บุคคลสำคัญประกันความคุ้มครองสำหรับพนักงาน

ตามที่แนะนำ หลักประกันบุคคล ปกป้องธุรกิจกับความตายหรือความพิการของผู้บริหารหรือพนักงานที่สำคัญ ความครอบคลุมอาจประกอบด้วยนโยบายเกี่ยวกับชีวิตนโยบายความพิการหรือทั้งสองอย่าง การประกันภัยบุคคลสำคัญยังอาจเรียกว่าผู้บริหารหลักคนสำคัญหรือความคุ้มครองที่สำคัญของพนักงาน

เมื่อจำเป็น

ความคุ้มครองของบุคคลสำคัญอาจมีความสำคัญเมื่อ บริษัท ขึ้นอยู่กับบุคคลหนึ่งหรือสองรายที่จะประสบความสำเร็จ

ตัวอย่างเช่น Dave and Dan Divine Designs ซึ่งเป็น บริษัท ด้านสถาปัตยกรรมที่มีชื่อเสียง ชายสองคนเป็นพี่น้องกันและแต่ละคนมีทักษะพิเศษ เดฟเป็นสถาปนิกที่มีพรสวรรค์และแดนเป็นคนทำการตลาด ความสำเร็จของ บริษัท ขึ้นอยู่กับความสามารถของทั้งสองคน ถ้า Dave หรือ Dan ตายหรือกลายเป็นคนพิการธุรกิจอาจไม่รอด เพื่อปกป้องตัวเอง บริษัท จะซื้อความคุ้มครองบุคคลสำคัญทั้งชาย

หากธุรกิจของคุณมีลักษณะดังต่อไปนี้

ธุรกิจของคุณต้องพึ่งพาคนที่มีทักษะพิเศษอย่างน้อยหนึ่งคนและยากที่จะเปลี่ยน < การเสียชีวิตหรือความพิการของบุคคลสำคัญอาจทำให้ธุรกิจของคุณสูญเสียรายได้อย่างมีนัยสำคัญ

• ธุรกิจของคุณมีหนี้ที่ยากที่จะจ่ายเงินถ้าบุคคลสำคัญเสียชีวิตหรือถูกปิดใช้งาน
• ธุรกิจของคุณวางแผนที่จะหาแหล่งเงินทุน นักการเงินส่วนใหญ่และธนาคารจะกำหนดให้คุณต้องมีบุคคลสำคัญก่อนที่จะขยายการจัดหาเงินทุนให้กับ บริษัท ของคุณ
• บริษัท ของคุณวางแผนที่จะผสานหรือเผยแพร่สู่สาธารณะ คุณจะต้องการความคุ้มครองนี้สำหรับผู้บริหารระดับสูงและสมาชิกในคณะกรรมการ

ประกันชีวิต

• ธุรกิจซื้อประกันชีวิตบุคคลสำคัญเพื่อป้องกันตนเองจากการเสียชีวิตของบุคคลสำคัญ หากบุคคลสำคัญเสียชีวิต บริษัท จะได้รับเงินจากนโยบายนี้

บริษัท สามารถใช้เงินเพื่อจ้างและฝึกเปลี่ยนทดแทนเพื่อชำระหนี้หรือเพื่อวัตถุประสงค์อื่น

การประกันชีวิตของบุคคลสำคัญสามารถเขียนได้เฉพาะช่วงเวลาหนึ่ง (เช่นยี่สิบปี) ภายใต้นโยบายระยะยาว นอกจากนี้ยังสามารถเขียนภายใต้นโยบายชีวิตทั้งหมดหรือสากล

บาง บริษัท มีคนสำคัญมากกว่าหนึ่งคน ตัวอย่างคือการออกแบบของพระเจ้าซึ่งได้อธิบายไว้ข้างต้น บริษัท ขึ้นอยู่กับ Dan และ Dave เพื่อความอยู่รอด ทางเลือกหนึ่งที่ บริษัท สามารถพิจารณาได้คือนโยบายเกี่ยวกับชีวิตซึ่งรวมถึงบทบัญญัติ "แรกตาย" นโยบายจะจ่ายผลประโยชน์ให้กับ บริษัท ถ้าแดนหรือเดฟเสียชีวิต นโยบายจะไม่ใช้กับผู้ก่อตั้งรายอื่นอีกต่อไป การจ่ายเงินตามนโยบายจะใช้เพื่อแทนที่ความพยายามของผู้ก่อตั้งรายแรก (การจ้างบุคลากรการสูญเสียการขาย ฯลฯ ) ประกันภัยที่ซื้อในลักษณะนี้จะมีค่าใช้จ่ายน้อยกว่าสองนโยบายส่วนบุคคล

การประกันความพิการ

การประกันความพิการโดยบุคคลสำคัญช่วยปกป้อง บริษัท โดยไม่ให้ความเสี่ยงที่พนักงานที่สำคัญจะกลายเป็นคนพิการตามที่เขาหรือเธอไม่สามารถทำงานได้สิทธิประโยชน์อาจจ่ายเป็นรายเดือนหรือเป็นก้อน สวัสดิการจะได้รับหลังจากช่วงเวลาที่รอ ระยะเวลานี้อาจเป็น 30 หรือ 60 วันสำหรับการชำระเงินรายเดือนและ 12 หรือ 18 เดือนสำหรับการชำระเงินแบบก้อน

ไม่มีนโยบายเรื่องความพิการของบุคคลสำคัญ "มาตรฐาน" แต่นโยบายแต่ละฉบับมักได้รับการออกแบบเพื่อตอบสนองความต้องการของ บริษัท ที่ซื้อความคุ้มครอง

จำนวนประกันภัยที่จำเป็น

การกำหนดจำนวนประกันชีวิตหรือความพิการที่จะซื้อให้กับบุคคลสำคัญไม่ใช่เรื่องง่าย คุณต้องประมาณการความสูญเสียทางเศรษฐกิจ (รายได้หรือผลกำไรหาย) บริษัท ของคุณจะประสบเมื่อบุคคลสำคัญตายหรือพิการ นอกจากนี้คุณยังต้องพิจารณาค่าใช้จ่ายในการสรรหาการจ้างงานและการฝึกอบรมพนักงานทดแทน ตัวแทนประกันภัยหรือนายหน้าสามารถช่วยคุณคำนวณจำนวนเงินประกันที่คุณต้องการได้

เบี้ยประกันที่คุณจ่ายสำหรับความคุ้มครองของบุคคลสำคัญมักไม่สามารถหักลดหย่อนภาษีได้ อย่างไรก็ตามความตายหรือความพิการที่ บริษัท ของคุณได้รับมักไม่ต้องเสียภาษี ปรึกษาผู้เชี่ยวชาญทางภาษีของคุณเพื่อพิจารณาว่าการซื้อประกันบุคคลสำคัญจะมีผลต่อภาษีของ บริษัท ของคุณอย่างไร

บทความที่แก้ไขโดย Marianne Bonner