ที่ปรึกษาทางการเงิน: ลูกค้าที่รวยที่สุดเท่าที่มีใน

"คิดที่แตกต่างกัน " นั่นคือหนึ่งในคำขวัญโฆษณาแรกของ Apple แต่ก็ใช้ได้กับวิธีที่ผู้คนประสบความสำเร็จในการจัดการเงินของพวกเขา ตั้งแต่ก่อนยุคหินสมองของเราได้รับสายสำหรับการคิดระยะสั้นและความพึงพอใจในทันทีและแนวโน้มเหล่านั้นอาจเป็นเรื่องยากที่จะเขย่า แต่การฝึกสมองเพื่อพิจารณาในอนาคตตัดสินใจเกี่ยวกับลำดับความสำคัญของคุณและตรวจสอบอย่างสม่ำเสมอกับการเงินของคุณสามารถเปลี่ยนสิ่งต่างๆได้

เราถามที่ปรึกษาทางการเงินทั่วประเทศว่าลูกค้าที่ร่ำรวยที่สุดและประสบความสำเร็จสูงสุดของพวกเขามีเหมือนกันและสิ่งที่คนอื่น ๆ ทุกคนสามารถเรียนรู้ได้จากพวกเขา

ติดธุระ

บทเรียน: "ลูกค้าบางรายมองเราเหมือนไปหาหมอฟัน - บางสิ่งบางอย่างที่พวกเขาต้องทำแทนที่จะต้องการทำ" Davon Barrett นักวิเคราะห์จาก Francis Financial กล่าว แต่คนที่ประสบความสำเร็จมากที่สุดมาตรงเวลาเตรียมคำถามล่วงหน้าและแม้กระทั่งการติดต่อระหว่างการประชุมเกี่ยวกับการเปลี่ยนแปลงเล็ก ๆ หรือใหญ่ในชีวิตของพวกเขาอาจส่งผลกระทบต่อแผนการทางการเงินของพวกเขา "พวกเขาเป็นลูกค้าที่เราไม่ต้องไล่ล่า" บาร์เร็ตกล่าว

ลูกค้ารายใหญ่ที่สุดและประสบความสำเร็จมากที่สุดของ บริษัท ของเขายังมีงบประมาณอย่างพิถีพิถันเข้าสู่ระบบบัญชีการเงินของตนทุกวันและจัดหมวดหมู่ค่าใช้จ่ายอีกครั้งเพื่อให้แน่ใจว่าพวกเขามีห้องเลื้อยเพียงพอในหลายพื้นที่ "ไม่ว่าพวกเขาจะทำอะไรมาก แต่พวกเขาต้องการเห็นว่าเงินทุกตัวจะไปและสิ่งที่จะเกิดขึ้น "

ทำเช่นนี้:

ตั้งค่าการแจ้งเตือนรายวันปฏิทินเพื่อเข้าสู่บัญชีของคุณและดูว่ามีอะไรบ้าง ลงชื่อสมัครใช้การแจ้งเตือนในเว็บไซต์ธนาคาร / เครดิตยูเนี่ยนและบัตรเครดิตของคุณสำหรับสิ่งต่างๆเช่นยอดคงเหลือต่ำการทำธุรกรรมที่มีขนาดใหญ่ผิดพลาดการแจ้งเตือนวันที่ครบกำหนดชำระเงินและยอดคงเหลือในบัญชีรายวัน และทำเป็นรายไตรมาสกับตัวคุณเอง (และคู่สมรสหรือคู่ครองของคุณหากมี) เพื่อดูภาพทางการเงินของคุณ

ใช้เวลาในการคิดถึงเงินของคุณที่กำลังจะไปและสิ่งที่คุณต้องการเปลี่ยนแปลงในอนาคต

ถามเมื่อคุณไม่รู้จัก

บทเรียน:

"ถ้าคุณป่วยด้วยสิ่งที่ไม่เข้าใจคุณควรถามหมอ" คริสเฉินนักยุทธศาสตร์ความมั่งคั่งของยุทธศาสตร์ด้านการวิเคราะห์ข้อมูลเชิงลึกของแมสซาชูเซตส์กล่าว ความคิดเดียวกันนี้ใช้กับการเงินของคุณ และถ้าคุณกังวลเกี่ยวกับการออกมาเป็นมือสมัครเล่นทางการเงิน - "มันตรงกันข้าม" แบร์เร็ตต์กล่าว เขาและที่ปรึกษาอื่น ๆ ที่เราพูดคุยกับลูกค้าที่เข้าใจมากที่สุดและมีความรู้ความสามารถทางการเงินของพวกเขามักจะถามคำถามมากที่สุด ทำเช่นนี้:

หากคุณไม่เข้าใจเงื่อนไขทางการเงินวิธีการทำงานบางอย่างหรือรายละเอียดของแผนทางการเงินของคุณแล้วอย่าลังเลที่จะถาม และหากยังไม่ชัดเจนให้ถามอีกจนกว่าจะมีการระบุชัดเจนและหากคำตอบของผู้ให้คำปรึกษาทางการเงินของคุณ (หรือตัวแทนสถาบันการเงิน) ไม่ได้ตัดออกไปให้หาคนอื่นที่เต็มใจที่จะให้ความสำคัญเป็นลำดับความสำคัญและพูดภาษาของคุณ ใช้ลำดับความสำคัญของคุณ

บทเรียน:

"คุณไม่สามารถมีได้ทั้งหมด" คือแง่มุมมองมองในแง่ร้ายของผู้คน คนมองโลกในแง่ดี? "คุณสามารถมีสิ่งที่คุณให้ความสำคัญมากที่สุด "นั่นเป็นวิธีที่หลายคนที่ประสบความสำเร็จมองไปที่เงินของพวกเขาและมันเป็นเหตุผลใหญ่ว่าทำไมความมั่งคั่งของพวกเขาเติบโตขึ้น - แทนที่จะลดลง - เมื่อเวลาผ่านไป "พวกเขาไม่ได้ซื้อบ้านที่ใหญ่ที่สุดหรือแพงที่สุดพวกเขาไม่ได้ซื้อรถที่ใหญ่ที่สุดหรือแพงที่สุดและพวกเขาไม่ได้ซื้อการเดินทางที่ใหญ่ที่สุดหรือแพงที่สุด" Bill Losey ประธาน Bill Losey Retirement Solutions, LLC "[แต่] พวกเขาไม่ได้พรากตัวเองอย่างแน่นอน "เฉินเห็นด้วย เขาจำได้ว่าเป็นลูกค้ารายหนึ่งที่เคยมีรถเมอร์เซเดส 50,000 เหรียญ แต่ขายได้เมื่อเขาตระหนักว่าเขาให้ความสำคัญกับสิ่งอื่นมากกว่ารถยนต์ เขาเปลี่ยนมาเป็น Toyota Camry มูลค่า 25,000 เหรียญและใช้เงินเพิ่มเพื่อให้ความสำคัญกับสิ่งที่เขาห่วงใย ทำเช่นนี้:

หากคุณใช้จ่ายน้อยกว่าที่คุณทำและใส่เงินไว้อย่างสม่ำเสมอสำหรับอนาคตคุณจำเป็นต้องจัดลำดับความสำคัญของคุณ เพื่อให้รายการของสิ่งที่คุณให้ความสำคัญมากที่สุด - ทำดีที่สุดของคุณเพื่อให้รายการสั้น! - และอนุญาตให้ห้องพลิกตัวเป็นพิเศษในพื้นที่เหล่านั้น

เพื่อชดเชยตัดมุมในหมวดหมู่ที่ไม่ได้หมายถึงอะไรมากนัก หากคุณไม่แน่ใจในสิ่งที่คุณให้ความสำคัญให้เริ่มบันทึกการใช้จ่ายของคุณ สัปดาห์หลังจากที่คุณซื้อสินค้าแต่ละครั้งแล้วให้ย้อนกลับไปและเขียนความรู้สึกเกี่ยวกับเรื่องนี้จากนั้นทำซ้ำขั้นตอนหลังจากผ่านไปหนึ่งเดือน รูปแบบจะเริ่มชัดเจน หวังให้ดีที่สุดและเตรียมตัวสำหรับสิ่งที่แย่ที่สุด

บทเรียน:

ในอดีตและระยะยาวตลาดมีการลงทุนประมาณร้อยละ 7 ต่อปี ที่ บริษัท ของ Barrett พวกเขามักจะมีอัตราการเติบโตร้อยละ 5 ต่อปี แต่เขาบอกว่าลูกค้าที่ประสบความสำเร็จมากที่สุดต้องการดูสถานการณ์ที่เลวร้ายที่สุดเช่นปีที่เติบโตร้อยละ 1 หรือแม้กระทั่งความผิดพลาดของตลาด "พวกเขารู้ว่าสิ่งที่สามารถเปลี่ยนในวินาที" เขากล่าว ดูเหมือนจะฟังดูน่ากลัวเล็กน้อย แต่รู้ผลทั้งหมดที่เป็นไปได้และเตรียมตัวสำหรับสถานการณ์ที่เลวร้ายที่สุดที่คุณอาจไม่เคยเห็น - สามารถนำไปสู่ความรู้สึกของอิสรภาพทางการเงิน "คุณคงจะคิดว่าการรักษาความเศร้าโศกและความเศร้าหมองเหล่านี้จะทำให้คุณต้องกังวล แต่หลายต่อหลายครั้งมันก็ตรงกันข้าม" บาร์เร็ตกล่าว "มันสามารถทำให้คุณสบายใจ "

ทำเช่นนี้: ทำตามคำแนะนำของ Barrett และใช้การคำนวณการเกษียณอายุในระยะสันนิษฐานว่าตลาดหุ้นจะหดตัวและใช้เงินลงทุนของคุณด้วย คุณสามารถที่จะทำให้มันทำงานที่อัตราการออมปัจจุบันของคุณหรือไม่?

แต่ก็ควรคำนึงถึงสิ่งที่น่ากลัวอื่น ๆ ด้วย biggie: เกิดอะไรขึ้นถ้าสิ่งที่เกิดขึ้นกับรายได้หลักในครัวเรือนของคุณ? คุณมีประกันชีวิตเพียงพอที่จะส่งบุตรหลานของคุณไปที่วิทยาลัยต่อจ่ายเงินจำนองและบรรลุเป้าหมายชีวิตอื่น ๆ ของคุณหรือไม่ หากไม่ได้ผลงานชิ้นนี้ต้องมีการปรับปรุงใหม่ มีวินัยในการปฏิบัติตาม

บทเรียน:

อีกคุณภาพหนึ่งของความสำเร็จและความมั่งคั่ง? วินัยและการติดตามผล - ในอาชีพการงานชีวิตส่วนตัวและการเงินของพวกเขา เมื่อพูดถึงเรื่องสุดท้ายครั้งสุดท้ายระเบียบวินัยโดยเฉพาะอย่างยิ่งจะเข้ามาเล่นในช่วงเวลาที่มีความผันผวนของตลาด Shomari Hearn ผู้บริหารรองประธานและผู้วางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรองจาก Palisades Hudson Financial Group ของแอตแลนตากล่าวว่า "เมื่อพวกเขาพัฒนาแผนแล้วพวกเขาก็ยึดติดกับแผนนี้ - แม้ว่าสิ่งต่างๆจะไม่จำเป็นต้องเป็นไปในช่วงเวลาหนึ่ง

ข้อก. คือวิกฤตการณ์ทางการเงินในช่วงปีพ. ศ. 2551-2552: ลูกค้าที่ประสบความสำเร็จมากที่สุดติดอยู่กับแผนเดิมและคงไว้ซึ่งการจัดสรรสินทรัพย์เดียวกัน ด้วยวิธีนี้พวกเขาสามารถมีส่วนร่วมในการฟื้นตัวของตลาดได้ไม่กี่ปีตามเส้น Hearn กล่าวว่า "พอร์ตการลงทุนของพวกเขากลับมาอยู่ในระดับที่สูงและสูงเกินกว่าค่านิยมเหล่านั้น "ในขณะที่บรรดาผู้ที่ขาดระเบียบวินัยที่จะยึดติดกับกลยุทธ์ - บ่อยกว่าไม่พวกเขายังคงนั่งอยู่บนสนามขณะที่พวกเขาเห็นตลาดฟื้นตัว " ทำเช่นนี้:

สร้างแผนทางการเงินที่เกิดขึ้นจริงหรือถ้าคุณรู้สึกไม่สบายใจปรึกษากับที่ปรึกษาทางการเงิน หากคุณไม่มีที่ปรึกษาคุณอาจสามารถทำงานร่วมกับแผนเกษียณอายุของคุณได้ (บางครั้งก็พร้อมสำหรับความช่วยเหลือฟรี) หรือที่ปรึกษาทางการเงินเฉพาะค่าธรรมเนียมที่เรียกเก็บเงินตามชั่วโมง (GarrettPlanningNetwork. com) แหล่งที่ดี)

จากนั้นทำดีที่สุดในการละเว้นเงินของคุณ ใช่แล้ว: ละเว้นการติดตามการเคลื่อนไหวในแต่ละวันของผลงานของคุณแทนการตรวจสอบเป็นรายไตรมาสได้มากที่สุด คุณจะดีใจที่คุณได้ ด้วยสนาม Hayden