บัญชีที่มีการจัดการ (บางครั้งเรียกว่าบัญชีห่อหุ้ม) เป็นประเภทของบริการจัดการลงทุนที่รวบรวมกลุ่มการลงทุนไว้ให้คุณ บัญชีที่จัดการบางบัญชีมีบริการที่ดีสำหรับราคา คนอื่น ๆ มีค่าใช้จ่ายสูงและไม่มีประสิทธิภาพด้านภาษี ความท้าทายคือการค้นหาว่าเป็นอย่างไร
ประเภทของบัญชีที่มีการจัดการ
ที่ปรึกษาการลงทุนอาจจัดการพอร์ตโฟลิโอของหุ้นซึ่งมักเรียกกันว่าเป็น "บัญชีที่จัดการแยกต่างหาก" ที่ปรึกษาการลงทุนอาจจัดการพอร์ตการลงทุนของกองทุนรวม หากบริการจัดการกองทุนรวมนี้ครอบคลุมถึงค่าใช้จ่ายในการเป็นนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์จะเรียกว่า "บัญชีตัด"
ที่ปรึกษาทางการเงินอาจแนะนำให้คุณลงทุนเงินในบัญชีที่มีการจัดการแยกกันและตัดบัญชีซึ่งในกรณีนี้คุณอาจจ่ายค่าธรรมเนียมการลงทุนหลายชั้น
ค่าธรรมเนียมในบัญชีที่มีการจัดการ
ชั้นค่าธรรมเนียมอาจทำให้บัญชีที่มีการจัดการผิดประเภทมีราคาแพงเกินไป จำค่าที่สูงขึ้นที่ต่ำกว่าผลตอบแทนของคุณ การจัดการลงทุนไม่ได้เป็นบริการที่ให้ผลตอบแทนสูงกว่า เป็นจริงได้รับการพิสูจน์ในกองทุนรวมที่สูงกว่าค่าธรรมเนียมกองทุนรวมที่ต่ำกว่าผลตอบแทนจากกองทุนที่มีแนวโน้มที่จะเป็น
กองทุนดัชนีจะเรียกเก็บเงิน 10 -. 35% นั่นหมายความว่าหากที่ปรึกษากำลังเรียกเก็บเงิน 1% และใช้เงินทุนดัชนีภายในบัญชีค่าใช้จ่ายทั้งหมดจะสิ้นสุดลงประมาณ 1. 25% เป็นเรื่องที่สมเหตุสมผล แต่ถ้าที่ปรึกษากำลังใช้เงินทุนที่สูงขึ้นและมีค่าใช้จ่ายในการซื้อขายและการซื้อขายมากพอสมควรคุณสามารถจ่ายค่าธรรมเนียมรวมกันได้ 2 ถึง 3% ต่อปี ที่มาก!
ภาษีในบัญชีที่มีการจัดการ
บัญชีที่มีการจัดการที่มีการจัดการอย่างจริงจังมักมีการซื้อขายเป็นประจำซึ่งเกิดขึ้นภายในองค์กรซึ่งหมายความว่าภาษีเหล่านี้ไม่ค่อยมีประสิทธิภาพมากนักดังนั้นเงินที่ไม่ใช่เงินเพื่อการเกษียณอายุอาจเป็นทางออกที่ดีที่สุด บัญชีที่หมุนเวียนบัญชีของคุณหรือทำการเปลี่ยนแปลงบ่อยครั้งในพอร์ตโฟลิโอของคุณจะต้องเสียค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมที่สูงขึ้นและส่งผลให้ค่าภาษีที่สูงขึ้นสำหรับคุณ
ซึ่งจะช่วยลดผลตอบแทนการลงทุนสุทธิของคุณ (ผลตอบแทนของคุณหลังหักภาษีและค่าธรรมเนียม) ผลตอบแทนสุทธิเป็นสิ่งที่สำคัญ
หากคุณมีเงินในบัญชีที่ไม่ใช่การเกษียณอายุหรือในบัญชีเกษียณอายุและไม่มีการเกษียณอายุคุณควรคำนึงถึงผลตอบแทนหลังภาษี ที่ปรึกษาการลงทุนที่ดีสามารถวางเงินลงทุนที่มีประสิทธิภาพด้านภาษีในบัญชีที่ไม่ใช่การเกษียณอายุและการลงทุนที่เสียภาษีในบัญชีการเกษียณอายุของคุณ เป็นกระบวนการที่เรียกว่า "สถานที่ตั้งสินทรัพย์" เมื่อทำอย่างถูกต้องการวิจัยแสดงว่าสามารถเพิ่มผลตอบแทนจากการเสียภาษีได้อย่างมาก
การหาบัญชีที่มีการจัดการที่ดีที่สุด
เช่นการทำภาษีของคุณคุณสามารถทำเองหรือจ่ายเงินให้ใครก็ได้ สิ่งที่คุณจ่ายเงินคือคนที่จะสร้างการจัดสรรที่เหมาะสมเลือกกองทุนที่มีต้นทุนต่ำเพื่อเติมเต็มการจัดสรรดังกล่าวตรวจสอบการปรับสมดุลเมื่อจำเป็นและรายงานผลเพื่อให้คุณทราบเปอร์เซ็นต์ของผลตอบแทนในแต่ละปี
คุณจำเป็นต้องตัดสินใจว่าคุณเป็นคนที่ทำเองหรือไม่หรือต้องการมอบหมาย ผู้เชี่ยวชาญมักจะปฏิบัติตามขั้นตอนที่มีระเบียบวินัยมากขึ้นเพื่อให้ผลลัพธ์ที่ดีขึ้นในตัวเอง แต่ถ้าคุณสามารถทำตามขั้นตอนที่มีระเบียบวินัยด้วยตัวคุณเองแล้วคุณจะบรรลุผลเช่นเดียวกัน
การจ้างคนไม่ได้หมายความว่าพวกเขาจะได้รับผลตอบแทนที่สูงกว่าที่คุณต้องการด้วยตัวคุณเอง หมายความว่าคุณจ้างพวกเขาเพื่อทำตามขั้นตอนการลงทุนที่มีระเบียบวินัยและสม่ำเสมอและสร้างผลงานที่เหมาะสมสำหรับคุณ
หากคุณต้องการมอบอำนาจแนวทางเหล่านี้จะช่วยคุณค้นหาบัญชีที่มีการบริหารจัดการที่ดีที่สุด:
- ให้ความสำคัญกับค่าใช้จ่ายทั้งหมด สอบถามค่าใช้จ่ายในการซื้อขายทั้งหมดค่าธรรมเนียมการจัดการกองทุนรวมและค่าธรรมเนียมที่ปรึกษา ตรวจสอบให้แน่ใจว่าค่าธรรมเนียมรวมเป็น 2% หรือน้อยกว่าปี
- หากคุณมีเงินในบัญชีหลังหักภาษีรวมทั้งบัญชีการเกษียณอายุให้หาที่ปรึกษาที่จัดการเพื่อรับผลตอบแทนหลังหักภาษี
- หากคุณมีเงินในบัญชีประเภทต่างๆค้นหาที่ปรึกษาหรือแพลตฟอร์มบัญชีที่มีการจัดการซึ่งจะจัดการเนื้อหาของคุณในครัวเรือนไม่ใช่ระดับบัญชีแยกต่างหาก
- ถ้าคุณต้องการโซลูชันออนไลน์เพื่อจัดการเงินของคุณโดยอัตโนมัติให้ตรวจสอบจากผู้บังคับบัญชาระดับสูง
ต่อไปนี้เป็นแนวคิดเพิ่มเติมเกี่ยวกับบัญชีที่มีการจัดการในรูปแบบคำถามและคำตอบในการสนทนากับผู้อ่านรายหนึ่งของฉัน
Q คุณคิดอย่างไรเกี่ยวกับบัญชีเงินที่ห่อหุ้ม / จัดการ?
เอ ขึ้นอยู่กับสิ่งที่พวกเขากำลังห่อและประเภทของรูปแบบที่พวกเขาทำ พวกเขากำลังตัดเงินกองทุนดัชนีภาระและเรียกเก็บเงินไม่เกิน 1% หรือไม่? เป็นเรื่องที่สมเหตุสมผล หรือว่าพวกเขากำลังจัดการกองทุนหรือผู้จัดการกองทุนที่มีการจัดการอย่างแข็งขันโดยมีค่าธรรมเนียมรวมในช่วง 2-3% หรือไม่? พวกเขาจัดการในครัวเรือนหรือไม่การลงทุนในบัญชีในแบบที่มีประสิทธิภาพทางภาษีหรือการจัดการบัญชีแต่ละบัญชีเป็นนิติบุคคลแยกต่างหาก? มีหลายวิธีที่จะนำเสนอบัญชีเงินห่อหุ้ม / จัดการได้เนื่องจากมีกองทุนรวมดังนั้นจึงเป็นเรื่องยากที่จะให้คำตอบทั่วไปมากกว่า เงินของคุณมีการจัดการที่ระดับครัวเรือนไม่ใช่บัญชีตามบัญชี มุมมองแบบองค์รวมที่ใช้ในครัวเรือนสามารถช่วยให้ทุกอย่างทำงานร่วมกันเพื่อบรรลุเป้าหมายร่วมกัน
Q ขอบคุณมากสำหรับการกลับมาหาฉันด้วยความชื่นชมจริงๆ! ยากที่จะไว้ใจใครบางคนได้อย่างสมบูรณ์เมื่อพวกเขามีส่วนได้เสียทางการเงินในเกม ฉันต้องการโรลโอเวอร์ 401 (k) เข้าไปใน IRA ค่าธรรมเนียมคือ 1. 25% ของสินทรัพย์และพวกเขาต้องการให้ฉันไปกับพอร์ตการลงทุนที่มีการจัดการซึ่งพวกเขาสามารถปรับแต่งให้กับ Morningstar หรือ Curion ได้โดยเฉพาะ ฉันถามเกี่ยวกับกองทุนรวมและพวกเขากล่าวว่าพวกเขาจะไปเส้นทางที่ฉันต้องการ ไม่แน่ใจว่าจะทำอย่างไร - พิจารณาแนวหน้าและทำกองทุนรวมที่ไม่มีภาระผูกพันด้วยตัวเองไม่แน่ใจว่าฉันมีเวลาหรือความชำนาญ แต่ไม่ต้องการเสียเงินเพื่อการโหลดและค่าธรรมเนียมที่สูง คุณคิดยังไง?
เอ ดีขึ้นอยู่กับเท่าใดเงินที่คุณกำลังพูดถึง 1% - 1 25% เป็นมาตรฐานสวย คุณยังสามารถหาบริการออนไลน์ที่จะสร้างพอร์ตการลงทุนให้น้อยลงบางครั้งรอบ ๆ 50% หรือต่ำกว่า ที่ปรึกษาด้านการเงินค่าธรรมเนียมเพียงอย่างเดียวคิดค่าธรรมเนียมประมาณ 1% ใช้เงินทุนดัชนีและอาจให้คำแนะนำในการวางแผนเพิ่มเติมพร้อมกับบริการจัดการการลงทุนหากคุณไม่มีเวลาหรือความชำนาญฉันไม่แนะนำให้ทำด้วยตัวคุณเอง โดยไม่ทราบว่าแผนครอบครัวทั้งหมดของคุณฉันไม่ทราบว่าคำแนะนำของพวกเขาทำให้รู้สึก แต่ทุกอย่างที่คุณได้ร่วมกันเสียงที่เหมาะสม