การชำระบัญชีจะส่งผลต่อคะแนนเครดิตของฉันอย่างไร

การชำระหนี้จะมีผลต่อเครดิตของคุณอย่างไร?

การชำระหนี้หมายถึงคุณได้ทำข้อตกลงกับเจ้าหนี้ของคุณในการชำระเงินน้อยกว่ายอดคงเหลือเนื่องจากต้องชำระหนี้ของคุณ ตัวอย่างเช่นหากผู้ออกบัตรเครดิตของคุณยินยอมที่จะยอมรับการชำระเงินจำนวน 2,000 ดอลล่าร์มูลค่า 2,000 ล้านเหรียญ เมื่อมีการชำระหนี้เจ้าหนี้ปรับปรุงรายงานเครดิตของคุณเพื่อแสดงสถานะ "ชำระแล้ว" หรือ "จ่ายชำระแล้ว" "ขณะที่สถานะ" การตัดสิน "ดีกว่าสถานะ" ไม่ได้ชำระเงิน "เล็กน้อยสถานะการชำระเงินอื่นที่ไม่ใช่" ชำระเงินตามที่ตกลง "หรือชำระเต็มจำนวน" ไม่ดีต่อเครดิตของคุณ

เนื่องจากคุณไม่ได้จ่ายเงินเต็มจำนวนตามที่ตกลงไว้การชำระหนี้จะมีผลเสียต่อคะแนนเครดิตของคุณ เครดิตของคุณขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายประการดังนั้นจึงยากที่จะคาดเดาได้ว่าคุณจะเสียคะแนนเครดิตกี่คะแนนเนื่องจากการชำระหนี้ อย่างไรก็ตามเราทราบดีว่าการชำระหนี้อาจมีผลกระทบอย่างมากต่อคะแนนเครดิตของคุณ

สิ่งที่ FICO กล่าวเกี่ยวกับการชำระหนี้และคะแนนเครดิตของคุณ

ในปี 2009 บริษัท FICO ได้เผยแพร่ข้อมูลการสูญเสียคะแนน FICO จากผู้บริโภคสมมุติฐาน 2 รายที่มีคะแนนเครดิตแตกต่างกัน ในกรณีหนึ่งบุคคลที่มีคะแนนเครดิต 680 คะแนน (ซึ่งเคยชำระเงินด้วยบัตรเครดิตล่าช้า) จะเสียคะแนนระหว่าง 45 ถึง 65 คะแนนหลังจากการชำระหนี้บัตรเครดิตหนึ่งใบในขณะที่บุคคลที่มีคะแนนเครดิต 780 คะแนน (ไม่มีผู้ใดล่วงประเวณี) การชำระเงิน) จะสูญเสียระหว่าง 140 และ 160 จุด

คะแนนเครดิตของคุณอาจลดลงในลักษณะเดียวกันหากคุณมีโปรไฟล์เครดิตที่คล้ายคลึงกับสถานการณ์เหล่านี้และคุณกำลังชำระหนี้เพียงอย่างเดียว

คะแนนเครดิตของคุณอาจลดลงหากคุณชำระบัญชีหลายบัญชี

คุณสามารถทำนายผลกระทบของการชำระเงินล่าช้าเกี่ยวกับคะแนนเครดิตของคุณโดยใช้เครื่องจำลองคะแนน FICO ซึ่งสามารถใช้ได้เมื่อคุณซื้อนาฬิกา FICO Score จาก myFICO ดอทคอม

การชำระหนี้ล่าช้าการชำระหนี้ก่อนหน้า

การชำระหนี้จะส่งผลต่อคะแนนเครดิตของคุณมากขึ้นหากบัตรเครดิตที่คุณชำระบัญชีอยู่ในสถานะที่ดีและหากคุณสิ้นสุดการชำระบัญชีบัตรเครดิตหลายบัญชีแล้ว

บริษัท ชำระหนี้จำนวนมากจะแนะนำให้คุณจงใจระงับการชำระเงินของคุณเพื่อให้เจ้าหนี้มีความเต็มใจที่จะยอมรับการชำระหนี้กับหนี้ (ผู้ให้กู้มักจะมีแรงจูงใจเพียงอย่างเดียวในการชำระหนี้ซึ่งดูเหมือนจะมีความเสี่ยงที่จะไม่ได้รับเงิน) ตามคำแนะนำของ บริษัท ที่ให้คำแนะนำในการชำระหนี้หมายถึงการเสียเงินหลายเดือนที่ทำร้ายเครดิตของคุณแม้กระทั่งก่อนที่คุณจะชำระหนี้

ข้อมูลการชำระหนี้จะยังคงอยู่ในรายงานเครดิตของคุณเป็นเวลาเจ็ดปี แต่จะมีผลกระทบน้อยลงต่อคะแนนเครดิตของคุณข้อมูลที่ได้รับเก่ากว่าและข้อมูลเครดิตที่เป็นบวกจะถูกเพิ่มลงในรายงานเครดิตของคุณ

สร้างเครดิตใหม่หลังการชำระหนี้

โปรดทราบว่าเป้าหมายของการชำระหนี้คือการกำจัดหนี้บางส่วนของคุณโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณไม่สามารถจ่ายยอดคงเหลือทั้งหมดได้เต็มจำนวนนั่นอาจหมายความว่าคุณเสียสละคะแนนเครดิตของคุณเป็นการชั่วคราวโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณไม่ได้กำลังหาเงินกู้รายใหญ่อยู่ในขณะนี้เพื่อประโยชน์ในการเบิกจ่ายหนี้

เมื่อคุณได้ชำระยอดคงเหลือแล้วคุณสามารถมุ่งเน้นสร้างคะแนนเครดิตใหม่ เนื่องจากเครดิตอาศัยการยืมเงินคุณจะต้องใช้บัตรเครดิตหรือสินเชื่อเพื่อสร้างเครดิตของคุณใหม่ การกู้ยืมเงินที่มีความรับผิดชอบและการชำระเงินทันเวลาถือเป็นกุญแจสำคัญในการบรรลุคะแนนเครดิตที่ดีและไม่อยู่ในความรับผิด