การประกันภัยพื้นฐาน - นโยบายของคุณมีการจัดอย่างไร?

เช่นเดียวกับเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กจำนวนมากคุณอาจพบว่านโยบายการประกันของคุณเกิดความสับสน อย่างไรก็ตามนโยบายในการใช้งานวันนี้อ่านได้ง่ายกว่าหนังสือที่ใช้กันมาหลายทศวรรษแล้ว ในอดีตนโยบายได้รับการเขียนขึ้นโดยใช้ประโยคยาวเป็นประโยคและคำกลวิธีทางเทคนิคจำนวนมาก ไม่น่าแปลกใจที่ผู้ถือกรมธรรม์เพียงไม่กี่รายอ่าน ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา บริษัท ประกันได้พยายามทำให้นโยบายง่ายขึ้น ในตอนท้ายพวกเขาได้ย่อประโยคยาวและแทนที่คำศัพท์ทางเทคนิคด้วยคำที่ใช้โดยทั่วไป

แม้ว่านโยบายการประกันจะง่ายกว่า แต่ก็ไม่ใช่เรื่องง่ายที่จะเข้าใจ กรมธรรม์ประกันภัยคือหลังจากทั้งหมดกฎหมายสัญญา บทความนี้จะอธิบายวิธีการสร้างนโยบาย จะอธิบายแต่ละส่วนของนโยบายและประเภทของข้อมูลที่คุณน่าจะพบได้ที่นี่

นโยบายคืออะไร?

นโยบาย หมายถึงสัญญาประกันภัยฉบับสมบูรณ์ นโยบายทั่วไปประกอบด้วยการประกาศและการจัดรูปแบบและการรับรองต่างๆที่พิมพ์ล่วงหน้า โดยทั่วไป , รูปแบบ มีข้อกำหนดทางนโยบายที่สำคัญ ตัวอย่างเช่น Business Auto Coverage Form เป็นแกนนำของนโยบายรถยนต์เชิงพาณิชย์ของ ISO การรับรอง แก้ไขนโยบายในลักษณะบางอย่าง ตัวอย่างเช่นการอนุมัติการยกเลิกสถานะจะแก้ไขนโยบายการยกเลิกการให้บริการเพื่อให้เป็นไปตามกฎหมายของรัฐ

นโยบายอาจมีอย่างน้อยหนึ่ง ตารางเวลา (รายการ) เช่นตารางเวลาของสถานที่หรือตารางเวลาของรถยนต์ที่ครอบคลุม

ในบางสัญญาประกันเช่นกรรมการและนโยบายของเจ้าหน้าที่การสมัครจะรวมอยู่ในนโยบาย

Monoline หรือนโยบายแพคเกจ

นโยบายการประกันเชิงพาณิชย์หลายประเภทเป็นนโยบายแพคเกจ แพคเกจ มีประเภทของความคุ้มครองตั้งแต่สองประเภทขึ้นไปในสัญญาประกันเดียว นโยบายของเจ้าของธุรกิจคือนโยบายแพคเกจที่มีทั้งความรับผิดทั่วไปและความคุ้มครองทรัพย์สินในเชิงพาณิชย์

นโยบายการประกันบางประเภทมีเพียงประเภทเดียวเท่านั้นที่ครอบคลุม นโยบายเหล่านี้เรียกว่านโยบาย monoline ตัวอย่างคือนโยบายที่ครอบคลุมเฉพาะความคุ้มครองในเชิงพาณิชย์เท่านั้น

ส่วนของนโยบายการประกัน

นโยบายการประกันส่วนใหญ่มีดังต่อไปนี้

การประกาศ การประกาศมักจะปรากฏในหน้าแรกของนโยบาย ให้ข้อมูลสรุปที่สำคัญเช่นชื่อ บริษัท และที่อยู่ของคุณและชื่อและที่อยู่ของตัวแทนประกันภัยของคุณ รวมทั้งหมายเลขกรมธรรม์วันที่มีผลบังคับใช้นโยบายและรายชื่อของความคุ้มครองตามสัญญาประกันของคุณ หากนโยบายครอบคลุมประเภทมากกว่าหนึ่งประเภทอาจมีการประกาศทั่วไปรวมถึงการประกาศแยกต่างหากสำหรับแต่ละประเภทความคุ้มครองตัวอย่างเช่นนโยบายที่ให้ทั้งความรับผิดและความคุ้มครองทรัพย์สินอาจจะมีการประกาศทั่วไปประกาศเกี่ยวกับความรับผิดและการประกาศสถานที่ให้บริการ

ข้อตกลงในการทำประกัน : ข้อตกลงในการทำประกันภัยคือคำแถลงสรุปที่ระบุถึงการชำระเงินที่ บริษัท ประกันจะให้แก่คุณ (หรือในนามของคุณ) ในกรณีที่เกิดการสูญเสียที่ครอบคลุม มักจะเริ่มต้นด้วยคำว่า "เราจะจ่าย" ข้อตกลงในการทำประกันเป็นพื้นฐานของนโยบาย

การยกเว้น ส่วนการยกเว้นจะอธิบายถึงความเสี่ยงที่ไม่ครอบคลุมภายใต้นโยบายนี้

มีอันตรายสามประเภทโดยทั่วไปคือเรื่องของการยกเว้น:

• ความเสี่ยงที่ครอบคลุมภายใต้นโยบายประเภทอื่น ๆ ตัวอย่างเช่นนโยบายเกี่ยวกับรถยนต์เชิงพาณิชย์ไม่รวมเงื่อนไขที่คุณอาจต้องรับผิดภายใต้กฎหมายการชดเชยแรงงาน ภาระผูกพันดังกล่าวได้รับการประกันภายใต้นโยบายการชดเชยค่าชดเชยแรงงานดังนั้นจึงมีการยกเว้นนโยบายการค้าอัตโนมัติของคุณ
• ความเสี่ยงที่อาจได้รับการคุ้มครองสำหรับค่าเบี้ยประกันภัยเพิ่ม ตัวอย่างเช่นนโยบายการค้าอัตโนมัติของคุณไม่ครอบคลุม (เป็นผู้เอาประกันภัย) พนักงานของคุณในขณะขับขี่โดยเจ้าของรถยนต์ อย่างไรก็ตามคุณอาจเลือกที่จะมีการรับรองเพิ่มเติมตามนโยบายของคุณซึ่งครอบคลุมถึงพนักงานในขณะที่ใช้ยานพาหนะส่วนบุคคลของตน
• ความเสี่ยงที่ไม่สามารถประกันได้ ตัวอย่างคือความเสียหายที่เกิดจากสงคราม สงครามเป็นภัยพิบัติดังนั้นจึงเป็นเรื่องที่ได้รับการยกเว้นภายใต้นโยบายหลายประเภท

หากนโยบายมีการครอบคลุมมากกว่าหนึ่งข้อแต่ละส่วนความครอบคลุมอาจมีชุดการยกเว้นแยกต่างหาก นโยบายบางอย่างอาจมีรายการการยกเว้นทั่วไปซึ่งใช้กับความคุ้มครองทั้งหมด

เงื่อนไข ส่วนข้อกำหนดอธิบายถึงข้อกำหนดที่บังคับใช้กับคุณและบุคคลอื่นที่ครอบคลุมนโยบาย คุณต้องปฏิบัติตามเงื่อนไขของนโยบายเพื่อให้ได้รับค่าชดเชยสำหรับการสูญเสีย ตัวอย่างเช่นนโยบายอาจระบุว่าคุณต้องรายงานการสูญเสียแก่ผู้เอาประกันภัยโดยเร็วที่สุด

ส่วนเงื่อนไขยังอธิบายถึงหลักเกณฑ์และวิธีการที่ บริษัท ผู้ประกันสัญญาจะปฏิบัติตามในขณะที่นโยบายมีผลบังคับใช้ ตัวอย่างเช่นภายใต้นโยบายทรัพย์สินทางพาณิชย์ผู้ประกันตนอาจระบุวิธีที่จะกำหนดมูลค่าของทรัพย์สินประเภทหนึ่งหากทรัพย์สินนั้นได้รับความเสียหาย

คำจำกัดความ นโยบายส่วนใหญ่มีคำที่มีความหมายพิเศษตามสัญญา คำที่กำหนดจะเน้นเป็นตัวหนาหรือตัวเอียง นโยบายบางอย่างมีเพียงไม่กี่คำที่กำหนดไว้ในขณะที่บางคำก็มีหลายคำ คำนิยามสามารถขยายหรือ จำกัด ขอบเขตของความคุ้มครองตามนโยบายได้ ข้อกำหนดที่กำหนดจะอธิบายไว้ในส่วนคำนิยามของนโยบาย

ตัวอย่างเช่นสมมติว่าคำว่า การบาดเจ็บทางร่างกาย ตามที่ระบุไว้ในนโยบายความรับผิดของคุณรวมทั้งความปวดร้าวทางจิตใจและการบาดเจ็บทางจิต เนื่องจากการบาดเจ็บประเภทนี้ไม่รวมอยู่ในคำจำกัดความของการบาดเจ็บทางร่างกายที่พบในนโยบายความรับผิดตามมาตรฐานของ ISO นโยบายของคุณจึงครอบคลุมกว้างขวางมากขึ้น

คำนิยามยังสามารถใช้เป็นข้อยกเว้น ตัวอย่างเช่นนิยามของ พนักงาน ในนโยบายการค้าเชิงพาณิชย์ ISO ของ ISO ระบุว่า พนักงาน ไม่ได้หมายความว่าเป็นพนักงานชั่วคราวคนงานชั่วคราวไม่ได้ระบุไว้ในการยกเว้นนโยบาย จนกว่าคุณจะอ่านคำนิยามของ พนักงาน คุณจะไม่ทราบว่าคนงานชั่วคราวไม่ได้เป็นผู้ประกันตนภายใต้นโยบายนี้