ค่าธรรมเนียมที่ปรึกษาด้านการเงินจะแตกต่างกันไป ที่ปรึกษาบางคนเรียกเก็บค่าธรรมเนียมในรูปแบบของค่าคอมมิชชั่น อื่น ๆ ในรูปแบบของอัตรารายชั่วโมงหรือเปอร์เซ็นต์ของมูลค่าบัญชีของคุณ ต่อไปนี้คือหกวิธีที่ที่ปรึกษาการเงินมักเรียกเก็บค่าธรรมเนียม
- ร้อยละของสินทรัพย์ที่พวกเขาจัดการในนามของคุณซึ่งโดยปกติแล้วจะอยู่ที่ใดก็ได้ตั้งแต่ 1% ถึง 2% ต่อปี ยิ่งคุณมีทรัพย์สินมากเท่าใดคุณก็ยิ่งลดค่าธรรมเนียมลงเท่านั้น
- ค่าคอมมิชชั่นที่จ่ายให้กับพวกเขาจากผลิตภัณฑ์ทางการเงินหรือประกันที่คุณซื้อผ่านพวกเขา
- การรวมค่าธรรมเนียมและค่าคอมมิชชั่นบางครั้งเรียกว่า "fee-based"
- อัตรารายชั่วโมง
- ค่าแบนเพื่อดำเนินการตามโครงการที่ระบุ
- ค่าธรรมเนียมการเก็บรายไตรมาสหรือรายปี
รายละเอียดเกี่ยวกับแต่ละตัวเลือกการชำระเงินเหล่านี้ครอบคลุมด้านล่าง
1 เปอร์เซ็นต์ของมูลค่าบัญชี
นี่เป็นวิธีหนึ่งที่ที่ปรึกษาทางการเงินหรือที่ปรึกษาการลงทุนส่วนใหญ่จะคิดค่าบริการ
เมื่อคุณจ้างที่ปรึกษาที่ได้รับค่าชดเชยด้วยวิธีนี้เป็นสิ่งสำคัญที่จะเข้าใจว่าพวกเขาให้การวางแผนการจัดการด้านการลงทุน 999 และ 999 หรือเพียงแค่การจัดการด้านการลงทุน คาดว่าจะจ่ายค่าธรรมเนียมที่สูงขึ้นหากมีการวางแผนการเงินแบบเต็มรูปแบบพร้อมกับการจัดการการลงทุนคุณควรถามที่ปรึกษาซึ่งคิดค่าบริการด้วยวิธีนี้หากเป็นค่าธรรมเนียมหรือค่าธรรมเนียมเพียงอย่างเดียว ที่ปรึกษาค่าธรรมเนียมเท่านั้นมีแนวโน้มที่จะใช้เงินทุนต่ำในบัญชีของคุณลดค่าใช้จ่ายโดยรวมที่คุณจะจ่าย ที่ปรึกษาด้านค่าบริการอาจเรียกเก็บค่าคอมมิชชั่นได้นอกจากนี้ค่าธรรมเนียมที่เรียกเก็บจากสินทรัพย์
ลูกค้าจำนวนมากเช่นโครงสร้างนี้เป็นค่าธรรมเนียมจะถูกตัดสิทธิ์จากบัญชีดังนั้นจึงไม่ต้องมีการเขียนเช็คและค่าธรรมเนียมไม่จำเป็นต้องมาจากงบประมาณรายเดือน
และค่าธรรมเนียมที่หักจาก IRA จะได้รับการชำระเงินด้วยเงินสกุลก่อนหักภาษีซึ่งอาจเหมาะสำหรับผู้ที่เกษียณอายุค่าบริหารจัดการสินทรัพย์โดยทั่วไปอาจอยู่ในช่วงตั้งแต่ 2. 0% ต่อปีขึ้นไป 50% ต่อปีที่ต่ำ โดยปกติคุณมีทรัพย์สินมากขึ้นค่าที่ลดลง
นักวางแผนบางรายมีรูปแบบที่น่าสนใจในตัวเลือกการชำระเงินนี้เช่นนักวางแผนที่คิดค่าเปอร์เซ็นต์ของมูลค่าสุทธิ (มีเป้าหมายเพื่อช่วยเพิ่มมูลค่าให้กับคุณ) หรือเปอร์เซ็นต์ของรายได้รวมที่ปรับแล้ว (โดยมีเป้าหมาย ให้คำปรึกษาด้านอาชีพเพื่อช่วยในการเพิ่มรายได้ของคุณ)
เครื่องมือค้นหาคำปรึกษาออนไลน์จำนวนมากช่วยให้คุณสามารถค้นหาโดยใช้เกณฑ์เฉพาะเช่นโครงสร้างการชำระเงินประเภทใดที่ที่ปรึกษาใช้
2 ค่าคอมมิชชั่น
นี่เป็นวิธีที่พบได้บ่อยที่สุดที่พนักงานขายทางการเงินเรียกเก็บเงินสำหรับบริการของตน บางคนเป็นที่ปรึกษาทางการเงินที่ดี บางคนเป็นเพียงพนักงานขายที่ดี คำแนะนำของพวกเขาอาจได้รับอิทธิพลจากวิธีที่พวกเขาได้รับการชดเชย
ค่าคอมมิชชั่นสามารถใช้รูปแบบของยอดขายหน้าแรกที่เรียกเก็บจากกองทุนรวมการจ่ายค่าเลี้ยงดูต่อเงินรายปีหรือค่าคอมมิชชั่นสามารถจ่ายโดยตรงกับที่ปรึกษาจาก บริษัท การลงทุนเช่นในกรณีที่มีการขายจำนวนมาก REIT ที่ไม่ได้ขายในตลาดสาธารณะ
ขอคำอธิบายที่ชัดเจนเกี่ยวกับวิธีการจ่ายที่ปรึกษาของคุณและระบุจำนวนเงินที่จะได้รับหากคุณซื้อผลิตภัณฑ์การลงทุนหรือผลิตภัณฑ์ประกันภัยที่พวกเขาแนะนำ
3 การรวมกันของค่าธรรมเนียมและค่าคอมมิชชั่น
ที่ปรึกษาจำนวนมากในวันนี้สามารถเรียกเก็บค่าธรรมเนียมและค่าคอมมิชชั่นได้ พวกเขามักใช้ระยะเวลาค่าธรรมเนียม สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจความแตกต่างระหว่างที่ปรึกษาค่าธรรมเนียมและที่ปรึกษาค่าธรรมเนียม ที่ปรึกษาค่าธรรมเนียมเท่านั้นไม่สามารถเก็บค่าคอมมิชชั่นได้
NAPFA สมาคมที่ปรึกษาการเงินส่วนบุคคลแห่งชาติได้ลิขสิทธิ์ภาพโลโก้ "ค่าธรรมเนียมเพียงอย่างเดียว" ของพวกเขาและที่ปรึกษาของสมาชิกต้องส่งเอกสารและคำปฏิญาณว่าพวกเขาไม่ได้ขายผลิตภัณฑ์การลงทุนหรือประกันใด ๆ NAPFA สามารถเป็นแหล่งข้อมูลที่ดีในการใช้งานหากคุณกำลังมองหาผู้วางแผนทางการเงินที่มีค่าใช้จ่ายหรือที่ปรึกษาการลงทุน
4 อัตราค่าบริการรายชั่วโมง
นี่อาจเป็นวิธีที่ดีในการจ่ายเงินสำหรับคำแนะนำทางการเงินหากคุณยินดีที่จะใช้คำแนะนำด้วยตัวคุณเอง
ตัวอย่างเช่นคุณสามารถจ่ายที่ปรึกษาทางการเงินให้กับอัตรารายชั่วโมงเพื่อบอกวิธีการจัดสรรเงินลงทุนในแผน 401 (k) ของคุณ จากนั้นคุณจะต้องรับผิดชอบต่อการเปลี่ยนแปลงที่พวกเขาแนะนำ
เนื่องจากอัตรารายชั่วโมงไม่ได้เชื่อมโยงกับมูลค่าของเงินลงทุนหรือเกิดจากการซื้อการลงทุนที่เฉพาะเจาะจงใด ๆ คุณจึงมั่นใจได้ว่าคุณจะได้รับคำแนะนำอย่างเป็นระบบ
เช่นเดียวกับทนายหรือนักบัญชีอัตรารายชั่วโมงจะแตกต่างกันออกไปตั้งแต่ผู้วางแผนไปจนถึงผู้วางแผน คาดหวังที่จะจ่ายอัตรารายชั่วโมงที่สูงขึ้นสำหรับที่ปรึกษาที่มีประสบการณ์หรือที่ปรึกษาที่มีสาขาวิชาเฉพาะทาง อัตราต่ำลงจะถูกเรียกเก็บโดยที่ปรึกษาที่มีประสบการณ์น้อย
หากต้องการหาที่ปรึกษาที่เรียกเก็บค่าบริการรายชั่วโมงจาก Garrett Planning Network ซึ่งให้บริการค้นหาเพื่อเชื่อมต่อคุณกับเครือข่ายนักวางแผนที่ให้คำแนะนำในอัตรารายชั่วโมง
5 ค่าใช้จ่ายที่พอเพียงสำหรับโครงการเฉพาะ
เมื่อคุณต้องการโครงการที่เสร็จสมบูรณ์เช่นแผนเกษียณอายุเบื้องต้นคุณอาจต้องเสียค่าใช้จ่ายโดยแบนเพื่อให้ใครบางคนหักหมายเลขและช่วยให้คุณเข้าใจชิ้นส่วนที่เคลื่อนที่ทั้งหมดที่ไป ในการสร้างแผนประมาณการการเกษียณอายุที่ถูกต้อง
เนื่องจากค่าธรรมเนียมคงที่ไม่ได้เชื่อมโยงกับมูลค่าของเงินลงทุนหรือเกิดจากการซื้อการลงทุนที่เฉพาะเจาะจงใด ๆ คุณสามารถมั่นใจได้ว่าคุณจะได้รับคำแนะนำที่เป็นกลาง
ควรแจ้งล่วงหน้าก่อนพร้อมทั้งคำอธิบายอย่างชัดเจนว่าจะมีการคิดค่าธรรมเนียมอย่างไร ถามว่ามีการประชุมติดตามผลหรือคำถามอื่น ๆ
6 ค่าใช้จ่ายในการเก็บรักษา
หากคุณมีสถานการณ์ที่ซับซ้อนมากขึ้นเช่นการเลือกใช้หุ้นอย่างต่อเนื่องธุรกิจขนาดเล็กคุณสมบัติเช่าหรือความต้องการรายได้ประจำจากการลงทุนของคุณคุณอาจได้รับประโยชน์จากการจ่ายเงินสำหรับคำแนะนำอย่างต่อเนื่อง
เนื่องจากค่าธรรมเนียมการรักษาความปลอดภัยไม่ได้เชื่อมโยงกับมูลค่าของเงินลงทุนหรือเกิดจากการซื้อการลงทุนที่เฉพาะเจาะจงใด ๆ คุณสามารถรู้สึกมั่นใจว่าคุณจะได้รับคำแนะนำที่เป็นกลาง
หลังจากเรียนรู้เกี่ยวกับความซับซ้อนของสถานการณ์แล้วที่ปรึกษาจะสามารถบอกคุณได้ว่าค่าบริการรายเดือนหรือรายปีของคุณจะเท่าไรและบริการใดรวมอยู่ในค่าธรรมเนียมนั้น มีการจัดทำสัญญาเป็นลายลักษณ์อักษรโดยระบุรายละเอียดค่าธรรมเนียมและบริการ
ฉันจะรู้ได้อย่างไรว่าที่ปรึกษาการลงทุนของฉันจะได้รับเงิน?
ถามที่ปรึกษาทางการเงินเพื่อขอคำอธิบายที่ชัดเจนว่าจะชดเชยค่าใช้จ่ายเหล่านี้ก่อนที่คุณจะจ้างงาน นี่เป็นคำถามหนึ่งที่คุณต้องการถามที่ปรึกษาทางการเงินที่อาจเกิดขึ้น มองหาคำตอบตรงไปตรงมาตรงไปตรงมาและคัดออกจากคนที่พยายามหลีกเลี่ยงคำถามให้บอกว่าคุณไม่ต้องกังวลหรือแสดงว่าบริการฟรี
นอกจากนี้โปรดทราบว่าในบทความนี้ฉันใช้ที่ปรึกษาทางการเงินที่ปรึกษาด้านการลงทุนที่ปรึกษาการลงทุนและนักวางแผนด้านการเงินแทนกัน แต่ชื่อของใครบางคนอาจไม่สามารถแสดงภาพพจน์ที่ถูกต้องเกี่ยวกับบริการที่พวกเขาเสนอได้ คุณจะต้องถามคำถามเพื่อหาชนิดของการวางแผนหรือคำแนะนำที่พวกเขาให้