การทำงานของหนังสือเครดิต - ความหมายและตัวอย่าง

เลตเตอร์ออฟเครดิตเป็นเอกสารจากธนาคารที่รับรองการชำระเงิน ในขณะที่มีตัวอักษรหลายประเภทมักใช้เมื่อซื้อและขาย: หากผู้ซื้อไม่สามารถจ่ายเงินให้กับผู้ขายธนาคารที่ออกเล็ตเตอร์ออฟเครดิตจะจ่ายเงินให้แก่ผู้ขาย (สมมติว่าข้อกำหนดทั้งหมดได้รับการชำระบัญชี)

เล็ตเตอร์ออฟเครดิตยังสามารถปกป้องผู้ซื้อ หากคุณจ่ายเงินให้กับผู้จัดหาผลิตภัณฑ์หรือบริการและไม่สามารถส่งมอบได้ผู้ซื้ออาจได้รับเงินโดยใช้หนังสือรับรองการสแตนด์บาย

การชำระเงินดังกล่าวอาจเป็นโทษสำหรับ บริษัท ที่ไม่สามารถดำเนินการได้และคล้ายกับการคืนเงินซึ่งทำให้ผู้ซื้อสามารถจ่ายเงินให้บุคคลอื่น อื่น ๆ ในการจัดหาผลิตภัณฑ์หรือบริการ จำเป็น

หากคุณคุ้นเคยกับบริการ escrow แนวคิดนี้คล้ายคลึงกัน: ธนาคารทำหน้าที่เป็น "บุคคลที่สาม" ที่ไม่สนใจ (พวกเขาไม่ได้รับความสนใจจากใคร) และปล่อยเงินทุนเมื่อได้รับการปฏิบัติตามเงื่อนไขบางประการเท่านั้น เล็ตเตอร์ออฟเครดิตเป็นเรื่องธรรมดาในการค้าระหว่างประเทศ แต่ก็ใช้ในธุรกรรมภายในประเทศ (เช่นโครงการก่อสร้าง)

ประเด็นสำคัญ:

• เลตเตอร์ออฟเครดิตให้การคุ้มครองผู้ขาย (หรือผู้ซื้อ)
• ธนาคารออกหนังสือเดินทางเมื่อธุรกิจ "ใช้" สำหรับหนึ่งบัญชีและมีสินทรัพย์หรือเครดิตให้ ได้รับอนุมัติ
• เล็ตเตอร์ออฟเครดิตมีความซับซ้อนและง่ายที่จะทำผิดพลาดที่มีราคาแพงเมื่อใช้

ตัวอย่าง

ผู้ผลิตได้รับคำสั่งซื้อจากลูกค้ารายใหม่ในต่างประเทศ ผู้ผลิตไม่มีทางรู้ได้ว่าลูกค้ารายนี้จะสามารถจ่ายเงินค่าสินค้าหรือไม่หลังจากที่ผลิตและจัดส่ง

เป็นผลให้ข้อตกลงในการซื้อและขายระบุว่าผู้ผลิตจะได้รับชำระเงินโดยใช้หนังสือเครดิตทันทีที่มีการจัดส่ง

ผู้ซื้อจะต้องยื่นขอหนังสือเครดิตที่ธนาคารในประเทศ ผู้ซื้ออาจจำเป็นต้องมีเงินในมือที่ธนาคารนั้นหรือได้รับการอนุมัติเงินจากธนาคาร

ธนาคารจะส่งเงินไปให้ผู้ขายหลังจากที่ผู้ขายพิสูจน์ว่าจัดส่งแล้ว โดยทั่วไปจะทำแบบนี้ โดยการจัดเตรียมเอกสาร ที่แสดงว่ามีอะไรจัดส่งและที่ใด ในบางกรณีผู้ซื้อยังได้รับความคุ้มครองตามหนังสือเดินทางด้วยเช่นกันผู้ซื้อบางรายอาจจะจ่ายเงินให้กับธนาคารที่มีแผนกกฎหมายใหญ่กว่าที่จะส่งเงินให้กับผู้ขายโดยตรง

หากผู้ซื้อ โดยเฉพาะ กังวลเกี่ยวกับการฉีกขาดมีตัวเลือกสำหรับผู้ซื้อ (หรือบางคนที่ช่วยผู้ซื้อ) ในการตรวจสอบการจัดส่งก่อนที่การชำระเงินจะได้รับการอนุมัติ

แนวคิดเกี่ยวกับเลตเตอร์ออฟเครดิตอาจมีความซับซ้อน วิธีที่ง่ายที่สุดในการจัดการสิ่งต่างๆคือการดูตัวอย่างภาพทีละขั้นตอน

เงินหลังเครดิต

ธนาคารสัญญาว่าจะจ่ายเงินแทนลูกค้า แต่เงินมาจากไหน?

ธนาคารจะออก Letter of Credit หากธนาคารมั่นใจว่าผู้ซื้อจะจ่ายเงิน ผู้ซื้อบางรายก็ต้องจ่ายเงินให้กับธนาคารในขณะที่ผู้ซื้อรายอื่นใช้วงเงินกับธนาคาร (กล่าวคือธนาคารยืมเงินให้กับผู้ซื้อ)

ผู้ขายต้องเชื่อมั่นว่าธนาคารที่ออกเล็ตเตอร์ออฟเครดิตมีความถูกต้องและธนาคารจะจ่ายตามที่ตกลงกันไว้ หากผู้ขายมีข้อสงสัยใด ๆ พวกเขาสามารถใช้เลตเตอร์ออฟเครดิตที่ "ยืนยัน" ซึ่งหมายความว่าธนาคารอื่น ๆ (น่าจะเชื่อถือได้มากขึ้น) จะรับประกันการชำระเงิน

ผู้ขายมักจะได้รับเลตเตอร์ออฟเครดิตที่ได้รับการยืนยันจากธนาคารในประเทศของตน

การชำระเงินจะเกิดขึ้นเมื่อใด

ผู้รับประโยชน์ เพียง ได้รับเงินหลังจากดำเนินการเฉพาะและปฏิบัติตามข้อกำหนดที่ระบุไว้ในเล็ตเตอร์ออฟเครดิต

สำหรับการค้าระหว่างประเทศ ผู้ขายอาจต้องส่งมอบสินค้าไปยังอู่ต่อเรือเพื่อให้เป็นไปตามข้อกำหนดของเลตเตอร์ออฟเครดิต เมื่อมีการจัดส่งสินค้าผู้ขายจะได้รับ เอกสาร ซึ่งพิสูจน์ได้ว่าได้จัดส่งแล้วเอกสารจะถูกส่งต่อไปที่ธนาคาร เลตเตอร์ออฟเครดิตจะต้องได้รับเงินถึงแม้จะขึ้นอยู่กับว่ามีการตั้งค่าสิ่งใดบ้างหากมีบางสิ่งเกิดขึ้นกับสินค้า หากมีเครนปนอยู่กับสินค้าหรืออ่างล้างหน้าเรือก็ไม่จำเป็นต้องเป็นปัญหาของผู้ขาย

เอกสารเกี่ยวกับเรื่อง: เพื่ออนุมัติการชำระเงินในเล็ตเตอร์ออฟเครดิตธนาคารเพียงตรวจทานเอกสารที่พิสูจน์ว่าผู้ขายดำเนินการใด ๆ ที่จำเป็น

ธนาคารไม่ได้เกี่ยวข้องกับคุณภาพของสินค้าหรือสิ่งอื่นที่อาจมีความสำคัญต่อผู้ซื้อและผู้ขาย ไม่ได้หมายความว่าผู้ขายสามารถส่งสินค้าขยะได้ผู้ซื้อสามารถยืนยันใบรับรองการตรวจสอบเป็นส่วนหนึ่งของข้อตกลงซึ่งจะช่วยให้ใครบางคนสามารถตรวจสอบการจัดส่งและตรวจสอบว่าทุกอย่างยอมรับได้

สำหรับการทำรายการ "ประสิทธิภาพ" ผู้รับประโยชน์ (ผู้ซื้อหรือใครก็ตามที่จะได้รับการชำระเงิน) อาจต้องพิสูจน์ว่าใครบางคน ล้มเหลว ทำอะไรบางอย่าง ตัวอย่างเช่นองค์กรอาจจ้างผู้รับเหมาเพื่อให้โครงการก่อสร้างเสร็จสิ้น หากโครงการไม่เสร็จสิ้นตามกำหนดเวลา (และมีการใช้ตัวอักษรเครดิตสแตนด์บาย) องค์กรสามารถแสดงให้ธนาคารเห็นว่าผู้รับเหมาไม่ปฏิบัติตามข้อผูกพันของตน เป็นผลให้ธนาคารจะจ่ายเงินให้กับองค์กร (เพื่อให้องค์กรสามารถได้รับการชดเชยและจ้างคนอื่นเพื่อดำเนินการโครงการ)

สิ่งที่สามารถผิดพลาดได้?

เล็ตเตอร์ออฟเครดิตช่วยลดความเสี่ยงในขณะที่ดำเนินธุรกิจต่อ เครื่องมือเหล่านี้เป็นเครื่องมือสำคัญและเป็นประโยชน์ แต่จะใช้ได้เฉพาะเมื่อคุณได้รับรายละเอียดทั้งหมด ทั้งหมด ความผิดพลาดเล็กน้อยหรือความล่าช้าสามารถลบล้างผลประโยชน์ทั้งหมดของเลตเตอร์ออฟเครดิตได้

หากคุณวางใจในเล็ตเตอร์ออฟเครดิตเพื่อรับการชำระเงินโปรดตรวจสอบว่าคุณ:

• ตรวจสอบข้อกำหนดทั้งหมดสำหรับเลตเตอร์ออฟเครดิตอย่างรอบคอบก่อนดำเนินการกับข้อตกลง
• ทำความเข้าใจกับ ทั้งหมด ของ เอกสารที่ต้องใช้
• จะต้อง รับ เอกสารทั้งหมดที่จำเป็นสำหรับเลตเตอร์ออฟเครดิต
• ทำความเข้าใจเกี่ยวกับขีด จำกัด เวลาที่เกี่ยวข้องกับเลตเตอร์ออฟเครดิตและไม่ว่าจะเป็นความรู้ที่ถูกต้อง
• ผู้ให้บริการของคุณรวดเร็ว (ผู้ส่งสินค้า ฯลฯ )) จะจัดทำเอกสารให้กับคุณ
• สามารถส่งเอกสารไปที่ธนาคารได้ทันเวลา
• ทำเอกสารทั้งหมดที่ต้องการโดยเล็ตเตอร์ออฟเครดิตตรงกับการสมัครขอสินเชื่อ อย่าง (แม้แต่ข้อผิดพลาดในการพิมพ์หรือการแทนที่โดยทั่วไป อาจทำให้เกิดปัญหา)

การค้าระหว่างประเทศ

ประเทศผู้นำเข้าและผู้ส่งออกใช้ตัวเลตเตอร์ออฟเครดิตเป็นประจำเพื่อป้องกันตัวเอง การทำงานกับผู้ซื้อในต่างประเทศอาจมีความเสี่ยงเนื่องจากคุณไม่ทราบจริงๆว่าคุณกำลังทำงานอยู่กับใคร ผู้ซื้ออาจซื่อสัตย์และมีเจตนาดี แต่ปัญหาทางธุรกิจหรือความไม่สงบทางการเมืองอาจทำให้การชำระเงินล่าช้า (หรือทำให้ผู้ซื้อออกจากธุรกิจ)

นอกจากนี้การสื่อสารเป็นเรื่องยากในหลายพันไมล์โซนเวลาที่แตกต่างและภาษาอื่น ๆ เล็ตเตอร์ออฟเครดิตจะอธิบายรายละเอียดเพื่อให้ทุกคนอยู่ในหน้าเดียวกัน แทนที่จะสมมติว่าสิ่งต่างๆจะทำงานได้อย่างแน่นอนทุกคนเห็นพ้องกับกระบวนการข้างหน้า

Letter of Credit Lingo

เพื่อให้เข้าใจถึงเลตเตอร์ออฟเครดิตได้ดีขึ้นอาจช่วยให้รู้ต่อไปนี้:

• ตัวย่อสำหรับ 'เลตเตอร์ออฟเครดิต' ได้แก่ L / C, LC และ LOC
• ผู้สมัคร - ผู้ซื้อในการทำธุรกรรม
• ผู้รับประโยชน์ - ผู้ขายหรือผู้รับเงินทุนสูงสุด
• ธนาคารผู้ออกบัตร - ธนาคารที่สัญญาว่าจะจ่ายเงิน
• การให้คำแนะนำแก่ธนาคาร - ช่วยให้ผู้รับประโยชน์ใช้ตัวอักษรเครดิต
• ไม่สามารถเพิกถอนได้ - จดหมาย นอกเหนือจากข้อตกลงด้านบนคุณอาจได้ยินเกี่ยวกับประเภทของเครดิตที่แตกต่างกันและคุณอาจต้องการอ่านเพิ่มเติมเกี่ยวกับชื่อของทุกคนที่เกี่ยวข้อง

การขอเครดิต

หากต้องการรับเล็ตเตอร์ออฟเครดิตโปรดติดต่อธนาคารของคุณ คุณน่าจะต้องทำงานร่วมกับแผนกการค้าระหว่างประเทศหรือแผนกการค้า ไม่ใช่สถาบันทุกแห่งมีจดหมายเครดิต แต่ธนาคารขนาดเล็กและสหภาพเครดิตมักจะแนะนำคุณให้คนที่สามารถตอบสนองความต้องการของคุณได้