บทนำสู่นโยบายความรับผิดโดยทั่วไป

ธุรกิจขนาดเล็กจำนวนมากซื้อความคุ้มครองความรับผิดชอบโดยทั่วไป ตามที่ระบุในชื่อนโยบายความรับผิดทั่วไปได้รับการออกแบบมาเพื่อครอบคลุมธุรกิจหลายประเภท เป็นนโยบายทั่วไปที่ให้ประเภทของความคุ้มครองความรับผิดที่ธุรกิจส่วนใหญ่ต้องการ

ISO Forms

เมื่อมีการออกนโยบายความรับผิดทั่วไป บริษัท ประกันหลายแห่งใช้แบบฟอร์มมาตรฐานที่จัดทำขึ้นโดยสำนักงานบริการประกันภัยหรือ "ISO" เหตุผลประการหนึ่งคือความสะดวกสบาย

การพัฒนารูปแบบนโยบายเป็นงานที่ต้องใช้เวลามากซึ่ง บริษัท ประกันภัยหลายแห่งต้องการหลีกเลี่ยง เหตุผลประการที่สองคือความเสี่ยง เมื่อ บริษัท ผู้รับประกันภัยเป็นเจ้าของภาษาที่เป็นกรรมสิทธิ์ของตนเองอาจมีความเสี่ยงที่ศาลอาจตีความภาษาแตกต่างไปจากที่ผู้เอาประกันภัยประสงค์ ผู้ประกันอาจถูกบังคับให้จ่ายค่าสินไหมทดแทนที่ไม่ได้วางแผนไว้

เนื่องจากรูปแบบความรับผิดของ ISO มีการใช้กันอย่างแพร่หลายภาษาต่างๆที่มีอยู่จะถูกตีความโดยศาล มีความหมายสำหรับคำและวลีที่เฉพาะเจาะจง ดังนั้นจากมุมมองทางกฎหมายรูปแบบ ISO อาจมีความเสี่ยงน้อยกว่าให้กับ บริษัท ประกันมากกว่ารูปแบบที่เป็นกรรมสิทธิ์

CGL

พื้นฐานของนโยบายความรับผิดของ ISO คือแบบฟอร์มการคุ้มครองความรับผิดทางพาณิชย์หรือ CGL แบบฟอร์มนี้ให้ความคุ้มครองแยกเป็น 3 ตอน:

ความคุ้มครอง B, ความรับผิดส่วนบุคคลและการโฆษณาความเสียหาย

• ความคุ้มครอง C, การจ่ายเงินเพื่อการรักษา
• บทความนี้มุ่งเน้นไปที่การบาดเจ็บทางร่างกายและความเสียหายจากทรัพย์สิน . ความรับผิดส่วนบุคคลและการโฆษณาได้รับการชดเชยความรับผิดและการชำระเงินทางการแพทย์แยกต่างหาก สำหรับวัตถุประสงค์ของบทความนี้เราจะสมมติว่า บริษัท ของคุณเป็นผู้ประกันตนตามนโยบายความรับผิดของคุณ
• ข้อตกลงการทำประกันภัย

ความคุ้มครองที่ CGL ได้รับการอธิบายไว้อย่างกว้าง ๆ ในสัญญาประกันภัย

นโยบายนี้ครอบคลุมถึงจำนวนเงินที่ บริษัท ของคุณมีภาระผูกพันตามกฎหมายในการจ่ายเงินตามความเสียหายเนื่องจากการบาดเจ็บทางร่างกายหรือความเสียหายต่อทรัพย์สิน กล่าวคือครอบคลุมถึงการเรียกร้องหรือการฟ้องร้องต่อ บริษัท ของคุณโดยบุคคลหรือองค์กรที่ได้รับบาดเจ็บทางร่างกายหรือความเสียหายจากทรัพย์สินอันเป็นผลมาจากความประมาทเลินเล่อของ บริษัท

CGL ให้ความคุ้มครองที่กว้างมาก ครอบคลุมถึงการบาดเจ็บทางร่างกายหรือความเสียหายต่อทรัพย์สินที่เกิดจากการเกิดขึ้นยกเว้นการบาดเจ็บหรือความเสียหายที่ขัดขวางโดยการยกเว้น สำหรับการครอบคลุม A ในการสมัครคุณจะต้องรับผิดชอบต่อความเสียหายทางกฎหมายหรือความเสียหาย CGL จะไม่ครอบคลุมการชำระเงินที่คุณสมัครใจ

CGL ครอบคลุมการบาดเจ็บทางร่างกายหรือความเสียหายต่อทรัพย์สิน:

ที่เกิดขึ้นในสถานที่ของคุณ

ที่เกิดจากการดำเนินการที่คุณกำลังดำเนินการอยู่ในหรือนอกสถานที่ของคุณ

• ที่เกิดขึ้นจากงานที่คุณได้ดำเนินการ
• เกิดขึ้นจากผลิตภัณฑ์ของคุณ
• ในบริเวณของคุณ
• การครอบคลุม A ใช้กับการเรียกร้องที่เกิดขึ้นจากการบาดเจ็บหรือความเสียหายที่เกิดขึ้นในสถานที่ของคุณนี่คือตัวอย่าง

Doris ดำเนินงานร้าน Delicious Delights ซึ่งเป็นร้านกาแฟที่จำหน่ายขนมเค้กและคุกกี้ทำในสถานที่ บิลเข้ามาในร้านและกำลังมุ่งหน้าไปยังเคาน์เตอร์เมื่อเขาเดินทางไปและตกลงไปที่เก้าอี้ บิลทำร้ายเข่าของเขาในฤดูใบไม้ร่วง สามเดือนหลังจากเกิดอุบัติเหตุเขายื่นคำร้องต่อ Divine Delights

ข้อเรียกร้องของเขาเรียกร้องค่าใช้จ่ายทางการแพทย์ที่เกี่ยวข้องกับการบาดเจ็บที่เข่าของเขา นโยบายความรับผิดของร้านค้าครอบคลุมการอ้างสิทธิ์

การดำเนินการที่กำลังดำเนินการ

ความครอบคลุม A ใช้กับข้อเรียกร้องที่เกิดขึ้นจากการทำงานหรือการดำเนินงานที่คุณดำเนินการในสถานที่ของคุณ ตัวอย่างเช่นร้านเครื่องที่คุณเป็นเจ้าของดำเนินการในสถานที่ พนักงานของคุณกำลังใช้เครื่องกลึงเมื่อบังเอิญทำร้ายลูกค้าที่ไปที่ร้านของคุณ หากลูกค้าฟ้องคุณหรือผู้ปฏิบัติงานเพื่อได้รับบาดเจ็บทางร่างกายข้อเรียกร้องดังกล่าวควรอยู่ภายใต้นโยบายความรับผิดของร้านค้าของคุณ

การครอบคลุม A ยังครอบคลุมถึงข้อเรียกร้องที่เกิดขึ้นจากการทำงานหรือการดำเนินงานที่ดำเนินการอยู่ห่างจากสถานที่ของคุณ (ที่ไซต์งาน) ตัวอย่างเช่น Capital Construction ได้รับการว่าจ้างให้ปรับปรุงตกแต่งผนังภายในอาคารสำนักงาน พนักงานทุนกำลังเคลื่อนเลื่อยไปที่ไซต์งานเมื่อเขาตั้งใจจะหยอด

เลื่อยลงไปที่พื้นทำให้กระเบื้องเสียหาย หากเจ้าของอาคารฟ้องร้องต่อ Capital Building เพื่อหาค่าใช้จ่ายในการซ่อมกระเบื้องปูพื้นนโยบายความรับผิดของ Capital ควรครอบคลุมถึงคดี

งานที่เสร็จสมบูรณ์หรือการดำเนินงาน

ในตัวอย่างก่อนหน้านี้ความเสียหายที่เกิดขึ้นกับพื้นเป็นผลมาจากงานที่ดำเนินการอยู่ นั่นคือความเสียหายที่เกิดขึ้นขณะที่ Capital Construction กำลังดำเนินการอย่างต่อเนื่อง การบาดเจ็บทางร่างกายหรือความเสียหายต่อทรัพย์สินอาจเกิดขึ้นจากการทำงานหรือการทำงานที่เสร็จสมบูรณ์ อาจมีการฟ้องร้องธุรกิจเนื่องจากได้รับบาดเจ็บหรือความเสียหายที่เกิดจากการทำงานที่ผิดพลาดที่ได้ทำเสร็จ

สมมติว่า Capital Construction สร้างรั้วรอบแปดฟุตรอบห้องชิมที่โรงกลั่นเหล้าองุ่น ในระหว่างขั้นตอนการก่อสร้างพนักงานทุนล้มเหลวในการติดตั้งสถานที่ที่เหมาะสม สองปีหลังจากที่รั้วเสร็จเรียบร้อยแล้วมันยุบลงทำให้ลูกค้าได้รับบาดเจ็บ ลูกค้าฟ้อง Capital Construction เพื่อรับบาดเจ็บทางร่างกาย บริษัท ประกันภัยความรับผิดทั่วไปของ Capital จ่ายค่าสินไหมทดแทนเนื่องจากนโยบายของ Capital ครอบคลุมถึงการดำเนินงานที่เสร็จสมบูรณ์ของผลิตภัณฑ์

ผลิตภัณฑ์ของคุณ

การอ้างสิทธิ์บางอย่างเกิดขึ้นจากผลิตภัณฑ์ที่ไม่ถูกต้อง Divine Delights (ในตัวอย่างแรก) ขายขนมอบให้กับประชาชนทั่วไป สมมติว่าพระเจ้าขายพายเชอร์รี่ Stuart ซื้อพายและพามันกลับบ้าน เขากำลังกินพายเมื่อเขาฟันฟันบนบ่อเชอร์รี่ ฟัน Stuart ไม่สามารถซ่อมแซมได้จึงถูกนำออกและแทนที่ด้วยรากฟันเทียม Stuart ส่ง Divine Delights ค่าทันตกรรมของเขาและเรียกร้องค่าชดเชย อีกครั้งนโยบาย CGL ของ Divine ควรครอบคลุมการอ้างสิทธิ์ การเรียกร้องค่าเสียหายหรือความเสียหายที่เกิดจากผลิตภัณฑ์ที่ผิดพลาดเป็นผู้ประกันตนภายใต้ผลิตภัณฑ์ที่ดำเนินการเสร็จสมบูรณ์

การป้องกัน

หากคดีที่ครอบคลุมโดย Coverage A ถูกยื่นต่อ บริษัท ของคุณ บริษัท ประกันของคุณจะจัดหาทนายความเพื่อปกป้องคุณค่าใช้จ่ายที่ครอบคลุมรวมถึงค่าทนายค่าใช้จ่ายในศาลพรีเมี่ยมบางพันธบัตรและดอกเบี้ยที่เรียกเก็บจากการตัดสิน ค่าบริการทั้งหมดนี้รวมอยู่ภายใต้ความคุ้มครองที่เรียกว่าการชำระเงินเสริม ครอบคลุมข้อ จำกัด ด้านนโยบาย