ข้อดีและข้อเสียของเงินกู้ที่มีดอกเบี้ยเฉพาะ

เงินกู้ที่มีดอกเบี้ยเพียงอย่างเดียวคือเงินกู้ที่คุณ เพียง ทำการจ่ายดอกเบี้ย (จนกว่าดอกเบี้ยจะหมดอายุลงเพียง 5 ถึงสิบปีเท่านั้น) เนื่องจากคุณจ่ายดอกเบี้ยเพียงเดือนละครั้งแทนที่จะเป็นดอกเบี้ย บวก ส่วนหนึ่งของยอดเงินกู้ (หรือที่เรียกว่าเงินต้น) - การชำระเงินของคุณต่ำกว่าที่พวกเขาต้องการอยู่กับเงินกู้ที่ตัดจำหน่ายแบบดั้งเดิม .

เมื่อต้องการคำนวณการชำระเงินในเงินกู้ที่มีดอกเบี้ยเพียงอย่างเดียวให้คำนวณยอดเงินกู้ตามอัตราดอกเบี้ย

ตัวอย่างเช่นถ้าคุณเป็นหนี้ $ 100, 000 ที่ 5% คุณต้องเป็นหนี้ $ 5, 000 ต่อปีหรือ $ 416 67 ต่อเดือน

• ให้ดอกเบี้ยเฉพาะเงินกู้เพื่อแปลงหนี้เป็นรายเดือนตามราคาตลาด (หลังหักดอกเบี้ย "เฉพาะดอกเบี้ย") ระยะเวลา "สิ้นสุดลง - โดยปกติแล้วห้าหรือสิบปี

ประโยชน์ของดอกเบี้ยเฉพาะเงินกู้

การจำนองที่น่าสนใจเท่านั้นน่าสนใจเนื่องจากการชำระเงินรายเดือนของคุณต่ำกว่า อะไรคือเหตุผลที่นิยม (หรือการล่อลวง) สำหรับการชำระเงินที่ต่ำกว่า

ซื้อทรัพย์สินที่มีราคาแพงกว่า:

เงินกู้ที่ให้ดอกเบี้ยเพียงอย่างเดียวช่วยให้คุณสามารถซื้อบ้านที่มีราคาแพงกว่าที่คุณจะสามารถจ่ายได้ด้วยการจำนองอัตราคงที่มาตรฐาน ผู้ให้กู้คำนวณจำนวนเงินที่คุณสามารถยืมได้ (ในบางส่วน) จากรายได้ต่อเดือนโดยใช้อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ ด้วยการชำระเงินที่ต้องชำระเงินที่น้อยกว่าสำหรับเงินกู้ที่มีดอกเบี้ยเพียงอย่างเดียวจำนวนเงินที่คุณสามารถยืมจะเพิ่มขึ้นอย่างมาก

หากคุณมั่นใจว่าคุณจะสามารถซื้ออสังหาริมทรัพย์ที่มีราคาแพงกว่านี้ได้รวมถึงคุณยินดีและสามารถเสี่ยงกับสิ่งที่จะไม่เป็นไปตามแผน - ความสนใจ เงินกู้เท่านั้นทำให้เป็นไปได้

เงินอิสระ:

การชำระเงินขั้นต่ำยังช่วยให้คุณสามารถเลือกวิธีการและสถานที่ที่คุณใส่เงินได้ ถ้าคุณต้องการคุณสามารถใส่เงินเพิ่มเพื่อการจำนองของคุณในแต่ละเดือนได้มากหรือน้อยสะท้อนมาตรฐานการชำระเงินตัดจำหน่าย "เต็มรูปแบบ"

หรือคุณสามารถลงทุนเงินในสิ่งอื่น (เช่นธุรกิจหรือเป้าหมายทางการเงินอื่น ๆ ) - คุณสามารถเลือกได้ สินเชื่อส่วนใหญ่ที่อยู่อาศัยในบ้านจะเบื่อหน่ายเพียงเพื่อที่จะเพิ่มจำนวนเงินที่จะมีต่อการปรับปรุง เก็บค่าใช้จ่ายต่ำ:

บางครั้งการชำระเงินเฉพาะดอกเบี้ยคือการชำระเงินเดียวที่คุณจะสามารถจ่ายได้ คุณอาจเลือกสถานที่ให้บริการที่ไม่แพง แต่ยังคงขาดเงินรายเดือน ดอกเบี้ยเงินกู้เท่านั้นให้คุณเลือกที่จะจ่ายค่าเช่า - แต่มีความเสี่ยงที่จะใช้เส้นทางนี้

สิ่งสำคัญคือต้องแยกแยะระหว่างผลประโยชน์ที่แท้จริงกับการล่อลวงของการชำระเงินที่ต่ำกว่า ดอกเบี้ยเงินกู้เฉพาะทำงานเฉพาะเมื่อคุณใช้พวกเขาอย่างถูกต้อง - เป็นส่วนหนึ่งของกลยุทธ์ (และไม่เพียง แต่เป็นวิธีที่จะเก็บค่าใช้จ่ายของคุณต่ำ) ตัวอย่างเช่นพวกเขาเป็นตัวเลือกที่ดีเมื่อคุณมีรายได้ที่ไม่สม่ำเสมอ (ตัวอย่างเช่นหากคุณได้โบนัสหรือค่าคอมมิชชั่นแบบแปรผันแทนการจ่ายรายเดือนอย่างสม่ำเสมอ)มันอาจจะทำงานเพื่อให้ภาระผูกพันรายเดือนของคุณต่ำและทำให้การชำระเงินก้อนใหญ่เพื่อลดเงินต้นของคุณเมื่อคุณมีเงินเพิ่ม แน่นอนคุณต้องปฏิบัติตามแผนดังกล่าวจริง

นอกจากนี้คุณยังสามารถกำหนดตารางเวลาตัดจำหน่ายโดยใช้เงินกู้ดอกเบี้ยเฉพาะ ดูวิธีการตัดจำหน่ายเพื่อดูรายละเอียดว่าการตัดจำหน่ายมีผลต่อการจำนองของคุณอย่างไร

ในหลาย ๆ กรณีการชำระเงินเพิ่มเติมของคุณกับเงินต้นจะส่งผลให้การชำระเงินที่ต้องชำระลดลงในเดือนถัดไป (เนื่องจากจำนวนเงินต้นที่คุณจ่ายดอกเบี้ยลดลง) ตรวจสอบกับผู้ให้กู้เนื่องจากเงินกู้ยืมบางส่วนจะไม่ปรับการชำระเงิน (หรือการชำระเงินไม่ได้รับการปรับ

ทันที

) ข้อเสียที่น่าสนใจเท่านั้น การชำระเงินรายเดือนที่ต่ำกว่านั้นมีค่าใช้จ่าย ดังนั้นสิ่งที่คุณให้ขึ้นเมื่อคุณจ่ายดอกเบี้ยเงินกู้ยืมของคุณหรือไม่

ไม่มีส่วนได้เสีย:

คุณไม่สร้างส่วนได้เสียในบ้านของคุณด้วยการจดจำนองเฉพาะดอกเบี้ย คุณ

สามารถ สร้างส่วนได้เสียหากคุณชำระเงินเพิ่ม แต่เงินกู้ไม่สนับสนุนให้โดยการออกแบบ คุณจะมีเวลามากขึ้นในการใช้สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยในอนาคตหากคุณต้องการเงินสำหรับการอัปเกรด ความเสี่ยงใต้น้ำ: การจ่ายยอดเงินกู้ของคุณจะเป็นประโยชน์สำหรับหลาย ๆ เหตุผล หนึ่งในนั้นคือการลดความเสี่ยงของคุณเมื่อถึงเวลาที่จะขาย

ถ้าบ้านของคุณสูญเสียมูลค่าหลังจากที่ซื้ออาจเป็นได้ว่าคุณจะเป็นเจ้าของบ้านมากกว่าที่คุณสามารถขายได้ (ที่เรียกว่าคว่ำหรือใต้น้ำ) ถ้าเกิดว่าคุณจะต้องเขียนเช็คที่มีขนาดใหญ่เพื่อขายบ้านของคุณ การหลีกเลี่ยงไม่ได้:

คุณจะต้องจ่ายเงินกู้สักวันหนึ่งและดอกเบี้ยเงินกู้เท่านั้นทำให้วันนั้นยากขึ้น - วัน

จะ มา เราชอบที่จะเชื่อว่าเราจะอยู่ในตำแหน่งที่ดีขึ้นในอนาคต แต่ก็ควรที่จะซื้อสิ่งที่คุณสามารถจ่ายได้อย่างสะดวกสบายในขณะนี้ ถ้าคุณจ่ายดอกเบี้ยคุณจะเป็นหนี้จำนวนเงินเท่ากันภายใน 10 ปีที่คุณต้องค้างชำระ - คุณเป็นเพียงแค่การชำระหนี้แทนการจ่ายเงินหรือปรับปรุงสถานการณ์ของคุณ ตัวอย่าง:

สมมติว่าคุณซื้อบ้านราคา $ 300,000 และคุณยืม 80% (หรือ $ 240,000) หากคุณชำระเงินเฉพาะดอกเบี้ยคุณจะมีหนี้ 240,000 ดอลลาร์ในบ้านนั้น (จนกว่าจะครบกำหนดระยะเวลาดอกเบี้ยเท่านั้น) ถ้าบ้านสูญเสียมูลค่าและมีมูลค่าเพียง 280,000 เหรียญเมื่อคุณขายคุณจะไม่ได้รับเงิน 60,000 เหรียญจากการชำระเงินดาวน์กลับ หากราคาลดลงต่ำกว่า 240,000 เหรียญเมื่อคุณขาย

คุณจะต้องจ่ายเงินออกจากกระเป๋า เพื่อชำระคืนผู้ให้กู้ของคุณและถอนภาระออกจากบ้านของคุณ แน่นอนคุณต้องจ่ายเงินให้กู้ยืมแบบนี้หรืออีกทางหนึ่ง โดยปกติคุณจะสิ้นสุดการขายบ้านหรือการรีไฟแนนซ์สินเชื่อเพื่อชำระดอกเบี้ยเงินกู้เท่านั้น ถ้าคุณจบการรักษาเงินกู้และบ้านคุณจะต้องเริ่มชำระเงินต้นด้วยการชำระเงินรายเดือนแต่ละครั้ง อีกครั้งการแปลงนี้อาจเกิดขึ้นหลังจาก 10 ปี สัญญาเงินกู้ของคุณจะอธิบายได้อย่างชัดเจนเมื่อสิ้นสุดระยะเวลาของดอกเบี้ยเท่านั้นและจะเกิดอะไรขึ้นต่อไป เงินกู้ที่น่าสนใจเท่านั้นไม่จำเป็นต้องแย่ แต่มักถูกใช้ด้วยเหตุผลที่ไม่ถูกต้องหากคุณมีกลยุทธ์ที่มั่นคงสำหรับการใช้ทดแทนเงินที่คุณจ่ายเป็นอย่างอื่นให้กับเงินต้น (และกลยุทธ์ในการกำจัดหนี้) พวกเขาก็สามารถทำงานได้ดี การเลือกเงินกู้เฉพาะดอกเบี้ยเพื่อวัตถุประสงค์เพียงอย่างเดียวในการซื้อบ้านที่มีราคาแพงกว่าเป็นวิธีที่มีความเสี่ยง