การประกันความรับผิดของคุณต่อความประมาทของผู้รับจ้าง

หาก บริษัท ของคุณได้ว่าจ้างผู้รับเหมาอิสระ บริษัท ของคุณอาจต้องรับผิดต่อการบาดเจ็บที่เกิดจากความประมาทของผู้รับเหมาหรือไม่? คำตอบคือบางที บทความนี้จะอธิบายสถานการณ์ภายใต้การที่ธุรกิจอาจต้องรับผิดชอบต่อความประมาทของผู้รับเหมาอิสระ นอกจากนี้ยังจะอธิบายถึงวิธีการที่ธุรกิจของคุณสามารถป้องกันตัวเองจากการเรียกร้องดังกล่าว

กฎของผู้รับจ้างอิสระ

ตามกฎทั่วไปธุรกิจจะไม่รับผิดชอบต่อการบาดเจ็บของบุคคลที่สามที่เกิดจากอุบัติเหตุซึ่งเป็นผลมาจากความประมาทของผู้รับเหมา

ผู้รับเหมารับผิดชอบงานที่ตนปฏิบัติงานและมีหน้าที่ในการควบคุมความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับงานนั้น ผู้รับเหมาจึงต้องรับผิดต่อการบาดเจ็บที่เกิดจากงานนั้น พิจารณาสถานการณ์สมมติต่อไปนี้

ตัวอย่าง

แฮร์รี่เป็นเจ้าของ Happy Hardware ร้านฮาร์ดแวร์รายย่อย ร้านค้าอยู่ระหว่างการปรับปรุงใหม่ แต่จะยังคงใช้งานอยู่ตลอดกระบวนการก่อสร้าง แฮร์รี่ได้ว่าจ้าง Flooring Fantastic เพื่อแทนที่พื้นเก่าด้วยปูพื้นใหม่

ช่วงบ่ายวันพุธพนักงานที่ยอดเยี่ยมกำลังทำงานที่ปลายด้านหนึ่งของร้าน พื้นที่ทำงานได้รับการ roped off คนงานกำลังวัดน้ำยาทำความสะอาดเมื่อเขาบังเอิญกระแทกขวด เขาเช็ดขึ้นหก แต่ไม่สังเกตเห็นว่าของเหลวบางส่วนได้เดินทางไปนอกพื้นที่ roped-off บิลลูกค้ากำลังเดินตามเมื่อเขาลื่นล้มลงบนพื้นเปียก หาก Bill ได้รับบาดเจ็บในช่วงฤดูใบไม้ร่วง Happy Hardware รับผิดชอบการบาดเจ็บของเขาหรือไม่?

คำตอบคือไม่มี Fantastic Flooring เป็นผู้รับผิดชอบงานปูพื้นดังนั้นจึงไม่ใช่ร้านฮาร์ดแวร์) เป็นผู้รับผิดชอบการบาดเจ็บของลูกค้า

กฎของผู้รับเหมาอิสระมีข้อยกเว้นบางประการ ธุรกิจอาจต้องรับผิดต่อความประมาทของผู้รับเหมาอิสระภายใต้สถานการณ์ที่อธิบายไว้ด้านล่าง

• ธุรกิจล้มเหลวในการรักษาสถานที่ปลอดภัย เจ้าของธุรกิจมีหน้าที่ตรวจสอบให้แน่ใจว่าสถานที่ทำงานมีความปลอดภัยสำหรับพนักงานลูกค้าและผู้เยี่ยมชมอื่น ๆ (รวมถึงพนักงานของผู้รับเหมาช่วง) หากสถานที่ทำงานไม่ปลอดภัยและมีผู้ได้รับบาดเจ็บเจ้าของอาจต้องรับผิดต่อการบาดเจ็บ ตัวอย่างเช่นพนักงาน Fantastic Flooring ทำงานบนพื้นฮาร์ดแวร์ของ Happy Hardware เมื่อเสียบปลั๊กเครื่องดูดฝุ่นเข้าไปในเต้าเสียบ เต้าเสียบเกิดความผิดปกติและเกิดการระเบิดขึ้น ฮาร์ดแวร์แฮปปี้ไม่สามารถรักษาสถานที่ได้อย่างเหมาะสม ดังนั้นร้านฮาร์ดแวร์อาจต้องรับผิดชอบต่อการบาดเจ็บของพนักงาน
• ธุรกิจจ้างผู้รับเหมาเพื่อดำเนินการงานที่มีความเสี่ยงเฉพาะ งานอาจมี "ความเสี่ยงที่ไม่พึงประสงค์" ถ้าเป็นอันตรายอย่างโดยเนื้อแท้และอาจก่อให้เกิดอันตรายถึงแม้ว่าจะมีมาตรการป้องกันไว้ก่อนตัวอย่างคือการระเบิด การทำงานอาจมีความเสี่ยงที่แปลกประหลาดหาก บริษัท ว่าจ้างรู้ถึงอันตราย แต่ไม่ได้ใช้ความระมัดระวังอย่างเพียงพอ ตัวอย่างเช่นแฮร์รี่รู้ว่าราสีดำเติบโตขึ้นภายใต้กระเบื้องปูพื้นเก่า แฮร์รี่ไม่พูดถึงเรื่องนี้กับ Fantastic Flooring นอกจากนี้เขายังไม่ได้ใช้ความระมัดระวังใด ๆ เช่นแนะนำให้คนงานใช้หน้ากากและถุงมือ ถ้างานปูพื้นปล่อยแม่พิมพ์ซึ่งทำให้ลูกค้าเป็นอัมพาตหรือพนักงานที่น่าอัศจรรย์ Happy Hardware อาจได้รับความเสียหายอย่างฉับพลันจากการบาดเจ็บ
• ธุรกิจนี้ได้ว่าจ้างผู้รับเหมาที่ไร้ความสามารถ นั่นคือเจ้าของ บริษัท หรือผู้จัดการคัดสรรผู้รับเหมาที่ไม่เหมาะสมในการทำงาน ตัวอย่างเช่นลูกค้าของ Happy Hardware ได้รับบาดเจ็บจากควันที่สร้างขึ้นเมื่อพนักงานอัจฉริยะผสมสารฟอกขาวกับแอมโมเนีย ลูกค้าได้เรียนรู้ว่าแฮร์รี่ได้รับการว่าจ้าง Fantastic Flooring เป็นที่โปรดปรานให้กับพี่ชายของเขาผู้เป็นเจ้าของ บริษัท แฮร์รี่ได้รับการว่าจ้าง Fantastic Flooring แม้ว่าเขาจะรู้ว่า Fantastic มีการอ้างอิง OSHA หลายครั้งก่อนหน้านี้ ลูกค้าต้องขอแฮปปี้ฮาร์ดแวร์ซึ่งกล่าวหาว่าร้านค้ามีความรับผิดต่อการบาดเจ็บเนื่องจากได้รับการว่าจ้างผู้รับเหมาที่มีความสามารถโดยไม่ได้ตั้งใจ
• ธุรกิจล้มเหลวในการกำกับดูแลผู้รับเหมาอย่างเพียงพอ ตัวอย่างเช่นแฮร์รี่ควบคุมพนักงานของ Fantastic Flooring ขณะที่กำลังทำงานอยู่บนพื้น เขาชี้นำงานของพวกเขาโดยให้คำแนะนำเกี่ยวกับวิธีปฏิบัติงานของพวกเขา เนื่องจากแฮร์รี่ได้รับการสันนิษฐานโดยตั้งใจว่าจะรับผิดชอบในการดูแลผู้รับเหมาพื้นเขาอาจต้องรับผิดต่อการกระทำโดยประมาท

ความรับผิดสำหรับความประมาทของผู้รับจ้าง

ธุรกิจได้รับการคุ้มครองสำหรับข้อเรียกร้องเช่นที่ระบุไว้ข้างต้นภายใต้นโยบายความรับผิดทางธุรกิจโดยทั่วไป นโยบายครอบคลุมถึงความเสียหายที่ผู้เอาประกันภัยต้องรับผิดชอบตามกฎหมายในการจ่ายค่าเสียหายต่อร่างกายหรือความเสียหายต่อทรัพย์สินแก่บุคคลที่สามที่เกิดจากการเกิดขึ้น ธุรกิจได้รับความคุ้มครองสำหรับความรับผิดชอบในการดำเนินงานโดยไม่เจตนาโดยผู้รับเหมาอิสระ ความคุ้มครองนี้รวมอยู่ด้วยเนื่องจากนโยบายนี้ไม่ได้ยกเว้นการบาดเจ็บที่เกิดจากการกระทำของผู้รับเหมาอิสระ ตราบใดที่ผู้รับเหมากำลังปฏิบัติงานในนามของ บริษัท เมื่อเกิดการบาดเจ็บหรือความเสียหายขึ้นควรได้รับการคุ้มครองจาก บริษัท

ความคุ้มครองเพิ่มเติม

ในภาพจำลองที่ระบุไว้ข้างต้น Happy Hardware ได้ว่าจ้าง Fantastic Flooring เพื่อแทนที่พื้นเดิม แฮร์รี่รู้ดีว่าธุรกิจของเขาอาจถูกฟ้องร้องถ้าผู้รับเหมาพื้นทำหน้าที่ประมาทและทำร้ายบุคคลที่สาม แฮร์รี่ไม่ต้องการใช้นโยบายความรับผิดของร้านค้าเป็นความคุ้มครองบรรทัดแรกสำหรับข้อเรียกร้องที่เป็นส่วนหนึ่งของผู้รับเหมา เขาต้องการให้นโยบาย ของผู้รับเหมา ทำหน้าที่เป็นหลักประกันสำหรับการเรียกร้องเหล่านั้น

ดังนั้นแฮร์รี่ต้องใช้พื้นแบบมหัศจรรย์เพื่อให้ครอบคลุมธุรกิจในฐานะผู้ประกันตนเพิ่มเติมภายใต้นโยบายความรับผิดของผู้รับเหมา ผู้เอาประกันภัยเพิ่มเติมภายใต้นโยบายความรับผิดของ Fantastic Flooring ควรจัดสวัสดิการฮาร์ดแวร์สำหรับการเรียกร้องที่เกิดจากความประมาทเลือนลางถึง Fantastic หรือร่วมกับ Fantastic and Happy Hardwareนโยบายความรับผิดของแฮปปี้ฮาร์ดแวร์จะช่วยให้ได้รับความคุ้มครองตามกฎหมาย

ความคุ้มครองผู้เอาประกันภัยเพิ่มเติมมีข้อเสียบางประการ ข้อเสียเปรียบที่สำคัญอย่างหนึ่งก็คือผู้ประกันตนรายเพิ่มเติมกำลังร่วมกันกำหนดข้อ จำกัด ด้านนโยบายของผู้รับเหมากับผู้รับเหมา การเรียกร้องค่าเสียหายจาก Fantastic Flooring เป็นจำนวนมากสามารถลดหรือ จำกัด ขอบเขตของ Fantastic ได้โดยไม่ต้องพูดถึงฮาร์ดแวร์แฮปปี้ ข้อเสียอีกข้อหนึ่งก็คือผู้เอาประกันภัยเพิ่มเติมต้องพึ่งนโยบายของผู้รับเหมาเพื่อขอรับความคุ้มครอง ผู้รับเหมาสามารถเปลี่ยนแปลงหรือยกเลิกนโยบายโดยไม่ต้องมีความรู้เพิ่มเติมของผู้เอาประกันภัย ประการที่สามคำว่าผู้ประกันตนเพิ่มเติมมักมีข้อ จำกัด ด้านการคุ้มครอง ตัวอย่างเช่นอาจมีข้อ จำกัด มากกว่าข้อกำหนดที่กำหนดไว้ในสัญญาแม้ว่านโยบายจะมีข้อ จำกัด ที่สูงกว่า

ความคุ้มครอง OCP

ทางเลือกในการคุ้มครองผู้เอาประกันภัยเพิ่มเติมคือ ระยะเวลาคุ้มครองเจ้าของและผู้รับจ้างคุ้มครองชั่วคราว หรือ OCP โดยสรุป ความคุ้มครองนี้สามารถซื้อโดยผู้รับเหมาหรือผู้รับเหมาช่วงเพื่อประกันเจ้าของโครงการหรือผู้รับเหมาทั่วไป มีการเขียนเป็นนโยบายแยกต่างหาก

นโยบาย OCP ครอบคลุมการเรียกร้องหรือการฟ้องร้องต่อผู้เอาประกันภัยต่อการบาดเจ็บทางร่างกายหรือความเสียหายต่อทรัพย์สินที่เกิดจากการเกิดขึ้น หากการบาดเจ็บหรือความเสียหายเกิดขึ้นจากข้อใดข้อหนึ่งต่อไปนี้:

• การดำเนินการที่ดำเนินการโดยผู้รับเหมา ณ สถานที่ระบุไว้ในประกาศ
• การกระทำหรือการละเว้นของผู้เอาประกันภัยในการควบคุมทั่วไปของ การดำเนินการเหล่านั้น

กล่าวอีกนัยหนึ่ง OCP insurance ครอบคลุมถึง บริษัท ประกันภัยที่มีชื่อไว้เพื่อความรับผิดในการดำเนินงานโดยประมาทของผู้รับเหมา นอกจากนี้ยังครอบคลุมถึง บริษัท ที่ได้รับการตั้งชื่อสำหรับข้อกล่าวหาว่าไม่สามารถควบคุมงานของผู้รับเหมาได้อย่างเหมาะสม

ข้อดี

สำหรับ บริษัท ที่มีชื่อในนโยบายความครอบคลุมของ OCP มีข้อดีมากกว่าการรับรองเพิ่มเติมอีก 3 ข้อ ประการแรกนโยบาย OCP มีขีด จำกัด รวมของตัวเองและขีด จำกัด การเกิดขึ้นแต่ละครั้ง บริษัท ที่มีชื่อในนโยบายนี้ไม่จำเป็นต้องมีข้อ จำกัด ร่วมกับผู้รับเหมาหรือผู้รับเหมาช่วง ประการที่สองนโยบาย OCP ใช้เป็นหลักประกัน หากข้อเรียกร้องที่ครอบคลุมโดยนโยบาย OCP ถูกยื่นต่อผู้เอาประกันภัยผู้เอาประกันภัยของ OCP จะเรียกร้องค่าชดเชยโดยไม่ต้องขอความช่วยเหลือจากนโยบายความรับผิดของตัวเอง ความคุ้มครองผู้เอาประกันภัยเพิ่มเติมโดยปกติแล้วแต่ไม่ใช่ความคุ้มครองหลัก ประการที่สามผู้เอาประกันภัยที่มีชื่อมีอำนาจควบคุมนโยบายนี้ ไม่มีใครสามารถยกเลิกนโยบายได้หากปราศจากความรู้ของ บริษัท

ข้อเสีย

ความคุ้มครอง OCP มีข้อเสียหลายประการ ขั้นแรกให้ครอบคลุมเฉพาะข้อกล่าวหาสองประเภทที่ได้กล่าวไว้ข้างต้น นโยบาย OCP อาจให้ความคุ้มครองที่แคบกว่าการรับรองที่เพิ่มเติมโดยผู้เอาประกันภัย นอกจากนี้ข้อพิพาทอาจเกิดขึ้นกับความหมายของ "การกำกับดูแลทั่วไป" เนื่องจากคำนี้ไม่ได้กำหนดไว้ในนโยบาย ประการที่สองคุ้มครอง OCP ใช้เฉพาะกับการเรียกร้องที่เกิดขึ้นจากการดำเนินการที่ดำเนินการโดยผู้รับเหมาที่ระบุไว้ในประกาศ การดำเนินงานที่ผู้รับเหมากำลังดำเนินการและต้องอธิบายสถานที่ที่กำลังดำเนินการ

ไม่ใช้แทนความรับผิดทั่วไป

นโยบาย OCP คือ ไม่ใช่ แทนการประกันความรับผิดทั่วไป บริษัท ที่มีชื่ออยู่ในนโยบายนี้จะต้องมีการประกันความรับผิดโดยทั่วไปเพื่อป้องกันการเรียกร้องค่าเสียหายที่ไม่ครอบคลุมโดยนโยบาย OCP