คุณควรหลีกเลี่ยงเมื่อออมเพื่อเรียนวิทยาลัย

ด้วยทางเลือกด้านการออมที่ดีสำหรับวิทยาลัยจำนวนมากที่นำมาใช้ในช่วงหลายปีที่ผ่านมาเราจึงไม่สามารถจินตนาการได้ว่าคนจำนวนมากยังคงเลือกลงทุนที่ไม่ดี อย่างไรก็ตามด้วยความคิดนอกกำแพงมากเท่าที่คุณเห็นได้ถูกโยนลงไปในห้องสนทนาทางอินเทอร์เน็ตมีความชัดเจนว่าผู้คนยังหลงทางอยู่

การวางแผนที่แย่ที่สุดดูเหมือนจะเกิดขึ้นจากความปรารถนาของประชาชนที่จะมีประสิทธิภาพสูงกว่าทางเลือกการลงทุนที่เชื่อถือได้มากขึ้นหรือพยายามหา "สิ่งที่แน่นอน" มักจะทำแค่ตรงกันข้ามกับสิ่งที่ตั้งใจไว้

พ่อแม่ที่วางไข่ใน "กระเช้า" ที่ไม่เป็นทางการเหล่านี้มักพบว่าตัวเองขาดเงินเมื่อถึงเวลาที่ต้องจ่ายเงินและเริ่มจ่ายค่าเล่าเรียน

แม้ว่าคำสัญญาด้านความปลอดภัยและผลตอบแทนอาจดีมาก แต่คุณควรคิดให้รอบคอบก่อนที่จะนำเงินทุนของวิทยาลัยเด็กมาใช้ในการลงทุนต่อไปนี้

การประกันชีวิตหรือการเก็บเงินรายปี

ข้อผิดพลาดประการหนึ่งในการจัดตั้งกองทุนวิทยาลัยคือการใช้สัญญาประกันชีวิตเป็นเงินลงทุนอ้างอิง โดยเฉพาะทั้งชีวิตและประกันชีวิตแบบผันแปรตลอดจนรายได้ประจำปีมักถูกเลือกให้เป็นยานพาหนะที่เหมาะสม

บ่อยครั้งที่ตัวแทนประกันภัยจะแนะนำให้คุณใช้ประโยชน์จากข้อเท็จจริงที่ว่าประกันชีวิตหรือเงินรายปีอนุญาตให้มีการสะสมภาษีรอการตัดบัญชี ทฤษฎีของพวกเขาเป็นว่าถ้าคุณซื้อกองทุนรวมเดียวกันในบัญชีที่ต้องเสียภาษีตามปกติคุณจะต้องจ่ายภาษีทุกปีสำหรับการเติบโต ดังนั้นสัญญาประกันหรือเงินรายปีจะช่วยป้องกันกองทุนการเรียนรู้ที่เพิ่มขึ้นของคุณจากลุงแซม

ในขณะที่บางส่วนถูกต้องผู้ที่สนับสนุนการใช้ประกันชีวิตไม่ได้กล่าวถึงว่าคุณจะยังคงต้องเสียภาษีเงินได้จากกำไรของคุณเมื่อคุณถอนเงินรวมทั้งมีศักยภาพ 10. ร้อยละถ้าคุณอายุต่ำกว่า 59 1/2

พวกเขายังไม่ได้พูดถึงว่าคุณจะได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษีที่ดียิ่งขึ้นในบัญชี Section 529 หรือ Coverdell ESA (Education IRA) ด้วยการลดต้นทุนรายปี 1-2 เปอร์เซ็นต์ในสัญญาประกันหรือเงินรายปี

ของสะสมและงานศิลปะ

แม้ว่าความชื่นชมคุณค่าที่เกี่ยวข้องกับงานศิลปะและของสะสมอาจมีนัยสำคัญ แต่ข้อเสียก็อาจเป็นได้ ซึ่งแตกต่างจากการลงทุนในหุ้นหรือพันธบัตรซึ่งเป็นข้อเรียกร้องที่เป็นรูปธรรมเกี่ยวกับสินทรัพย์ทางการเงินที่แท้จริงมูลค่าศิลปะและของสะสมจะขึ้นอยู่กับความคิดเห็นของประชาชนเท่านั้น

มูลค่าของงานศิลปะและของสะสมอาจเปลี่ยนไปในชั่วข้ามคืนเพียงเล็กน้อยเนื่องจากไม่มีผู้ซื้อสินค้าประเภทใดประเภทหนึ่ง ดังนั้นพวกเขาจึงมีความอ่อนไหวต่อสิ่งต่างๆเช่นแฟชั่นแนวโน้มและภาวะถดถอย

ในขณะที่อาจเป็นการผสมผสานระหว่างการชื่นชมสิ่งที่ดียิ่งขึ้นกับการเพิ่มมูลค่าสุทธิของคุณสิ่งนี้ควรเป็นเพียงส่วนเล็ก ๆ ของผลงานโดยรวมของคุณเท่านั้นและไม่มีเงินออมของวิทยาลัยของคุณ

ทองคำและโลหะมีค่าอื่น ๆ

สำหรับคนจำนวนมากทองเป็นระดับความปลอดภัยและความปลอดภัยสูงสุด เป็นสิ่งที่มีตัวตนและได้รับความต้องการมานานตราบใดที่มนุษย์จำได้

ธรรมชาติที่จับต้องได้ก็คือสิ่งที่สามารถทำให้โลหะมีค่าเป็นทางเลือกในการลงทุนที่ไม่ดี ค่าใช้จ่ายในการจัดหาและจัดเก็บทองคำโดยเฉพาะอย่างยิ่งในปริมาณที่ค่อนข้างเล็กสามารถทำให้มูลค่าของคุณแข็งค่าขึ้นอย่างรวดเร็ว นอกจากนี้การรักษาทองคำไว้ในครอบครองของคุณแม้ในที่ปลอดภัยอาจทำให้คุณเป็นเป้าหมายสำหรับการโจรกรรม

การพิจารณาข้อเท็จจริงที่ว่าทองคำมีรายได้เพียง 6-7 เปอร์เซ็นต์ต่อปีในช่วงยี่สิบปีที่ผ่านมาดูเหมือนว่าการลงทุนประเภทนี้น่าจะมีงานมากเกินความเป็นจริง หากคุณรู้สึกว่าคุณต้องการสัมผัสกับโลหะมีค่าบางส่วนให้พิจารณาซื้อกองทุนรวมที่ลงทุนใน บริษัท เหมืองแร่ทองคำที่จัดตั้งขึ้น

ความเสี่ยงสูง / ผลตอบแทนจากการลงทุนในตลาดหุ้นสูง

แม้ว่าคำมั่นสัญญาจะให้ผลตอบแทนที่คุ้มค่ามาก แต่ก็ควรพิจารณาให้ชัดเจนในการลงทุนและกลยุทธ์ที่มีความเสี่ยงสูงเช่นตัวเลือก บริษัท ขนาดเล็กและตลาดต่างประเทศ เหตุผลหลักก็คือคุณจะมีเวลาน้อยมากในการชดเชยความผิดพลาดในการลงทุนเมื่อเริ่มเข้าใกล้วิทยาลัย

โดยเฉพาะอย่างยิ่งคุณควรหลีกเลี่ยงการลงทุนประเภทใดก็ตามที่ "downside" ของคุณมีศักยภาพในการสูญเสียโดยรวม นี่เป็นกรณีที่มีตัวเลือกมากมายเช่นการวางและการโทรและการลงทุนใน บริษัท ขนาดเล็กในประเทศเศรษฐกิจโลกที่สามที่ไม่เสถียร

401k ของคุณแม้ว่า 401k ของคุณเป็นยานพาหนะการลงทุนที่ยอดเยี่ยมสำหรับการเกษียณอายุและยังมีตัวเลือกการลงทุนที่คุ้มค่ากับกองทุนวิทยาลัยของคุณคุณควรหลีกเลี่ยงการดูแหล่งข้อมูลของวิทยาลัย แม้ว่าการลงทุนที่อยู่ภายใต้การลงทุนอาจเป็นที่ยอมรับได้ค่าใช้จ่ายและระยะเวลาในการเข้าถึงเงินอาจเป็นผลร้ายต่อภาพทางการเงินที่กว้างขึ้นของคุณ

สำหรับคนส่วนใหญ่ลูก ๆ ของพวกเขาจะไปเรียนที่วิทยาลัยภายใน 10-20 ปีหลังจากเกษียณอายุที่คาดไว้ การได้รับการแจกจ่ายที่สำคัญจากสิ่งที่เป็นสินทรัพย์หลักสำหรับการเกษียณอายุหลักของคนส่วนใหญ่สามารถทำให้พวกเขากลับมาที่ตารางหนึ่งที่มีเวลาน้อยที่จะจับขึ้น แม้การกู้ยืมเงินกับค่า 401k ของคุณโดยทั่วไปจะระงับการเติบโตของสินทรัพย์อ้างอิงจนกว่าจะมีการจ่ายเงินกู้

แม้แต่เลวร้ายยิ่งกว่าการกู้ยืมเงินก็คือความคิดในการกระจายข้อมูลจริงจาก 401k ของคุณเพื่อจ่ายค่าใช้จ่ายในวิทยาลัย ในการทำเช่นนี้คุณจะต้องจ่ายภาษีเงินได้ของรัฐบาลกลางและรัฐในการเบิกถอนเช่นเดียวกับการลงโทษร้อยละ 10 ถ้าคุณอยู่ภายใต้ 59 1/2 สิ่งนี้สามารถลดการแจกจ่ายมูลค่า 10,000 เหรียญลงได้ถึง 5,000 เหรียญหรือน้อยกว่า

สรุป

ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมารัฐบาลได้สนับสนุนให้บิดามารดาประหยัดเงินในการเรียนในวิทยาลัยโดยมีการสร้างบัญชีการลงทุนที่น่าสนใจบางอย่างเช่นแผน 529 และ Coverdell ESA's นอกเหนือจากสิทธิประโยชน์ด้านภาษีที่น่าสนใจที่เกี่ยวข้องกับบัญชีเหล่านี้แล้วคุณยังสามารถเลือกจากการลงทุนที่กว้างขวางตั้งแต่การรับประกัน CD ไปจนถึงการเติบโตที่ก้าวร้าว ก่อนที่คุณจะมองหาที่อื่นให้ตัวเลือกเหล่านี้ดูดี พวกเขาควรจะเพียงพอที่จะตอบสนองความต้องการของวิทยาลัยในอนาคตเมื่อรวมกับการออมแบบปกติ