เงินที่แข็งเป็นวิธีการยืมโดยไม่ใช้ผู้ให้กู้จำนองแบบดั้งเดิม เงินกู้ยืมมาจากบุคคลหรือนักลงทุนที่ให้ยืมเงิน (โดยส่วนใหญ่) ในทรัพย์สินที่คุณใช้เป็นหลักประกัน
เมื่อเงินกู้ต้องเกิดขึ้นอย่างรวดเร็วหรือเมื่อผู้ให้กู้แบบเดิมไม่อนุมัติเงินกู้เงินที่แข็งอาจเป็นตัวเลือกเดียว ลองทบทวนว่าการกู้ยืมเงินเหล่านี้ทำงานอย่างไร
เงินยากคืออะไร?
เงินกู้ส่วนใหญ่ต้องการหลักฐานที่คุณสามารถชำระคืนได้
โดยปกติแล้วผู้ให้กู้มีความสนใจในคะแนนเครดิตและรายได้ของคุณที่สามารถชำระคืนเงินกู้ได้ หากคุณมีประวัติที่มั่นคงในการกู้ยืมเงินด้วยความรับผิดชอบและความสามารถในการชำระคืนเงินกู้ (ตามอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้) คุณจะได้รับอนุมัติเงินกู้
การได้รับการอนุมัติจากผู้ให้กู้แบบเดิมนั้นเป็นกระบวนการที่ช้าอย่างเจ็บปวดแม้จะมีคะแนนเครดิตที่ดีและมีรายได้มากมาย หากคุณมีรายการเชิงลบในรายงานเครดิตของคุณ (หรือรายได้ที่ยากต่อการยืนยันความพึงพอใจของผู้ให้ยืม) ขั้นตอนนี้ใช้เวลานานและคุณอาจไม่ได้รับการอนุมัติ
ผู้ให้กู้เงินยากใช้วิธีการอื่น: พวกเขาให้ยืมตามหลักประกันการค้ำประกันเงินกู้และพวกเขามีความกังวลน้อยลงเกี่ยวกับความสามารถในการชำระคืนของคุณ หากมีข้อผิดพลาดเกิดขึ้นและคุณจะไม่สามารถชำระหนี้ได้ผู้ให้กู้เงินรายใหญ่จะได้รับเงินคืนโดยยึดหลักประกันและขาย มูลค่าของหลักประกัน มีความสำคัญมากกว่าฐานะทางการเงินของคุณ
เงินให้กู้ยืมที่ให้ความช่วยเหลือโดยทั่วไปเป็นเงินกู้ยืมระยะสั้นซึ่งมีระยะเวลาตั้งแต่หนึ่งปีถึงห้าปี คุณไม่ต้องการที่จะเก็บไว้นานกว่านั้นต่อไปเพราะอัตราดอกเบี้ยสำหรับเงินยากมักจะสูงกว่าพวกเขาสำหรับการกู้ยืมเงินแบบดั้งเดิม
ทำไมต้องใช้เงินอย่างหนัก?
ถ้าเงินยากมีราคาแพงทำไมคุณถึงใช้มัน?
เงินยากมีที่สำหรับผู้ยืมบางรายที่ไม่สามารถรับเงินทุนแบบเดิมได้เมื่อต้องการ
ความเร็ว: เนื่องจากผู้ให้กู้ส่วนใหญ่มุ่งเน้นหลักประกัน (และไม่ค่อยเกี่ยวข้องกับฐานะการเงินของคุณ) เงินกู้เงินยากสามารถปิดได้เร็วกว่าเงินกู้แบบดั้งเดิม แต่พวกเขาไม่จำเป็นต้องใช้เวลามากเกินไปที่จะผ่านการประยุกต์ใช้เงินกู้ที่มีหวีซี่ปรับ - การตรวจสอบรายได้ของคุณทบทวนงบธนาคารและอื่น ๆ เมื่อคุณมีความสัมพันธ์กับผู้ให้กู้แล้วกระบวนการนี้สามารถเคลื่อนไหวได้อย่างรวดเร็วทำให้คุณสามารถปิดข้อเสนอที่คนอื่นไม่สามารถปิดได้ (ที่สำคัญอย่างยิ่งในตลาดร้อนที่มีข้อเสนอพิเศษหลายรายการ)
ความยืดหยุ่น: ข้อตกลงเกี่ยวกับเงินแข็งอาจมีความยืดหยุ่นมากกว่าสัญญาเงินกู้แบบเดิม ผู้ให้กู้ไม่ใช้กระบวนการจัดจำหน่ายหลักทรัพย์มาตรฐาน แต่จะประเมินแต่ละข้อตกลงแยกกัน ขึ้นอยู่กับสถานการณ์ของคุณคุณอาจสามารถปรับแต่งสิ่งต่างๆเช่นกำหนดเวลาชำระคืนคุณอาจจะยืมจากบุคคลที่เต็มใจที่จะพูดคุยไม่ใช่ บริษัท ขนาดใหญ่ที่มีนโยบายที่เข้มงวด
การอนุมัติ: ปัจจัยที่สำคัญที่สุดสำหรับผู้ให้กู้เงินแข็งเป็นหลักประกัน หากคุณซื้ออสังหาริมทรัพย์เพื่อการลงทุนผู้ให้กู้จะให้ยืมเท่าที่ทรัพย์สินมีมูลค่า
ถ้าคุณต้องการยืมเงินกับทรัพย์สินอื่นที่คุณเป็นเจ้าของมูลค่าทรัพย์สินนั้นเป็นสิ่งที่ผู้ให้ยืมใส่ใจ หากคุณมีสถานะการยึดสังหาริมทรัพย์หรือสิ่งที่เป็นค่าลบอื่น ๆ ในรายงานเครดิตของคุณสิ่งสำคัญมากก็คือผู้ให้กู้บางรายอาจมองไม่เห็นเครดิตของคุณ (แม้ว่าผู้ให้กู้หลายรายจะ ถามเกี่ยวกับการเงินส่วนบุคคลของคุณ) ผู้ให้กู้เงินรายใหญ่ที่สุดให้อัตราส่วนเงินกู้ต่อมูลค่า (LTV ratio) ค่อนข้างต่ำ อัตราส่วน LTV สูงสุดของพวกเขาอาจอยู่ที่ 50% ถึง 70% ดังนั้นคุณจะต้องมีสินทรัพย์เพื่อให้มีสิทธิ์รับเงินอย่างหนัก อัตราส่วนนี้ต่ำผู้ให้กู้รู้ว่าพวกเขาสามารถขายทรัพย์สินของคุณ
ได้อย่างรวดเร็ว และมีการยิงที่สมเหตุสมผลในการรับเงินคืน Hard Money Make Sense เมื่อใด?
เงินให้สินเชื่อที่ให้ความยากลำบากมากที่สุดสำหรับเงินกู้ยืมระยะสั้น นักลงทุน Fix-and-flip เป็นตัวอย่างที่ดีของผู้ใช้เงินยาก: พวกเขาเป็นเจ้าของอสังหาริมทรัพย์เพียงระยะเวลานานพอที่จะเพิ่มมูลค่าได้ - พวกเขาไม่ได้อยู่ที่นั่นตลอดไป
พวกเขาจะขายทรัพย์สินและชำระคืนเงินกู้ซึ่งมักจะอยู่ภายในเวลาหนึ่งปี
เป็นไปได้ที่จะใช้เงินอย่างหนักเพื่อเข้าไปในสถานที่ให้บริการและอยู่ที่นั่น แต่คุณต้องการที่จะรีไฟแนนซ์โดยเร็วที่สุดเท่าที่คุณจะได้รับเงินกู้ที่ดีขึ้น เงินที่แข็งกระด้าง
เงินยากไม่สมบูรณ์ ในขณะที่ดูเหมือนง่าย - สินทรัพย์ยึดเงินกู้เพื่อความปลอดภัยของทุกคน - เงินยากเป็นเพียงทางเลือกเดียว มันมีราคาแพงดังนั้นสิ่งที่ต้องทำงานตามแผนสำหรับผลกำไรที่จะเป็นตัวเป็นตน เงินแข็งทำงานแตกต่างจากเงินให้กู้ยืมที่คุณเคยใช้ในอดีต: ผู้ให้กู้อาจใช้วิธีการที่ระมัดระวังมากขึ้นในการประเมินมูลค่าทรัพย์สินมากกว่าที่คุณคาดหวัง เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับข้อผิดพลาดในการหาเงินยาก
ค่าใช้จ่าย:
เงินให้กู้ยืมที่แข็งมีราคาแพง หากคุณสามารถมีสิทธิ์ได้รับเงินรูปแบบอื่นคุณอาจจะได้รับเงินกู้เหล่านี้ล่วงหน้า ตัวอย่างเช่นเงินกู้ FHA ช่วยให้คุณสามารถยืมแม้จะมีเครดิตน้อยกว่าที่สมบูรณ์แบบ คาดว่าจะต้องจ่ายดอกเบี้ยสองหลักสำหรับเงินที่แข็งและคุณอาจจ่ายค่าธรรมเนียมการปฐมนิเทศหลายจุดเพื่อรับเงินทุน หากคุณไม่สามารถอนุมัติเงินกู้ยืมได้เนื่องจากอสังหาริมทรัพย์ของคุณอยู่ในความต้องการของการซ่อมแซมอย่างจริงจังเงินกู้ FHA 203k อาจจ่ายสำหรับการฟื้นฟูสมรรถภาพด้วยต้นทุนที่ต่ำกว่า
การหาผู้ให้กู้การเงินรายใหญ่
การกู้เงินคุณจะต้องติดต่อกับนักลงทุน เมื่อต้องการทำเช่นนี้ให้หาว่าใครในพื้นที่ของคุณให้กู้ยืมเงินตามหลักประกัน ตัวแทนอสังหาริมทรัพย์และกลุ่มนักลงทุนอสังหาริมทรัพย์เป็นแหล่งข้อมูลที่ดีสำหรับชื่อ ติดต่อกับผู้ให้กู้ไม่กี่แห่งหารือเกี่ยวกับความต้องการของคุณและพัฒนาความสัมพันธ์เพื่อให้คุณสามารถหาแหล่งเงินทุนได้อย่างรวดเร็วและง่ายดายเมื่อถึงเวลา