คนที่กลัวที่สุดคนหนึ่งเกี่ยวกับการยื่นล้มละลายคือผลกระทบต่อคะแนนเครดิตของพวกเขา คะแนนเครดิตของคุณจะถูกทิ้งลงไปตลอดกาลหรือไม่? มันจะต่ำเพียงใด?
เครดิตกลายเป็นวัตถุดิบในชีวิตของเราที่การใช้ชีวิตโดยปราศจากเครดิตที่ดีอาจเป็นความไม่สะดวกอย่างมาก คนจึงกลัวที่จะสูญเสียเครดิตที่ดีของพวกเขา - เครดิตปานกลางของพวกเขาแม้ - ว่าพวกเขาต่อสู้กับหนี้เป็นเวลาหลายเดือนหรือหลายปีและยังคงจบลงด้วยการยื่นล้มละลาย
น่าเสียดายไม่มีข่าวดีอะไรเกี่ยวกับคะแนนเครดิตของคุณเมื่อเป็นเรื่องล้มละลาย
ผลกระทบจากการล้มละลายต่อคะแนนเครดิต
เป็นเรื่องยากหรือดีไปกว่านี้เป็นไปไม่ได้เลยที่จะคาดการณ์ว่าคะแนนเครดิตของคุณจะลดลงเมื่อคุณล้มละลาย ผลกระทบต่อคะแนนเครดิตของคุณส่วนใหญ่ขึ้นอยู่กับตำแหน่งที่เครดิตของคุณอยู่ในขณะนี้และข้อมูลใดบ้างที่อยู่ในรายงานเครดิตของคุณ
ในปีพ. ศ. 2553 FICO ได้เปิดเผยข้อมูลเกี่ยวกับความผิดพลาดในการล้มละลายและเครดิตอื่น ๆ ที่มีผลต่อคะแนนเครดิตของคุณ การใช้ภาพจำลองที่มีรูปแบบเครดิตที่แตกต่างกันสองรูปแบบ FICO พบว่าการล้มละลายอาจทำให้ผู้ที่มีคะแนนเครดิต 780 คะแนนและคะแนนสะสมได้มากถึง 240 คะแนนสำหรับคนที่มีคะแนนเครดิต 680 คะแนน ในขณะที่บุคคลที่มีคะแนนเครดิตสูงกว่าจะเสียคะแนนมากที่สุดในทั้งสองตัวอย่างคะแนนเครดิตของแต่ละบุคคลจะสิ้นสุดในตำแหน่งเดียวกัน 540 และ 530 หากปัญหาเครดิตได้ดึงคะแนนของคุณไปไว้ในช่วง 500 แล้วคุณมีน้อยลง ของคะแนนเครดิตเพื่อป้องกัน
การล้มละลายทั้งหมดเหมือนกันหรือไม่?
ตัวอย่างของ FICO ไม่ได้แยกความแตกต่างระหว่างการล้มละลายของบทที่ 7 และบทที่ 13 การล้มละลายทั้งสองแบบสำหรับหนี้สินส่วนบุคคล
บทที่ 7 การล้มละลายจะเร็วที่สุดโดยมีการปลดออกเกิดขึ้นภายในสองสามเดือนหลังจากที่คุณยื่นเอกสาร (ถ้าคุณมีสิทธิ์) ต้องใช้เวลาหลายปีกว่าจะเสร็จสิ้นการล้มละลายบทที่ 13 เนื่องจากคุณต้องวางแผนการชำระคืนสามถึงห้าปี
ทางเลือกในการล้มละลาย
แม้ว่าคุณอาจปฏิเสธการล้มละลายจากผลกระทบที่อาจเกิดขึ้นกับคะแนนเครดิตของคุณโปรดจำไว้ว่าอาจเป็นตัวเลือกที่ดีที่สุดของคุณ การชำระหนี้และการบรรเทาทุกข์ ได้แก่ :
การชำระเงินด้วยตัวคุณเอง
- การวางแผนการจัดการหนี้สินผ่านหน่วยงานให้คำปรึกษาด้านสินเชื่อ
- การรวม
- การชำระบัญชี
- การยื่นล้มละลาย
- การยื่นล้มละลายจะ อาจทำให้คะแนนเครดิตของคุณเสียหายมากที่สุด แต่อาจเป็นตัวเลือกที่ดีที่สุดถ้าคุณมีแหล่งข้อมูลที่ จำกัด สำหรับการชำระหนี้ของคุณ สามตัวเลือกแรกอาจไม่ส่งผลกระทบต่อคะแนนเครดิตของคุณเลย แต่ตัวเลือกเหล่านี้อาจไม่สามารถใช้ได้ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับรายได้ค่าใช้จ่ายและสถานะบัญชีของคุณ
กู้คืนเครดิตหลังจากล้มละลาย
หากคุณตัดสินใจที่จะยื่นล้มละลายทราบว่าเครดิตของคุณจะไม่สูญหายไปตลอดไป เมื่อคุณออกจากการล้มละลายและการเงินของคุณกลับมาทำงานคุณสามารถมุ่งเน้นสร้างคะแนนเครดิตใหม่ ที่เกี่ยวข้องกับการสร้างประวัติศาสตร์การชำระเงินที่เป็นบวกกับเจ้าหนี้รายใหม่หรือบัญชีใด ๆ ที่รอดชีวิตจากการล้มละลาย
คุณอาจจะประหลาดใจที่ได้เห็นว่าหลังจากล้มละลายคุณจะเริ่มรับบัตรเครดิตอีกครั้งเร็วแค่ไหน
การล้มละลายยังคงอยู่ในรายงานเครดิตของคุณนานถึง 10 ปี แต่จะส่งผลต่อเครดิตของคุณน้อยลงเมื่อเวลาผ่านไปและเมื่อคุณเพิ่มข้อมูลเชิงบวกลงในรายงานเครดิตของคุณ เป็นไปได้ที่จะได้รับสถานะเครดิตที่ดีเยี่ยมหลังจากการล้มละลาย แต่คุณต้องผ่านขั้นตอนแรก หากเป็นตัวเลือกที่ดีที่สุด