การเสียชีวิตของคู่สมรสหรือการหย่าร้างเป็นทั้งประสบการณ์ที่เจ็บปวดซึ่งสามารถสั่นคลอนพื้นฐานของชีวิตคุณได้ ในท่ามกลางการรับมือกับความเศร้าโศกและความเจ็บปวดจากการสูญเสียคนที่คุณรักมีเรื่องทางการเงินที่สำคัญซึ่งต้องได้รับการดูแลเพื่อให้มั่นใจว่าความมั่นคงทางการเงินของคุณก้าวไปข้างหน้า การจัดเตรียมและจัดเตรียมคุณและคู่สมรสของท่านเป็นอย่างไรสำหรับเหตุการณ์เหล่านี้จะมีผลกระทบอย่างมากต่อชีวิตหลังความตายหรือการหย่าร้าง
น่าเสียดายที่หลายคนค้นพบได้อย่างรวดเร็วว่าพวกเขาไม่ได้เตรียมตัวอย่างเพียงพอ
การบันทึกข้อมูลที่ถูกต้องและเป็นระเบียบเป็นหนึ่งในแบบฝึกหัดที่สำคัญที่สุดที่คู่สมรสของคุณจะสามารถทำได้ไม่เพียง แต่ในกรณีที่มีการเสียชีวิตหรือการหย่าร้าง แต่สำหรับชีวิตทางการเงินของคุณด้วยกัน หวังว่าเมื่อคุณแต่งงานคุณได้นั่งลงเพื่อหารือเกี่ยวกับสถานการณ์ทางการเงินที่แยกจากกัน (และตอนนี้) และได้ผ่านรายการตรวจสอบทางการเงินที่เพิ่งแต่งงาน หวังว่าคุณจะเปิดเผยสินทรัพย์และหนี้สินของคุณคำนวณมูลค่าสุทธิร่วมกันกำหนดเป้าหมายทางการเงินของคุณและพัฒนางบประมาณร่วมกันเพื่อช่วยให้คุณไปที่นั่น ถ้าคุณไม่ได้ทำตอนนี้ การผ่านรายการตรวจสอบนี้แม้จะนานหลังจากช่วงฮันนีมูนจะทำให้มั่นใจได้ว่าคุณทั้งสองมีส่วนร่วมในสถานการณ์ทางการเงินร่วมกันซึ่งมีความสำคัญเป็นพิเศษในกรณีที่มีการเสียชีวิตหรือการหย่าร้าง
การทำเช่นนี้รวมถึงการจัดการหมายเลขบัญชียอดคงเหลือที่ค้างชำระเงินลงทุนใบแจ้งยอดธนาคารและการคืนภาษี แต่ก็หมายถึงการมีสำเนาของกรมธรรม์ประกันชีวิตและสินทรัพย์ทางการเงินที่สำคัญอื่น ๆ ทั้งหมดในที่เดียวรวมถึงแผนการทำอสังหาริมทรัพย์และพินัยกรรม เอกสารเหล่านี้ทั้งหมดควรเก็บไว้ด้วยกันพร้อมกับชื่อและหมายเลขของที่อยู่ติดต่อที่สำคัญเช่นที่ปรึกษาทางการเงินตัวแทนประกันภัยและแม้แต่ผู้บริหารแผนเกษียณอายุที่นายจ้างสนับสนุน
เอกสารเหล่านี้ควรถือเป็นโฟลเดอร์ชีวิตทางการเงินของคุณและไม่ว่าจะเป็นเอกสารอิเล็กทรอนิกส์หรือในรูปแบบกระดาษควรเก็บไว้ในสถานที่ที่ปลอดภัยและมีการอัปเดตเป็นประจำทุกปีเพราะในกรณีที่มีการหย่าร้างหรือเสียชีวิต สิ่งสุดท้ายที่คุณต้องการจะทำคือการ scrambling เพื่อค้นหาเอกสารสำคัญทั้งหมดเหล่านี้
ความสำคัญของการเก็บบันทึกหลังการเสียชีวิตหรือการหย่าร้างหากคุณและคู่สมรสของคุณเก็บบันทึกไว้อย่างดีก่อนที่จะถึงแก่ความตายหรือการหย่าร้างชิ้นนี้ควรเป็นเรื่องง่าย แต่ในกรณีที่หนึ่งหรือทั้งสองของคุณไม่เป็นระเบียบ ต้องพยายามที่จะได้รับการจัดการในสิ่งที่ค่อนข้างรวดเร็ว ข้อมูลใดที่จะได้รับในโฟลเดอร์ชีวิตทางการเงินของคุณมีความสำคัญในขณะนี้ดังนั้นขั้นตอนแรกคือค้นหาข้อมูลนั้นคุณอาจเลือกที่จะรับสมัครสมาชิกในครอบครัวหรือจ้างที่ปรึกษาทางการเงินเพื่อช่วยให้คุณได้รับผ่านสัปดาห์แรกและเดือนหลังจากที่คุณสูญเสีย
เร็วที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้รวบรวมเอกสารทั้งหมดที่คุณจะพบว่าเกี่ยวข้องกับเรื่องการเงินของคุณและทบทวนพวกเขา ในกรณีที่เสียชีวิตมี บริษัท ประกันชีวิตที่ต้องได้รับแจ้งหรือไม่? นายจ้างคู่สมรสของคุณจำเป็นต้องได้รับแจ้งเพื่อวางแผนการเกษียณอายุหรือแผนประกันภัยกลุ่มหรือไม่? บริษัท นายหน้าหรือผู้ให้กู้ต้องได้รับแจ้งเพื่อเปลี่ยนชื่อในบัญชีของคุณหรือไม่?
ในกรณีที่มีการหย่าร้างคุณควรยกเลิกบัตรเครดิตร่วมหรือสมัครเป็นสมาชิกในชื่อของคุณหรือไม่? สิ่งที่เกี่ยวกับบัญชีธนาคาร? คุณรู้หรือไม่ว่าสินทรัพย์และหนี้สินร่วมของคุณมีลักษณะอย่างไร? เพื่อให้ตัวคุณเองมีเส้นทางสู่การฟื้นตัวและความมั่นคงทางการเงินคุณควรปรึกษามืออาชีพเกี่ยวกับขั้นตอนต่อไป แต่ก่อนอื่นคุณต้องให้ความรู้กับตัวเอง
เอกสารสำคัญที่ต้องมี
ส่วนหนึ่งของการให้ความรู้เกี่ยวกับสถานการณ์ทางการเงินของคุณหลังจากที่กระบวนการฟ้องร้องการหย่าร้างหรือการหย่าร้างกำลังรวบรวมและทบทวนเอกสารทางการเงินที่สำคัญ ขณะนี้มีเพียงคุณและคู่สมรสเท่านั้นที่จะใช้เอกสารและคำแถลงที่เหมาะสมกับคุณต่อไปนี้เป็นเอกสารช่วยเหลือของเอกสารทั่วไปที่มี:
บัญชีพินัยกรรมหรือโครงการอสังหาริมทรัพย์
บัตรประกันสังคม
- นโยบายการประกันภัย > เอกสารการให้ยืมและการเช่า
- สูติบัตร
- ใบรับรองหุ้น
- ใบแจ้งยอดบัญชีนายหน้า
- งบธนาคาร
- เอกสารค้ำประกัน
- การกระทำ
- แผนเกษียณอายุ
- สัญญาจ้าง
- ข้อตกลงการหย่าร้าง
- การจัดงานศพ
- ใบมรณบัตร
- การคืนภาษี (4 ปี)
- ข้อมูลตู้เซฟ
- จะทำอย่างไรกับข้อมูลนี้
- เรื่องที่สำคัญที่สุดอย่างหนึ่ง คือการแยกรายการค่าใช้จ่ายและทรัพย์สินของคุณออกเพื่อให้คุณทราบถึงภาระหน้าที่ทางการเงินของคุณอย่างชัดเจนและไม่ว่าคุณจะมีเงินสดหรือสินทรัพย์อื่น ๆ จ่ายเงิน หากเงินสดต่ำคุณอาจต้องตัดสินใจว่าจะเรียกเก็บเงินค่าใดและคุณต้องล่าช้า ติดต่อเจ้าหนี้ของคุณอธิบายสถานการณ์ของคุณและตรวจสอบให้แน่ใจเสมอจ่ายประกันจำนองสุขภาพและทรัพย์สินและระบบสาธารณูปโภคก่อน
- ประเด็นสำคัญอีกข้อหนึ่งคือความต้องการด้านประกันภัยของคุณ หากคุณเพิ่งสูญเสียคู่สมรสของท่านและไม่มีบุตรที่ต้องพึ่งพาท่านอาจต้องแบกรับประกันชีวิตเป็นจำนวนมาก ถ้าผ่านความตายหรือการหย่าร้างตอนนี้คุณเป็นผู้สนับสนุนเด็กคนเดียวแล้วคุณอาจมีประกันชีวิตน้อยเกินไป นอกจากนี้คุณยังอาจต้องการที่จะกำหนดนโยบายความพิการด้วยตัวคุณเองหากคุณยังไม่มีนโยบายดังกล่าวดังนั้นหากคุณไม่สามารถทำงานได้คุณก็จะมีเงินสนับสนุนตัวเองและบุตรหลานของคุณ หากคู่สมรสของท่านเป็นผู้รับประโยชน์ในกรมธรรม์ประกันภัยใด ๆ ท่านจะต้องกำหนดผู้รับประโยชน์ใหม่
- ปัญหาทางการเงินบางอย่างอาจรอสักสองสามเดือนเช่นการทบทวนและเปลี่ยนแปลงการลงทุนของคุณ การตัดสินใจที่สำคัญเหล่านี้ไม่ควรเกิดขึ้นทันทีหลังการเสียชีวิตหรือการหย่าร้างหากเป็นไปได้และไม่ควรขับออกทางอารมณ์เมื่อคุณพร้อมแล้วคุณจะต้องสร้างรายงานมูลค่าสุทธิ (รายการสินทรัพย์และหนี้สินของคุณ) และงบประมาณแสดงรายได้และค่าใช้จ่ายที่คาดไว้จากนั้นประเมินกลยุทธ์การลงทุนของคุณ คุณอาจต้องการปรึกษามืออาชีพทางการเงิน (นักบัญชีหรือผู้วางแผนทางการเงิน) เพื่อเริ่มต้นใช้งาน
คุณจะต้องเผชิญหน้ากับการตัดสินใจในการดำเนินชีวิตเช่นว่าจะย้ายไปอยู่ที่บ้านหรืออพาร์ตเมนต์เล็ก ๆ หรือย้ายไปที่เมืองอื่นกลับไปโรงเรียนหรือเดินทาง การยึดมั่นในกิจการทางการเงินของคุณจะทำให้ทุกการตัดสินใจเหล่านี้และการเปลี่ยนแปลงไปสู่ชีวิตโสดเพียงเล็กน้อยเจ็บปวดน้อยลง