บัญชีของฉันปลอดภัยหรือไม่? สิ่งที่คาดหวัง

มีหลายวิธีในการเสียเงินในโลกนี้ดังนั้นคุณควรทราบว่าเงินของคุณได้รับการคุ้มครองจากการขาดทุนหรือไม่ ตั้งแต่วิกฤตการเงินความกังวลหลักสองประการคือการสูญเสียเงินให้กับ บริษัท ที่ล้มละลายและสูญเสียเงินในตลาด

โชคดีถ้า บริษัท ที่ถือครองเงินของคุณไปท้องคุณมักจะได้รับความคุ้มครอง (อย่างน้อยก็ในระดับหนึ่ง) แต่อย่างใด ดังนั้นอัตราการเฝ้าดูยอดคงเหลือในบัญชีของคุณถึง 100% จึงค่อนข้างต่ำ

ตัวอย่างเช่นเมื่อ Washington Mutual Bank ล้มเหลวในปี 2008 ซึ่งเป็นความล้มเหลวของธนาคารที่ใหญ่ที่สุดในปัจจุบันลูกค้าไม่เสียเงินด้วยการประกัน FDIC

สิ่งที่สูญเสียอื่น ๆ ? เป็นไปได้ว่าบัญชีของคุณได้รับการคุ้มครองโดยการประกันภัยเอกชนบางประเภท

ความผิดพลาดของธนาคาร (และเครดิตยูเนี่ยน)

ธนาคารและสหภาพเครดิตมักเป็นสถานที่ที่ปลอดภัยมากในการเก็บเงิน คุณไม่ได้เผชิญกับความผันผวนของตลาดและสถาบันส่วนใหญ่จะได้รับการประกันโดยการสนับสนุนจากรัฐบาลสหรัฐฯหากรัฐบาลไม่สามารถช่วยได้คุณก็มีปัญหาใหญ่กว่าเงินของคุณ

บางครั้งธนาคารล้มเหลว การลงทุนที่พวกเขาทำไม่ได้ผลและพวกเขาไม่มีเงินทุนเพื่อตอบสนองความต้องการของลูกค้าอีกต่อไป ถ้าคำพูดออกไปและมีการวิ่งบนธนาคารสิ่งที่แตกสลายได้เร็วขึ้น โชคดีที่ธนาคารส่วนใหญ่ได้รับซื้อจากธนาคารอื่น (ลูกค้าของธนาคารล้มเหลวกลายเป็นลูกค้าของธนาคารที่ซื้อ) และโดยปกติจะไม่มีใครเสียเงินใด ๆ

ในหลาย ๆ กรณีลูกค้าแทบจะไม่สังเกตเห็นเมื่อธนาคารล้มเหลว

เพื่อให้แน่ใจว่าเงินของคุณปลอดภัยที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ให้ตรวจสอบว่า FDIC เป็นผู้ประกันตนหรือไม่ หากคุณใช้เครดิตยูเนี่ยนเงินของคุณก็ปลอดภัยพอตราบเท่าที่สหภาพเครดิตยูเนี่ยนซึ่งเป็นผู้ประกันโดยรัฐบาลใช้ NCUSIF insurance โปรดจำไว้ว่าให้ยอดคงเหลือของคุณต่ำกว่าขีด จำกัด (250,000 เหรียญสหรัฐฯต่อผู้ฝากเงินต่อสถาบัน) เพื่อจำกัดความเสี่ยงของคุณ

บัญชีเกษียณอายุ

บัญชีเกษียณอายุในธนาคารและสหภาพเครดิตเป็นผู้ประกันตนเช่นเดียวกับบัญชีอื่น ๆ บัญชีของคุณอาจรวมกันเมื่อมองที่ขีด จำกัด $ 250,000 ดังนั้นอย่าถือว่าบัญชีแต่ละบัญชีมีขีด จำกัด ของตัวเอง (เช่น IRA แบบดั้งเดิมและแผน SIMPLE อาจรวมกัน)

ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับโครงสร้างบัญชีของคุณคุณอาจได้รับเงินมากกว่า 250,000 เหรียญที่ธนาคารแห่งหนึ่ง แต่คุณต้องยืนยันด้วย FDIC

บัญชีการลงทุน

ถ้าเงินของคุณถูกระงับไว้กับ บริษัท ที่ไม่มีการป้องกัน FDIC หรือ NCUSIF คุณอาจได้รับความคุ้มครอง บัญชีการลงทุนจำนวนมากเสนอการคุ้มครองผู้ลงทุนหลักทรัพย์คุ้มครอง (SIPC) ความคุ้มครองนี้ปกป้องคุณได้เฉพาะกรณีที่ บริษัท นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ของคุณล้มเหลว - ไม่

ไม่ ปกป้องคุณจากการสูญเสียตลาด (ตัวอย่างเช่นหากหลักทรัพย์ของคุณสูญเสียมูลค่าในตลาดที่ตก) หรือคำแนะนำที่ไม่ถูกต้อง ความครอบคลุมของ SIPC ดีมากถึง 500,000 เหรียญต่อบัญชี (เฉพาะ 250,000 เหรียญเท่านั้นที่สามารถถือเป็นเงินสดได้)สำหรับรายละเอียดเพิ่มเติมไปที่เว็บไซต์ SIPC

นายจ้างแผนเกษียณอายุ

หากคุณชอบมากสินทรัพย์การลงทุนที่ใหญ่ที่สุดของคุณอยู่ในแผนการเกษียณอายุของนายจ้างของคุณ (เช่นแผน 401k หรือ 403b) หากต้องการทราบข้อมูลเกี่ยวกับการป้องกันของคุณให้เริ่มต้นด้วยการตรวจสอบเพื่อดูว่าบัญชีของคุณได้รับการประกันโดยการประกัน FDIC ซึ่งเป็นไปไม่ได้หรือไม่ได้ครอบคลุมโดย SIPC

จะเกิดอะไรขึ้นถ้านายจ้างล้มละลาย?

นายจ้างส่วนใหญ่ สินทรัพย์ตามแผนเกษียณอายุไม่ถือครองโดยนายจ้างของคุณ - พวกเขามักมีความไว้วางใจเป็นพิเศษที่นายจ้างไม่สามารถถอนตัวได้ อย่างไรก็ตามหากนายจ้างของคุณตกอยู่ในช่วงเวลาที่ยากลำบากคุณควรตรวจสอบบัญชีของคุณ: ตรวจสอบให้แน่ใจว่าไม่มีการถอนเงินและการบริจาคของคุณจะเข้าสู่แผนจ่ายทุกงวด หากคุณเข้าร่วมในแผนแบบไม่ผ่านเกณฑ์ (เช่นแผน 457f หรือ top hat) คุณอาจเสียเงินได้เป็นอย่างดีถ้านายจ้างล้มละลาย สินทรัพย์เหล่านี้ถือว่าเป็นทรัพย์สินของนายจ้างของคุณและอาจมีให้สำหรับเจ้าหนี้

จะเกิดอะไรขึ้นถ้า 401k เสียเงินในช่วงที่ตลาดพัง - คุณสามารถทำประกันได้หรือไม่? โดยทั่วไปไม่มี แผนส่วนใหญ่ 401k ไม่ได้เป็นผู้ประกันตนของ FDIC (แผนการบางอย่างมีตัวเลือกการลงทุนหนึ่งหรือสองแบบภายในแผนซึ่ง FDIC เป็นผู้ประกันตน แต่ตัวเลือกการลงทุนส่วนใหญ่จะไม่ได้รับการประกัน)

นายจ้างบางคนวางแผนเสนอผลิตภัณฑ์จาก บริษัท ประกันภัยที่

อาจช่วยให้คุณ ในความผิดพลาดในตลาด แต่ไม่หวังดี การประกัน (มักเป็นรูปแบบของเงินรายปี) สำหรับยอดคงเหลือ 401,000 ไม่ใช่สิ่งที่นายจ้างส่วนใหญ่เสนอ การค้ำประกันเหล่านี้มีความแข็งแกร่งเท่าที่ บริษัท ประกันจะได้รับการค้ำประกันดังนั้นคุณจึงต้องพึ่งพาความแข็งแกร่งทางการเงินของ บริษัท ดังกล่าว (ไม่มีการสนับสนุนจากรัฐบาลสหรัฐฯอีกต่อไป) ยิ่งไปกว่านั้นการป้องกันดังกล่าวมาพร้อมกับค่าธรรมเนียมค่าใช้จ่ายและข้อ จำกัด พิเศษดังนั้นคุณจึงควรอ่านข้อมูลการเปิดเผยข้อมูลอย่างละเอียดก่อนที่คุณจะเริ่มใช้งาน ท้ายที่สุดสิ่งที่ใกล้เคียงที่สุดที่คุณจะได้รับคือการฝากเงิน (ภายใต้ขีด จำกัด ) ในบัญชีธนาคาร FDIC หรือสหภาพเครดิตที่ได้รับการประกัน NCUSIF จับได้ว่าเป็นเวลานานเงินเฟ้ออาจมีผลต่อการออมของคุณ