ทำไมการคำนวณอัตราผลตอบแทนเป็นสิ่งสำคัญ

ผลตอบแทนจากการลงทุนของคุณใหญ่แค่ไหน?

คำตอบคือการคำนวณที่ยากกว่าที่คุณคาดหวัง แต่ก็ยังคงเป็นตัวเลขสำคัญที่ควรระวัง

ทำไม? เนื่องจากหากคุณต้องการคำนวณว่าคุณต้องประหยัดเงินเป็นจำนวนเท่าใดต่อเดือนในการสร้างไข่รังเพื่อเกษียณคุณอาจต้องป้อนผลตอบแทนจากการลงทุนในเครื่องคิดเลขใด ๆ

คุณต้องการให้หมายเลขนี้ใกล้เคียงกับความถูกต้องเท่าที่จะเป็นไปได้ซึ่งหมายความว่าการคำนวณอัตราผลตอบแทนของคุณเป็นส่วนสำคัญของปริศนา

การคำนวณอัตราผลตอบแทน

สมมุติว่าจิมลงทุน $ 1,000 ในวันปีใหม่ เงินตั้งอยู่ปี ปีใหม่ต่อไปนี้จิมตรวจสอบยอดเงินของเขาและเห็นว่าตอนนี้เขามี $ 1, 100

เขาได้รับอัตราร้อยละต่อปีของร้อยละ 10 ที่เห็นได้ชัด

แต่ถ้าจิมลงทุนเพียง $ 400 ในเดือนมกราคม $ 200 ในเดือนเมษายน $ 350 ในเดือนสิงหาคมและ $ 50 ในเดือนธันวาคม?

ผลงานของเขาตลอดปีที่ผ่านมามีมูลค่ารวมทั้งสิ้น 1,000 เหรียญ แต่ถ้าเขามีรายได้ 1 เหรียญ 100 ในวันที่ 1 มกราคมเขาจะมีรายได้มากกว่า 10 เปอร์เซ็นต์ต่อปี

"แต่เขาลงทุนเพียง $ 1, 000 และตอนนี้เขามี $ 1, 100 ทำไมถึงมีมากกว่า 10 เปอร์เซ็นต์? "

การคำนวณอัตราผลตอบแทน - สูตร

เนื่องจากค่าเวลาของเงิน จิมเก็บเงินเพียง 400 เหรียญในบัญชีการลงทุนของเขาในช่วงหนึ่งปีปฏิทิน ส่วนที่เหลือของเงินป้อนบัญชีของเขาในบิตและชิ้นตลอดทั้งปี เขาสามารถคำนวณผลตอบแทนประจำปีของเขาได้อย่างไร?

ด้วยการคำนวณที่เรียกว่า

อัตราผลตอบแทนภายใน หรือ IRR สูตรนี้ช่วยให้คุณสามารถปรับผลตอบแทนของคุณตามระยะเวลาที่เงินลงทุนดังนั้นคุณจึงสามารถถอดรหัสผลผลิตรายปีของคุณได้

การคำนวณก็ง่าย ขั้นแรกให้เปิด Microsoft Excel ในคอลัมน์หนึ่งให้เพิ่มเวลา (เช่นเดือนของปี) ในคอลัมน์ถัดไปให้ระบุการบริจาคของคุณ

จากนั้นคำนวณอัตราผลตอบแทนภายในของคุณโดยใช้ฟังก์ชันที่เรียกว่า XIRR

ตัวอย่าง:

สมมุติว่าคุณมีส่วนร่วมในการออมเพื่อการเกษียณอายุ $ 416 ต่อเดือน ($ 5,000 ต่อปี)

ในวันที่ 1 มกราคมของปีถัดไปคุณมียอดรวม $ 5,300 คุณต้องการทราบว่าคุณได้รับผลตอบแทนประเภทใด

ขั้นที่ 1:

แสดงรายการ 12 เดือน (ม.ค. - ธ.ค. ) ในคอลัมน์ใน Excel ขั้นที่ 2:

แสดงรายชื่อ 416 เหรียญหลังจากแต่ละเดือนในคอลัมน์ที่แยกจากกัน ขั้นตอนที่ 3:

ในแถวสุดท้ายให้ระบุเดือนมกราคมของปีถัดไป (ในคอลัมน์เดือน) และแสดงรายการจำนวนรวม $ 5, 300 (ในคอลัมน์จำนวน) ขั้นตอนที่ 4:

ใช้ฟังก์ชัน XIRR เพื่อคำนวณผลตอบแทนของคุณ