การประกันทรัพย์สินที่เป็นของใครบางคน

ธุรกิจจำนวนมากใช้บริการหรือซ่อมแซมทรัพย์สินที่เป็นของบุคคลอื่น หากทรัพย์สินนี้เสียหายหรือถูกทำลายกิจการอาจมีภาระผูกพันภายใต้สัญญาเช่าหรือข้อตกลงอื่น ๆ เพื่อซ่อมแซมหรือทดแทน แม้ว่าธุรกิจจะไม่มีสัญญา แต่ธุรกิจอาจต้องรับผิดต่อความเสียหายอันเป็นผลมาจากการฟ้องร้องของเจ้าของ ดังนั้นธุรกิจที่ใช้ทรัพย์สินของผู้อื่นควรตรวจสอบให้แน่ใจว่าทรัพย์สินนั้นได้รับการประกันอย่างเพียงพอ

นโยบายเกี่ยวกับทรัพย์สินทางพาณิชย์

นโยบายทรัพย์สินเชิงพาณิชย์ส่วนใหญ่รวมทั้งนโยบาย ISO จะให้ความคุ้มครองโดยอัตโนมัติสำหรับทรัพย์สินส่วนบุคคลที่เป็นของบุคคลอื่น เราขอสงวนสิทธิ์เฉพาะ

ทรัพย์สินส่วนบุคคล ไม่มีความคุ้มครองสำหรับอสังหาริมทรัพย์ (อาคาร) ที่เป็นของบุคคลอื่นที่ไม่ใช่ชื่อผู้เอาประกันภัย บทความนี้จะอธิบายวิธีการจัดการทรัพย์สินที่ไม่ใช่ของเจ้าของภายใต้มาตรฐาน ISO คุณสมบัตินโยบาย นโยบายทรัพย์สินส่วนใหญ่ที่ร่างโดย บริษัท ประกันจะให้ความคุ้มครองที่เทียบเท่าหรือกว้างกว่ารูปแบบของ ISO

แบบฟอร์ม ISO ครอบคลุมถึงทรัพย์สินสองประเภทที่เป็นของบุคคลอื่น:

ทรัพย์สินส่วนบุคคลที่เช่า:

นี่เป็นทรัพย์สินที่คุณเช่าและจำเป็นต้องทำประกันภายใต้เงื่อนไขของสัญญาเช่า

• ทรัพย์สินของผู้อื่น: นี่คือทรัพย์สินส่วนบุคคลที่ไม่ได้เช่าซื้อเป็นของบุคคลอื่น หมวดหมู่นี้รวมถึงทรัพย์สินที่เช่าคุณไม่จำเป็นต้องทำประกัน
• บริษัท อสังหาริมทรัพย์ของคุณอาจเช่าทรัพย์สินเพื่อใช้ในการดำเนินงานประจำวันของคุณ ตัวอย่างเช่นเครื่องคัดลอกเฟอร์นิเจอร์สำนักงานและอุปกรณ์ก่อสร้าง ในบางกรณีเจ้าของทรัพย์สินอาจกำหนดให้คุณต้องประกันทรัพย์สินจากการสูญหายหรือความเสียหายทางกายภาพ

ตัวอย่างเช่นสมมติว่าคุณเช่าเครื่องถ่ายเอกสารสองเครื่องสำหรับธุรกิจบัญชีของคุณ คุณมีความรับผิดชอบภายใต้สัญญาเช่าสำหรับการสูญเสียหรือความเสียหายเครื่องรักษาในช่วงระยะเวลาของสัญญาเช่า

สัญญาเช่านี้กำหนดให้คุณต้องประกันเครื่องถ่ายเอกสารภายใต้นโยบายทรัพย์สินที่มีความเสี่ยงทั้งหมดสำหรับค่าทดแทนของพวกเขา

ทรัพย์สินส่วนบุคคลที่เช่าซึ่งคุณต้องทำเป็นสัญญาเพื่อประกันจะได้รับการคุ้มครองโดยอัตโนมัติว่าเป็นทรัพย์สินส่วนบุคคลของธุรกิจคุณ สถานที่นี้ครอบคลุมภายใต้ขีด จำกัด ที่ใช้กับ BPP ของคุณ หากนโยบายด้านทรัพย์สินเชิงพาณิชย์ของคุณรวมถึงข้อ จำกัด ด้าน BPP จำนวน 100,000 ดอลลาร์ขีด จำกัด ดังกล่าวจะมีผลต่อทั้งสองข้อดังต่อไปนี้:

ทรัพย์สินส่วนบุคคลที่เป็นของธุรกิจของคุณ

ทรัพย์สินส่วนบุคคลที่คุณเช่าต้องเป็นผู้ประกันตามข้อกำหนดของ การเช่า

หากทรัพย์สินที่เช่าสูญหายหรือเสียหายการสูญเสียจะมีการประเมินในลักษณะเดียวกับความสูญเสียที่เกิดขึ้นกับทรัพย์สินส่วนบุคคลที่คุณเป็นเจ้าของ นั่นคือความสูญเสียที่เกี่ยวข้องกับทรัพย์สินส่วนบุคคลที่เช่าจะมีการประเมินตามต้นทุนทดแทนหรือมูลค่าเงินสดที่เกิดขึ้นจริงซึ่งวิธีการประเมินมูลค่าใด ๆ จะใช้กับ BPP ของคุณ

หากคุณเช่าอสังหาริมทรัพย์สำหรับธุรกิจของคุณโปรดอ่านสัญญาเช่าอย่างละเอียด สัญญาอาจถือคุณรับผิดชอบต่อความเสียหายที่ไม่ได้รับการคุ้มครองโดยนโยบายทรัพย์สินของคุณ ตัวอย่างเช่นสัญญาเช่าอาจบอกได้ว่าคุณต้องรับผิดต่อความสูญเสียหรือความเสียหาย "โดยเหตุใด ๆ "

• ทรัพย์สินของผู้อื่น
• นโยบายทรัพย์สินทางปัญญาของ ISO ครอบคลุมประเภททรัพย์สินทางปัญญาที่ไม่ใช่ทรัพย์สินของ Second Property of Others

หมวดหมู่นี้มีทั้งสองอย่างต่อไปนี้:

ทรัพย์สินที่เป็นของบุคคลอื่น แต่ไม่อยู่ภายใต้สัญญาเช่า ตัวอย่างเช่นเครื่องลอกเลียนแบบที่คุณยืมมาจากธุรกิจถัดไป

ทรัพย์สินที่คุณเช่า แต่ไม่จำเป็นต้องทำประกัน ตัวอย่างเช่นเฟอร์นิเจอร์สำนักงานที่คุณเช่า แต่ไม่จำเป็นต้องทำประกันภายใต้เงื่อนไขของสัญญาเช่า

ไม่เหมือนกับทรัพย์สินส่วนตัวที่ให้เช่าทรัพย์สินของอื่น ๆ จะไม่รวมอยู่ในทรัพย์สินส่วนบุคคลที่คุณเป็นเจ้าของ แต่ทรัพย์สินของผู้อื่นเป็นหมวดหมู่แยกต่างหากของทรัพย์สินที่ได้รับการคุ้มครอง จะได้รับการคุ้มครองเฉพาะเมื่อมีการกำหนดวงเงินประกันที่แยกต่างหากตามนโยบายของคุณสำหรับทรัพย์สินของผู้อื่น หากไม่มีขีด จำกัด นโยบายของคุณอาจให้ความคุ้มครองเพียงเล็กน้อยสำหรับทรัพย์สินของผู้อื่น มาตรฐานของ ISO ประกอบด้วยนโยบายด้านทรัพย์สิน ISO ที่ต่ำมาก ($ 2, 500) สำหรับทรัพย์สินดังกล่าว

ขีด จำกัด นี้ไม่ใช่ประกันพิเศษ แต่อยู่ในวงเงินที่ระบุไว้ในนโยบายของคุณสำหรับธุรกิจส่วนตัวของคุณ

• ซึ่งแตกต่างจากทรัพย์สินที่ให้เช่าทรัพย์สินของอื่น ๆ มีมูลค่าตามมูลค่าที่แท้จริงของเงินสด แม้ว่าคุณจะซื้อความคุ้มครองต้นทุนทดแทนสำหรับ BPP ของคุณมูลค่าของทรัพย์สินอื่น ๆ จะคำนวณตามมูลค่าเงินสดที่แท้จริง (ไม่ใช่ค่าทดแทน) คุณสามารถซื้อความคุ้มครองค่าทดแทนสำหรับทรัพย์สินของผู้อื่นเพื่อเป็นค่าเบี้ยประกันเพิ่มเติม
• ต้องการ จำกัด แยกต่างหาก

หากคุณใช้พร็อพเพอร์ตี้ที่ตรงกับรายละเอียดของพร็อพเพอร์ตี้ของผู้อื่นนโยบายของคุณควรมีขีด จำกัด สำหรับคุณสมบัตินั้นต่างหาก นี่เป็นสิ่งสำคัญโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากทรัพย์สินที่คุณใช้อาจเสียค่าใช้จ่ายในการซ่อมหรือเปลี่ยน พิจารณาตัวอย่างต่อไปนี้

Mark เป็นเจ้าของ Marathon Machining ซึ่งเป็น บริษัท ที่ซ่อมและปรับสภาพอุปกรณ์การทำโลหะ พนักงานของ Marathon กำลังซ่อมเครื่องกลึงที่เป็นกรรมสิทธิ์โดย Larry's Lathing เมื่อบังเอิญเกิดไฟไหม้ เครื่องจะถูกทำลาย เร็ว ๆ นี้ Mark รู้ว่าเครื่องกลึงเป็นโมเดลชั้นยอดที่จะเสียค่าใช้จ่าย 75,000 เหรียญเพื่อทดแทน ร้านเครื่องมาร์คเป็นผู้ประกันตนภายใต้นโยบายทรัพย์สินเชิงพาณิชย์ การประกาศนโยบายระบุวงเงิน 25,000 เหรียญสำหรับทรัพย์สินอื่น ๆ แม้ว่า Mark ได้ซื้อความคุ้มครองค่าทดแทนสำหรับทรัพย์สินของผู้อื่นนโยบายของเขาจะจ่ายเงินเพียงหนึ่งในสาม ($ 25,000) ของการสูญเสีย $ 75,000

Property Off-Premises

นโยบายทรัพย์สินทางปัญญาได้รับการออกแบบเพื่อให้ครอบคลุมสถานที่ในสถานที่ตั้งถาวร ส่วนใหญ่ให้ความคุ้มครองเพียงเล็กน้อยสำหรับทรัพย์สินที่อยู่ห่างจากสถานที่ของคุณ นโยบายทรัพย์สินทางปัญญาของ ISO ครอบคลุมถึงทรัพย์สินที่อยู่ในอาคารที่ (หรือภายใน 100 ฟุต) ของสถานที่ที่อธิบายไว้ในประกาศ มีเพียง $ 10,000 สำหรับสถานที่ให้บริการออฟเซ็ทข้อ จำกัด ดังกล่าวใช้กับทรัพย์สินที่คุณเป็นเจ้าของหรือบุคคลอื่น (ไม่ว่าคุณจะเช่าหรือไม่ก็ตาม) ในขณะที่:

ชั่วคราวในสถานที่ที่คุณไม่ได้เป็นเจ้าของเช่าหรือดำเนินงาน

ที่สถานที่จัดเก็บที่คุณเช่า

ในงานแสดงสินค้างานแสดงสินค้างานนิทรรศการหรือนิทรรศการ

ถ้าคุณใช้ทรัพย์สินของคนอื่นออกจากสถานที่ของคุณคุณอาจต้องซื้อประกันเพิ่มเติม บริษัท ประกันของคุณอาจจะเต็มใจที่จะเพิ่มขีด จำกัด ในนโยบายของคุณสำหรับสถานที่ให้บริการ Off-Premises

• การประกันภัยทรัพย์สินที่เคลื่อนย้ายได้
• ธุรกิจบางแห่งเช่าหรือยืมทรัพย์สินเพื่อใช้ออกจากสถานที่ของตน นี่คือตัวอย่างบางส่วน:
• ผู้รับเหมาสร้างอาคารให้เช่ารถปราบดินเพื่อใช้ในโครงการก่อสร้าง

บริษัท บัญชีให้เช่าคอมพิวเตอร์แล็ปท็อปเพื่อใช้ในโครงการฝึกอบรมนอกสถานที่

บริษัท ด้านสถาปัตยกรรมจัดกิจกรรมทางสังคมสำหรับลูกค้าในพื้นที่เช่าห่างจากสถานที่ บริษัท ตกแต่งพื้นที่ด้วยงานศิลปะที่ยืมมาจากศิลปิน

สาขาประกันภัยทรัพย์สินที่แยกต่างหากซึ่งเรียกว่าการประกันภัยทางทะเลภายในประเทศได้รับการออกแบบมาเพื่อครอบคลุมพื้นที่ที่สามารถเคลื่อนย้ายได้ มีหลายประเภทของการประกันทางทะเลภายในและแต่ละคนมีวัตถุประสงค์เพื่อให้ครอบคลุมประเภทเฉพาะของทรัพย์สิน นโยบายทางทะเลในประเทศหลายแห่งโดยอัตโนมัติครอบคลุมถึงทรัพย์สินที่เป็นของบุคคลอื่นที่ไม่ใช่ผู้เอาประกันภัย

• ในตัวอย่างข้างต้นผู้รับเหมาสามารถประกันรถปราบดินที่เช่าได้ภายใต้นโยบายอุปกรณ์ของผู้รับเหมา บริษัท บัญชีสามารถประกันคอมพิวเตอร์ที่เช่าภายใต้นโยบายการประมวลผลข้อมูลอิเล็กทรอนิกส์ เพื่อประกันงานศิลปะที่ยืมมา บริษัท ด้านสถาปัตยกรรมสามารถซื้อปกศิลป์ได้
• หากธุรกิจของคุณใช้สถานที่เช่าให้เช่าหรือยืมออกจากสถานที่ของคุณคุณอาจต้องใช้ประกันภัยทางทะเลภายในประเทศ สอบถามตัวแทนประกันภัยหรือนายหน้าของคุณว่าประเภทของการประกันจะเหมาะกับความต้องการของคุณมากที่สุด
• ไม่ได้รับการคุ้มครองโดยนโยบายความรับผิด

คดีที่เกิดขึ้นจากความเสียหายต่อทรัพย์สินของผู้อื่นที่คุณใช้ในธุรกิจของคุณไม่น่าจะได้รับความคุ้มครองตามนโยบายความรับผิดของคุณ สมมุติว่าผู้ประกันตนของมาราธอนจ่ายค่าลาเท็กให้กับ Larry's $ 25,000 (ขีด จำกัด สำหรับทรัพย์สินอื่น) เพื่อความเสียหายต่อเครื่องกลึง Larry's Lathing ฟ้องร้อง Marathon Machining สำหรับส่วนที่เหลืออีก 50,000 เหรียญเพื่อทดแทนเครื่องกลึง

Marathon Machining เป็นผู้ประกันตนภายใต้นโยบายความรับผิดทั่วไปของ ISO หากมาราธอนยื่นคำร้องต่อ บริษัท ประกันภัยผู้ประกันอาจปฏิเสธความคุ้มครอง นโยบายความรับผิดไม่รวมถึงความเสียหายต่อทรัพย์สินทรัพย์สินส่วนบุคคลในการดูแลดูแลหรือควบคุมของผู้เอาประกันภัย เครื่องกลึงอยู่ในการควบคุมของมาราธอนเมื่อเกิดเพลิงไหม้ ดังนั้นความเสียหายที่เกิดขึ้นกับกลึงจะต้องได้รับการยกเว้น