อัตราการถอนที่ปลอดภัยในปีที่เกษียณอายุของฉันคือเท่าใด?

อัตราการถอนคือการคำนวณที่บอกถึงเปอร์เซ็นต์ของสินทรัพย์ที่คุณลงทุนใช้จ่ายหรือสามารถใช้จ่ายได้ทุกปีในการเกษียณอายุ

ตัวอย่างการถอนเงิน

ลองดูตัวอย่างว่าอัตราการถอนเงินมีการทำงานอย่างไร

• สมมติว่าในช่วงต้นปีคุณมีบัญชีเงินลงทุนอยู่ที่ 100,000 เหรียญ
• ในช่วงปีที่คุณถอนเงิน $ 8,000 ขึ้นไป
• อัตราการถอนเงินสำหรับปีเป็น 8% (8,000 ดอลล่าร์สหรัฐฯหารด้วย 100,000 เหรียญ)

อัตราการถอนที่ปลอดภัยควรจะเป็นจำนวนเงินที่คุณสามารถใช้จ่ายได้ในแต่ละปีโดยไม่ต้องกังวลเรื่องการหมดเงิน ขึ้นอยู่กับระดับความเสี่ยงของการลงทุนผลการดำเนินงานของการลงทุนและความต้องการที่จะเพิ่มการถอนเงินอัตราเงินเฟ้ออัตราการถอนที่ปลอดภัยสามารถแตกต่างจาก 3% เป็น 4. 5% ต่อปี

การศึกษาบางชิ้นเสนอให้คุณต้องถอนเงินที่ไม่เกิน 4% หรือน้อยกว่าเพื่อความปลอดภัย กฎการถอนเงิน 4% นี้สามารถใช้เป็นแนวทางในการดำเนินการต่อไปได้ การวิจัยเพิ่มเติมได้แสดงให้เห็นว่าโดยการปฏิบัติตามกฎระเบียบที่มีระเบียบวินัยในการถอนเงินที่บอกคุณเมื่อคุณได้รับการเลี้ยงดูและเมื่อคุณต้องการที่จะตัดจ่ายที่คุณสามารถใช้จ่ายน้อยมากและถอน 4% -6% ต่อปีแทน 3 -4%

หากคุณยังไม่เกษียณอายุวิธีหนึ่งในการใช้อัตราการถอนคือการประมาณสิ่งที่คุณอาจถอนภายหลัง ตัวอย่างเช่นในอัตราการถอนเงิน 5% คุณสามารถถอนเงิน $ 5,000 ต่อปีสำหรับทุกๆ 100,000 ดอลลาร์ที่คุณได้ลงทุน

แน่นอนว่าเงินจำนวน 5,000 เหรียญนั้นจะต้องถูกกันสำหรับภาษีเงินได้ในการเกษียณอายุ

เมื่อคุณตัดสินใจอย่างจริงจังเกี่ยวกับการวางแผนการเกษียณอายุแทนที่จะใช้หลักเกณฑ์เพียงอย่างเดียวคุณจะต้องสร้างตารางเวลาหรือระยะเวลาที่จะแสดงการถอนเงินที่คาดว่าจะได้ในแต่ละปีตลอดอายุเกษียณ

บางปีคุณอาจต้องการเงินทุนเพิ่มเติมเพื่อซื้อรถหรือเดินทาง ปีอื่น ๆ คุณอาจต้องการน้อยลง

เหตุผลที่คุณต้องการติดตามอัตราการถอน

เมื่อเกษียณอายุเป็นสิ่งสำคัญในการติดตามอัตราการถอนเงินของคุณในแต่ละปีและเปรียบเทียบกับแผนการที่แสดงให้เห็นว่าควรจะทำอย่างไรเพื่อให้เงินของคุณมีอายุตลอดการเกษียณอายุ

ถ้าอัตราการถอนเงินของคุณสูงกว่าที่คุณวางแผนไว้อย่างสม่ำเสมอและคุณยังมีอายุยืนยาวคุณอาจหมดเงินได้ การติดตามเมตริกนี้ก็เหมือนกับการเข้าสู่ร่างกาย เป็นวิธีการตรวจสอบและตรวจสอบให้แน่ใจว่าการใช้จ่ายของคุณมีสุขภาพที่ยั่งยืนเมื่อเทียบกับขนาดของพอร์ตการลงทุนของคุณ

ความสำเร็จในการถอนเงิน

เนื่องจากในอนาคตเป็นไปได้ดีในอนาคตและไม่ทราบแน่ชัดคุณต้องมีแผนแบบยืดหยุ่นเพื่อให้สามารถ "เลื้อย" ในจำนวนที่ถอนแต่ละปีได้ แผนยืดหยุ่นประเภทนี้หมายความว่าคุณอาจถอนเงินเกินหนึ่งปีสำหรับการซื้อสินค้าขนาดใหญ่เช่นรถและน้อยกว่าในอีกปีหนึ่งที่ไม่มีการซื้อเกิดขึ้น

วิธีหนึ่งในการตรวจสอบว่าคุณไม่ถอนเงินมากเกินไปคือการตั้งแผนการถอนเงินอย่างเป็นระบบซึ่งจะฝากเงินโดยตรงจากบัญชีของคุณไปยังบัญชีเช็คของคุณ นี่ทำหน้าที่เป็น "เช็คเงินเดือน" และถ้าคุณใช้จ่ายเงินเพียงสิ่งเดียวก็สามารถทำให้คุณไม่พลาดการใช้จ่ายและใช้จ่ายเงินเพิ่มเพื่อจัดสรรให้กับอนาคตไม่ใช่สำหรับปีปัจจุบัน

อีกวิธีหนึ่งที่ประสบความสำเร็จคือสิ่งที่เรียกว่าวิธีถอนเงินตามเวลาที่มีการลงทุนเพื่อให้ตรงกับกรอบเวลาที่คุณต้องการ ตัวอย่างเช่นซีดีอาจโตเต็มที่ในแต่ละปีเพื่อตอบสนองความต้องการใช้จ่ายของคุณในปีนั้น ๆ

หากคุณมีเงินในแผน IRA และ 401 (k) สิ่งหนึ่งที่ต้องคำนึงถึงก็คือการถอนเงินของคุณจะเปลี่ยนแปลงเมื่อจำเป็นต้องมีการแจกจ่ายขั้นต่ำที่ต้องการ กฎระเบียบนี้กำหนดให้คุณต้องถอนตัวออกจากบัญชีเกษียณเมื่ออายุ 70 ​​1/2 และในแต่ละปีคุณจะมีอายุมากขึ้นคุณต้องถอนอีกเล็กน้อย

เมื่อถอนตัวออกจากการเกษียณอายุสิ่งที่สำคัญที่สุดคือการวางแผนและเปรียบเทียบกับแผนดังกล่าว การวางแผนและทำตามแผนเป็นสิ่งสำคัญที่สุดที่คุณสามารถทำได้เพื่อให้แน่ใจว่าคุณมีเงินเพียงพอสำหรับทุกปีที่เกษียณอายุของคุณ