ประกันนายจ้างรถยนต์ที่ไม่ได้เป็นเจ้าของ

เช่นเดียวกับธุรกิจขนาดเล็กหลายแห่ง บริษัท ของคุณอาจใช้รถยนต์ที่เป็นของพนักงานคู่ค้าหรือบุคคลอื่น ๆ ในการประกันภัยรถยนต์เชิงพาณิชย์ยานพาหนะดังกล่าวเรียกว่า รถยนต์ที่ไม่ได้เป็นเจ้าของ อุบัติเหตุจากรถยนต์ที่เกี่ยวข้องกับยานพาหนะที่ไม่เป็นเจ้าของสามารถสร้างการเรียกร้องค่าชดเชยกับ บริษัท ของคุณได้ ดังนั้นจึงเป็นสิ่งสำคัญที่จะประกันความรับผิดภายใต้นโยบายการค้ารถยนต์

รถยนต์ที่ไม่ได้เป็นเจ้าของคืออะไร?

ภายใต้นโยบายรถยนต์เชิงพาณิชย์มาตรฐานรถยนต์ที่ไม่ใช่เจ้าของจะมีการกำหนดไว้ในแง่ของสิ่งที่พวกเขาไม่ใช่

รถยนต์ที่ไม่เป็นเจ้าของ หมายถึงรถยนต์ที่ใช้ในธุรกิจของคุณซึ่งไม่ได้เป็นเจ้าของเช่าซื้อเช่าหรือให้ยืมโดยคุณ (ชื่อผู้เอาประกันภัย) รถยนต์ที่คุณเช่าจ้างเช่าหรือยืมถือเป็นรถยนต์ที่ได้รับการว่าจ้าง รถยนต์ที่ไม่ได้เป็นเจ้าของเป็นรถยนต์ที่ไม่ได้รับการว่าจ้างเป็นรถยนต์หรือรถยนต์ที่เป็นเจ้าของ

รถยนต์ที่ไม่ได้เป็นเจ้าของรวมถึงยานพาหนะที่ใช้ในธุรกิจของคุณซึ่งเป็นของพนักงานคู่ค้าสมาชิกของคุณ (ถ้าคุณเป็นบริษัทจำกัด) หรือสมาชิกในครอบครัวของพวกเขา บางธุรกิจใช้ประโยชน์จากยานพาหนะดังกล่าว ตัวอย่างเช่น บริษัท ที่มีพนักงานขายจำนวนมากต้องการพนักงานขายทั้งหมดเพื่อขับรถยนต์ของตัวเองเมื่อโทรหาลูกค้า ธุรกิจอื่น ๆ พึ่งพายานพาหนะที่พนักงานเป็นเจ้าของเป็นครั้งคราวเท่านั้น

คำที่ รถยนต์ที่ไม่ใช่เจ้าของ อาจรวมถึงยานพาหนะที่เจ้าของเกือบทุกคนตราบใดที่ใช้ในธุรกิจของคุณ นี่คือตัวอย่างบางส่วน

• อาสาสมัครสำหรับองค์กรการกุศลของคุณใช้รถยนต์ส่วนบุคคลของพวกเขาเพื่อช่วยผู้สูงอายุจากบ้านของพวกเขาไปหาหมอนัดหมาย
• สมาชิกของ บริษัท ของคุณสมาคมวิชาชีพใช้รถยนต์ส่วนบุคคลในการดำเนินธุรกิจสมาคม
• พนักงานของคุณขับรถไปทำงานโดยใช้รถของเพื่อนบ้านเพราะรถของพนักงานอยู่ในร้าน หลังจากวันนั้นคุณจะส่งลูกจ้างไปทำธุระที่เกี่ยวข้องกับธุรกิจ (ซื้อแสตมป์ที่ไปรษณีย์) พนักงานขับรถไปที่ที่ทำการไปรษณีย์โดยใช้ยานพาหนะที่เขายืมมาจากเพื่อนบ้าน
• ลูกค้าของคุณต้องได้รับการหยิบขึ้นมาที่สนามบินใกล้เคียง แต่ทั้งคุณและคู่ค้าทางธุรกิจของคุณอยู่ในที่ประชุม เพื่อนของคุณถามบิลเพื่อนของเขาซึ่งไม่เกี่ยวข้องกับ บริษัท ของคุณเพื่อรับลูกค้าโดยใช้รถส่วนตัวของเขา

ไม่มีธุรกิจใดที่ได้รับการอธิบายไว้ด้านบน แต่ละคนมีคุณสมบัติเป็นรถยนต์ที่ไม่ใช่เจ้าของเนื่องจากมีการใช้ในนาม บริษัท ของคุณ

ความรับผิดชอบของตัวแทน (Vicarious Liability)

ธุรกิจของคุณจะต้องรับผิดต่ออุบัติเหตุที่เกิดจากรถยนต์ที่ไม่ได้เป็นเจ้าของหรือไม่? คำตอบนี้เกี่ยวข้องกับความรับผิดของตัวแทน นายจ้างต้องรับผิดชอบต่อการกระทำโดยประมาทที่ลูกจ้างกระทำในระหว่างการจ้างงาน ความรับผิดนี้ครอบคลุมถึงอุบัติเหตุที่เกิดขึ้นกับพนักงานโดยไม่ได้ตั้งใจทำให้เกิดการทำงานของตนบริษัท อาจต้องรับผิดต่ออุบัติเหตุที่เกิดจากคนที่ไม่ใช่พนักงาน (เช่นเพื่อนของหุ้นส่วนในตัวอย่างข้างต้น) หากพวกเขาขับรถที่ไม่ใช่เจ้าของเพื่อประโยชน์ของธุรกิจ

สัญลักษณ์อัตโนมัติที่ครอบคลุม

ยานพาหนะที่ไม่ได้เป็นเจ้าของอาจได้รับความคุ้มครองสำหรับความรับผิดตามกฎหมายรถยนต์ภายใต้นโยบายการค้าอัตโนมัติของคุณ คุณสามารถกำหนดได้ว่านโยบายของคุณครอบคลุมรถยนต์ที่ไม่ได้เป็นเจ้าของหรือไม่โดยการดูสัญลักษณ์อัตโนมัติที่ระบุไว้ซึ่งปรากฏในประกาศที่อยู่ติดกับความคุ้มครองความรับผิด

หากมีการระบุสัญลักษณ์ 1 (รถยนต์ใด ๆ ) หรือสัญลักษณ์ 9 (รถยนต์ที่ไม่ได้เป็นเจ้าของ) จะมีการคุ้มครองรถยนต์ที่ไม่ได้เป็นเจ้าของ โปรดทราบว่ารถยนต์ที่ไม่ได้เป็นเจ้าของอาจได้รับการประกันความรับผิดเท่านั้น ไม่สามารถครอบคลุมความเสียหายทางกายภาพได้

ใครเป็นผู้เอาประกันภัย?

สมมติว่าคุณได้ซื้อความคุ้มครองความรับผิดโดยอัตโนมัติสำหรับรถยนต์ที่ไม่ได้เป็นเจ้าของ ทุกคนที่ขับรถยนต์ที่ไม่ใช่เจ้าของจะมีคุณสมบัติเป็นผู้เอาประกันภัยภายใต้นโยบายอัตโนมัติของคุณหรือไม่ คำตอบคือไม่ เฉพาะคุณ (ชื่อผู้เอาประกันภัย) จะได้รับการคุ้มครองสำหรับการเรียกร้องที่เกิดขึ้นจากอุบัติเหตุทางรถยนต์ที่เกี่ยวข้องกับรถยนต์ที่ไม่ใช่เจ้าของ ไม่มีใครเป็นผู้ประกันตนสำหรับการใช้รถยนต์ที่ไม่ใช่เจ้าของ ซึ่งรวมถึงพนักงานของคุณด้วย

ตัวอย่างเช่นสมมติว่า Barbara ซึ่งเป็นพนักงานของคุณกำลังดำเนินการเรื่องทำธุระเพื่อใช้รถยนต์ส่วนตัวของเธอ บาร์บาร่าได้เสร็จสิ้นภารกิจและกำลังเดินทางกลับไปที่ออฟฟิศของคุณเมื่อเธอหยุดป้าย

บาร์บาร่าแผ่รถอีกคันหนึ่งทำร้ายผู้ขับขี่ คนขับรถฟ้องทั้ง Barbara และ บริษัท ของคุณ สมมติว่านโยบายการค้าอัตโนมัติของคุณครอบคลุมรถยนต์ที่ไม่ใช่เจ้าของการอ้างสิทธิ์กับ บริษัท ของคุณควรได้รับการคุ้มครอง อย่างไรก็ตาม Barbara จะต้องพึ่งพานโยบายรถยนต์ส่วนบุคคลของตัวเองเพื่อให้ครอบคลุมการเรียกร้องกับเธอ

พนักงานเป็นผู้เอาประกันภัย

ธุรกิจบางแห่งอาจต้องการให้ความคุ้มครองโดยอัตโนมัติแก่พนักงานที่ขับรถยนต์ส่วนตัวของตนในงาน การรับรองนี้เรียกว่า Employee as Insureds เพื่อการนี้ การรับรองนี้ครอบคลุมถึงพนักงานในฐานะผู้เอาประกันภัยขณะขับรถยนต์ธุรกิจของคุณไม่ได้เป็นเจ้าของจ้างหรือยืม

น่าเสียดายการรับรองจะใช้เป็นความคุ้มครองส่วนเกินมากกว่านโยบายรถยนต์ส่วนบุคคลของพนักงาน ถ้าพนักงานถูกฟ้องร้องเป็นผลมาจากอุบัติเหตุทางรถยนต์ที่เกิดขึ้นในขณะที่เขากำลังขับรถส่วนตัวในธุรกิจของ บริษัท นโยบายของพนักงานจะใช้กับการเรียกร้องก่อน นโยบายธุรกิจของคุณอัตโนมัติจะให้ความคุ้มครองส่วนเกินเมื่อความคุ้มครองของพนักงานถูกนำมาใช้หมดแล้ว

เหตุใดการรับรองจึงไม่ได้ครอบคลุมหลัก มาตรฐาน ISO นโยบายเชิงพาณิชย์ของ ISO ระบุว่าให้ความคุ้มครองความรับผิดส่วนเกินสำหรับรถยนต์ใด ๆ ที่คุณไม่ได้เป็นเจ้าของ การรับรองนี้ไม่ได้เป็นการเปลี่ยนแปลงบทบัญญัตินี้ดังนั้นความคุ้มครองที่มีอยู่จะใช้กับเกณฑ์ส่วนเกิน