สำนักงานบริการประกันภัย (ISO) คืออะไร?

สำนักงานบริการประกันภัยหรือ ISO เป็นตัวแทนให้ข้อมูลทางสถิติและบริการให้คำปรึกษาแก่ บริษัท ประกันภัย ISO มุ่งเน้นไปที่การประกันภัยทรัพย์สิน / อุบัติเหตุโดยรวมทั้งสายการบินส่วนบุคคลและเชิงพาณิชย์ ลูกค้าของ บริษัท ได้แก่ บริษัท ประกันภัยนายหน้าตัวแทนและนายหน้าและหน่วยงานภาครัฐเช่นหน่วยงานด้านการดับไฟและอาคาร

ประวัติความเป็นมา

ISO มีการพัฒนาอย่างมากตั้งแต่เริ่มก่อตั้ง

ISO ได้รับการจัดตั้งขึ้นในปีพ. ศ. 2514 เมื่อหลายสถาบันจัดอันดับรวมและจัดตั้งสมาคมที่ไม่หวังผลกำไรของ บริษัท ประกัน ในปีพ. ศ. 2536 ISO ได้จัดตั้งองค์กรอิสระขึ้นเพื่อแสวงหาผลกำไร ในปี 2551 บริษัท ได้สร้าง บริษัท ใหม่ชื่อ Verisk ISO ได้เปิดเผยต่อสาธารณชนในปีต่อไปและได้กลายเป็น บริษัท ในเครือของ Verisk ISO เป็น บริษัท ย่อยของ บริษัท มหาชนไม่ได้รับการควบคุมโดย บริษัท ประกันอีกต่อไป

ความต้องการของ ISO

ผู้ประกันตนพัฒนาอัตราขึ้นอยู่กับการคาดการณ์ความสูญเสียในอนาคต พวกเขาได้รับข้อมูลเกี่ยวกับการสูญเสียในอดีตและจากนั้นใช้ความน่าจะเป็นในการคาดการณ์ว่าการสูญเสียในอนาคตจะสูงกว่าหรือต่ำกว่าที่เกิดขึ้นก่อนหน้านี้หรือไม่ การสูญเสียกลายเป็นที่คาดหมายได้มากขึ้นเนื่องจากจำนวนข้อมูลที่เพิ่มขึ้น นั่นคือ บริษัท ประกันสามารถทำนายความสูญเสียในอนาคตได้แม่นยำมากขึ้นเมื่อพวกเขามีข้อมูลสูญเสียจำนวนมากที่สามารถทำงานร่วมได้

ในขณะที่ บริษัท ประกันบางรายอาจคาดการณ์ความสูญเสียได้อย่างถูกต้องโดยใช้ข้อมูลการสูญเสียของตัวเอง แต่ส่วนใหญ่ไม่สามารถทำได้

ส่วนใหญ่ บริษัท ประกันมีขนาดค่อนข้างเล็ก พวกเขาไม่สามารถสร้างข้อมูลได้เพียงพอเพื่อสร้างการคาดการณ์ที่ถูกต้องเกี่ยวกับการอ้างสิทธิ์ในอนาคต ดังนั้น บริษัท ประกันจำนวนมากจึงต้องพึ่งพา ISO สำหรับข้อมูล

การใช้ข้อมูลร่วมกัน

ISO จะรวบรวมข้อมูลการสูญเสียจาก บริษัท ประกันที่ซื้อผลิตภัณฑ์และบริการของตน บริษัท ประกันเหล่านี้เรียกว่าผู้ใช้ ISO

ในแต่ละปีสมาชิกจะรายงานค่าเบี้ยประกันความสูญเสียและค่าใช้จ่ายของตนต่อ ISO บริษัท ประกันภัยจัดประเภทข้อมูลตามประเภทธุรกิจ (ประเภทของความคุ้มครอง) ตัวอย่างเช่น บริษัท ประกันภัยอาจให้ข้อมูลแยกต่างหากสำหรับทรัพย์สินทางการค้าความเสียหายทางกายภาพโดยอัตโนมัติและความรับผิดทั่วไป

ISO ประมวลผลข้อมูลทั้งหมดที่เก็บรวบรวมและขายให้กับ บริษัท ประกัน ผู้ประกันตนใช้ข้อมูลนี้เพื่อประเมินความสามารถในการทำกำไรของแต่ละประเภทของการประกัน พวกเขายังมองหาแนวโน้มการสูญเสีย ความสูญเสียอาจเพิ่มขึ้นสำหรับบางประเภทของการประกันและการลดลงสำหรับคนอื่น ๆ

ค่าใช้จ่าย

ในอดีต ISO ใช้ข้อมูลพรีเมี่ยมและการสูญเสียที่เก็บจาก บริษัท ประกันเพื่อเผยแพร่ราคา สมาชิกของ ISO ใช้อัตราดังกล่าวในการคำนวณเบี้ยประกันภัย ปัจจุบัน ISO ส่วนใหญ่เผยแพร่ค่าสูญเสียมากกว่าอัตรา ผู้ประกันตนกำหนดอัตราของตนเองโดยใช้ข้อมูลต้นทุนขาดทุนเป็นจุดเริ่มต้น ผู้ประกันตนอาจคำนวณอัตราโดยเริ่มต้นด้วยค่าใช้จ่ายที่สูญเสียและเพิ่มค่าใช้จ่ายในการบริหารภาษีและกำไร

แบบฟอร์มนโยบาย

บริการที่สำคัญอย่างหนึ่งของ ISO สำหรับ บริษัท ประกันคือการเขียนนโยบาย การสร้างฟอร์มนโยบายใหม่เป็นงานที่ต้องเสียค่าใช้จ่ายมาก ผู้ประกันตนสามารถหลีกเลี่ยงงานนี้โดยใช้รูปแบบ ISO ที่พิมพ์ไว้ล่วงหน้า นอกจากนี้ยังสามารถหลีกเลี่ยงความเสี่ยงบางประการที่เกี่ยวข้องกับการเขียนนโยบาย

นโยบายที่ร่างโดย บริษัท ประกันอาจถูกตีความแตกต่างกันไปโดยศาลกว่าที่ บริษัท ประกันกำหนดไว้ รูปแบบ ISO โดยทั่วไปมีความเสี่ยงน้อยลงเนื่องจากภาษานโยบายได้รับการวิเคราะห์โดยศาลแล้ว

รูปแบบนโยบายของ ISO หลายรูปแบบใช้เป็นมาตรฐานอุตสาหกรรม แบบฟอร์มเหล่านี้ใช้เป็นเกณฑ์สำหรับการวิเคราะห์และเปรียบเทียบนโยบายที่พัฒนาโดย บริษัท ประกันแต่ละราย ตัวอย่างเช่นแบบฟอร์มการรับประกันความรับผิดทั่วไปของ ISO คือมาตรฐานอุตสาหกรรมสำหรับการครอบคลุมความรับผิดโดยทั่วไป บริษัท ประกันบางแห่งได้พัฒนารูปแบบนโยบายที่กว้างกว่ารูปแบบ ISO ในเอกสารทางการตลาดผู้ให้บริการเหล่านี้มักเน้นในเรื่องรูปแบบที่กว้างกว่ารูปแบบมาตรฐาน ISO

ผู้ประกันตนบางรายออกนโยบายการประกันโดยใช้รูปแบบ ISO และการรับรอง "ตามสภาพ" (โดยไม่มีการปรับเปลี่ยนใด ๆ )

บริษัท ประกันอื่น ๆ ใช้ภาษา ISO เป็นจุดเริ่มต้นในการพัฒนารูปแบบนโยบายของตนเอง หลายรูปแบบและการรับรองที่พบในตลาดมีการรวมกันของมาตรฐาน ISO ภาษาและถ้อยคำที่เป็นกรรมสิทธิ์ของผู้ประกันตน

กฎการจัดประเภทและการจัดจำหน่าย

ISO ที่จำเป็นอย่างหนึ่งให้กับ บริษัท ประกันเป็นคู่มือการใช้งานเชิงพาณิชย์ เอกสารฉบับนี้จัดทำหลักเกณฑ์และคำแนะนำในการจัดจำหน่ายและให้ความสำคัญกับการคุ้มครองตามรูปแบบนโยบาย ISO ประกอบด้วยส่วนแยกต่างหากสำหรับรถยนต์เพื่อการพาณิชย์ความรับผิดทั่วไปและการประกันภัยทรัพย์สินพาณิชย์

คู่มือการใช้งานเชิงพาณิชย์ใช้โดยทั้งผู้จัดจำหน่ายประกันภัยและตัวแทนประกันภัยและนายหน้า อธิบายถึงรูปแบบ ISO ต่างๆที่จะใช้ ตัวอย่างเช่นส่วน Commercial Auto จะอธิบายชนิดของยานพาหนะที่อาจครอบคลุมภายใต้นโยบายอัตโนมัติของธุรกิจ คู่มือนี้ประกอบด้วยตารางจัดหมวดหมู่กฎการให้คะแนนคำอธิบายอาณาเขตและคำแนะนำในการคำนวณเบี้ยประกันภัย นอกจากนี้ยังระบุว่าควรมีการแนบการรับรองเฉพาะใด ๆ กับนโยบายเพื่อเพิ่มลบหรือแก้ไขความครอบคลุม

บริการอื่น ๆ

ISO มีบริการหลายอย่างนอกเหนือจากที่กล่าวไว้ข้างต้น นี่คือตัวอย่าง

• การรายงานทางการเงิน ISO ให้ บริษัท ประกันผลิตภัณฑ์สามารถใช้เพื่อยื่นรายงานทางการเงินประจำปีของตนต่อหน่วยงานกำกับดูแลด้านการประกันภัยของรัฐ
• การรายงานค่าตอบแทนแรงงาน ISO มีเครื่องมือที่อำนวยความสะดวกในการจัดทำระเบียบข้อบังคับกฎเกณฑ์และแบบฟอร์มแก่เจ้าหน้าที่ค่าชดเชยแรงงานของรัฐ
• การตรวจสอบทรัพย์สิน ISO ดำเนินการตรวจสอบทางกายภาพของอาคารที่อยู่ภายใต้การจัดเรตที่เฉพาะเจาะจง
• การตรวจจับการฉ้อโกง ISO จะรวบรวมข้อมูลการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนจาก บริษัท ประกันจำนวนมากและจัดเก็บไว้ในฐานข้อมูลส่วนกลาง สมาชิก ISO สามารถใช้ฐานข้อมูลเพื่อตรวจหาการทุจริตในการประกันภัยที่เกิดขึ้นทั่วทั้งอุตสาหกรรม