การค้นหาตัวแทนหรือนายหน้า

ในขณะที่ บริษัท ประกันบางแห่งขายนโยบายให้กับผู้ซื้อโดยตรงส่วนใหญ่จำหน่ายผลิตภัณฑ์ผ่านตัวแทนและนายหน้า ดังนั้นหากคุณเป็นเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กและต้องการซื้อนโยบายคุณอาจต้องการบริการของตัวแทนหรือนายหน้า บทความนี้จะให้คำแนะนำเกี่ยวกับวิธีค้นหาตัวแทนหรือนายหน้าที่เหมาะสมกับ บริษัท ของคุณ

ประเภทตัวแทนและโบรกเกอร์

การตัดสินใจครั้งเดียวที่คุณต้องทำคือการใช้ตัวแทนหรือนายหน้า

ตัวแทนประกันภัยและนายหน้าทำหน้าที่หลายอย่างเช่นเดียวกันและมีหน้าที่คล้ายคลึงกัน ทั้งสองมีหน้าที่รับความคุ้มครองในนามของคุณที่เหมาะสมกับธุรกิจของคุณและมีราคาที่สมเหตุสมผล ทั้งสองต้องมั่นใจว่านโยบายที่คุณได้รับประกอบด้วยความคุ้มครองที่คุณขอและอธิบายถึงความแตกต่าง อย่างไรก็ตามมีความแตกต่างบางประการระหว่างทั้งสอง

ตัวแทนประกันภัยเป็นตัวแทนของ บริษัท ประกันภัย ตัวแทนเซ็นสัญญาเรียกว่าข้อตกลงที่มีผลผูกพันกับ บริษัท ประกัน สัญญาอนุญาตให้ตัวแทนขายนโยบายบางประเภท พวกเขามักจะจ่ายตัวแทนบางส่วนมีอำนาจผูกพันหมายถึงอำนาจในการเริ่มต้นความคุ้มครอง สำหรับแต่ละนโยบายที่พวกเขาขายตัวแทนได้รับค่าคอมมิชชั่น ตัวแทนอาจถูกคุมขังหรือเป็นอิสระ ตัวแทนจำเลยเป็นตัวแทนประกันภัยเพียงแห่งเดียวเท่านั้นในขณะที่ตัวแทนอิสระแสดงถึงผู้ประกันตนหลายราย

โบรกเกอร์ทำหน้าที่เป็นตัวแทนของผู้ซื้อประกัน

พวกเขาไม่ได้ลงนามข้อตกลงที่มีผลผูกพันกับ บริษัท ประกันดังนั้นพวกเขาจึงไม่มีอำนาจผูกมัดนโยบาย เมื่อนายหน้าประสงค์จะเริ่มให้ความคุ้มครองในนามของลูกค้าเขาต้องขอให้ผู้ประกันตนออกหนังสือค้ำประกัน เช่นเดียวกับตัวแทนนายหน้าจะได้รับค่าคอมมิชชั่นสำหรับแต่ละนโยบายที่พวกเขาขาย

การหาผู้ตรวจสอบเบื้องหลัง

การสัมภาษณ์ผู้สมัคร

• การเลือกผู้สมัครที่ดีที่สุด
• การหาตัวแทนที่เหมาะสม
• การหาตัวแทนหรือนายหน้าที่เหมาะสมสำหรับธุรกิจของคุณประกอบด้วยขั้นตอนต่างๆ:
• การได้รับการแนะนำ

วิธีที่ดีที่สุดในการหาตัวแทนหรือโบรกเกอร์คือการแนะนำผลิตภัณฑ์จากลูกค้าที่พอใจ ต่อไปนี้เป็นข้อมูลที่ควรพิจารณา:

เพื่อนร่วมงานและเพื่อนร่วมธุรกิจ

• เพื่อนเพื่อนบ้านคนรู้จัก
• องค์กรการค้าหรือองค์กรวิชาชีพ
• เว็บไซต์ บริษัท ประกันภัย
• การตรวจสอบความเป็นมา

เมื่อคุณได้ระบุ ผู้สมัครที่เป็นไปได้ที่คุณจะต้องสัตวแพทย์เขาหรือเธอเพื่อความเหมาะสม งานแรกของคุณคือการทำให้แน่ใจว่าตัวแทนมีใบอนุญาตที่ถูกต้อง

ใบอนุญาต

เว็บไซต์กรมการประกันภัยหลายแห่งมีเครื่องมือค้นหาที่ช่วยให้คุณตรวจสอบสถานะใบอนุญาตของตัวแทน ตรวจสอบให้แน่ใจว่าสัญญาอนุญาตของตัวแทนมีการใช้งานอยู่ นอกจากนี้คุณควรตรวจสอบให้แน่ใจว่าเขาหรือเธอได้รับอนุญาตให้ขายประเภทของประกันภัยที่คุณต้องการซื้อ ตัวอย่างเช่นตัวแทนจะต้องได้รับใบอนุญาตให้เสียชีวิต (หรือทรัพย์สินและอุบัติเหตุ) เพื่อที่จะขายนโยบายด้านรถยนต์เชิงพาณิชย์ให้แก่คุณตัวแทนจะไม่สามารถขายนโยบายด้านรถยนต์ให้กับคุณได้หากเขาหรือเธอได้รับอนุญาตให้จำหน่ายประกันชีวิตเท่านั้น

เว็บไซต์กรมบริการรับประกันภัยแห่งรัฐของคุณอาจให้ข้อมูลเกี่ยวกับการร้องเรียนหรือการดำเนินการบังคับใช้ที่ยื่นต่อตัวแทน

เว็บไซต์ควรอธิบายถึงผลของเหตุการณ์ที่ระบุไว้

การค้นหาทางอินเทอร์เน็ต

เมื่อคุณยืนยันว่าตัวแทนได้รับอนุญาตอย่างถูกต้องคุณสามารถดำเนินการค้นหาอินเทอร์เน็ตขั้นพื้นฐานได้ หน่วยงานประกันส่วนใหญ่ดูแลเว็บไซต์ บางเว็บไซต์รวมถึงชีวประวัติของผู้บริหารและพนักงานของ บริษัท แหล่งข้อมูลอื่น ๆ รวมถึงไซต์สื่อสังคมออนไลน์และเว็บไซต์ขององค์กรการค้าเช่นสมาคมวิชาชีพตัวแทนประกันภัย

บทสัมภาษณ์ผู้สมัครของคุณ

ตอนนี้คุณได้ทำใบอนุญาตและตรวจสอบประวัติแล้วคุณควรจะสัมภาษณ์ตัวแทนด้วยตนเอง นี่เป็นคำถามที่จะถาม

คุณคุ้นเคยกับอุตสาหกรรมของฉันหรือไม่?

• ตัวแทนควรมีความรู้พื้นฐานเกี่ยวกับอุตสาหกรรมของคุณและความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องอย่างน้อยหนึ่งอย่าง คุณขายประกันประเภทใด?
• ตัวแทนควรทำความคุ้นเคยกับประเภทของความคุ้มครองที่ธุรกิจของคุณต้องการ ตัวแทนที่รับมือกับความคุ้มครองส่วนบุคคลส่วนใหญ่น่าจะไม่ใช่ตัวเลือกที่เหมาะสมสำหรับธุรกิจ หาก บริษัท ของคุณต้องการความคุ้มครองพิเศษเช่นการประกันความเสี่ยงทางการเมืองต้องแน่ใจว่าตัวแทนสามารถให้บริการได้ คุณทำงานเป็นตัวแทนมานานแค่ไหนแล้ว?
• ประสบการณ์เป็นสิ่งสำคัญดังนั้นเลือกตัวแทนที่ทำธุรกิจเป็นเวลาหลายปี คุณได้รับหนังสือรับรองอะไรบ้าง
• ตัวแทนจำนวนมากได้รับข้อมูลประจำตัวที่เฉพาะเจาะจงสำหรับอุตสาหกรรมประกันภัย ตัวอย่างคือ Chartered Property and Underwriter อุบัติเหตุ (CPCU) และที่ปรึกษาประกันภัยที่ผ่านการรับรอง (CIC) ถ้านามบัตรของตัวแทนมีชื่อที่ไม่คุ้นเคยให้ถามตัวแทนเพื่ออธิบายความหมาย คุณทำประกันภัยอะไร?
• ค้นหาว่า บริษัท ประกันภัยตัวแทนใดเป็นตัวแทนและตรวจสอบการให้คะแนนทางการเงินของผู้ประกันตนเหล่านั้น คุณสามารถให้ข้อมูลอ้างอิงได้หรือไม่?
• สอบถามตัวแทนเพื่อให้ชื่อและข้อมูลการติดต่อสำหรับลูกค้าที่พอใจกับธุรกิจที่คล้ายกับของคุณ โทรหาบุคคลและขอความคิดเห็น คุณสามารถตอบสนองความต้องการของฉันได้หรือไม่?
• อธิบายให้ตัวแทนทราบถึงประเภทของบริการที่คุณต้องการและถามว่าเขาหรือเธอสามารถให้บริการได้หรือไม่ เจ้าของธุรกิจบางรายต้องการการโต้ตอบแบบตัวต่อตัว คนอื่น ๆ ชอบสื่อสารผ่านทางอีเมลหรือโทรศัพท์ การเลือกตัวแทน

คุณอาจจะต้องทำซ้ำขั้นตอนการเยียวยาสักสองสามครั้งจนกว่าจะพบตัวแทนที่คุณต้องการทำงาน โปรดจำไว้ว่าความสัมพันธ์ในการทำงานที่ดีต้องใช้เวลาในการพัฒนา การสื่อสารเป็นสิ่งสำคัญ หากคุณไม่พอใจกับบริการที่ตัวแทนของคุณให้บริการให้พูดขึ้น มีความชัดเจนเกี่ยวกับสิ่งที่คุณต้องการ ถ้าตัวแทนไม่ตอบสนองคำขอของคุณและคุณยังไม่พอใจให้หาตัวแทนอื่น