เมื่อคุณเริ่มต้นเงินบำนาญคุณสามารถเลือกที่จะหักภาษีของรัฐบาลกลางและของรัฐออกจากเช็คเงินบำนาญของคุณเป็นรายเดือน เป้าหมายคือการหักภาษีที่เพียงพอที่จะไม่เป็นหนี้เงินจำนวนมากเมื่อยื่นแบบแสดงรายการภาษี คุณไม่ต้องการได้รับเงินคืนจำนวนมากยกเว้นกรณีที่คุณต้องการให้ยืมเงินให้กับลุงแซม
หากคุณเลือกที่จะไม่เก็บภาษีใด ๆ และหักภาษี ณ ที่จ่ายคุณอาจต้องเสียภาษีและบวกค่าปรับน้อย
เพื่อหลีกเลี่ยงปัญหานี้คุณจะต้องประมาณรายได้ประจำปีและตั้งค่าภาษีหัก ณ ที่จ่ายไว้อย่างเหมาะสม
คุณควรหักภาษีเท่าไหร่?
หากคุณเพิ่งเกษียณอายุคุณอาจเป็นเรื่องยากที่จะหาจำนวนภาษีที่จะหักจากเงินบำนาญของคุณเนื่องจากอัตราภาษีของคุณขึ้นอยู่กับแหล่งที่มาของรายได้และการหักเงินของคุณ
เมื่อคุณเพิ่มแหล่งรายได้ทั้งหมดของคุณและลบหักออกของคุณคุณจะได้รับรายได้ที่ต้องเสียภาษี รายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณจะเป็นตัวกำหนดวงเล็บภาษีและคุณสามารถใช้วงเล็บภาษีนี้เพื่อประมาณจำนวนที่จะระงับ เมื่อคุณดูแผนภูมิของอัตราภาษีคุณจะเห็นว่ารายได้ที่สูงขึ้นจะถูกหักภาษีในอัตราที่สูงกว่า
การวางแผนภาษีสามารถช่วยคุณหาจำนวนเงินที่ต้องระงับได้ ด้วยการวางแผนภาษีคุณจะรวบรวม "ภาษีหลอกลวง" ที่เรียกว่าการประมาณการภาษี ในขณะที่คุณเปลี่ยนไปใช้เพื่อการเกษียณอายุคุณอาจต้องการทำงานกับ CPA นักวางแผนด้านภาษีหรือวางแผนการเกษียณอายุเพื่อช่วยคุณในเรื่องนี้
หากคุณต้องการทำด้วยตัวคุณเองคุณสามารถเสียบหมายเลขดังกล่าวลงในเครื่องคิดเลขภาษีแบบออนไลน์ 1040 เพื่อคำนวณค่าประมาณ หรือคุณสามารถกรอกแบบฟอร์มภาษีของรัฐบาลกลางเช่นเดียวกับกรณีที่คุณยื่นภาษี ทำตามคำแนะนำเพื่อดูว่าแหล่งรายได้แต่ละแห่งไปที่ใด คำนวณภาษีที่คุณคิดว่าคุณจะเป็นหนี้ หารด้วยรายได้รวมของคุณ
ใช้คำตอบเพื่อดูเปอร์เซ็นต์ที่จะหักล้าง
ตัวอย่างเช่นสมมุติว่ารายได้รวมของคุณจะอยู่ที่ 20,000 เหรียญจากเงินบำนาญและ 30,000 เหรียญที่คุณจะถอนตัวจาก IRA ของคุณ คุณกรอกใบเรียกเก็บภาษีและคำนวณว่าคุณจะเป็นหนี้ภาษี $ 5,000 นั่นคืออัตรา 10% คุณสามารถมี 10% ในภาษีของรัฐบาลกลางที่ระงับโดยตรงจากเงินบำนาญและการจัดจำหน่าย IRA ของคุณเพื่อที่คุณจะได้รับเงินสุทธิจำนวน 18,000 ยูโรจากเงินบำนาญของคุณและ 27,000 เหรียญสหรัฐฯจาก IRA ของคุณ
เมื่อจะเปลี่ยนภาษีเท่าไหร่ที่หักจากเงินบำนาญของคุณ
เมื่อคุณทำงานคุณสามารถเปลี่ยนจำนวนภาษีหัก ณ ที่จ่ายจากเช็คทุกปี ในการเกษียณอายุคุณสามารถทำเช่นนี้ได้เช่นกัน เมื่อสถานการณ์ทางภาษีของคุณเปลี่ยนแปลงไปคุณจะต้องปรับการหักภาษีของคุณ
ตัวอย่างเช่นปีแรกที่คุณเกษียณอายุอาจมีเงินเดือนเป็นส่วนหนึ่งของปีและคุณอาจมีคู่สมรสที่ยังคงทำงานอยู่ ซึ่งหมายความว่าคุณอาจต้องหักภาษีจำนวนมากจากเงินบำนาญของคุณในปีนั้นในปีต่อ ๆ มารายได้ของคุณอาจมีการเปลี่ยนแปลงซึ่งหมายความว่าคุณควรปรับการหักภาษี ณ ที่จ่าย
เหตุการณ์ที่เกิดขึ้นอาจทำให้ต้องเปลี่ยนการหักภาษี ณ ที่จ่ายเมื่อเกษียณอายุ:
- คู่สมรสจะหยุดทำงาน
- คุณหรือคู่สมรสรับงานนอกเวลา
- คุณจ่ายเงินจำนองหรือรับจำนอง
- คุณจะได้รับเงินจากบัญชี IRA หรือ 401 (k)
- คุณหรือคู่สมรสเริ่มต้นสวัสดิการสังคมออนไลน์
- คุณมีผลกำไรจากการขายทรัพย์สินเป็นจำนวนมากจากการขายทรัพย์สินกองทุนรวมหรือหุ้น
คุณต้องเปลี่ยนอายุการถือครองเมื่อคุณเริ่มประกันสังคม
การเกษียณอายุหลายคนที่มีเงินบำนาญหลายคนรู้สึกประหลาดใจกับการเพิ่มภาษีของพวกเขาเมื่อพวกเขาเริ่มต้นการรักษาความปลอดภัยทางสังคม จำนวนสิทธิประโยชน์ประกันสังคมของคุณขึ้นอยู่กับแหล่งรายได้อื่น ๆ ของคุณ ถ้าเงินบำนาญของคุณเริ่มขึ้นเมื่อไม่กี่ปีก่อนและตอนนี้คุณกำลังเริ่มต้นสวัสดิการประกันสังคมคุณอาจจำเป็นต้องเพิ่มการหักภาษี ณ ที่จ่าย
การหักล้างเมื่อคุณเข้าถึงอายุ 70
เมื่อคุณอายุ 70 ½คุณต้องเริ่มแจกจ่ายจากบัญชี IRA แบบเดิมและแผนการเกษียณอายุที่มีคุณสมบัติเหมาะสมอื่น ๆ เช่น 401 (k)
การแจกแจงเหล่านี้จะรวมเป็นรายได้ที่ต้องเสียภาษีในการคืนภาษีของคุณ โดยส่วนใหญ่คุณต้องการให้มีการหักภาษีจากการแจกแจง IRA / 401 (k) เหล่านี้
บางคนใช้การแจกจ่าย IRA หรือถอนเงินแผน 401 (k) เก่าในช่วงต้นปีและลืมไปเมื่อถึงเวลาที่ยื่นแบบแสดงรายการภาษี พวกเขารู้สึกประหลาดใจกับจำนวนภาษีที่พวกเขาเป็นหนี้ อย่าปล่อยให้เรื่องนี้เกิดขึ้นกับคุณ. เมื่อใดก็ตามที่คุณถอนเงินออกจากบัญชีใด ๆ ที่เกษียณอายุขอให้สอบถามเกี่ยวกับผลกระทบทางภาษี เป็นการดีกว่าที่จะวางแผนล่วงหน้าไม่ใช่การเก็บภาษี