FHA ข้อมูลเบื้องต้นเกี่ยวกับสินเชื่อ - ข้อดีและข้อเสีย

เงินกู้ยืมจาก Federal Housing Administration (FHA) เป็นทางเลือกที่นิยมสำหรับผู้ยืมเนื่องจากพวกเขาอนุญาตให้คุณซื้อบ้านที่มีการชำระเงินดาวน์ค่อนข้างเล็ก ได้รับการออกแบบเพื่อส่งเสริมการเป็นเจ้าของบ้านเงินให้กู้ยืมของ FHA ช่วยให้ผู้คนมีคุณสมบัติในการจดจำนองได้ง่ายขึ้น แต่พวกเขาไม่ได้สำหรับทุกคนดังนั้นจึงต้องจ่ายเงินเพื่อทำความเข้าใจวิธีการทำงานและเมื่อพวกเขาทำงานได้ดีที่สุด

เงินกู้ FHA คืออะไร?

เงินกู้ FHA เป็นสินเชื่อที่อยู่อาศัยที่ผู้เอาประกันภัยได้รับการประกันโดย FHA

กล่าวอีกนัยหนึ่งข้อเสนอนี้เป็นหลักประกันให้กับธนาคารของคุณ: ถ้าคุณไม่สามารถชำระคืนเงินกู้ได้ FHA จะเร่งขึ้นและชำระคืนธนาคารแทน เนื่องจากการรับประกันนี้ผู้ให้กู้ยินดีที่จะทำเงินให้สินเชื่อจำนองขนาดใหญ่ในกรณีที่พวกเขาต้องการเป็นอย่างอื่นจะไม่เต็มใจอนุมัติการใช้เงินกู้ FHA หน่วยงานของรัฐบาลสหรัฐอเมริกามีความอุดมสมบูรณ์ของแป้งเพื่อให้คำมั่นสัญญาว่า

ทำไมพวกเขาถึงเป็นเช่นนั้น?

เงินให้กู้ยืมของ FHA ไม่สมบูรณ์ แต่เป็นไปได้ดีในบางสถานการณ์ การอุทธรณ์หลักคือทำให้ง่ายต่อการซื้ออสังหาริมทรัพย์ แต่อย่าลืมว่าผลประโยชน์เหล่านั้นมักมาพร้อมกับความสมดุล นี่คือคุณสมบัติที่น่าสนใจที่สุดบางส่วน:

การชำระเงินดาวน์:

เงินกู้ FHA ช่วยให้คุณสามารถซื้อบ้านที่มีการชำระเงินดาวน์ได้เพียง 3 5% โปรแกรมเงินกู้อื่น ๆ โดยทั่วไปต้องมีการชำระเงินดาวน์ที่มีขนาดใหญ่มาก ถ้าคุณมีมากกว่านั้นคุณอาจจะดีกว่าในการชำระเงินดาวน์ที่ใหญ่ขึ้น (โปรดดูภาพใหญ่)

เงินของคนอื่น ๆ :

การใช้จ่ายของขวัญและการชำระเงินดาวน์ง่ายขึ้น นอกจากนี้ผู้ขายสามารถจ่ายได้ถึง 6% ของเงินกู้ยืมที่มีต่อต้นทุนการปิดของผู้ซื้อ คุณมีแนวโน้มที่จะได้รับประโยชน์จากตลาดในประเทศของผู้ซื้อมากที่สุด แต่ก็มักจะได้รับประโยชน์จากบางครั้ง การชำระเงินล่วงหน้า:

ไม่มีผู้ใด (บวกมากสำหรับผู้กู้สินเชื่อซับไพรม์) สันนิษฐาน:

ผู้ซื้อสามารถ "เอาเงิน" ไปให้ FHA ได้หากสมมติฐานนี้น่าเชื่อถือ นั่นหมายความว่าพวกเขาจะไปรับที่ที่คุณจากไป - ได้รับประโยชน์จากการลดค่าใช้จ่ายดอกเบี้ย (เนื่องจากคุณได้ผ่านปีที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงสุดแล้ว) ผู้ซื้ออาจได้รับอัตราดอกเบี้ยต่ำที่ไม่มีอยู่ในที่อื่นทั้งนี้ขึ้นอยู่กับว่ามีการเปลี่ยนแปลงหรือไม่เมื่อถึงเวลาที่คุณขาย โอกาสที่จะรีเซ็ต:

หากคุณเพิ่งออกจากการล้มละลายหรือการยึดสังหาริมทรัพย์จะง่ายกว่าที่จะได้รับเงินกู้ FHA มากกว่าเงินกู้ที่ไม่ได้มาพร้อมกับการรับประกันของรัฐบาลใด ๆ (สองหรือสามปีหลังจากความยากลำบากทางการเงินคือ พอที่จะมีคุณสมบัติ FHA) การปรับปรุงที่อยู่อาศัย:

เงินกู้ยืม FHA บางประเภทสามารถนำมาจ่ายเพื่อการปรับปรุงบ้านได้ (ผ่านโปรแกรม FHA 203k) วุฒิการศึกษา:

ง่ายกว่าที่จะมีคุณสมบัติในการกู้ยืม FHA คุณมีคุณสมบัติอย่างไรในการได้รับเงินกู้ FHA?

FHA ทำให้การได้รับเงินกู้เป็นเรื่องง่าย อีกครั้งรัฐบาลรับประกันเงินกู้เพื่อให้ผู้ให้กู้มีความเต็มใจที่จะอนุมัติเงินกู้อย่างไรก็ตามผู้ให้กู้สามารถ (และทำ) กำหนดมาตรฐานที่เข้มงวดกว่าข้อกำหนด FHA หากคุณมีปัญหากับผู้ให้กู้ที่ได้รับอนุมัติจาก FHA คนหนึ่งอาจมีความโชคดีกับคนอื่น

หมายเหตุ:

คุณไม่มีทางรู้จนกว่าจะสมัคร แม้ว่าคุณคิดว่าคุณจะไม่ได้รับการพิจารณาหลังจากอ่านหน้านี้ให้พูดคุยกับผู้ให้กู้ที่ได้รับอนุมัติจาก FHA เพื่อหาคำตอบอย่างแน่นอน ขีด จำกัด รายได้:

ไม่มีเลย คุณจำเป็นต้องมีเงินเพียงพอที่จะแสดงให้เห็นว่าคุณสามารถชำระคืนเงินกู้ได้ (ดูด้านล่าง) แต่เงินกู้เหล่านี้มุ่งเน้นที่ผู้กู้รายได้ต่ำกว่า หากคุณโชคดีพอที่จะมีรายได้สูงคุณจะไม่ถูกตัดสิทธิ์เช่นคุณอาจอยู่กับโปรแกรมซื้อบ้านครั้งแรกบางรายการ อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้:

เพื่อให้ได้รับเงินกู้ FHA คุณจะต้องมีอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ที่เหมาะสม นั่นหมายความว่าจำนวนเงินที่คุณใช้จ่ายในการชำระเงินรายเดือนจะต้อง "พอสมควร" เมื่อเทียบกับรายได้ต่อเดือนของคุณ โดยทั่วไปแล้วคุณต้องดีกว่า 31/43 แต่ในบางกรณีคุณสามารถอนุมัติอัตราส่วน D / I ที่ใกล้เคียงกับ 55% ได้ ตัวอย่าง:

สมมติว่าคุณมีรายได้ $ 3, 500 ต่อเดือน เพื่อให้เป็นไปตามข้อกำหนดนั้นขอแนะนำให้เก็บเงินค่าเช่าบ้านรายเดือนไว้ต่ำกว่า $ 1, 225 (เนื่องจาก $ 1, 225 เป็น 31% ของ $ 3, 500) หากคุณมีหนี้สินอื่น ๆ (เช่นหนี้สินบัตรเครดิต) การชำระเงินรายเดือนทั้งหมดของคุณควรมีค่าน้อยกว่า $ 1, 505

หากต้องการคำนวณจำนวนเงินที่คุณอาจใช้จ่ายในการชำระเงินจำนองให้ใช้เครื่องคำนวณออนไลน์ของเรา .

คะแนนเครดิต:

ผู้กู้ที่มีคะแนนเครดิตต่ำมักจะได้รับการอนุมัติหากพวกเขาขอกู้ FHA คะแนนสามารถไปถึง 580 ถ้าคุณต้องการชำระเงินดาวน์ 3% 5% หากคุณยินดีและสามารถชำระเงินดาวน์ได้ขนาดใหญ่คะแนนของคุณอาจลดลงได้ ดูว่าคะแนนเครดิตทำงานอย่างไร

• เงินกู้:

มีข้อ จำกัด ว่าคุณสามารถยืมได้มากเพียงใด โดยทั่วไปคุณจะ จำกัด จำนวนเงินที่ยืมเล็กน้อยเมื่อเทียบกับราคาบ้านในพื้นที่ของคุณ หากต้องการทราบขีด จำกัด ในภูมิภาคของคุณโปรดไปที่เว็บไซต์ของ HUD FHA Loan ทำงานอย่างไร?

FHA สัญญาว่าจะจ่ายเงินให้กู้หากผู้กู้ผิดนัดเงินกู้ FHA ในการจัดหาเงินกู้นี้ FHA จะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมจากผู้กู้ ผู้ซื้อบ้านที่ใช้เงินกู้ FHA จ่ายเบี้ยประกันจำนองล่วงหน้า (MIP) ของ 1. 75% พวกเขายังจ่ายค่าธรรมเนียมอย่างต่อเนื่องเจียมเนื้อเจียมตัวกับการชำระเงินรายเดือนแต่ละ

หากผู้กู้ผิดนัดในการกู้ยืม FHA FHA ใช้เบี้ยประกันที่รวบรวมเพื่อชดเชยธนาคาร

ทำไมไม่ใช้เงินกู้ FHA?

ขณะที่พวกเขามาพร้อมกับคุณสมบัติน่าสนใจคุณอาจพบว่าเงินกู้ FHA ไม่ใช่สำหรับคุณ พวกเขาอาจไม่ให้เงินเพียงพอถ้าคุณต้องการเงินกู้ขนาดใหญ่ แต่ข้อเสียเปรียบหลักคือเบี้ยประกันภัยจำนองล่วงหน้า (และเบี้ยประกันภัยต่อ) สามารถเสียค่าใช้จ่ายมากกว่าการประกันสินเชื่อภาคเอกชนจะเสียค่าใช้จ่าย

ดู FHA ข้อผิดพลาดในการกู้ยืมเงิน

• ในบางกรณีคุณยังสามารถซื้อบ้านที่มีน้อยมากโดยใช้เงินกู้มาตรฐาน (ไม่ใช่เงินกู้ FHA) โดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าคุณมีเครดิตที่ดีคุณอาจพบข้อเสนอที่สามารถเอาชนะ FHA ได้

เช่นเคยคุณควรเปรียบเทียบข้อเสนอจากผู้ให้กู้ที่แตกต่างกันหลายรายรวมถึงเงินกู้ FHA และสินเชื่อแบบปกติก่อนที่คุณจะยอมรับอะไร