การวางแผนทางการเงิน

การเงินส่วนบุคคลครอบคลุมหัวข้อต่างๆมากมายเช่นการจัดทำงบประมาณค่าใช้จ่ายหนี้สินการออมการเกษียณอายุและการประกันภัยอื่น ๆ การทำความเข้าใจว่าแต่ละหัวข้อทำงานร่วมกันและส่งผลกระทบต่อกันและกันมีความสำคัญอย่างไรในการวางรากฐานสำหรับพื้นฐานทางการเงินที่มั่นคงสำหรับคุณและครอบครัวของคุณ

การจัดทำงบประมาณ

ในระดับพื้นฐานขั้นพื้นฐานของการเงินส่วนบุคคลคุณกำลังเผชิญกับงบประมาณ คุณทำเงินและจากนั้นคุณใช้จ่ายเงินนั้น

แม้ว่าคุณจะยังไม่ได้สร้างงบประมาณรายละเอียดและเป็นลายลักษณ์อักษรคุณก็ยังคงใช้งบประมาณเป็นประจำทุกวัน เมื่อคุณต้องเผชิญกับการใช้จ่ายเงินในสิ่งที่คุณคิดและตระหนักว่าการใช้จ่ายเงินนั้นคุณจะไม่สามารถใช้จ่ายเงินในสิ่งอื่นได้

ปัญหาที่เกิดจากการไม่ได้มีงบประมาณรายละเอียดคือการที่เราต้องเผชิญกับการตัดสินใจทางการเงินจำนวนมากดังนั้นแทบจะเป็นไปไม่ได้ที่จะติดตามและจดจำทุกอย่างได้ การขาดความเข้าใจนี้อาจนำไปสู่การใช้จ่ายมากเกินไปปัญหาหนี้หรือแม้แต่ความสามารถในการวางแผนอย่างเพียงพอสำหรับอนาคตของคุณ

เมื่อคุณสร้างงบประมาณคุณจะเริ่มเห็นภาพที่ชัดเจนว่าคุณมีเงินมากแค่ไหนสิ่งที่คุณใช้จ่ายไปและเท่าใดถ้ามีเหลืออยู่ เมื่อคุณสามารถมองเห็นการไหลเข้าและการไหลออกของเงินของคุณคุณสามารถเพิ่มประสิทธิภาพการใช้จ่ายของคุณเพื่อให้รายการที่จำเป็นเพื่อให้แน่ใจว่าได้รับการคุ้มครองในขณะที่ตัดกลับค่าใช้จ่ายที่สิ้นเปลืองที่จะช่วยให้คุณประหยัดเงิน

ค่าใช้จ่ายการตัดบัญชี

หลังจากที่คุณได้สร้างงบประมาณคุณสามารถเริ่มดูว่าค่าใช้จ่ายจำเป็นต้องลดลงเพื่อให้บรรลุเป้าหมายของคุณได้อย่างไร สำหรับบางคนหมายความว่าการทานอาหารนอกบ้านน้อยลงและสำหรับคนอื่น ๆ อาจหมายถึงการกำจัดรถพิเศษนั้น ไม่ว่าจะเป็นกรณีใดก็ตามทุกคนมีพื้นที่หนึ่งหรือสองแห่งที่สามารถประหยัดเงินได้ด้วยการลดค่าใช้จ่ายขั้นพื้นฐาน

แม้กระทั่งหลังจากที่สร้างงบประมาณที่ชัดเจนและตัดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็นออกไปคุณอาจยังพบว่าตัวเองต้องระวางหนี้เพื่อกำจัด การใช้ประโยชน์จากเงินทุนหรือใช้เครดิตและการใช้หนี้โดยตัวของมันเองไม่จำเป็นต้องเป็นสิ่งที่ไม่ดี แต่มีหนี้สินสองประเภท ได้แก่ หนี้สูญและหนี้สูญ

เมื่อคุณยืมเงินเพื่อซื้อบ้านคุณต้องรับภาระหนี้จำนวนมาก แต่ลดอัตราดอกเบี้ยและการซื้อสินทรัพย์ที่สามารถเพิ่มมูลค่าได้เป็นรูปแบบที่ยอมรับได้ ในทางตรงกันข้ามเมื่อคุณไปที่เดอะมอลล์และมีความสนุกสนานในการช็อปปิ้งโดยใช้บัตรเครดิตของคุณโดยมีอัตราดอกเบี้ย 24% ต่อปีโดยไม่ต้องจ่ายเงินเต็มจำนวนทันทีคือหนี้เสีย

การออกจากตราสารหนี้ไม่จำเป็นต้องเป็นเรื่องยาก แต่ก็เป็นเรื่องสำคัญในการเข้าถึงสถานะของความเป็นอิสระทางการเงิน สิ่งแรกที่ต้องทำเมื่อคุณพบว่าตัวเองอยู่ในตราสารหนี้คือต้องจ่ายเงินมากกว่าการชำระเงินรายเดือนขั้นต่ำ ถ้าคุณจ่ายเงินขั้นต่ำเพียงเดือนละก็มักใช้เวลานานหลายสิบปีเพื่อชำระหนี้และเสียค่าใช้จ่ายเล็กน้อยเมื่อคุณจ่ายเงินเกินกว่าขั้นต่ำแล้วคุณควรมองหาการลดอัตราดอกเบี้ย อัตราดอกเบี้ยสูงจะทำให้การออกจากภายใต้หนี้ที่ยากยิ่งขึ้น

การออมเพื่อการเกษียณอายุ

เมื่อมี บริษัท ที่เสนอแผนการเงินบำนาญเต็มจำนวนและความไม่แน่นอนของการประกันสังคมมากขึ้นกว่านี้จะมีความสำคัญมากขึ้นกว่าเดิมเพื่อช่วยประหยัดและวางแผนสำหรับการเกษียณอายุของคุณเอง

น่าเสียดายที่หลาย ๆ คนรู้สึกว่าพวกเขาไม่มีเงินเหลือเพียงพอในแต่ละเดือนเพื่อช่วยประหยัด

การออมเพื่อการเกษียณอายุต้องเป็นลำดับความสำคัญแทนที่จะใช้ภายหลัง สรรพากรบริการได้ทำให้การออมเพื่อการเกษียณอายุยิ่งน่าสนใจยิ่งขึ้นด้วยบัญชีภาษีพิเศษ advantaged เช่นนายจ้าง 401 (k) แผนบัญชีเกษียณส่วนบุคคลและบัญชีเกษียณพิเศษสำหรับตนเอง สิ่งเหล่านี้อนุญาตให้หักภาษีเครดิตและแม้แต่รายได้ที่ปลอดภาษีจากการออมเพื่อการเกษียณอายุ

ไม่ว่าคุณจะเพิ่งเข้าเรียนในมหาวิทยาลัยหรือไม่และ 40 ปีจนกว่าจะเกษียณอายุหรือวางแผนที่จะเกษียณในปีหน้าก็ไม่เคยสายเกินไปที่จะวางแผนและเพิ่มการออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณให้มากที่สุด

การประกันภัย

ดังนั้นคุณจึงได้สร้างงบประมาณลดค่าใช้จ่ายตัดหนี้บัตรเครดิตและเริ่มประหยัดเงินเพื่อการเกษียณดังนั้นคุณจึงพร้อมแล้วใช่ไหม?

คุณมีทางยาวมาก แต่มีความสำคัญอีกประการหนึ่งในด้านการเงินของคุณที่คุณต้องพิจารณา

การประกันภัยมีความสำคัญเนื่องจากคุณได้ทำงานอย่างหนักเพื่อสร้างฐานทางการเงินที่มั่นคงสำหรับคุณและครอบครัวของคุณดังนั้นจึงจำเป็นต้องได้รับการคุ้มครอง อุบัติเหตุและภัยพิบัติสามารถเกิดขึ้นได้และหากคุณไม่ได้รับการประกันอย่างเพียงพออาจทำให้คุณต้องสูญเสียทางการเงิน

บางกรมธรรม์จะต้องมีและทุกคนควรมีความคุ้มครองเหล่านี้ แต่มีหลายประเภทอื่น ๆ ของนโยบายการประกันที่อาจไม่จำเป็นและคุณอาจเสียเงินล้ำค่าที่สามารถนำไปทำงานที่อื่น มีเส้นแบ่งระหว่างการมีประกันเพียงพอและเป็นผู้ประกันตนเกินกว่า