วยเหลือทางการเงินและต้องมีการส่งมอบทรัพย์สินให้กับเด็กไม่น้อยกว่าอายุ 21 ปี Coverdell ESA หรือบัญชี 529 มาตรามีผลประโยชน์ทางภาษีเช่นเดียวกับ Roth IRA โดยไม่ต้องเสียโอกาสที่มีค่าในการประหยัดเงินเพื่อการเกษียณอายุของคุณ Trusts อาจฟังดูน่าประทับใจ แต่มีราคาแพงมากในการติดตั้งและใช้งาน อย่าพิจารณาเรื่องนี้เว้นแต่คุณจะต้องการเกินขีด จำกัด สูงสุดที่อนุญาตมาตรา 529 วงเงินการวางแผน