วิธีการทำงานของเครดิตและสิ่งที่พวกเขาทำเพื่อผู้ให้กู้

เครดิตบูโรคือคลังข้อมูล พวกเขารวบรวมข้อมูลเกี่ยวกับตัวคุณ (และผู้บริโภคอื่น ๆ นับล้าน) และขายข้อมูลดังกล่าวให้แก่ผู้ให้กู้และคนอื่น ๆ ที่ต้องการทราบพฤติกรรมการยืมของคุณ

เครดิตบูโรทำอะไร?

เมื่อใดก็ตามที่คุณขอกู้เงินผู้ให้กู้ต้องการทราบว่าคุณจะชำระคืนเงินกู้หรือไม่ เพื่อช่วยให้พวกเขาคิดออกว่าพวกเขามองไปที่ประวัติศาสตร์ของการยืม: คุณเคยยืมเงินมาแล้วและคุณได้ชำระคืนเงินกู้เหล่านั้นหรือไม่?

เครดิตบูโรมีข้อมูลที่ผู้ให้กู้ใช้ในการตัดสินใจเหล่านั้น

สำนักเครดิตทำหน้าที่เป็นฐานข้อมูลข้อมูลเกี่ยวกับตัวคุณ ข้อมูลดังกล่าวใช้เพื่อสร้างคะแนนเครดิตซึ่งผู้ให้กู้ส่วนใหญ่ใช้เป็นเกณฑ์ในการอนุมัติเงินกู้ของคุณ ข้อมูลดิบก่อนที่จะใช้ในการสร้างคะแนนเครดิตเรียกว่าเป็นรายงานเครดิตของคุณ

รายงานเครดิตของคุณแสดงถึงสิ่งที่สำนักงานเครดิตทราบเกี่ยวกับคุณและคุณสามารถดูรายงานเหล่านี้ได้ฟรีทุกๆปี

เครดิตบูโรเพียงแค่รวบรวมและขายข้อมูลเท่านั้น พวกเขาไม่ได้ตัดสินใจว่าเงินกู้ของคุณจะได้รับการอนุมัติหรือไม่ ตัวอย่างเช่นเมื่อคุณสมัครสินเชื่อธนาคารของคุณอาจต้องการได้รับคะแนนเครดิตของคุณ รูปแบบการให้คะแนนเครดิต (โดยทั่วไปเป็นโปรแกรมคอมพิวเตอร์) ได้รับการออกแบบโดย FICO และข้อมูลอาจมาจาก Experian ซึ่งเป็นหนึ่งในสำนักงานเครดิตที่เป็นที่นิยมมากที่สุด ธนาคารของคุณ จะตัดสินใจว่าคะแนนจะเป็นที่ยอมรับได้อย่างไร - ตัดสินใจอย่างที่สุดหรือไม่มีเลย - ใช้ข้อมูลที่ได้รับจากสำนักเครดิต

ข้อมูลมาจากไหน?

เครดิตบูโรได้รับข้อมูลจากหลายแหล่ง - จากนั้นจะจัดแพคเกจและจำหน่ายข้อมูลนั้นให้กับผู้อื่น

จากผู้ให้กู้: ข้อมูลส่วนใหญ่มาจากผู้ให้กู้ หากคุณเคยยืมเงินในอดีตมีโอกาสดีที่ผู้ให้กู้ของคุณรายงานว่าเงินกู้ดังกล่าวกับเครดิตบูโรหนึ่งหรือหลายแห่ง

ผู้ให้กู้บางราย ไม่ รายงานกิจกรรมการยืมของคุณ แต่ส่วนใหญ่ทำ หากคุณกำลังพยายามสร้างเครดิต (เนื่องจากคุณไม่มีประวัติเครดิตหรือต้องสร้างประวัติที่มีปัญหา) จะเป็นการดีที่สุดในการทำงานร่วมกับผู้ให้กู้ซึ่งรายงานไปยังเครดิตบูโร

บันทึกสาธารณะ: เครดิตบูโรยังได้รับข้อมูลจากบันทึกสาธารณะ ตัวอย่างเช่นพวกเขาอาจต้องการทราบว่าคุณมีประวัติความเป็นมาของคำตัดสินทางกฎหมายต่อคุณหรือไม่ถ้าคุณเคยยื่นคำร้องขอล้มละลายหรือหากคุณได้รับการยึดสังหาริมทรัพย์แล้ว ผู้ให้กู้ยังสามารถค้นหาข้อมูลดังกล่าวได้ แต่ง่ายสำหรับพวกเขาที่จะซื้อจากสำนักงานเครดิต

แหล่งข้อมูลอื่น: แหล่งข้อมูลอื่น ๆ มีการใช้มากขึ้นเพื่อสร้างรายงานเครดิต "ทางเลือก" ค่าใช้จ่ายที่คุณจ่ายสำหรับค่าสาธารณูปโภคการเป็นสมาชิกและอื่น ๆ บางครั้งอาจส่งผลต่อความสามารถในการยืมของคุณ แทนที่จะเป็นแบบดั้งเดิม Catch-22 (คุณไม่สามารถรับเครดิตได้เว้นแต่ว่าคุณมีอยู่แล้ว) มีวิธีอื่น ๆ เพิ่มเติมเพื่อแสดงให้เห็นว่าคุณมีหน้าที่รับผิดชอบในการจ่ายเงิน

ประเภทของข้อมูล

มีหลายหน่วยงานด้านเครดิตและแต่ละแห่งทำงานแตกต่างกัน อย่างไรก็ตามการตัดสินใจในการให้กู้ยืมเงินจำนวนมากที่สุดขึ้นอยู่กับข้อมูลที่เก็บไว้ใน บริษัท รายงานเครดิตรายใหญ่สามแห่ง (Equifax, TransUnion และ Experian) สำนักงานสินเชื่ออื่น ๆ กำลังมองหารูปแบบที่คล้ายกัน - คุณต้องจ่ายค่าตั๋วเป็นประจำ

1 ข้อมูลส่วนบุคคล

ข้อมูลส่วนบุคคลช่วยให้ บริษัท รายงานเครดิตสามารถระบุตัวคุณและแยกความแตกต่างจากผู้กู้รายอื่น ๆ

• ชื่อที่อยู่หมายเลขประกันสังคมวันเดือนปีเกิด
• ที่อยู่ก่อนหน้า
• ประวัติการทำงาน

2. บันทึกสาธารณะ

บริษัท รายงานเครดิตรวบรวมข้อมูลจากระบบศาล การดำเนินการนี้รวมเฉพาะคำตัดสินที่เกี่ยวข้องกับการเงินของคุณเท่านั้น (ไม่มีตั๋วการจราจรเป็นต้น)

• การล้มละลาย
• การเรียกเก็บเงินทางภาษี
• การยึดสังหาริมทรัพย์
• การประนีประนอมด้านค่า

3. สอบถามข้อมูล

ทุกครั้งที่มีคนถาม บริษัท รายงานเครดิตเกี่ยวกับเครดิตของคุณพวกเขาจะบันทึกข้อมูลไว้

4 สายการค้า

บางทีข้อมูลที่สำคัญที่สุดที่เก็บรวบรวมโดย บริษัท การรายงานเครดิตสายการค้าเป็นบันทึกเงินให้กู้ยืมของคุณ

รายละเอียดลักษณะสำคัญของแต่ละเงินกู้ พวกเขาอาจไปตามชื่อต่าง ๆ ขึ้นอยู่กับ บริษัท รายงานเครดิต แต่ลักษณะทั่วไปที่น่าสนใจคือ

• ประเภทเงินกู้
• ชื่อเจ้าหนี้
• วันที่เปิด
• วันที่ทำกิจกรรมล่าสุด
• เงินกู้ ยอดคงเหลือ
• ยอดเงินสูงสุด
• สถานะบัญชี
• ความคิดเห็น
• ความรับผิดของคุณในบัญชี
• จำนวนเงินที่ครบกำหนดชำระ
• การชำระเงินขั้นต่ำ
• จำนวนเงินที่ชำระครั้งล่าสุด

วิธีการอ่านและทำความเข้าใจกับรายงานเครดิตของคุณ

• ไม่ได้อยู่ที่ บริษัท การรายงานเครดิต

บริษัท รายงานเครดิตรายใหญ่ไม่ได้เก็บรวบรวมข้อมูลดังต่อไปนี้:

เช็คที่ถูกเพิกถอน ( ดูรายละเอียด ChexSystems)

• เชื้อชาติ
• เชื้อชาติ
• เพศ
• ความคิดเห็นทางการเมือง
• รายได้
• ข้อมูลบางส่วนถูกเก็บไว้ที่ บริษัท รายงานเครดิต แต่ไม่ปรากฏในรายงานเครดิตของคุณ รายการที่เป็นลบที่ถูกปิดกว่าเจ็ดปีที่แล้วโดยทั่วไปแล้วจะตกอยู่ในหมวดนี้ ข้อมูลยังคงมีอยู่ที่ บริษัท รายงานเครดิต แต่ไม่รวมอยู่ในรายงานเครดิตส่วนใหญ่