เรียนรู้เกี่ยวกับเลตเตอร์ออฟเครดิตที่ยกเลิกการเพิกถอน

เลตเตอร์ออฟเครดิตที่เพิกถอนไม่ได้เป็นการรับประกันจากธนาคารที่ออกในรูปแบบของจดหมาย ตัวอักษรเหล่านี้ช่วยให้ บริษัท (และบุคคล) สามารถทำธุรกิจได้อย่างมั่นใจ

เล็ตเตอร์ออฟเครดิตมักพบในการค้าระหว่างประเทศ แต่ก็สามารถใช้สำหรับการทำธุรกรรมในประเทศ รายละเอียดของแต่ละข้อตกลงไม่สำคัญเท่ากับแนวคิดของธนาคารที่มีแนวโน้มว่าจะจ่ายเงินให้กับ "ผู้รับประโยชน์" เมื่อสิ่งที่เกิดขึ้น

บางสิ่งบางอย่างอาจเป็น: ผู้ส่งออกสินค้าส่งมอบสินค้าลูกค้าไม่จ่ายเงินตรงเวลาผู้รับเหมาไม่ดำเนินการโครงการหรือบางคนไม่ได้ทำอะไร พวกเขาตกลงที่จะ

เมื่อคุณทำธุรกิจกับใครบางคนในต่างประเทศ (หรือแม้แต่กับลูกค้าหรือผู้ขายรายใหม่ในประเทศของคุณ) คุณต้องไว้ใจพวกเขาในระดับหนึ่ง บางทีคุณอาจไม่เคยพบคนที่คุณติดต่อด้วยและคุณอาจไม่ค่อยรู้จัก บริษัท ของพวกเขา

ถ้าคุณ

ขาย

บางสิ่งบางอย่างให้กับ บริษัท นั้นพวกเขาจะจ่ายเงินหรือไม่? หากคุณ

ซื้อ บางสิ่งบางอย่างและคุณจะส่งเงินพวกเขาจะส่งมอบสินค้าหรือไม่? หากไม่มีการรับประกันบางประเภทการทำข้อเสนอก็มีความเสี่ยง ตัวเลตเตอร์ออฟเครดิตที่ยกเลิกการเพิกถอนสามารถลดความเสี่ยงสำหรับทั้งผู้ซื้อและผู้ขาย วัตถุประสงค์ของเลตเตอร์ออฟเครดิตที่ไม่สามารถเพิกถอนได้ เพื่อทำความเข้าใจจดหมายเครดิตที่ไม่สามารถเพิกถอนได้สิ่งสำคัญคือต้องทำความเข้าใจองค์ประกอบสองส่วน: พวกเขาเป็น จดหมายเครดิต

และ

ไม่สามารถเพิกถอนได้ หมายถึงพวกเขาไม่สามารถเปลี่ยนแปลงหรือยกเลิกได้เว้นแต่ทุกคนจะยอมรับมันลองมาสำรวจทั้งสองส่วนนี้ทบทวนข้อดีและข้อเสียบางอย่างและดูตัวอย่างเครดิตที่ใช้ในการดำเนินการ

เลตเตอรออฟเครดิต หากคุณเลนหนังสือเลมใหมแลว ถ้าไม่เราจะพูดถึงแนวคิดสั้น ๆ ที่นี่และคุณสามารถอ่านภาพรวมเพื่อดูข้อมูลเพิ่มเติม เล็ตเตอร์ออฟเครดิตคือสัญญาระหว่างผู้ซื้อ (มักเป็นผู้นำเข้า) กับธนาคารของผู้ซื้อ ธนาคารตกลงที่จะจ่ายเงินให้แก่ผู้ขาย (ผู้ส่งออก) ทันทีที่มีการปฏิบัติตามเงื่อนไขบางประการ

เพื่อให้เป็นไปตามเงื่อนไขดังกล่าวผู้ขายมักต้องการจัดส่งสินค้าของผู้ซื้อตรงเวลาและปฏิบัติตามข้อกำหนดอื่น ๆ ที่ระบุไว้ในจดหมาย ข้อตกลงนี้จะให้ความปลอดภัยกับทั้งสองฝ่าย - ผู้ซื้อและผู้ขาย: ผู้ซื้อรู้ว่าเธอจะไม่จ่ายอะไรจนกว่าจะมีการจัดส่งสินค้าหรือบริการไปแล้วและผู้ขายรู้ว่าเธอจะได้รับเงินตราบเท่าที่เธอทำทุกอย่างที่ระบุไว้ ในจดหมาย อย่างไรก็ตามเลตเตอร์ออฟเครดิตจะไม่สามารถขจัดปัญหาได้อย่างสมบูรณ์ ผู้ซื้อและผู้ขายมักจะเสี่ยงแม้จะมีจดหมายเครดิตที่ยกเลิกการเพิกถอนได้

สำหรับผู้ขายเลตเตอร์ออฟเครดิตจะเป็นประโยชน์อย่างยิ่งเนื่องจากผู้ขายต้องพึ่งพาความแข็งแกร่งของธนาคารไม่ใช่ความเข้มแข็งของผู้ซื้อเมื่อคุณขายอะไรคุณจะรู้ได้อย่างไรว่าคุณจะได้รับค่าตอบแทนโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณไม่เคยทำธุรกิจร่วมกันมาก่อน (และลูกค้าต่างชาติจำนวนเท่าใดที่คุณยินดีจ่ายเงินให้คุณล่วงหน้า)? แม้ว่าคุณจะเชื่อถือได้ว่าผู้ซื้อ

ตั้งใจ

จ่ายสิ่งที่ไม่ดีอาจเกิดขึ้นได้และผู้ซื้อของคุณอาจไม่มีเงินสดในมือเมื่อถึงเวลาที่คุณจะได้รับเงิน

ด้วยเครดิตที่ไม่สามารถเพิกถอนได้คุณไม่จำเป็นต้องกังวลเกี่ยวกับสถานการณ์ทางการเงินของผู้ซื้อ เมื่อจดหมายฉบับนี้ออกคุณมีคำมั่นสัญญา จากธนาคาร ที่ออกให้

ธนาคารจะจ่ายเงินให้คุณทันทีที่คุณพิสูจน์ว่าคุณได้ปฏิบัติตามเงื่อนไขที่สะกดไว้ในข้อตกลงดังนั้นคุณจำเป็นต้องประเมินความมั่นคงและมีชื่อเสียงของธนาคาร (ในทางตรงข้ามกับการประเมินผู้ซื้อที่มีศักยภาพทุกรายในทุกๆครั้ง ประเทศเดียว) สำหรับการอภิปรายเพิ่มเติมโปรดดูที่เล็ตเตอร์ออฟเครดิตกับบัญชีแบบเปิด อย่างไรก็ตามคุณต้องปฏิบัติตามข้อกำหนดของจดหมาย (โดยมีการปฏิบัติตามข้อกำหนด 100%) เพื่อที่จะได้รับเงิน หากปิดบัญชีธนาคารสามารถปฏิเสธการชำระเงินได้ (ส่งการจัดส่งต้นหรือปลาย) ไปยังปัญหาที่ดูเหมือนเล็กน้อย (ข้อผิดพลาดในการพิมพ์ข้อตกลงหรือแทนที่คำว่า "ห้องชุด" สำหรับ "หน่วย" ในที่อยู่ของคุณ) ธนาคารอยู่ในธุรกิจการตรวจสอบเอกสารและไม่สนใจเรื่องอื่นใด สำหรับผู้ซื้อเล็ตเตอร์ออฟเครดิตสามารถช่วยรับประกันได้ว่า

บางอย่าง

ได้ทำไปแล้ว

ผู้ขายไม่ยอมรับการชำระเงินของคุณและบินอพาร์ทเมนต์เท่านั้น - เขาส่งสินค้าจริงๆ อย่างไรก็ตามเครดิตเลตเตอร์เพิกถอนไม่สามารถเพิกถอนได้เป็นเรื่อง เอกสาร และไม่มีส่วนเกี่ยวข้องกับคุณภาพของสินค้าที่จัดส่ง ธนาคารของคุณจะชำระเงินเมื่อผู้ขายของคุณแสดงเอกสารที่แสดงว่ามีการจัดส่ง คุณจะไม่ทราบว่ามีอะไรอยู่ในการจัดส่งจนกว่าจะถึง (และเงินจะหายไป) ในการจัดการความเสี่ยงคุณสามารถกำหนดให้ใบรับรองการตรวจสอบเป็นหนึ่งในเอกสารที่จำเป็น

ตัวอย่าง วิธีที่ง่ายที่สุดในการทำความเข้าใจจดหมายเครดิตคือการดูตัวอย่าง คุณสามารถดูตัวอย่างภาพของกระบวนการหรืออ่านตัวอย่างด้านล่าง นี่เป็นตัวอย่างทั่วไปในการอธิบายแนวคิดและข้อเสนอพิเศษใด ๆ ที่คุณทำจะมีลักษณะที่แตกต่างออกไป อาจมีขั้นตอนเพิ่มเติม (และตัวกลาง) ที่เกี่ยวข้อง แซลลี่ในคันทรี่ X อยากจะซื้อเครื่องมือจากจอร์จในประเทศ Z

แซลลี่ไม่ต้องการจ่ายเงินค่าหน้าและจอร์จไม่ต้องการสร้างเครื่องมือจนกว่าเขาจะมั่นใจว่าเขาจะได้รับเงิน < แซลลี่และจอร์จเห็นด้วยกับราคา, ปริมาณ, วันที่จัดส่งและเงื่อนไขอื่น ๆ

แซลลี่ถามธนาคารของเธอเพื่อขอเลตเตอร์ออฟเครดิตและแจ้งรายละเอียดเกี่ยวกับข้อตกลงของเธอกับจอร์จที่ธนาคาร

1. ธนาคารของแซลลี่ส่งจดหมายไปยัง ธนาคารในประเทศ Z (ธนาคารจะเรียกว่าธนาคาร George George)
2. ธนาคารของ George ให้เครดิตแก่ George ผู้ตรวจสอบเพื่อให้แน่ใจว่าเขาสามารถปฏิบัติตามข้อกำหนด
3. George ผลิตเครื่องมือและส่งพวกเขาไปยัง Sally
4. George ให้เอกสารแก่ธนาคารของเขาเพื่อพิสูจน์ว่าเขาได้จัดส่ง
5. ธนาคาร George ตรวจสอบเอกสารเพื่อให้แน่ใจว่าพวกเขาปฏิบัติตามข้อกำหนดในเลตเตอร์ออฟเครดิตและส่งต่อเอกสารไปยังธนาคารของ Sally (ณ จุดนี้ George อาจจะได้รับเงินหรือเขาอาจต้องรอ)
6. ธนาคารของ Sally ทบทวนเอกสารเพื่อทำรายได้ e พวกเขาตอบสนองความต้องการและถ้าพวกเขาทำธนาคารของ Sally ส่งการชำระเงินไปที่ธนาคารของ George ธนาคาร
7. ธนาคารของ Sally จัดเตรียมเอกสารให้กับ Sally รวมทั้งเอกสารที่เธอจะต้องเรียกร้องการจัดส่งเมื่อมาถึงประเทศ X
8. ธนาคารของ George จ่ายจอร์จ
9. แซลลี่จ่ายเงินให้กับธนาคารของเธอเมื่อไหร่?มันขึ้นอยู่กับ. เธออาจต้องจ่ายเงินล่วงหน้า (แต่เธอไม่ได้ส่งเงินให้กับจอร์จ - เธอเพียง แต่ปล่อยให้ธนาคารค้างไว้จนกว่าเอกสารจะมาถึง) หรือถ้าเธอมีเครดิตและหลักประกันเพียงพอธนาคารของเธออาจรอและขอเงินหลังจากที่จดหมายเครดิตกลับมาพร้อมกับเอกสารที่จำเป็น ในที่สุดธนาคารของ Sally อาจให้เงินกู้แก่ Sally เป็นส่วนหนึ่งของเล็ตเตอร์ออฟเครดิตและเธอจะชำระคืนเงินกู้ในช่วงเวลาดังกล่าว
10. เลตเตอร์ออฟเครดิตที่ไม่สามารถเพิกถอนได้
11. เล็ตเตอร์ออฟเครดิตทั่วไปทำงานตามที่ได้อธิบายไว้ข้างต้น แต่สิ่งที่เกี่ยวกับเลตเตอร์ออฟเครดิตไม่สามารถเพิกถอนได้

เลตเตอร์ออฟเครดิตที่เพิกถอนไม่ได้เป็นเพียงจดหมายเครดิตที่พวกเขาไม่สามารถเปลี่ยนแปลงหรือยกเลิกโดยไม่ได้รับอนุญาตจากทุกคนที่เกี่ยวข้อง: ผู้ซื้อผู้ขายและธนาคารใด ๆ ที่เกี่ยวข้อง

เป็นการยากที่จะหาหนังสือเดินทางที่ไม่สามารถเพิกถอนได้ อย่างไรก็ตามคุณควรตรวจสอบว่าคุณมีเอกสารที่ไม่สามารถเพิกถอนหรือเพิกถอนได้หรือไม่ เห็นได้ชัดว่าเป็นการยากที่จะวางแผนเมื่อสิ่งต่างๆสามารถเปลี่ยนแปลงได้ตลอดเวลา

ผู้ขายมักต้องการให้เครดิตไม่สามารถเพิกถอนได้เนื่องจากสามารถได้รับการเผาผลาญหากผลิตและจัดส่งสินค้าโดยไม่มีการรับประกันการชำระเงิน แต่ผู้ซื้ออาจต้องการสิ่งที่ตั้งอยู่ในหิน: พวกเขาไม่ต้องการให้ผู้ขายจัดส่งสินค้าช้าหรือเปลี่ยนปริมาณการสั่งซื้อโดยไม่ต้องพูดถึงสิ่งแรก ท้ายที่สุดความเสี่ยงที่ยิ่งใหญ่ที่สุดตกอยู่กับผู้ขายและคุณควรหลีกเลี่ยงการขายอะไรด้วยจดหมายเครดิตที่ถูกเพิกถอนได้ วิธีการรับเลตเตอร์ออฟเครดิตที่ไม่สามารถเพิกถอนได้ หากคุณต้องการขอรับเล็ตเตอร์ออฟเครดิตให้พูดคุยกับธนาคารของคุณ คุณอาจจะต้องมีใครในแผนกการค้าระหว่างประเทศ (หรือที่คล้ายกัน) อย่าพยายามเขียนจดหมายเครดิตด้วยตัวคุณเองและอย่า "ปรับตัว" จดหมายเครดิตที่คนอื่นใช้ เป็นเรื่องใหญ่อะไร? หากรายละเอียด

ใด ๆ

ปิดอยู่คุณอาจเสี่ยงต่อการถูกฟ้องร้องทางกฎหมายที่มีราคาแพง (อาจอยู่ต่างประเทศซึ่งกฎหมายอาจแตกต่างจากที่คุณเคยทำ) และคุณอาจไม่ได้รับเงินสำหรับการจัดส่งที่คุณส่ง คุณสามารถประหยัดเงินได้ไม่กี่ดอลลาร์โดยทำเอง แต่ความเสี่ยงนั้นมีนัยสำคัญ

สำหรับผู้ขายควรพิจารณาทางเลือกในการใช้ตัวเลตเตอร์ออฟเครดิตเช่นการประกันเครดิตการค้าซึ่งอาจมีราคาไม่แพงและประเภทของเครดิตที่แตกต่างกัน