ร่วมเงินกู้ชี้แจง: แตกต่างจากการฝากเงิน

เงินกู้ร่วมคือเงินกู้ที่กู้ให้กับผู้กู้สองรายขึ้นไป ผู้ยืมทั้งหมดมีความรับผิดชอบอย่างเท่าเทียมกันในการชำระคืนเงินกู้และผู้กู้มักมีส่วนได้เสียในสินทรัพย์ที่ซื้อด้วยเงินกู้ยืม การใช้ร่วมกันสามารถเพิ่มโอกาสในการได้รับอนุมัติเงินกู้ แต่สิ่งต่างๆไม่ได้ผลตามที่วางแผนไว้

ทำไมถึงสมัครร่วมกัน?

รายได้เพิ่มขึ้น: การเพิ่มรายได้ในการชำระคืนเงินกู้มักเป็นเหตุผลหลักในการขอกู้ร่วมกัน

ผู้ให้กู้จะเปรียบเทียบว่าผู้กู้รายได้ในแต่ละเดือนเท่าใดสำหรับการชำระเงินรายเดือนที่ต้องชำระ (ผู้ให้กู้จะคำนวณอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ในการตัดสินใจ) เมื่อการชำระเงินมีขนาดใหญ่เกินไปการเพิ่มผู้กู้ที่มีรายได้รายอื่นช่วยให้คุณได้รับการอนุมัติ

เครดิตที่ดีกว่า:

ผู้ยืมเพิ่มเติมสามารถช่วยถ้าเธอมีเครดิตที่แข็งแกร่ง ผู้ให้ยืมชอบให้ยืมแก่ผู้ยืมที่มีประวัติศาสตร์อันยาวนานในการยืมและชำระคืน (ตามเวลา) หากคุณสามารถเพิ่มคะแนนเครดิตที่แข็งแกร่งในการสมัครสินเชื่อของคุณคุณมีโอกาสที่ดีในการได้รับการอนุมัติ สินทรัพย์เพิ่มเติม:

ผู้กู้ร่วมสามารถนำทรัพย์สินมาไว้ในตาราง (และผู้ให้กู้อาจกีดกัน "ของขวัญ" จากผู้ที่ไม่ได้กู้โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับสินเชื่อจำนอง) หรืออาจจำนำหลักประกันที่ตนเป็นเจ้าของเพื่อช่วยในการค้ำประกันเงินกู้

การมีกรรมสิทธิ์ร่วมกัน:

ในบางกรณีก็เพียงแค่ทำให้ผู้ยืมใช้ร่วมกันได้ ตัวอย่างเช่นคู่สมรสอาจดู

ทั้งหมด สินทรัพย์ (และหนี้สิน) เป็นรายการร่วมกัน พวกเขาอยู่ด้วยกันเพื่อให้ดีขึ้นหรือแย่ลง เงินกู้ร่วมกับการร่วมลงนาม

ด้วยเงินกู้ร่วมและเงินให้กู้ยืมแบบมีหลักประกันบุคคลอื่นช่วยให้คุณมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้ พวกเขามีความรับผิดชอบ (เช่นคุณ) สำหรับการชำระคืนและธนาคารรู้สึกสะดวกสบายมากขึ้นถ้ามีคนอื่นในเบ็ดสำหรับเงินกู้

นี่คือความคล้ายคลึงกันหลัก: ทั้งผู้ลงโฆษณาและผู้กู้ร่วมเป็นผู้รับผิดชอบสินเชื่อ 100 เปอร์เซ็นต์ อย่างไรก็ตามเงินกู้ยืมร่วมกันต่างจากเงินให้กู้ยืมที่ร่วมลงนาม

สิทธิ Cosigner:

cosigner มีความรับผิดชอบ แต่โดยทั่วไปไม่มีสิทธิ์ในทรัพย์สินที่คุณซื้อด้วยเงินให้กู้ยืม ด้วยเงินกู้ร่วมกันผู้กู้ทุกรายอาจเป็นเจ้าของสิ่งที่คุณซื้อด้วยเงินกู้เสมอ (แต่ไม่เสมอไป) Cosigners ใช้ความเสี่ยงทั้งหมดโดยไม่มีประโยชน์ใด ๆ ในการเป็นเจ้าของ Cosigners ไม่มีสิทธิที่จะใช้ทรัพย์สินได้ประโยชน์จากมันหรือตัดสินใจเกี่ยวกับทรัพย์สิน เรื่องความสัมพันธ์

ความสัมพันธ์ระหว่างผู้ยืม

อาจ มีความสำคัญเมื่อสมัครกู้ร่วม ผู้ให้กู้บางรายสามารถออกเงินให้กู้ยืมร่วมกับบุคคลที่เกี่ยวข้องกันโดยการมีเลือดหรือการแต่งงานเท่านั้นถ้าคุณต้องการที่จะยืมเงินกับคนอื่นเตรียมที่จะล่าสัตว์ขึ้นเล็กน้อยสำหรับผู้ให้กู้ที่ให้ความช่วยเหลือ ผู้ให้กู้บางรายต้องการให้ผู้กู้แต่ละรายไม่สมัครเป็นรายบุคคลซึ่งทำให้ยากต่อการได้รับเงินกู้ยืมขนาดใหญ่ ถ้าคุณไม่ได้แต่งงานกับผู้กู้ร่วมของคุณอย่าลืมใส่ข้อตกลงเป็นลายลักษณ์อักษรก่อนที่จะซื้อทรัพย์สินที่มีราคาแพง เมื่อมีคนหย่าร้างการดำเนินกระบวนพิจารณาของศาลมีแนวโน้มที่จะทำหน้าที่แบ่งแยกทรัพย์สินและความรับผิดชอบออกจากกันอย่างละเอียด (แม้ว่าจะไม่ได้เกิดขึ้นก็ตาม)

แม้จะยังคงรับชื่อของใครบางคนออกจำนองเป็นเรื่องยาก การแยกที่ไม่เป็นทางการสามารถลากไปได้นานและยากขึ้นหากคุณไม่มีข้อตกลงที่ชัดเจน

จำเป็นต้องกู้ยืมร่วมหรือไม่?

โปรดจำไว้ว่าประโยชน์หลักของเงินกู้ร่วมคือการได้รับเงินกู้ยืมได้ง่ายขึ้นเมื่อรวมรายได้และเพิ่มคะแนนเครดิตที่แข็งแกร่ง คุณอาจไม่จำเป็นต้องสมัครร่วมกันหากผู้กู้สามารถมีคุณสมบัติเป็นรายบุคคลก็ได้ ทั้งสองท่าน (หรือทุกท่านถ้ามีมากกว่าสองคน) สามารถจ่ายเงินได้แม้ว่าจะมีบุคคลหนึ่งคนหนึ่งชื่อเงินให้กู้ยืมก็ตาม คุณอาจจะสามารถใส่ชื่อของทุกคนในโฉนดในการเป็นเจ้าของได้แม้ว่าเจ้าของรายใดจะขอกู้เงินก็ตาม

แน่นอนว่าอาจจะเป็นไปไม่ได้สำหรับคนคนเดียวที่จะมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้

เงินก้อนใหญ่ เงินให้สินเชื่อบ้านตัวอย่างเช่นมีแนวโน้มที่จะมีขนาดใหญ่ที่รายได้ของคนคนหนึ่งจะไม่ตอบสนองความต้องการหนี้ของผู้ให้กู้กับอัตราส่วนรายได้ ผู้ให้กู้อาจมีปัญหากับผู้ที่ไม่ใช่ผู้กู้ที่มีส่วนร่วมในการชำระเงินดาวน์ แต่การชำระเงินดาวน์ที่มีขนาดใหญ่สามารถประหยัดเงินได้หลายวิธีดังนั้นจึงน่าจะมีมูลค่าเพิ่มสำหรับผู้กู้ร่วม:

คุณจะยืมน้อยลงดังนั้นคุณจะจ่ายดอกเบี้ยน้อยลง

• คุณจะมีดีกว่า (หรือเงินกู้ที่มีความเสี่ยงน้อยกว่า) ดังนั้นคุณอาจได้รับอัตราที่ดีกว่า
• คุณอาจจะสามารถหลีกเลี่ยงการจ่ายประกันสินเชื่อภาคเอกชน (PMI)
• ความรับผิดชอบและความเป็นเจ้าของ

ก่อนที่จะตัดสินใจเลือกใช้เงินกู้ร่วม (หรือไม่) ให้แน่ใจว่าคุณเข้าใจสิทธิและความรับผิดชอบของคุณ รับคำตอบสำหรับคำถามต่อไปนี้:

ใครเป็นผู้รับผิดชอบในการชำระเงิน

• ใครเป็นเจ้าของทรัพย์สิน
• ฉันจะออกเงินกู้ได้อย่างไร?
• จะทำอย่างไรถ้าฉันต้องการขายหุ้นของฉัน?
• จะเกิดอะไรขึ้นกับทรัพย์สินถ้าเราตาย?
• การพิจารณาทุกสิ่งทุกอย่างที่ไม่ถูกต้องอาจไม่สนุกเลยทีเดียว แต่จะดีกว่าการประหลาดใจ ตัวอย่างเช่นความเป็นเจ้าของร่วมจะได้รับการปฏิบัติแตกต่างกันขึ้นอยู่กับสถานะที่คุณอาศัยอยู่และคุณเป็นเจ้าของทรัพย์สินอย่างไร ถ้าคุณซื้อบ้านกับคู่รักที่โรแมนติกทั้งสองคนอาจต้องการให้คนอื่นมาหาบ้านหลังตาย - แต่กฎหมายความเป็นเจ้าของอาจกล่าวได้ว่าทรัพย์สินนั้นตกเป็นของผู้ครอบครองของผู้ถือครองผู้ตาย (และไม่มีเอกสารที่ถูกต้องในการบอกกล่าวเป็นอย่างอื่นครอบครัวของ ผู้ตายอาจกลายเป็นเจ้าของร่วมของคุณ)

การออกจากเงินกู้อาจเป็นเรื่องยาก (เช่นความสัมพันธ์ของคุณสิ้นสุดลงตัวอย่างเช่น) คุณไม่สามารถถอดถอนตัวเองออกจากการกู้ยืมได้ - แม้ว่าผู้กู้ร่วม

ต้องการ เพื่อลบชื่อออก ผู้ให้กู้ทำเงินกู้ยืมตามใบสมัครร่วมกันและคุณมีความรับผิดชอบในการชำระคืนเงินกู้ 100 เปอร์เซ็นต์ในกรณีส่วนใหญ่คุณต้องรีไฟแนนซ์เงินกู้หรือจ่ายเงินเพื่อนำมาวางไว้ข้างหลังคุณ ข้อตกลงในการหย่าร้างที่ระบุว่าบุคคลหนึ่งเป็นผู้รับผิดชอบในการชำระหนี้จะไม่ทำให้เกิดการแบ่งแยกเงินกู้ (หรือลบชื่อบุคคลออก)