รอบการชำระหนี้: วิธีการทำงานและวิธีการรับ

ตราสารหนี้เป็นดาบสองคม: อาจเป็นประโยชน์เมื่อคุณลงทุนในอนาคต แต่ในที่สุดคุณต้องชำระหนี้เพื่อให้คุณสามารถสร้างมูลค่าสุทธิได้ เมื่อคุณไม่สามารถทำเช่นนั้น (ไม่ว่าจะด้วยเหตุผลใดก็ตาม) ผลที่ได้ก็คือวงจรหนี้ที่ยากหรือไม่สามารถออกไปได้

การยืมเป็นวิถีชีวิตของผู้บริโภคจำนวนมาก สินเชื่อที่อยู่อาศัยและเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษามักคิดว่า "หนี้ที่ดี" อาจเป็นส่วนสำคัญของรายได้ต่อเดือนของคุณ

เพิ่มหนี้บัตรเครดิตและสินเชื่อรถยนต์ใหม่สำหรับการผสมทุกๆสองสามปีและคุณสามารถเข้ามาอยู่เหนือศีรษะได้ง่าย สินเชื่อเงินสดล่วงหน้าและสินเชื่อที่เป็นพิษอื่น ๆ มีการประกันเกือบจะนำไปสู่วงจรหนี้

วงจรหนี้คืออะไร?

รอบการชำระหนี้คือการกู้ยืมอย่างต่อเนื่องซึ่งจะนำไปสู่หนี้สินที่เพิ่มขึ้นค่าใช้จ่ายที่เพิ่มขึ้นและการผิดนัดชำระหนี้ในที่สุด เมื่อคุณใช้จ่ายมากกว่าที่คุณนำมาคุณจะกลายเป็นหนี้ ในบางจุดค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยกลายเป็นค่าใช้จ่ายรายเดือนที่สำคัญและหนี้ของคุณเพิ่มขึ้นได้เร็วขึ้น คุณอาจจะออกเงินกู้เพื่อชำระเงินกู้ที่มีอยู่หรือเพื่อให้ทันกับการชำระเงินขั้นต่ำที่จำเป็นของคุณ

บางครั้งก็สมควรที่จะได้รับเงินกู้ใหม่เพื่อชำระหนี้ที่มีอยู่ การรวมบัญชีหนี้จะช่วยให้คุณใช้จ่ายดอกเบี้ยน้อยลงและทำให้การเงินของคุณง่ายขึ้น แต่เมื่อคุณจำเป็นต้องได้รับเงินกู้เพียงเพื่อให้ทัน (หรือเพื่อสนับสนุนการใช้จ่ายในปัจจุบันของคุณในทางตรงกันข้ามกับการลงทุนเพื่อการลงทุนในอนาคตเช่นการศึกษาและทรัพย์สิน) สิ่งต่างๆเริ่มมีอาการเสียดาย

การออกจากกับดักหนี้

ขั้นตอนแรกในการออกจากกับดักหนี้คือ ยอมรับ ว่าคุณมีหนี้มากเกินไปหรือไม่ ไม่จำเป็นต้องมีการพิจารณา - อดีตเคยผ่านมาแล้ว ดูสถานการณ์ที่สมจริงเพื่อให้คุณสามารถเริ่มดำเนินการได้

แม้ว่าคุณจะสามารถชำระหนี้ได้ทุกเดือน แต่คุณก็ต้องเฝ้ามองชีวิตที่คุณอยู่ในปัจจุบันด้วยการอยู่ในตราสารหนี้

การลาออกจากงานของคุณสำหรับครอบครัวการเปลี่ยนอาชีพการเกษียณอายุในวันใดวันหนึ่งหรือการย้ายข้ามประเทศโดยไม่มีงานจะเป็นไปไม่ได้หากคุณต้องการรักษาหนี้นั้นไว้ เมื่อคุณตระหนักถึงความต้องการของคุณที่จะได้รับจากหนี้เริ่มต้นการทำงานกับโซลูชัน

เข้าใจเรื่องการเงินของคุณ:

คุณจำเป็นต้องรู้ตำแหน่งที่คุณยืนอยู่ คุณทำรายได้เท่าไหร่ในแต่ละเดือนและเงินทั้งหมดจะไปที่ใด? คุณจำเป็นต้องติดตามการใช้จ่าย ทั้งหมด ของคุณดังนั้นอย่าทำอะไรที่จะทำให้เกิดขึ้น คุณจำเป็นต้องทำเช่นนี้สำหรับเดือนหรือสองเพื่อให้ได้ข้อมูลที่ดี เคล็ดลับบางประการในการติดตามค่าใช้จ่ายของคุณ ได้แก่ : ใช้จ่ายผ่านบัตรเครดิตหรือบัตรเดบิตเพื่อให้คุณได้รับบันทึกทางอิเล็กทรอนิกส์ของทุกรายการ

• พกโน้ตและปากกาไว้กับคุณ
• เก็บ (หรือทำใบเสร็จรับเงิน) สำหรับทุกๆ ค่าใช้จ่าย
• สร้างรายชื่ออิเล็กทรอนิกส์ในเอกสารหรือสเปรดชีต
• โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณชำระค่าบริการออนไลน์ดูงบธนาคารและบัตรเครดิตของคุณเป็นเวลาหลายเดือนเพื่อให้แน่ใจว่าคุณมีค่าใช้จ่ายที่ผิดปกติเช่นการชำระเงินรายไตรมาสหรือรายปี .ยอดคงเหลือในบัญชีของคุณอย่างน้อยเดือนละครั้งเพื่อไม่ให้คุณประหลาดใจ

สร้างแผนการใช้จ่าย: "

ตอนนี้ที่คุณรู้ว่าคุณสามารถใช้จ่ายได้เท่าไร (รายได้ของคุณ) และค่าใช้จ่ายเท่าไร ถูก สร้างงบประมาณที่คุณสามารถใช้ชีวิตได้ กับ เริ่มต้นด้วย "ความต้องการ" ทั้งหมดของคุณเช่นที่อยู่อาศัยและอาหาร จากนั้นดูที่ค่าใช้จ่ายอื่น ๆ และดูสิ่งที่เหมาะกับ คุณควรตั้งงบประมาณสำหรับเป้าหมายในอนาคตและจ่ายเงินให้กับตัวเองก่อน แต่การได้รับจากหนี้อาจเป็นความสำคัญเร่งด่วนมากกว่า น่าเสียดายที่นี่อาจเป็นที่ที่คุณต้องทำการเปลี่ยนแปลงที่ไม่พึงประสงค์ มองหาวิธีที่จะใช้จ่ายน้อยลงในร้านขายของชำกำจัดสายรับแผนโทรศัพท์มือถือราคาถูกขี่จักรยานของคุณในการทำงานและอื่น ๆ นี่คือขั้นตอนแรกในการใช้ชีวิตใต้วิธีการของคุณ

ซ่อนบัตรเครดิต:

บัตรเครดิตไม่จำเป็นต้องแย่ (ในความเป็นจริงพวกเขาก็ยิ่งใหญ่ถ้าคุณจ่ายเงินทุกเดือน) แต่มันทำให้ง่ายเกินไปที่จะตกลงไปในเกลียวหนี้ อัตราดอกเบี้ยสูงในบัตรส่วนใหญ่หมายความว่าคุณจะจ่ายเงินมากขึ้นสำหรับสิ่งที่คุณซื้อและการจ่ายเงินขั้นต่ำจะได้รับการประกันเพื่อนำมาซึ่งปัญหา ทำทุกวิถีทางที่จะหยุดใช้พวกเขา - ตัดพวกเขาใส่ไว้ในชามน้ำในช่องแช่แข็งหรืออะไรก็ตาม หากคุณชอบความสะดวก (และการติดตามอัตโนมัติ) ในการใช้จ่ายด้วยพลาสติกให้ใช้บัตรเดบิตที่เชื่อมโยงกับบัญชีเช็คหรือบัตรเดบิตแบบเติมเงินที่ไม่อนุญาตให้คุณระงับหนี้

เปลี่ยนนิสัยของคุณทีละเล็กทีละน้อย:

เป็นการดีที่จะได้รับ "ชัยชนะอันยิ่งใหญ่" เช่นการลดขนาดรถของคุณหรือยกเลิกบริการเคเบิลที่มีราคาแพง แต่การเปลี่ยนแปลงเล็ก ๆ น้อย ๆ ก็เช่นกัน บางทีคุณอาจคว้าอาหารเที่ยงออกกับเพื่อนร่วมงานสองสามครั้งต่อสัปดาห์เพลิดเพลินกับการรับประทานอาหารนอกบ้านในวันสุดสัปดาห์และรักการใช้จ่ายเงินในคอนเสิร์ตและเกมบอล ในขณะที่นิสัยเหล่านี้ไม่ได้ ไม่ดี พวกเขาสามารถทำลายงบประมาณของคุณได้ หากคุณร้ายแรงในการหลุดพ้นจากหนี้สินคุณจำเป็นต้องเปลี่ยนนิสัยของคุณทีละเล็กทีละน้อย เริ่มต้นเล็ก ๆ โดยการทำกาแฟที่บ้านและนำอาหารกลางวันไปทำงานและไปจากที่นั่น ลดค่าใช้จ่ายในการยืม:

มีความเสี่ยงที่จะได้รับเงินกู้เพิ่มเติม แต่เงินกู้ครั้งสุดท้ายอาจเป็นไปตามลำดับ หากคุณมีหนี้บัตรเครดิตในอัตราที่สูงคุณอาจแทบจะไม่ครอบคลุมดอกเบี้ยในแต่ละเดือนแม้จะมีการชำระเงินที่หนักหน่วง การรวมหนี้ด้วยเงินกู้ที่เหมาะสมสามารถช่วยเพิ่มเงินได้มากขึ้นในแต่ละดอลล่าร์ไปสู่การลดหนี้ แต่คุณต้องมีวินัย - เมื่อคุณจ่ายหนี้ (หรืออย่างแม่นยำมากขึ้น ย้ายหนี้ ) คุณจะไม่สามารถใช้จ่ายบัตรเหล่านี้ได้อีกต่อไป การโอนยอดบัตรเครดิตเป็นวิธีหนึ่งที่จะได้รับเงินกู้ราคาถูกชั่วคราว - เพียงระวังการสิ้นสุดระยะเวลาโปรโมชัน - และผู้ให้กู้ออนไลน์มีอัตราการแข่งขันในระยะยาว รับงาน part-time:

ขึ้นอยู่กับจำนวนหนี้ที่คุณได้รับงานงานนอกเวลาหรือความเร่งรีบด้านข้างอาจอยู่ในลำดับ การตัดหญ้าสนามหญ้าการเลี้ยงสัตว์ในวันสุดสัปดาห์และคอนเสิร์ตในระบบเศรษฐกิจร่วมกันเป็นทางเลือกที่ดีทั้งหมด การทำงานล่วงเวลาในงานปัจจุบันของคุณจะช่วยได้โดยเฉพาะเวลาจ่ายเงินเป็นเวลาครึ่งหนึ่ง คุณสามารถเพิ่มยอดเงินพิเศษใด ๆ ที่มีต่อหนี้สินของคุณเพื่อช่วยเร่งการชำระเงินของคุณ การหลีกเลี่ยงรอบหนี้

การหลีกเลี่ยงหนี้สินในตอนแรกง่ายกว่าการขุดลอกตัวเองออกจากหลุม เมื่อคุณอยู่บนพื้นฐานทางการเงินที่มั่นคงรักษาวินัย กับ s โยนในใบหน้าของคุณทุกจากทางวิทยุเพื่อฟีด Instagram ของคุณรวมทั้งความดันของ "การรักษากับ Joneses" หลีกเลี่ยงหนี้ไม่ง่าย

อาศัยอยู่ใต้วิธีของคุณ:

เพียงเพราะคุณ <จ่ายได้ไม่ได้หมายความว่ามันเป็นทางเลือกที่เหมาะสม ซื้อบ้านที่คุณสามารถ ง่าย จ่ายไม่หนึ่งที่คุณคิดว่าคุณจะสามารถที่จะจ่ายในห้าปี ใช้จ่ายอย่างระมัดระวังและใช้วิธีการระมัดระวังในการจัดการเงิน การใช้ชีวิตใต้วิธีการของคุณจะทำให้คุณประสบความสำเร็จทางการเงินในขณะนี้และต่อมาในชีวิต บวกกับความเครียดน้อยลงหากชีวิตคุณพ่นโค้ง อย่าซื้อค่าสูงสุดที่อนุญาต:

ตามบรรทัดที่เหมือนกันโปรดจำไว้ว่าผู้ให้กู้ไม่ได้มีความสนใจอย่างเต็มที่ ผู้ให้กู้สินเชื่อจำนองมักให้ราคาซื้อบ้านที่ สูงสุด ตามอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ของคุณ แต่คุณสามารถใช้จ่าย (และมัก) ควรน้อยลง ตัวแทนจำหน่ายรถยนต์ชอบพูดคุยในแง่ของการชำระเงินรายเดือนสูงสุด แต่นั่นไม่ใช่วิธีที่ถูกต้องในการเลือกรถ หลีกเลี่ยงการยืมด้วยบัตรเครดิต:

จนกว่าคุณจะสามารถชำระคืนบัตรเครดิตของคุณเต็มจำนวนทุกเดือนคุณไม่ควรใช้บัตรเครดิต บ่อยกว่าไม่บัตรเครดิตนำไปสู่การใช้จ่ายมากเกินไปเพราะคุณไม่ "รู้สึก" เงินที่ใช้ สร้างงบประมาณและใช้เงินสดหรือบัตรเดบิตจนกว่าคุณจะพอใจกับการใช้จ่ายของคุณ คุณสามารถกลับไปที่บัตรเครดิตเพื่อคุ้มครองผู้บริโภคและผลตอบแทนต่อไปได้เสมอหลังจากที่คุณหมดวงจรหนี้แล้ว ประหยัดค่าใช้จ่ายในกรณีฉุกเฉิน:

บางครั้งผู้คนต้องรับภาระหนี้จากสถานการณ์ที่คาดไม่ถึง - ไม่ใช่การใช้จ่ายรายวัน ในขณะที่หนี้ดังกล่าวอาจจะหลีกเลี่ยงไม่ได้ในหลาย ๆ กรณีอาจหลีกเลี่ยงได้โดยการประหยัดค่าใช้จ่ายล่วงหน้าและค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิด เริ่มต้นกองทุนฉุกเฉินทันทีและพยายามที่จะสร้างมันขึ้นไปสามถึงหกเดือนค่าของค่าครองชีพ หมายเหตุ: ซาร่าห์บรูคส์มีส่วนร่วมอย่างมากกับบทความนี้